Условия социальной ипотеки: что это такое

Содержание

Рассказать ВКонтакте Поделиться в Одноклассниках Поделиться в Facebook

Иметь собственное жилье – мечта многих, но не все могут ее реализовать. Ипотечное кредитование дает человеку шанс обзавестись квадратными метрами, не имея необходимой суммы. Не все осведомлены, что российское государство предлагает льготы социально нуждающимся.

Что такое социальная ипотека

Набор госпрограмм, при помощи которых возможно улучшение жилищной ситуации для лиц, относящимся к незащищенным слоям населения — это и есть социальная ипотека.

Многие не знают, что государственный ипотечный кредит предоставляется лицам, которые признаны на официальном уровне нуждающимися в жилье. Эти люди не единственные, кто реально может претендовать на доступную ипотеку.

Программа дает прекрасную возможность приобрести собственные квадраты молодым семьям, молодежи и военным, работникам социальной сферы.

Разработано несколько программ ипотеки социальной, среди которых можно выбрать подходящий вариант:

  • дотация процентной ставки;
  • покупка госжилья по сниженной ставке;
  • оплата определенной суммы от общей цены на жилплощадь.

Субсидия на снижение процентной ставки

Социальное ипотечное кредитование подразумевает выделение такого вида субсидии, в котором основным акцентом является понижение процентной ставки по займу.

Подобные программы успешно реализуются и предоставляются коммерческими банками. Они способны выдать займы гражданам по сниженной ставке и установить гибкий график выплат.

Ведь для них нет никакой разницы, кто платит по процентам – кредитополучатель или государство.

Частичная оплата жилья государством

Пользующаяся большой популярностью программа среди малоимущих слоев населения. Суть ее проста: государство гасит часть стоимости жилья, только деньги выдаются не будущему владельцу квадратных метров, а непосредственно кредитующей финансовой структуре, которая за вычетом данной суммы рассчитывает платежи по займу для кредитополучателя.

Условия социальной ипотеки: что это такое

Покупка жилья у государства

Такой формой социального кредитования предусматривается покупка жилой площади из имеющегося жилищного фонда. Форма используется для продажи жилья отдельным группам граждан. Касается служащих определенных структур:

  • военнослужащие;
  • некоторые категории государственных служащих и пр.

Льготы по ипотеке

В рамках госпрограммы можно получить льготы на ипотеку в виде следующих вариантов:

  • Денежная компенсация, которая может достигать 70% от цены жилья, покупаемого в рамках программы. Данный показатель зависит суммы, заложенной в местный бюджет для финансирования социальной ипотеки.
  • Компенсация процентов и основного долга ссуды. Как правило, льготы предусмотрены в течении нескольких первых лет и снижаются каждый последующий год.
  • Льгота, предусматривающая оплату части первоначального взноса.
  • Предоставление соципотеки по специальной ставке от определенной организации, имеющей возможность выдать заем.

Кому положена социальная ипотека

Существуют определенные требования для получения кредита. Государственная ипотека предоставляется нуждающимся и проживающим в жилищах, признанных несоответствующими для проживания, аварийными или подлежащими сносу. Если выделить другие группы граждан, на которых распространяется соципотека, то к названным прибавятся молодые семьи, где супруги не достигли 35 лет.

Многодетные семьи, на иждивении в которых 3 ребенка и более, тоже имеют право стать полноценными участниками социальной программы.

Выдадут кредит участвовавшим в боевых действиях в Афганистане, Чечне и Сирии и защищавшим честь страны, работникам бюджетных организаций, молодым специалистам, сотрудникам и служащим государственных органов власти, научным работникам и ряду других категорий, участвующих в госпрограмме по улучшению жилищных условий.

Условия социальной ипотеки: что это такое

Социальная ипотека для молодой семьи

Молодые семьи имеют право рассчитывать на покупку собственного жилья путем использования льготной ссуды.

Ипотека для молодых семей предлагает молодоженам получить бонус от государства, который равняется 30% от общей цены приобретаемой собственности, если они еще не успели обзавестись ребенком. Если же дети есть, то государство компенсирует 35% от суммы.

Когда оформление социальной ипотеки уже произошло, а у молодоженов появился малыш, то государство поможет и в этом случае. Семье полагается дотация, размер которой равен не менее 5% от общей цены жилья.

Наличные денежные средства молодой семье не выдаются – супруги получают специальный сертификат, который предъявляется в финансовом учреждении при получении займа, а государство перечисляет средства непосредственно банку. Молодожены вправе выбирать, как им удобно потратить данную льготу. Ее можно использовать на погашение части первоначального взноса, уплаты части стоимости жилья или для уплаты заключительного взноса.

Социальная ипотека для малоимущих

Не у всех людей имеется возможность купить собственное жилье ввиду отсутствия не только необходимых средств, но и возможности их заработать.

Ипотека для малоимущих семей – это возможность, которая помогает таким гражданам стать владельцами собственных квадратов. Для получения ссуды нужно доказать, что гражданин или семья являются малоимущими.

Варианты по предоставлению денежных средств являются таким же, как и для всех других граждан, которые нуждаются в жилплощади.

Социальная ипотека для бюджетников

Доход работников бюджетных организаций хоть и является стабильным, но нельзя сказать, что он высок. Не все банки готовы выдавать им средства в долг для приобретения жилья.

Государство разработало для них специальную программу, которая носит название соципотека для бюджетников.

Льготная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выделяется сроком на 25 лет и имеет свои особенности, присущих данному кредитному продукту.

Воспользоваться соципотекой для бюджетников могут не все работники данной сферы, а лишь те, которые считаются ценными специалистами. К ним можно отнести учителей, врачей, научных работников. Кроме этого, они должны нуждаться в получении собственных квадратных метров. Государство требует от работников не менять сферу деятельности на протяжении всего срока ипотечного кредитования.

Условия социальной ипотеки: что это такое

Как получить социальную ипотеку

Может показаться простым оформить льготный кредит. Во-первых, стоит знать, что условия получения социальной ипотеки у каждого региона свои, поэтому не лишним будет поинтересоваться в компетентных органах о предоставляемых льготах. Во-вторых, человек, претендующий на получение соципотеки, должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Куда обращаться по социальной ипотеке

Чтобы программа социальная ипотека начала работать, претендующему на ее получение нужно обратиться в администрацию по месту жительства и банк, который будет выступать кредитодателем, поскольку могут существовать определенные нюансы при получении ссуды.

В Московской области стать участником программы намного проще, чем в самой Москве. Некоторые коммерческие банки могут предъявлять свои требования для будущих заемщиков, такие, например, как стаж работы или минимальный доход.

Все это стоит учитывать перед подачей заявления.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита

Перечень документов может отличаться, но есть определенные документы, необходимые для получения ипотечного кредита, которые обязательно потребуют у каждого претендента:

  • документы, дающие право претендовать на ссуду;
  • справки, демонстрирующие наличие дохода;
  • документы, которые подтверждают личность;
  • документы, показывающие трудовой стаж;
  • свидетельство о браке;
  • заявление на ипотеку;
  • прочие документы, которые могут запросить в банке.

Условия социальной ипотеки: что это такое

Государственная программа ипотечного кредитования

Стоит знать, что все предлагаемые социальные программы по приобретению жилья в рамках поддержки государством нуждающихся подразумевают только помощь по частичному погашению долга разными способами, но никак не оплату полной стоимости приобретаемого жилья. Программа распространяется на граждан, в собственности которых нет личного жилья. Кроме того, на помощь могут рассчитывать люди, проживающие в коммуналках, общежитиях, арендном жилье и граждане, имеющие в собственности меньше 14 квадратов на человека.

Каждый год государство пересматривает количество выделяемых денег, поэтому от этого зависит, какую сумму могут получить нуждающиеся. Программой оговорено, что максимальный возрастной ценз для мужчин зафиксирован на уровне 60 лет.

Женщины могут воспользоваться помощью при верхней планке в 55 лет. Некоторые банки, как например, Сбербанк, увеличил этот параметр до 75 лет.

Договор заключается исключительно в рублях на строительство нового жилья или покупку квартиры на вторичном рынке.

В рамках программы у кредитополучателя попросят застраховать приобретаемое жилье на весь срок действия кредита, а также осуществить страхование личной жизни. С программой государственного кредитования работают несколько банков (столичных и региональных), которые являются партнерами АИЖК — Агентства по ипотечному жилищному кредитованию:

  • Банк Москвы;
  • Сбербанк России;
  • Банк Открытие;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • ТранскапиталБанк;
  • УралСиб.

Условия ипотеки для молодой семьи

Возраст 35 лет – это тот ценз, который предъявляется к претендентам, но некоторые банки увеличили этот показатель. Молодые люди должны состоять в зарегистрированном союзе и стоять на учете нуждающихся.

Согласно условиям ипотеки для молодых семей, кредит выдается из расчета площади жилья в 40 метров, если семья состоит из 2 человек, если же состав ее больше, то расчет ведется из расчета 18 метров на человека.

Ипотека для врачей социальная

В каждом отдельно взятом регионе ипотека для врачей имеет свои нюансы. Примечательно, что программа охватывает не только врачей, но и медицинских сестер – всех, у кого есть высшее или среднее специальное медобразование. Обязательным условием для работников сферы будет необходимость отработать в регионе, где они планируют приобрести жилье в рамках соципотеки не менее 5 лет.

Одним из отличительных признаков данной программы для медицинских кадров является низкий первоначальный взнос. На сегодня он составляет 10%. Кроме этого, ставка по кредитам соципотеки для медиков в Сбербанке и других банках ниже, чем для обычных граждан. Возрастной ценз — все еще 35 лет. Специалист должен стоять на очереди для нуждающихся, что подтверждает определенный документ.

Условия социальной ипотеки: что это такое

Жилищная ипотека военнослужащим

Военная ипотека – так еще называется социальная ипотека военным.

Для этой категории граждан предлагаются самые лучшие условия, но единственное, что необходимо сделать военнослужащему – в течение минимум 3 лет быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС), из которой и кредитуются военные. Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство, получить которое можно, написав рапорт командиру части.

Льготная ипотека молодым специалистам

Молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений, которые проработали по специальности год. Социальная ипотека молодым специалистам зависит от профиля учебного заведения, которое они закончили (медицинское, военное и пр.).

Для молодёжи предусматривается не только льготная ставка по ссуде, но и гибкий график ее погашения. Перерасчет процентной ставки возможен в связи с пополнением в семье кредитополучателя – рождением ребенка.

Кроме этого, специалисты могут воспользоваться материнским капиталом.

Видео: Социальные программы по приобретению жилья

Условия социальной ипотеки: что это такое Социальная ипотека — какие возможности есть у заёмщиков

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Источник: https://sovets.net/10033-socialnaya-ipoteka.html

Социальная ипотека

Условия социальной ипотеки: что это такое

Подробнее о социальной ипотеке

Механизм социальной ипотеки предполагает выделение государственных средств для улучшения жилищных условий определенным категориям россиян, доходы которых не позволяют самостоятельное приобретение квартиры или дома. Еще одной целью подобных программ выступает стимулирование рождаемости, когда деньги выделяются семьям, в которых появился второй или третий ребенок, независимо от уровня их доходов.

Социальная ипотека предусматривает использование трех вариантов помощи:

  • Дотирование процентной ставки по ипотеке. В этом случае из федерального или государственного бюджета осуществляются целевые выплаты. Они направляются на погашение части процентов, которые начисляются коммерческим банком, оформившим ипотеку.
Читайте также:  Льготная пенсия для медиков с 2020 года: последние новости об изменениях в предоставлении по выслуге лет

Условия социальной ипотеки: что это такое

  • Компенсация определенной части стоимости приобретаемого жилья. Популярный сегодня вариант социальной ипотеки. Он предусматривает выплату на основании жилищного сертификата или другого документа конкретной суммы. При этом деньги зачисляются сразу на счет кредитной организации, которая выдала ипотечную ссуду, минуя заемщика.
  • Продажа жилья государством на льготных условиях. Этот вид социального ипотечного кредитования заключается в выделении жилья за счет бюджетных средств некоторым группам граждан, например, военнослужащим.

Виды и формы cоциальной ипотеки

В последние годы количество государственных программ, предоставляющих социальную ипотеку, постоянно увеличивается. При этом некоторые из них успешно действуют уже не один десяток лет, доказав эффективность и постоянно совершенствуясь при этом.

Наиболее востребованными и популярными на сегодня являются три вида социальной ипотеки, предназначенные для молодых российских семей, военнослужащих и отдельных категорий специалистов.

Для молодой семьи

Для участия в этой программе социальной ипотеки один из родителей должен быть младше 35 лет, а семья — находиться в очереди на улучшение жилищных условий.

В этом случае они имеют право на получение компенсации в размере от 30% (если в семье нет детей) до 40% (при наличии двух и более детей). Выделение соответствующей суммы подтверждается выдачей сертификата, который может быть использован при оформлении ипотеки в банке.

При этом денежные средства поступают непосредственно на счет кредитной организации, что гарантирует целевое их использование.

Для военных

Механизм военной ипотеки, которая также является федеральной социальной программой, был запущен в 2005 году.

Он предусматривает постепенное накопление на личном счете военнослужащего, который стал участником программы, средств для последующей покупки им жилья.

Максимальный размер выдаваемого по военной ипотеке кредита зависит от банка, оформляющего кредит. Например, в 2017 году он составил в Сбербанке 2,33 млн. рублей.

Важной особенностью военной ипотеки выступает тот факт, что накопленные средства используются как для первоначального взноса по кредиту, так и для дальнейшего погашения процентов по нему.

В результате, военнослужащий получает возможность приобрести жилье полностью за счет государства.

Однако, для этого он должен выполнить все взятые на себя условия, главным из которых выступает определенный срок службы.

Условия социальной ипотеки: что это такое

Для молодых специалистов

В социальной ипотеке для некоторых категорий молодых специалистов особенно активно принимают участие региональные органы власти, а также некоторые крупные государственные корпорации.

Целью подобных программ выступает привлечение и удержание на территории области или республики молодых специалистов, получивших высшее или профильное образование по определенным профессиям, например, врачей, учителей и т.д.

Как правило, этот тип социальной ипотеки предусматривает предоставление двух видов льгот – пониженной процентной ставки и компенсации части стоимости жилья.

Характерные особенности

Главной особенностью социальной ипотеки выступает ее оформление для определенных категорий потенциальных заемщиков. При этом, помимо уже описанных выше категорий, на получение льгот на приобретение жилья в кредит могут претендовать:

  • Многодетные семьи с двумя и более детьми;
  • Лица, которые принимали участия в боевых операция в «горячих» точках;
  • Работники бюджетных организаций и учреждений;
  • Малоимущие граждане.

Льготные условия

Конкретные условия кредитования по программам социальной ипотеки определяются с учетом нескольких факторов. В их число входит:

  • Тип государственной программы. Как же было сказано, военная ипотека предусматривает в некоторых случаях полное погашение всех расходов на покупку жилья из средств федерального бюджета. В то же время социальная ипотека для семей с детьми, предлагаемая Сбербанком, предусматривает выделение кредита по льготной ставке, равной 6% годовых. В свою очередь, наличие материнского капитала позволяет претендовать сегодня на 453 тыс. рублей;
  • Уровень доходов заемщика. Он определяет, как максимальную сумму ипотеки, так и величину регулярной выплаты по ней;
  • Срок ипотечной ссуды. Важный фактор, часто определяющий встречные обязательства заемщика. Они могут касаться, например, военнослужащего или молодого специалиста, которые должны отслужить или отработать определенное время по контракту.
  • Региона оформления кредита. Практически для всех программ социальной ипотеки, за исключением военной, федеральное законодательство допускает на региональном уровне внесение изменений, улучшающих условия кредитования.

Условия социальной ипотеки: что это такое

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

При оформлении социальной ипотеки учитываются так называемые нормы предоставления жилой площади. Они устанавливаются для каждого региона отдельно и обычно составляют от 14 кв. м. и выше.

Кроме того, существует минимальные норма, рассчитанная на одного человека в семье из трех. Она равняется 16 кв. м. Среднее значение этого параметра по России составляет 18 кв. м.

Именно эти величины и учитываются программами социальной ипотеки, а выбор конкретного значения осуществляется на региональном уровне.

Как и при оформлении любого другого кредита, получение социальной ипотеки предполагает предъявление определенных требований со стороны банка. Они касаются как непосредственно заемщика, так и объекта недвижимости, на приобретение которого оформляется ссуда.

Требования к заемщику

К заемщику предъявляются стандартный набор требований, касающийся:

  1. Предоставления пакета документации, перечень которой определяется каждым банком самостоятельно;
  2. Подтверждение размера и регулярности получаемых доходов;
  3. Обоснование права на участие в конкретной государственной программе.

Последний пункт является наиболее важным, так как отличается от стандартных требований. При этом способ доказательства права на участие в программе зависит от ее типа. Например, для военной ипотеки требуется три года службы по контракту, а для получения материнского капитала – рождение второго или третьего ребенка в семье.

Требования к недвижимости

Главным требованием, которое предъявляется к недвижимости, выступает ее соответствие социальным нормам, установленным в регионе. Вторым важным условием является готовность жилого объекта, как минимум, на 80%. По некоторым программам допускается приобретение только готового жилья.

Как получить социальную ипотеку?

Процедура получения социальной ипотеки всегда начинается с обращения в органы муниципальной или местной власти. Это необходимо для подтверждения права на участие в государственной программе. Исключение составляет военная ипотека, которая осуществляется исключительно в специальных учреждениях, относящихся к Министерству обороны.

Условия социальной ипотеки: что это такое

Что потребуется

Для получения жилья по социальной ипотеке необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым к участникам подобных программ. Более подробные условия участия в наиболее востребованных из них были описаны выше. Кроме того, потребуется предоставление в банк стандартного набора документов, необходимых для оформления ипотечного кредита.

Куда обращаться

На первом этапе потенциальный заемщик и участник программы социального ипотечного кредитования обращается в местный орган власти. Послу положительного решения ему необходимо обратиться в банк, который имеет право выдавать кредиты по данной конкретной государственной программе.

Важно отметить, что далеко не все финансовые организации аккредитованы для участия в социальной ипотеке. Однако, практически все крупные и серьезные банки страны имеют право оформить соответствующий кредит.

Наиболее часто по вполне понятным причинам потенциальные заемщики обращаются в Сбербанк, что не удивительно, учитывая статус несомненного лидера банковского сектора страны и его устойчивое финансовое положение.

Пошаговые действия

Основные действия заемщика при получении социальной ипотеки выглядят следующим образом:

  1. Получение подтверждения права на участие в государственной программе, которое выдает орган местной власти;
  2. Обращение в банк для оформления социальной ипотеки;
  3. Одобрение или отказ кредитной организации. В первом случае следует переходить на следующую стадию процесса, а во втором – обратиться в другой банк или изменить желаемые условия кредита, после чего оформить еще одну заявку;
  4. Оформление кредитного договора социальной ипотеки.

Изменения в социальной ипотеке 2018 года

Некоторые корректировки в действующие государственные программы социальной ипотеки вносятся практически ежегодно.

Наиболее серьезным новшеством, введенным в действие в 2018 году, стала новая программа господдержки семей, в которых в течение 2018-2022 годов появился или еще появится второй или третий ребенок.

При выполнении этого условия семья получает возможность оформить социальную ипотеку под 6% годовых на срок до 30 лет и на сумму до 8 млн. рублей.

Остальные изменения, которые вступили в силу с начала 2018 года, не являются настолько серьезными. Например, для военной ипотеки была закреплена ставка регулярного платежа, которая ранее была плавающей.

Ключевые параметры других видов социальной ипотеки – размер материнского капитала, величина субсидий и т. д, в большинстве случаев остались на прошлогоднем уровне.

Социальная ипотека в Москве

Главная особенность социальной ипотеки в Москве – высокий уровень установленных нормативов жилой площади. На 1 человека должно выделяться не менее 18 кв. м., причем в том случае, если речь идет об одиноком гражданине, площадь однокомнатной квартиры не может быть меньше 40 кв. м. Для семьи из двух человек этот параметр равняется 44 кв. м., а для трех человек – 62 кв. м.

Социальная ипотека в регионах

В большинстве регионов нормы выделяемой по социальной ипотеке жилой площади ниже, чем в Москве.

Тем не менее, в некоторых субъектах РФ, например, Московской области, Татарстане или Санкт-Петербурге, условия кредитования в рамках государственных программ уступают столичным незначительно.

Хотя финансовое положение значительной части региональных бюджетов не позволяет активно участвовать в социальной ипотеке.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

Главным преимуществом социальной ипотеки выступает предоставление возможность покупки квартиры и, как следствие, улучшения жилищных условий тем категориям россиян, которым уровень доходов не позволяет сделать это самостоятельно.

Более того, часто только участие в государственных программах является единственным реальным шансом для них на совершение покупки.

Единственным недостатком социальной ипотеки можно считать необходимость выплаты, хотя и на льготных условиях, процентов банку, фактически выступающих переплатой по сделке.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/socialnaja-ipoteka-programma/

Что такое социальная ипотека и как ею воспользоваться?

08.08.2016

Изучаем, как купить квартиру в ипотеку в 4 раза дешевле рыночной стоимости.

Социальная ипотека – это выход для многих людей, у которых нет своей жилплощади либо она является слишком малой по размеру. Многие люди имеют право получить социальную ипотеку, и это зачастую является единственным доступным вариантом улучшить условия проживания.

Отличия между обыкновенной и социальной ипотекой

Многие путают понятие «ипотека» и «ипотечный кредит». Ипотека – это форма залога имущества, а ипотечный кредит – это взятие у банка денег в долг под залог имущества. Чаще всего люди приобретают жилье в ипотеку, при этом залогом является либо уже имеющееся недвижимое имущество, либо то, которое приобретается в ипотечный кредит.

В зависимости от того, какие льготы получает человек, выделяют социальную и коммерческую (обыкновенную) ипотеку. Коммерческую могут получить юридические лица и частные лица, которым по закону не предусмотрены льготы от государства.

Социальная ипотека помогает улучшить жилищные условия людей, которые относятся к незащищенным слоям населения.

Суть социальной ипотеки состоит в возможности взять кредит на жилье, который благодаря существующей государственной программе будет намного проще погасить за счет уменьшения стоимости недвижимости.

Социальная ипотека помогает найти выход из затруднительной ситуации, когда у людей нет денег на покупку квартиры. Она выдается на долгий срок, благодаря чему у людей появляется возможность получить жилье сейчас, не откалывая деньги на его покупку много лет.

Читайте также:  Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку в 2020 году

В таблице приведено сравнение условий социальной и обычной ипотеки, которые можно оформить в российских банках.

Условия социальной ипотеки: что это такое

Из таблицы не видно преимуществ социальной ипотеки. Так в чем же ее выгода? Такая ипотека дешевле. Во всех регионах страны действуют разные условия социальной ипотеки:

  • В одном случае люди могут выкупить жилье по себестоимости, что помогает снизить цену. Такая программа, например, действует в Москве;
  • Во втором случае люди могут получить недостающую часть денег на покупку недвижимости. Например, молодая семья с детьми может получить компенсацию в размере 40% от стоимости жилья, а семья, не имеющая детей – 35%;
  • В третьем случае государственная ипотека помогает получить дотации на уплату процентов по кредиту, за счет чего в будущем будет намного проще погасить долг.

Если вы хотите узнать, какие льготы можно получить благодаря социальной ипотеке, можно обратиться в городскую администрацию и банк. В каждом регионе действуют свои программы, каждая из которых может гораздо облегчить финансовую нагрузку при покупке дорогостоящего жилья.

Кто имеет право оформить социальную ипотеку?

Государственная программа позволяет получить льготу следующим категориям населения:

1. Молодые семьи с детьми

Для оформления льготы молодые семьи должны иметь денежные средства для доплаты недостающей суммы после оформления социальной ипотеки. Возраст мужа и жены не должен быть больше 35 лет, при этом семья должна состоять на квартирном учете. В соответствии с законом на двух человек выделяется 48 кв. м.

2. Все люди, имеющие право на улучшение жилищных условий

В соответствии с нормами, действующими в России, на одного человека должно приходиться 18 кв. м жилой площади. Если люди проживают в квартире или доме меньшей площади, они имею право оформить социальную ипотеку.

  • 3. Военнослужащие и ветераны боевых действий
  • Представители это категории должны быть участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в течение трех лет.
  • 4. Служащие бюджетной сферы не зависимо от их возраста
  • К этой категории относятся работники государственных органов, сотрудники государственных учебных заведений, работники объектов культуры, спорта, трудящиеся градостроительных предприятий.

Социальная ипотека в Москве

Стоимость льготного жилья для жителей столицы зависит от стоимости строительства дома и времени, которое человек состоит в очереди на жилье. Договор купли-продажи заключается между заемщиком и Правительством Москвы, а посредником может выступать любой банк.

Главным вопросом остается, какой будет стоимость жилья, приобретаемого по социальной ипотеке. Например, человек, который стоял в очереди с 1990 года, может купить двухкомнатную квартиру площадью 62 кв. м по льготной цене 558 тысяч рублей. Такая же квартира для человека, стоявшего в очереди с 2000 года, будет стоить чуть больше 2 миллионов рублей.

Осуществляя покупку недвижимости по льготной цене, можно часть суммы оплатить при оформлении сделки, а для погашения оставшейся части взять ипотечный кредит в банке, предлагающим выгодные условия.

Люди, которые хотят оформить социальную ипотеку в Москве, должны иметь возраст18 – 55 лет, быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий и иметь возможность выплачивать ипотечный кредит.

Как оформить социальную ипотеку?

Оформление льготного кредитования иногда заставляет приложить немало усилий, чтобы добиться результата.

Начать процесс необходимо с обращения в администрацию района, куда подается заявление с просьбой поставить на квартирный учет.

В банке следует узнать все детали, в том числе и требования, которые предъявляются к будущему заемщику. Чаще всего для получения ипотеки банку необходимо знать такую информацию:

  • Место работы;
  • Трудовой стаж;
  • Количество членов семьи;
  • Сумма ежемесячного дохода;
  • Наличие страховки на имущество.

Данная форма ипотеки – хорошая помощь, которую предоставляет наше государство. Во многих странах нет подобных программ. Поэтому, несмотря на трудности бюрократического характера, которые поджидают потенциальных заемщиков, всё же мы советуем серьезно отнестись к такой возможности. Если уж вы решились на ипотеку – то социальная, конечно, для вас будет гораздо выгоднее.

Условия социальной ипотеки: что это такое

02 Апрель 2013

Банковская комиссия по кредиту

Банки часто обращают внимание клиентов на низкие процентные ставки, преднамеренно забывая о высоких комиссиях. Сегодня невозможно взять кредит, в договоре которого бы отсутствовала комиссия. Даже если банковский работник уверяет, что такой нет, то в договоре могут быть другие подвохи. Именно такая комиссия компенсирует низкую процентную ставку по кредиту.

Условия социальной ипотеки: что это такое

29 Ноябрь 2012

Эффективная процентная ставка

Сегодня, говоря о кредитах, очень часто можно услышать выражение «эффективная процентная ставка». Что это такое? Зачем она нужна? Попробуем разобраться.

Источник: https://MoneyMan.ru/articles/chto-takoe-sotsialnaya-ipoteka/

Социальная ипотека в 2019 году – что это, кто может получить, условия выдачи

В стране сейчас достаточно сложное экономической состояние, поэтому накопить деньги на покупку квартиры или другой недвижимости, практически невозможно. Особенно это касается тех категорий граждан, которые имеют сложное социальное положение.

Именно поэтому государство предоставляет такие программы как “социальная ипотека”, которую выдают определенным людям. Ее можно получить только после того, как заемщик докажет необходимость ипотеки и сложности своего положения.

В отличие от обычной выдачи кредита на недвижимость, тут предлагаются существенные послабления.

Что такое социальная ипотека?

Купить квартиру или дом в один момент можно только очень высокооплачиваемой категории граждан, а для получения кредита или ипотеки необходимо предоставить документы, которые подтвердят достаточный уровень доходов. И далеко не все люди подходят под эти требования. Выходом при этом является оформление социальной ипотеки, хотя и она подходит для определенной категории граждан.

Социальная ипотека – это государственная программа, которая позволяет взять кредит на недвижимость, а часть суммы при этом выплатить государство. По сути, это целый комплекс социальных программ, которые предлагают помощь государства по улучшению жилищных условий льготным категориям граждан.

Нужно понимать, что не на любую квартиру или дом государство будет выделять деньги. На сегодня норма размера квартиры, который покрывается социальной ипотекой, является 18 квадратом на одного человека.

Двум людям (мужу и жене; женщине и ребенку или другой комбинации) из одной социальной категории положено 42 квадратных метра.

В то же время, вы можете взять эту ипотеку под намного большую квартиру, только рассчитываться она все равно будет как 18 квадратов, и только это оплатит государство.

ТОП-5 фильмов о бизнесе по версии “Forbes”

Кто может претендовать на социальную ипотеку?

  1. Нуждающиеся в улучшении жилищных условий. В Украине больше миллиона людей стоят в очереди на получение квартиры, и часто из них проживает в плохих и непригодных условиях. Владельцы жилья, которое не соответствует нормам и минимальным требованиям могут претендовать на получение социальной ипотеки.

  2. Семья с детьми. Тут имеется в виду не только многодетные семьи, но и обычные родители с одним ребенком. В том случае, если у вас один ребенок, то возраст родителей не должен превышать 35 лет. У многодетных семей такого ограничения нет.

    Социальная ипотека под материнский капитал – одна из самых распространенных видов такой ипотеки. Для этого у женщины должен быть соответствующий сертификат. Ипотека для молодой семьи имеет те же условия – необходимо стоять на учете.

  3. Военные и участники боевых действий.

    Социальная ипотека для них – это самые выгодные и оптимальные условия, но необходимо перед этим два года стоять на учете в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военных. Тем не менее если все сделать правильно, то эта категория может получить ипотеку по наиболее выгодных процентах.

  4. Государственные служащие и сотрудники, которые занимают определенные должности. К этой категории относятся работники органов власти, научных организаций, которые развивают технологии в стране, образовательных учреждений, спортсмены или деятели искусства.

    Они имеют наименее выгодные процентные ставки среди всех категорий граждан.

Хотя социальная ипотека кажется почти идеальным способом получить займ на квартиру или дом, но и у этой программы есть некоторые минусы.

Недостатки социальной ипотеки

  • необходимо иметь минимальную сумму первого взноса и обычно она равняется четверти стоимости самой квартиры;
  • хотя большинство социальных программ помогает “переложить” на государство основную сумму процентов от ипотеки, но нужно быть готовым к тому, что вам придется выплачивать всю стоимость ипотеки и процентов, потому что государство вернет разницу только в конце года;
  • всегда есть риск того, что государство откажется платить по вашей ипотеки из-за того, что бюджет этой области уже будет исчерпан, поэтому в таком случае вам нужно будет брать на себя все расходы, а это может случиться как через месяц после открытия социальной ипотеки, так и через полгода.

Еще одной особенностью выдачи социальной ипотеки является сложность сбора документов и противоречивость в процессе оформления. Например, хотя программа социальной ипотеки и рассчитана на малоимущих и людей в сложном экономическом состоянии, но вам в любом случае нужно будет предоставить полный пакет документов, которые нужны для оформления кредита. Это справка о трудоустройстве и о заработной плате, необходимо иметь хорошую кредитную историю и другое. А многие потенциальные заемщики не подходят под эти требования.

Краудфандинг – что это, как работает, лучшие платформы

Условия социальной ипотеки: что это такое

Как взять социальную ипотеку?

В первую очередь, необходимо обратить внимание на то, какие требования есть у банков для завщиков. Обычно, если вы подаете все документы, то остается ждать решения по выдаче ипотеки.

Обычно это занимает сроком более месяца.

Но это только от банка (некоторые категории людей, которые могут претендовать на соципотеку, получают преимущества и более выгодные условия от банка), а еще сами государственные органы должны рассмотреть вашу заявку.

Поэтому лучше сразу обеспечить полный пакет документов для финансового учреждения, чтобы не проходить процедуру заново.

Чаще всего подаются такие документы:

  • документ, который показывает то, что вы стоите на учете в списке тех, кто нуждаются в улучшении жилищных условий;
  • паспорт и идентификационный код;
  • справка о трудоустройстве (о доходах, сроке работы в компании, должность);
  • справка о составе семьи.

Нужно помнить, что разные банки и разные программы выдачи ипотеки, которые имеют свои особенности подачи и требования к пакету документов. Кроме того, это также зависит от недвижимости, на которую вы претендуете.

Социальная ипотека – это отличный способ сэкономить на покупке необходимого жилья. В некоторых случаях, государство может вернуть до 40% от стоимости всего жилья.

Источник: https://kompanion.online/biznes-termini/sotsialnaya-ipoteka-chto-eto/

Социальная ипотека: что такое и условия для разных слоев населения

В последние годы государство довольно активно занимается разработкой программ, направленных на улучшение уровня жизни малообеспеченных слоёв населения.

Если говорить о покупке жилья, то далеко не каждый гражданин может себе позволить приобрести недвижимость за счёт собственных накоплений.

Обычно в такой ситуации люди обращаются в финансовые учреждения за кредитом, однако не все знают, что помимо обычной жилищной ипотеки существует социальный проект заимствования.

Условия социальной ипотеки: что это такое

В чём же состоит разница между обычным и льготным займом? Договорные обязательства по жилищному кредиту выполняются физическим лицом собственными средствами, в свою очередь, социальная ипотека подразумевает участие третьей стороны, а именно государства. Благодаря такой схеме каждый из участников сделки получает свою выгоду.

Коммерческие банки принимают активное участие в программах государственного субсидирования, так как при этом не теряют свою финансовую выгоду. В свою очередь, покупка недвижимости для граждан становится более доступной, а государственные показатели жизнеобеспечения улучшаются.

Для кого предназначен социальный кредит на жильё

Жилищная социальная ипотека является государственным проектом, реализация которого осуществляется на региональном уровне.

В связи с таким администрированием условия предоставления определённых льгот тем или иным категориям граждан устанавливаются местными органами власти.

Кроме того, регулятором договорных отношений выступает государственное Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Понятие социальный кредит включает в себя ряд государственных программ, рассчитанных на поддержку граждан с различным материальным статусом. Для того чтобы понять экономическую сущность проекта, имеет смысл разделить его на несколько направлений:

  1. Кредит с государственной поддержкой при сотрудничестве с АИЖК даёт возможность многодетным семьям, бюджетникам и другим социально значимым гражданам получить ипотечный заём на льготных условиях.
  2. Региональная программа «Молодая семья» позволяет молодёжи улучшить условия совместного проживания. Сертификат на участие в этом проекте выдаётся малообеспеченным гражданам, которые остро нуждаются в приобретении собственного имущества. В рамках этой программы семьи могут получить субсидию в размере 35% от стоимости покупаемого помещения.
  3. Программа «Жильё для российской семьи» рассчитана на приобретение недвижимости по льготной стоимости у застройщика, участвующего в данном проекте. Социально незащищённые граждане, работники бюджетной сферы и молодые семьи могут купить квартиру по специальной цене, однако процентная ставка по ипотеке останется в рамках стандартного кредитования.
  4. Проект «Военная ипотека» рассчитан исключительно на военнослужащих. По истечении определённого срока службы за счёт государственных отчислений такие граждане получают возможность купить недвижимость без первоначального взноса.
  5. Региональные субсидии могут выражаться в процентной компенсации части стоимости приобретаемого жилья. Нередко власти частично или полностью компенсируют банкам проценты по ипотеке, в результате чего заёмщик гасит только основной долг.

Материальная помощь по социальной ипотеке имеет безналичное выражение, в свою очередь, банки получают от государства вполне реальные деньги. Для малообеспеченных слоёв населения такая поддержка является очень ощутимой, так как в условиях стремительного роста цен на жильё приобрести недвижимость за счёт собственных средств практически невозможно.

Основные преимущества социального кредитования

Государственное субсидирование ипотечных кредитов приводит к тому, что такой банковский продукт становится очень выгодным. Главным преимуществом социальной ипотеки можно считать льготную стоимость квадратного метра жилья. Кроме этого показателя у социальной программы есть и другие плюсы:

  • процентная ставка по ипотечному кредиту остаётся неизменной на протяжении всего срока заимствования;
  • льготная ипотека имеет гарантированную защиту со стороны государства;
  • срок кредитования по таким займам может продлеваться до 30 лет;
  • процентная ставка имеет достаточно низкие значения и находится в пределах 9-11%.

В разных регионах устанавливается своя форма социальной поддержки населения. Поэтому для того, чтобы точнее узнать условия социальной ипотеки, нужно обращаться в местный отдел социальных субсидий.

Социальная ипотека для очередников

Данный вид государственного субсидирования граждан ориентирован исключительно на жителей Москвы. Эта программа рассчитана на поддержку горожан, которые на протяжении многих лет стоят в очереди на муниципальное жильё.

Для того, чтобы мечта о новой квартире стала намного реальнее, власти города предлагают очередникам приобрести недвижимость в кредит на льготных условиях.

Главным преимуществом такого займа считается то, что жилплощадь для очередников будет стоить в два раза дешевле по сравнению с аналогичными городскими объектами недвижимости. Приобрести такое жильё можно как на первичном, так и на вторичном рынке.

За восемь лет существования этой программы льготные квартиры смогли приобрести 20 тыс. семей.

Ипотечный жилищный кредит очередникам выдаётся на следующих условиях:

  • физическое лицо обязано иметь постоянную московскую регистрацию.
  • житель города должен встать в очередь на муниципальное жильё до 1 марта 2005 года.
  • у ипотечного заёмщика должны быть собственные денежные средства, необходимые для оплаты первоначального взноса.
  • очередник обязан иметь стабильный источник дохода, который станет подтверждением его платёжеспособности без ущерба для семейного бюджета.
  • лица, имеющие другие социальные льготы, имеют явное преимущество. К таким категориям граждан относятся молодые и многодетные семьи, пенсионеры, инвалиды.

Ипотека на квартиру по очереди предоставляется жителям Москвы по двум направлениям:

  1. Москвич приобретает жильё по льготной стоимости.
  2. Очереднику из бюджета города выделяется сумма для оплаты первоначального взноса по обычной ипотеке.

При первом варианте социальной поддержки по заказу города возводится здание, в котором очередник приобретает себе льготное жильё. Причем при оплате недвижимости физическое лицо вносит определённый процент от общей стоимости, а оставшуюся сумму за него перечисляет государство. Чем дольше москвич стоял в очереди, тем выше будет процент субсидии.

Примечательно то, что финансовый риск в этом случае считается минимальным, так как постройку дома контролируют местные власти. Однако при таком решении жилищного вопроса гражданам придётся соглашаться на тот вариант, который предложит город.

При втором варианте субсидирования очередников, когда государственные денежные средства направляются на погашение первоначального взноса, москвич может выбрать любую недвижимость и оформить на неё имущественный кредит.

Что такое деревянная ипотека и для кого она предназначена

Социальный проект «Деревянная ипотека» начнёт своё действие в 2018 году. Эта экспериментальная программа государственного субсидирования будет ориентирован на тех граждан, кто покупает квартиру или строит отдельный дом с использованием древесных материалов.

Государство планирует возмещать физическим лицам до 5% кредитной ставки. Ожидается, что окончательная стоимость ипотечного займа в зависимости от банковских условий составит от 8 до 10%.

Такие параметры заимствования станут для граждан более доступными, и это приведёт к повышению уровня жизни в тех регионах, где деревянное жильё составляет достаточно большой вес среди всей недвижимости.

Ипотека на деревянное домостроение может стимулировать рынок малоэтажного заводского строительства, в результате чего ожидается приток капитала в эту отрасль в размере 10 млрд рублей. На данный момент в России постройка деревянных домов составляет всего 12% от общего числа строительных проектов. Благодаря льготному кредитованию этот показатель планируется увеличить до 20%.

Социальная ипотека для врачей и учителей

Эта программа введена в действие в Москве и Московской области. Право на получение государственного субсидирования в этом регионе имеют следующие категории граждан:

  • врачи, работающие в государственных медицинских учреждениях не менее трёх лет;
  • молодые специалисты и ученые, ведущие исследования в области медицины;
  • врачи, имеющие первую или высшую профессиональную квалификацию;
  • учителя, работающие в муниципальных и федеральных образовательных учреждениях.

Государственной программой могут воспользоваться как уже работающие, так и те, кто только собирается переехать в центральный регион по приглашению на определённую вакансию.

Для реализации такого права требуется наличие гражданства РФ и хорошая кредитная история. Максимальный возраст заёмщика может быть 45 и 50 лет для женщин и мужчин соответственно.

Для молодых специалистов этот критерий ограничен возрастом 35 лет.

Кредит для медиков и учителей имеет явные преимущества:

  1. Заёмщику при заключении договорных обязательств предоставляются кредитные каникулы по основному долгу на 10 лет. Иными словами, на протяжении этого срока физическое лицо будет выплачивать только проценты по займу.
  2. Первоначальный взнос, который составляет 50% от стоимости всего жилья, и оставшаяся часть суммы поступят в банк от государства в виде ежемесячных платежей.

Размер назначаемой субсидии определяется в зависимости от количества членов семьи врача или учителя. Также немаловажным показателем является стоимость квадратного метра в том или ином районе.

Для того чтобы стать участником социальной программы, необходимо совершить следующие действия:

  1. Физическое лицо должно обратиться в ведомственное министерство с заявлением на получение данной ипотечной субсидии.
  2. Собрать необходимый пакет документов, который будет подтверждать статус заявителя.

Обязательный список документов обычно состоит из диплома о высшем образовании, трудовой книжки, характеристики с места работы, информации о научных трудах, справки о доходах по форме 2-НДФЛ.

Несмотря на полное государственное субсидирование, при оформлении социальной ипотеки у заёмщика могут возникнуть дополнительные расходы, связанные с оценкой и страхованием недвижимости.

Выбор банка для ипотеки

На данный момент все большая часть населения стала получать ипотечный кредит на жилплощадь. Для большинства это единственный вариант стать обладателем квартиры. Разумеется, к выбору банковского учреждения нужно относиться очень серьёзно. Важно при этом обратить внимание и на условия получения кредита, чтобы выбрать в результате выгодный вариант.

Выгодная ипотека

Все, кто планирует оформить ипотеку, подбирают более выгодные варианты, так как чем ниже будет процент, тем и меньше плата за кредит. Выгодные для клиентов условия предлагает известный Тинькофф банк, который функционирует вот уже на протяжении нескольких лет.

Купить квартиру вторичка недорого

Вместе с данным банком купить собственную квартиру стало легче. Отправить небольшую заявку можно дистанционно с компьютера, что не отнимет много времени. Все документы сканируются и затем просто прикладываются к онлайн заявке. Обработка анкет сотрудниками проводится в ближайшее время, что предоставляет возможность получить ответ уже в день обращения.

Выгодные предложения для заёмщиков по ипотечному кредиту

Тинькофф предлагает разные программы по ипотечному кредитованию. Более детально ознакомиться с ними, чтобы сравнить, можно на сайте, чтобы в результате выбрать тот вариант, который будет для вас выгоден.
Если возникнут затруднения, понадобится помощь, клиент может обратиться за консультацией к службе поддержки банка Тинькофф. Она работает для вас круглосуточно.

Ответ от банка Тинькофф в день подачи заявки

Одним из плюсов данного банка является то, что здесь клиентам предоставляется возможность получить свой ответ в день отправления заявки, что удобно.

Заёмщикам не нужно будет ожидать решения на протяжении нескольких дней, что позволит в свою очередь существенно сэкономить время.
Банк Тинькофф также предоставляет удобные методы по внесению оплаты по кредиту. Детальнее ознакомиться с ними можно на сайте банка.

Контролировать операции с вашими средствами удобнее в официальном приложении от компании, а также в личном онлайн кабинете.

В этом онлайн банке клиент может расчитывать на обслуживание на высоком уровне, получение помощи в любое время суток, низкие процентные ставки. Теперь процедура отправления заявок значительно упрощена, требуется минимальный пакет документов, так почему бы не воспользоваться такой онлайн банковской услугой.

Источник: https://VolgaProekt.ru/stati/oformlenie-dokumentov/socialnaya-ipoteka.html

Ссылка на основную публикацию