Минимальная сумма ипотечного кредита в сбербанке и других банках

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке и других банках

Как рассчитывается финансирование в банке

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке и других банках

Готовясь к покупке собственной квартиры, необходимо в первую очередь накопить первоначальный взнос. Чем выше будет первый взнос, тем меньше будет переплата процентов по кредитному договору. Если, к примеру, жилье стоит 3 000 000 рублей, и у вас имеется 2 000 000, то банк доплатит за вас 1 000 000, оформив договор ипотеки.

Банковская организация предоставит вам заем под определенный процент, обычно от 11 до 15%, рассчитав эту сумму на определенное количество времени. Необходимо будет частями выплатить сумму займа и процентов по договору. Но что делать, если квартира стоит почти столько же, сколько вы уже накопили? Какова будет минимальная сумма ипотечного кредита?

Для банковских компаний минимум и максимум по ипотеке рассчитывается в зависимости от ряда факторов. Во-первых, это регион проживания. Цена недвижимости в каждом отдельном регионе может существенно отличаться. Также и покупательская способность населения весьма различна.

Поэтому удобней ориентироваться на цену самой квартиры. Средний минимальный порог ипотеки равен 30% от стоимости недвижимости. Тогда как максимум не превышает, как правило, 80%. Не стоит забывать, что банки – это участники рынка, поэтому в борьбе за клиентов они могут снижать или повышать установленные планки.

Предложение Сбербанка

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке и других банках

Сбербанк – одна из самых крупных и надежных финансовых организаций, доказавшая свою репутацию годами работы на российском рынке кредитования. Банк предлагает различные виды договоров, включая и ипотеку для физических лиц. Какой же минимальный размер ипотеки в этом банке?

Сбербанк разработал полный спектр программ для всех категорий населения. Банковская организация предлагает ипотеки под материнский капитал, для военных, с государственной поддержкой и многие другие виды. Наименьшая сумма ипотеки от 300 000 рублей. При этом процентная ставка варьируется от 10,75 до 13%.

Кредитование в Сбербанке и условия по договору ипотеки зависят от суммы кредита, от выбранной программы, от первоначального взноса, типа жилья и многого другого.

Минимальная ставка в 10,75% является оптимальной для клиента, оформляющего договор ипотеки. Минимальная сумма будет от 300 тыс. руб., что позволит сэкономить на переплате процентов.

Чем меньше сумма кредита, тем будет ниже ставка по ипотеке.

Какие есть альтернативные варианты?

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке и других банках

Для банковских организаций не всегда выгодно сотрудничать с клиентами, которые желают брать в кредит минимальную сумму. Ипотечный кредит – это достаточно сложный договор, требующий взаимодействий многих подразделений банка. Такие договора помимо того, что являются высоко рисковыми, также и очень затратные для банка.

Поэтому редко можно найти надежную организацию, которая предложила бы в ипотеку менее чем 300 000 рублей. Да и в современных экономических условиях часто эта сумма во много раз меньше стоимости недвижимости, поэтому кроме как подозрения со стороны службы безопасности при запросе небольшой суммы вы вряд ли чего сможете добиться.

Если на покупку квартиры не хватает небольшой суммы: от 50 000 до 300 000 рублей, можно воспользоваться альтернативными вариантами.

Потребительский кредит

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке и других банках

Можно взять потребительский кредит. Оформить кредит в Сбербанке или другой коммерческой организации. Какая минимальная сумма по потребительскому кредиту? Банки предлагают потребительские кредиты от 30 000 до 500 000 рублей. Процентная ставка будет выше, чем по ипотеке в Сбербанке или другом банке: около 15–30%. Но при этом оформление такого договора значительно проще.

Возможно оформить кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов. Денежные средства выдаются в течение 3 рабочих дней с даты подачи заявки. Поэтому, если на покупку квартиры не хватает небольшой суммы, то вариант с займом наличных в банке может оказаться вполне привлекательным.

Накопить самостоятельно

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке и других банках

Если вопрос о квартире не стоит столь остро, и есть возможность немного подождать, то в целях экономии денежных средств можно накопить деньги самостоятельно. Грамотным финансовым решением будет не оформление ипотечного договора и выплата процентов в коммерческую организацию, а открытие вклада. Многие банки готовы открывать вклады от 10 000 рублей под 10% ежегодно с капитализацией процентов. При снижении темпов роста на недвижимость это может стать отличным решением для того, чтобы купить свою квартиру.

Оплатить меньший первоначальный взнос

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке и других банках

Если квартиру необходимо приобрести срочно. К примеру, продавец готов предоставить вам недвижимость только в ближайший месяц, ссылаясь на то, что у него есть другие покупатели или по каким-либо иным причинам. А не хватает небольшого количества денег. При этом банк готов выдать вам минимальную сумму, которая для вас больше, чем требуется.

То можно согласиться на условия банка и оформить ипотеку на тех условиях, которые выдвигает банковская организация. При этом ваши лишние сбережения сохранить на счете. Далее внести оплату по договору купли-продажи, т. е. оплатить максимальный первоначальный взнос, оформить договор ипотеки и получить заветную квартиру.

Затем можно оставшиеся деньги использовать в качестве частично досрочного погашения. Уже после оформления кредита. Согласно законодательству, в первые 30 дней после оформления кредитного договора заемщик имеет право внести любую сумму без предупреждения кредитора, и она будет списана в пользу погашения задолженности.

Тем самым вы уменьшите сумму основного долга, взятого в банке, и проценты по кредиту будут начисляться на меньшую сумму, в связи с чем переплата станет также меньше.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/ipoteka/minimalnaya-summa-ipoteki.html

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке и других банках

Люди, решившие оформить жилищный кредит в банке, сталкиваются с самыми разными трудностями. Например, не все знают, какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке. Некоторые граждане ошибочно полагают, что ипотечный кредит должен измеряться миллионами рублей. Это мнение ошибочное. Величина ипотеки может быть меньше, чем обычный кредит наличными. Рассмотрим этот вопрос более детально.

Размер минимальной суммы ипотеки по программам Сбербанка

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке и других банках

Сбербанк, рассматривая запросы клиентов, берет во внимание многие факторы:

  • размер зарплаты;
  • является ли он зарплатным клиентом банка или нет;
  • состояние его кредитной истории;
  • есть ли у него сбережения в Сбербанке.

Проанализировав эти данные, он рассчитывает максимально возможный кредитный лимит, а также минимальный порог ссуды для каждого заемщика. Когда человек просит выдать ему определенную сумму денег, банк может ее скорректировать в большую или меньшую сторону.

С 2018 года граждане РФ могут получить минимальную сумму ипотеки в Сбербанке равную 300 тыс. руб. Меньший размер денежных средств, к сожалению, не выдается. Первоначальный взнос по данной программе составляет 15% от стоимости недвижимости, максимальный – 95%.

Главное, чтобы сумма кредита была не меньше 300 тыс. рублей.

Минимальный размер ипотечного кредита

Несмотря на то, что минимальную сумму ипотеки в главном банке страны считают равной 300 тыс. руб., есть и другие программы, в которых она может варьироваться.

В этой организации можно оформить нецелевой кредит на покупку жилья, а также произвести рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке.

По каждой из этих программ будут свои процентные ставки, условия и минимальные суммы.

При рефинансировании

В 2019 году Сбербанк установил минимальный размер ипотеки, равный 300 тыс. руб. Эта же сумма считается минимальной и для оформления рефинансирования жилищного займа, полученного в сторонней организации. Максимальная сумма рефинансирования составляет 80% от стоимости жилья.

Перекредитовать разрешено не только саму ипотеку, но и другие ссуды, которые добавляются в общую сумму. Рефинансировать ипотеку на меньшую сумму невыгодно, так как сначала заявитель оплачивает в основном проценты.

Также не рекомендуется прибегать к этой услуге в конце выплат по жилищному кредиту, так как клиент должен будет оплатить услуги оценщика и другие расходы. Лучше направить все силы и средства на закрытие долга перед банком.

При нецелевом займе под залог недвижимости

Аналогом ипотеки в Сбербанке может служить нецелевой кредит под залог недвижимости. Его суть состоит в том, что человек передает банку в залог собственную недвижимость, а тот, в свою очередь, выдает ему деньги под проценты на срок до 20 лет.

В этом случае минимальной суммой займа становится уже 500 тыс. рублей. Она может быть увеличена в зависимости от кредитной истории и зарплаты заемщика. Здесь очень важна стоимость залога. Именно поэтому недвижимость клиента должна быть оценена специалистом.

Кредитор будет опираться именно на стоимость квартиры или дома, указанную в отчете об оценке.

Для досрочного погашения

Сбербанк не устанавливает минимальную сумму для досрочного погашения ипотеки. Клиент имеет право внести в счет погашения кредита любой платеж, в том числе может полностью погасить задолженность и проценты. Сумма, внесенная сверху ежемесячного платежа, пойдет на покрытие «тела» кредита.

Однако для этого клиенту нужно будет написать заявление на частично досрочное погашение ипотеки. В ином случае средства просто будут копиться на счету, а система будет ежемесячно списывать только установленный платеж.

При частично-досрочном погашении ипотеки можно выбрать один из двух способов:

  • уменьшить ежемесячные платежи – будет легче платить кредит;
  • уменьшить срок кредитования – при неизменных платежах ипотечный кредит закроется скорее.

Выбирайте подходящий вам способ погашения ипотеки и получайте выгоду от досрочного погашения ссуды.

Что делать, если нужна меньшая сумма кредита

Клиенты должны знать, что минимальный размер ипотеки в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей, а при рефинансировании жилищного кредита – 500 тыс. рублей. Меньшую сумму денег получить в рамках этих программ никак не получится.

Бывают случаи, когда людям нужна меньшая сумма денег, чем это предусмотрено условиями. В этой ситуации можно получить обычный кредит наличными.

На него нужно будет предостить меньшее количество документов, а для рассмотрения кредитной заявки понадобится 15 минут, а не 3-7 дней (как при ипотеке). Нецелевой кредит выдается на сумму от 30 тысяч рублей.

Минимальный период возврат средств составляет 3 месяца, в то время как по ипотеке он – от 1 года. У заемщиков есть возможность взять меньшую сумму на короткий срок, и выплатить ее с небольшой переплатой.

Подбирайте удобные размеры ежемесячных платежей и сроки кредитования, чтобы ипотека принесла вам только выгоду.

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке и других банкахСкачать приложение Домклик на android Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке и других банкахСкачать приложение Домклик на iPhone

Источник: https://dom-click.ru/minimalnaya-summa-ipoteki-v-sberbanke-v-2019-godu/

Минимальный размер ипотечного кредита

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке и других банкахКупить жилую недвижимость – это огромнейшая мечта большинства семей. Но далеко не каждый человек может позволить себе покупку подобного плана. Именно поэтому и приходится прибегать к различным вариантам ипотечного кредитования. Но именно на этом этапе возникает очень много вопросов, ответы на которые до конца неизвестны всем заинтересованным кредитополучателям. К примеру, какая минимальная сумма ипотеки прописывается банком для заключения кредитного договора? Давайте поговорим с вами именно на эту тему.

Читайте также:  Можно ли передарить квартиру полученную по дарственной или саму дарственную в 2020 году

На этапе расчета минимальной кредитуемой суммы по ипотеке следует учитывать множество факторов. В большей степени именно банк регулирует данный вопрос и четко прописывает возможные условия займа в подобном договоре.

Сотрудники банка уделяют особое внимание платежеспособности клиента и учитывает оценочную стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Учитывается также и множество дополнительный факторов. Но несмотря на это в обязательном порядке индивидуально для каждого клиента рассчитывается максимальная и минимальная сумма по ипотечному договору.

Решение банка будет построено исходя из показателя возможного дохода и вероятного риска при неуплате клиентом прописанных платежей.

Подсчитываем минимальную сумму ипотеки

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке и других банкахЧаще всего минимальная сумма ипотечного кредита равняется эквивалентной стоимости 30% всего объекта недвижимости. В более редких случаях банк может предоставить лишь 10-20%. Оформлять кредитный договор на меньшую сумму не выгодно банку, так как на составление всех договоров и затраченное время уйдет больше сил и средств.

При этом вы должны понимать, что имеется ряд самостоятельных платежей, которые никаким образом не сказываются на итоговой сумме ипотеки и уплачиваются индивидуально клиентом:

  • Услуги оценщика.
  • Обращение к нотариусу.
  • Страховые операции.

Оформляемая же в кредит квартира становится частью залога банка по условиям договора. Потому в тех случаях, когда для приобретения собственной недвижимости у человека не хватает небольшой суммы денег, то более оправданным вариантом видится оформление потребительского кредита. Плюсы подобного кредитования в следующем:

  • Сокращенный пакет документов.
  • Недвижимость не оформляется залогом.
  • Страхование не требуется.

Однако рассматривая минимальный предел выделяемой суммы по ипотечному договору необходимо сказать и максимальной планке кредитного займа.

Большинство государственных и частных банков для ряда своих клиентов предлагает ипотечное кредитование до 80% от цен недвижимости. Есть же и ряд финансовых учреждений, где отдельные предложения рассчитаны на 100% заем. Но такие варианты надо рассматривать с должным вниманием, ведь в самом договоре может быть скрыто множество неоговоренных ранее подводных камней.

Что может предложить Сбербанк

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке и других банках

В 2020 году минимальная сумма ипотеки в Сбербанке возросла, как об этом и заявлялось ранее. В недалеком прошлом клиент мог рассчитывать на минимальную сумму в 45 тыс. рублей по ипотечному договору. Теперь же ипотека от старейшего государственного банка предлагает минимальный кредит в 300 тыс. рублей при учете средней ипотеки в 1,5 млн. рублей. Подобное изменение произошло на фоне корректировки национального курса и роста оценочной стоимости недвижимости.

Что может повлиять на итоговую сумму ипотеки

Минимальный размер ипотечного кредита рассчитывается на основании многих внешних факторов, что необходимо иметь ввиду. Давайте поговорим о наиболее актуальных из них.

Регулярный доход заемщика

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке и других банкахОчевидно, что наиболее важным фактором является ежемесячный оклад клиента. Если доход не соответствует требованиям банка и не может покрыть рассчитанный регулярный платеж, то в предоставлении денег будет отказано. В этом случае лояльность банка и оценочная стоимость недвижимость не будут иметь значение.

Большая часть банков рассчитывает на то, что клиент при погашении задолженности в ежемесячном ключе будет тратить 35 – 60% от регулярного дохода.

Оценочная стоимость недвижимости

Услуги оценщика необходимы банку для того, чтобы иметь понятие о реальной стоимости объекта недвижимости.

Если продавец выставляет цену выше, чем в отчетах у оценщика, то в таком случае банк не сможет предоставить денежный заем по стоимости продавца.

Деньги будут перечислены исходя из цены, которую подтвердил независимый оценщик. И уже исходя из этой стоимости будет рассчитываться минимальный размер ипотеки.

Выводы

Минимальные выделяемые средства по ипотечному кредиту могут отличаться в зависимости от банка, куда вы обращаетесь. Каждый отдельный банк будет индивидуально рассматривать предоставляемые заявителем документы и на основании собственных предложений сможет одобрить или отказать в предоставлении средств.

Источник: http://ipoteka-expert.com/minimalnaya-summa-ipoteki/

Какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке и других банках

Многие думают, что минимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет несколько миллионов рублей. На самом деле объём ипотеки может быть меньше тех сумм, которые оформляются по договору потребительского кредитования. Величина займа зависит от многих факторов (стоимость залога, финансовое положение клиента, цена приобретаемой квартиры и т. д.). Минимальный размер ипотечного займа по большинству программ Сбербанка составляет 300 тыс. рублей. Исключением из этого правила является рефинансирование жилищных ссуд и нецелевые займы под залог недвижимости.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке и других банках

Условия предоставления финансового продукта

Программа позволяет переоформить ипотечный кредит, полученный в стороннем финансовом учреждении. Заёмщик получает возможность оплачивать ипотеку на более выгодных условиях.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке, выдаваемая в рамках программы рефинансирования, составляет один млн. рублей. Максимальная сумма равна 7 миллионам. Кредит выдаётся на срок от 1 года до тридцати лет.

Минимальная ставка по данному виду займа составляет 9,5% годовых. Залоговая жилплощадь подлежит обязательному страхованию.

Денежные средства предоставляются резидентам Российской Федерации, которым исполнился 21 год. Предельный возраст заёмщика на момент полного возврата ссуды не должен превышать 75 лет.

Схема рефинансирования предполагает привлечение к процессу погашения ипотеки созаёмщиков или поручителей с устойчивым материальным положением.

Комиссионное вознаграждение при выдаче кредита Сбербанком не взимается.

Необходимые документы

Для заключения договора контрагент Сбербанка должен собрать следующие бумаги:

  • Анкету-заявление;
  • Паспорт;
  • Справка, подтверждающая регистрацию по месту жительства (актуально для граждан, имеющих временную регистрацию);
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка по форме Сбербанка или 2-НДФЛ;
  • Документы по предоставляемому залоговому обеспечению (могут быть отправлены в течение 90 дней после одобрения заявки).

Если в процессе оформления ипотеки использовались средства материнского капитала, то гражданин обязан предъявить разрешение от органов опеки и попечительства. Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке во многом зависит от желания заёмщика использовать для улучшения жилищных условий бюджетное субсидирование.

Данные, предоставляемые по рефинансируемой ссуде

Заёмщик должен предоставить Сбербанку подробные сведения о рефинансируемой ипотеке. К ним относятся:

  • Порядковый номер соглашения;
  • Время заключения договора;
  • Срок возврата кредита;
  • Остаток задолженности;
  • Процентная ставка по займу;
  • Размер ежемесячного взноса;
  • Реквизиты первичного заимодавца.

Для документального подтверждения информации человек должен принести кредитное соглашение, график погашения задолженности и уведомление о значении полной стоимости кредита. Сбербанк оставляет за собой право запросить дополнительные сведения о рефинансируемой ссуде (остаток долга, начисленные проценты и др.).

Банковские реквизиты для погашения задолженности

Соискатель обязан сообщить реквизиты счёта, предназначенного для погашения рефинансируемого кредита. Это необходимо сделать во время подачи в Сбербанк первичного пакета документов.

Если реквизиты поменяются во время рассмотрения заявки, то выдача ипотеки не состоится. Клиенту придётся заново подавать заявление на получение займа.

Причиной смены реквизитов может быть перевод или продажа задолженности в сторонний банк или АИЖК.

Обслуживание ипотеки

Время рассмотрения кредитной заявки составляет 7-8 дней. Денежные средства выдаются по месту регистрации заёмщика или созаёмщика. Также деньги могут быть предоставлены по адресу аккредитации компании-работодателя.

Ссуда перечисляется на счёт заёмщика единовременным платежом. Заём погашается равными долями по аннуитетной схеме. Досрочное погашение осуществляется при наличии заявления, в котором указывается сумма и номер банковского счёта.

Плата за досрочное погашение займа не взимается.

Нецелевой заём от Сбербанка, являющийся альтернативой ипотеки

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке и других банках

Условия предоставления

Минимальный размер нецелевого займа составляет 500 тыс. рублей (минимальная сумма ипотеки в Сбербанке по другим продуктам меньше на 200 тысяч рублей). Максимальная величина ссуды равна 10 миллионам рублей.

Длительность кредитного договора не превышает 20 лет. Процентная ставка по займу начинается от 12% годовых. Стоимость ипотеки увеличивается на 1%, если клиент отказывается страховать свою жизнь и здоровье.

Повышенные ставки действуют и для лиц, которые не участвуют в зарплатных проектах Сбербанка.

Залогом по кредиту может выступать:

  • Жилой дом;
  • Квартира или комната;
  • Земельный участок;
  • Гараж.

Ипотека предоставляется людям, которые имеют постоянное место работы и могут подтвердить свою финансовую состоятельность. Лицам младше 21 года денежные средства не предоставляются.

Нецелевые займы не выдаются индивидуальным предпринимателям, генеральным директорам компаний и собственникам бизнеса. Для оформления кредитной заявки нужно предоставить стандартный пакет документов (паспорт, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка и т. д.).

При несвоевременном внесении очередного платежа Сбербанк вправе начислить пени, размер которых зависит от значения ключевой ставки ЦБ РФ.

Как получить деньги?

Алгоритм получения займа:

  1. Заполните анкету и подайте в банк все необходимые документы;
  2. Оформите кредитный договор;
  3. Зарегистрируйте ипотечную сделку в государственных органах;
  4. Получите деньги на покупку недвижимого имущества.

Нецелевой кредит можно считать альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Заёмщику, желающему решить квартирный вопрос, не требуется указывать цель, для которой оформляется ссуда. Кредитный продукт позволяет обойти ограничения, касающиеся размера минимальной суммы ипотеки в Сбербанке.

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Источник: https://s-ipoteka.info/usloviya/minimalnaya-summa-ipoteki-v-sberbanke.html

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке

Оформление ипотеки в банке – хороший способ приобрести квартиру, если на неё не хватает накопленных денег.

Но иногда бывает, что нужно добавить небольшую сумму, и потому нередко интересуются вопросом, какова же минимальная сумма ипотеки, предоставляемой в Сбербанке.

Помимо этого, важно и насколько вообще выгодно брать ипотеку на минимальные суммы, не завышает ли банк в таком случае проценты. Все связанные с минимальной суммы ипотеки вопросы мы подробно рассмотрим в этой статье.

Минимальная сумма ипотеки

Нет какой-то одной, строго оговорённой для всех минимальной суммы – ни твёрдой, ни в процентах.

Чаще всего в этой роли выступает планка в 30% от стоимости приобретаемой недвижимости, но в отдельных случаях порог может быть снижен до 20%, а то и до 10%. Исходя из чего сотрудники банка принимают решение о возможности или невозможности снижения этого порога – большой вопрос.

В Сбербанке раньше была твёрдо установленная минимальная сумма в 45 000 рублей, но теперь она более недействительна. По некоторым предложениям установлена новая минимальная планка – 300 000 рублей, а по другим, как уже было сказано, жёстких рамок нет, и расчёт происходит в процентах от стоимости недвижимости.

Явно можно сказать лишь то, что в банке просчитывают соотношение возможного дохода и риска, и снижают сумму лишь до той отметки, где риск перестаёт окупать доход.

Кроме того, заниматься оформлением договора на малую сумму просто не очень выгодно, потому что на это уходит много времени, а вот отдача относительно мала.

Читайте также:  Погашение ипотечного кредита материнским капиталом в 2020: можно ли

Где минимальная сумма, там и минимальный срок, а потому те же люди, которым интересно, какой может быть минимальная сумма ипотечного кредита, интересуются также и тем, какой минимальный срок ипотеки в Сбербанке.

Ведь от срока напрямую зависит переплата, и пусть платить в течение десяти лет легче, но проценты взимаются за каждый год, и заплатить придётся куда больше.

Чтобы этого не делать, минимальную сумму можно взять на минимальный же срок, который по основным ипотечным программам Сбербанка составляет один год.

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке и других банках

Говоря о минимальных размере и сроке ипотеки, скажем пару слов и о максимальном: как правило, он равняется 80% от суммы приобретаемой недвижимости, из расчёта, что внесением оставшихся 20% клиент подтвердит свою платёжеспособность.

Но в некоторых случаях, обычно по специальным акциям, можно получить и ипотеку, покрывающую 100% стоимости приобретаемой недвижимости.

Однако, если вы берёте такую ипотеку не в Сбербанке, отнеситесь с большим вниманием к договору – в нём может содержаться много малозаметных, на первый взгляд, не самых приятных условий.

Насколько это выгодно

Помимо этого, есть ещё и фактор выгодности для самого клиента – не стоит забывать, что вне зависимости от суммы ипотеки необходимо будет сделать несколько платежей: нотариусу за оформление, оценщику за оценку стоимости приобретаемой недвижимости, страховщикам.

И чем ниже сумма ипотеки, тем большую долю занимают именно эти платежи, делая её всё менее выгодной.

Поэтому в случае, если нужна действительно небольшая сумма, более оправданным может стать потребительский кредит, даже при том, что процент по нему выше – из-за того, что там меньше различных комиссий.

Не стоит забывать и о том, что если прибегнуть к ипотеке, квартиру станет залогом, гарантирующим возврат денег, а вот при взятии потребительского кредита можно обойтись без залога.

Но этот вариант мы ещё рассмотрим, пока же лишь отметим, что чем меньше сумма ипотеки, тем ниже её выгодность по сравнению с другими вариантами получить деньги в банке.

Поэтому, прежде чем брать ипотеку на относительно небольшую сумму, следует подсчитать все сопутствующие расходы, а не просто посмотреть на процентную ставку, убедиться, что она ниже, чем по другим кредитам, и брать её.

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке и других банках

Факторы, влияющие на сумму

Минимальная сумма, предоставляемая по ипотеке в Сбербанке, будет зависеть от многих факторов, и как в точности она рассчитывается, знают лишь в самом банке.

Не последнюю роль, похоже, играет подход каждого конкретного офиса и настрой его сотрудников, ведь их оценочному мнению относительно платёжеспособности и благонадёжности клиента, а следовательно, и перспективности выдачи ему кредита, тоже уделяется место.

Но можно выделить основные факторы, оказывающие влияние на то, каким будет минимальный размер ипотеки. И это:

Доход заёмщика

Ключевой фактор, хотя в первую очередь исходя из него определяется максимальный размер займа, который готов предоставить банк, да и будет ли он готов предоставить кредит вообще.

Понятно, что если доход клиента слишком мал, чтобы выплачивать ипотеку, то в ней будет отказано.

При расчётах в банке исходят из того, что клиент может потратить на погашение кредита примерно 30-60% своего регулярного ежемесячного дохода, при этом остаток дохода должен обеспечивать основные нужды всех членов семьи. А значит, доход рассчитывается общесемейный, как и расходы.

Стоимость недвижимости

Приглашение оценщика обязательно для взятия ипотеки – так банк сможет получить точные данные о стоимости объекта, для приобретения которого берётся ипотека.

Если цена продажи выше, чем, по мнению оценщика, банк не предоставит ипотеку из расчёта в процентах от цены продажи, а сделает это, исходя из той цены, которая была указана оценщиком. Если недвижимость продаётся дешевле, чем стоит, по мнению оценщика, то же самое.

Для нас это важно в первую очередь тем, что минимальный размер ипотеки будет напрямую зависеть от оценки стоимости недвижимости.

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке и других банках

Альтернативы

Кредитование клиентов, желающих взять минимальную сумму ипотеки, нередко не слишком выгодно для банка из-за сложности оформления, поэтому установлены такие ограничения, как в том же Сбербанке, где по большей части ипотечных кредитов нельзя взять менее 300 000 рублей. Но что предпринять, если нужна сумма ниже этого минимума? Можно посмотреть предложения других банков и отыскать среди них нужный, а можно обратиться к другим предложениям в Сбере, а именно – взять потребительский кредит.

Потребительский кредит

Минимальная сумма потребительского кредита – 15 000 рублей. Срок – от трёх месяцев.

Да, процентная ставка окажется выше – от 12,9% при привлечении поручителя и от 13,9% без него. Однако оформить договор будет проще, и дополнительных выплат при этом придётся сделать меньше. Так что стоит посчитать, какой вариант в итоге окажется выгоднее.

Можно взять кредит даже без подтверждения доходов, а оформят его в течение нескольких суток. Потому, если нужно добавить довольно скромную сумму, и при этом не хочется копить, вполне можно воспользоваться этим вариантом, и затем выплатить кредит в считаные месяцы.

Накопление

Если же вы готовы ещё немного подождать, то лучше накопить самостоятельно, ведь не хватает именно небольшой суммы.

Зачем же делать её больше, беря в долг? Конечно, этот вариант подходит тем, у кого вопрос жилья стоит не столь остро, можно открыть вклад, и вместо того, чтобы платить проценты по кредиту, наоборот, получать их.

Другое дело, если снимать квартиру приходится за большую сумму, и в итоге выгоднее было бы форсировать процесс покупки. Но если выгоднее ещё подождать, то стоит потерпеть, раз уж большая часть пути пройдена и осталось накопить немного.

Оплата взноса

Если ждать нельзя, потому что нашёлся выгодный, но срочный вариант, и у вас не хватает буквально сотни-другой тысяч, то можно пойти другим путём – взять сумму, которую готов предоставить банк, пусть она и больше требуемой, внести максимально возможный первый взнос.

После чего уже оформить договор и получить, наконец, квартиру. А затем при помощи сохранённых собственных сбережений досрочно погасить ипотеку – по закону, в первый месяц заёмщику позволено вносить любую сумму, не предупреждая кредитора, и она пойдёт на погашение долга.

Так сумма долга будет уменьшена, и проценты начисляются уже на меньшую.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/summa-minimalnaja/

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Когда встаёт вопрос покупки квартиры, и человек планирует оформление целевого жилищного займа, возникает много вопросов, связанных с условиями.

Если потенциальный заёмщик уже определился с финансовой организацией, в которой будет брать кредит, то одним из оставшихся вопросов может быть минимальная сумма ипотеки в Сбербанке.

Зачастую заёмщики не имеют никакого представления, о какой величине может идти речь. Разберемся с этим подробнее.

Размер минимальной суммы ипотеки по стандартным программам Сбербанка

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке и других банках

Сбербанк при рассмотрении анкеты заёмщика учитывает множество факторов. Туда входит:

  • доход заёмщика;
  • получает ли он зарплату на карту Сбербанка;
  • кредитная история;
  • наличие депозитов и вкладов.

Исходя из всех показателей, Сбербанк формирует максимально возможную сумму и минимальную величину ссуды для конкретного клиента. Если заявитель запрашивает конкретную сумму, кредитор может уменьшить или увеличить её размер индивидуально, исходя из особенностей клиента.

С июля 2018 года установлен общий минимальный размер для стандартных ипотечных программ. Определили, какую минимальную сумму ипотеки в Сбербанке может оформить заёмщик в 2020 году – она составляет 300 000 рублей. Меньше трехсот тысяч на приобретение жилья получить невозможно.

Чем это обусловлено? Считается, что оформлять ипотеку на меньшую сумму нецелесообразно. Для получения жилищного займа нужно собрать определённый пакет документов и долгое время ожидания не стоит полученных денег.

Минимальный первоначальный взнос ограничен в 15% от стоимости жилья, по некоторым программам минимум составляет 20%. Максимальный размер первого взноса банком никак не ограничивается, а это значит, квартиру можно выбрать любой стоимости. Внести первоначальный взнос можно и 95%, главное, чтобы сумма, которая уходит в кредит, не была меньше 300 000 рублей.

Минимальная сумма ипотеки при рефинансировании ипотечного кредита стороннего банка

В 2020 году в Сбербанке минимальная сумма ипотеки составляет 300 000 рублей. Такой же минимальный порог установлен для рефинансирования под залог недвижимости. Максимальный размер ограничивается 80% от стоимости недвижимости. Рефинансировать можно одну ипотеку, оформленную в стороннем банке, также можно добавить потребительские кредиты и кредитные карты.

Оформлять рефинансирование на меньшие суммы считается невыгодным, так как самые большие взносы в погашение процентов заёмщик делает в начале выплат. Переоформление в другом банке, хоть и под процент ниже, приводит к тому, что клиент в первое время погашает проценты, а не основную сумму долга.

При рефинансировании заёмщика ожидают новые траты на работу оценщика недвижимости, сбор документов и прочие расходы, что достаточно невыгодно на последних сроках займа. Целесообразнее эти средства потратить на досрочное или частичное досрочное погашение.

Итак, перекредитовать жилищный заём в Сбербанке можно минимум на 300 000 рублей, но при этом сумма не должна быть больше 80% от стоимости недвижимости.

Минимальный размер кредита при нецелевом займе под залог недвижимости и как он рассчитывается

Кредитор предлагает получить нецелевой займ под залог недвижимости. Смысл ссуды заключается в том, что клиент предоставляет в залог квартиру, таунхаус или загородный дом, собственником которого он является. При этом заёмщик получает крупную сумму и на длительный срок — до 20 лет.

Минимальная величина установлена в 500 000 рублей. Как точно рассчитывается минимальная величина ссуды, сотрудниками Сбербанка не раскрывается. Но ключевую роль играют ежемесячный доход клиента и его кредитная история. Рекомендованный платеж по ссуде должен составлять не более 40% от дохода заявителя.

Важно! Если заёмщик находится в законном браке, то доход супругов суммируется. Также считаются доход привлечённых созаёмщиков.

Также немаловажна стоимость недвижимости. Поэтому для ипотечного кредитования необходимым условием является оценка собственности специалистом.

Сбербанк принимает решение, опираясь на оценку квартиры, сделанную специалистом аккредитованной компании, а не продавца.

Учитывая, что цены, указанные оценщиком и продавцом, могут отличаться, то и предложение Сбербанка может отличаться от запросов заявителя.

Что делать если нужна меньшая сумма кредита чем минимальный размер займа

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке и других банках

Сумма меньше 300 тысяч рублей для жилищной ссуды и 500 тысяч рублей для займа под залог недвижимости — неприемлема для Сбербанка. Кредитор тратит больше времени и средств на оформление, чем получает выгоду в форме процентов.

Читайте также:  Как снять квартиру без посредников на авито: инструкция

Но если заёмщику для покупки квартиры или дома не хватает суммы меньше указанной минимальной, то он может оформить потребительский кредит.

Преимущества данного предложения:

  • небольшой пакет документов: понадобится только паспорт и СНИЛС;
  • решение можно получить в течение 2 минут, вместо 2 – 6 рабочих дней по жилищному займу;
  • минимальный размер для нецелевого кредита — 30 000 рублей;
  • минимальный срок всего 3 месяца, против 12 месяцев для ипотеки.

Как известно, переплата напрямую зависит от срока кредита. Пример расчёта:

  • Ипотечный кредит: сумма 300 000 рублей, срок 12 месяцев, ежемесячный платёж 26 603 рубля, итоговая переплата: 19 236 рублей;
  • Потребительский кредит: сумма 300 000 рублей, срок 6 месяцев, ежемесячный платёж 51 750 рублей, итоговая переплата 10 500 рублей.

А значит, можно взять небольшую сумму на минимальный срок и закрыть с минимальной переплатой. Также альтернативой может быть использование накоплений или использование материнского капитала и других льгот вместо кредитования.

Разницу в платежах вы можете самостоятельно посчитать с помощью нашего калькулятора ниже.

Также можно взять ипотеку в Сбербанке на минимальную сумму, а затем сделать досрочное гашение свободными средствами в первый же месяц. Расчет переплаты также можно посмотреть на калькуляторе.

Минимальная сумма для досрочного гашения ипотеки

Минимальная сумма полного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке не ограничивается. То есть закрыть долг можно уже с первого месяца или на любом другом этапе по желанию клиента. Также можно на любом сроке делать частично досрочное погашение. Деньги, которые вносятся свыше назначенного платежа идут в погашение основного долга.

Именно на остаток основного долга начисляются проценты, а сокращая его досрочно, заёмщик значительно уменьшает переплату. Делая частично досрочное погашение ипотеки можно выбрать один из вариантов:

  • сократится ежемесячный платёж, у клиента уменьшится финансовая нагрузка;
  • сократится срок выплат, размер выплат останется прежний, но долг погасится быстрее.

Внимание! Сбербанк никак не ограничивает в досрочном погашении. Нет ни ограничений по сумме, а также нет никаких комиссий и штрафов.

Калькулятор

Перед оформлением ипотеки рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором. Клиент с помощью калькулятора сможет подсчитать, какую выгоду он получает при полном или частично досрочном погашении. Чтобы воспользоваться калькулятором, не нужно быть банковским специалистом.

Достаточно ввести параметры:

  • система оплаты (аннуитетная или дифференцированная);
  • примерная величина процентной ставки;
  • планируемая дата получения жилищной ссуды;
  • планируемый срок выплат.

Также можно добавить в расчёт материнский капитал при его наличии и планируемое досрочное погашение.

Сумма, которую можно оформить для жилищного займа в Сбербанке, ограничивается в 300 тысяч рублей, также ограничивается и размер рефинансируемой ипотеки. В то же время досрочное погашение ипотеки никак не ограничивается, заёмщик может погасить задолженность на любом сроке. Если клиенту требуется кредит меньшей величины, то он может обратиться за потребительским займом.

Если у вас остались вопросы по данной теме, вы можете проконсультироваться с юристом в чате или записаться на бесплатную консультацию, заполнив форму в правом углу экрана.

  • Если статья была вам полезна, ставьте лайк и делитесь с друзьями в социальных сетях.
  • Условия ипотеки в Сбербанке на 2020 год и какие документы нужны для ипотеки, вы можете узнать далее.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/minimalnaya-summa-ipoteki.html

Какую минимальную сумму можно взять в ипотеку

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке и других банках

Некоторые финансовые организации предлагают займы на приобретение недвижимости от 300 000 рублей, при этом процентная ставка будет ниже, чем ипотека на 1 000 000. Связано это с тем, что кредитор при таких займах несет намного меньше рисков. Когда оформляется ипотека на большую сумму, банк вынужден страховать себя, увеличивая процентную ставку.

К примеру: если в Сбербанке оформлять ипотеку на 600 000, сроком на 8 лет, то ставка будет составлять 13% годовых; если брать займ суммой 1 100 000 на те же 8 лет, то ставка уже выше – 13,25%. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ. Взять ипотеку может человек, достигший 21 года.

При этом некоторые банки одобряют небольшие займы для людей, не имеющих гражданства. Обязательное условие – наличие: первоначального взноса; постоянного места работы; стабильного дохода. Процентные ставки варьируются в зависимости от выбранной программы – от 11,4% до 16 годовых. Минимальная сумма ипотечного займа составляет 300 000 рублей.

В некоторых банках кредит разрежено оформлять в долларах или евро. ПРОГРАММЫ Ипотечное кредитование осуществляется через различные программы.

Каждый заемщик подбирает оптимальные для себя условия, исходя из: суммы первоначального взноса; ежемесячного дохода; рынка недвижимости, на котором приобретается жилплощадь – первичный или вторичный, и других факторов.

Банки предлагают множество вариаций, но минимальный порог займа – от 300 000 рублей. При этом неважно, какой программой захочет воспользоваться клиент.

МИНИМАЛЬНАЯ СУММА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

Минимальная сумма ипотечного кредита в каждом банке может отличаться. Есть финансовые организации, предлагающие займы от 100 000 рублей, а есть кредитующие от 500 000 рублей. При этом важно, сколько стоит жилье.

К примеру, квартира может оцениваться в 2 000 000 рублей у заемщика на руках имеется 1 700 000, ипотека дается на 300 000 рублей. Проценты рассчитываются именно на заемные средства.

Если есть большие средства в наличие, то выгодней брать ипотеку на маленькую сумму.

ПОД МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ

Ипотечное кредитование с привлечением средств материнского капитала имеет такой же минимальный порог – от 300 000 рублей. При этом сертификат можно направить на: первоначальный взнос; гашение процентов. Но, есть нюанс, пенсионный фонд перечисляет средства материнского капитала в течение длительного времени, поэтому ежемесячный платеж первые 2-3 месяца будет больше, чем в будущем.

Если стоимость жилья сопоставима с материнским капиталом, то ипотеку можно и не брать, но приобрести недвижимость без банковского займа допустимо только по достижению 3-х лет вторым ребенком. На сегодняшний день материнский капитал составляет около 490 000 рублей.

В маленьких городах прибавив 100 000 – 300 000 можно приобрести однокомнатную квартиру, а в различных селах и на эту сумму реально купить жилье.

  • Но, ипотечный займ в размере менее 300 000 банки редко предоставляют, так как такой кредит нецелесообразен: — Во-первых, клиент, который берет всего 100 000 для ипотеки вызовет подозрения у службы безопасности.
  • — Во-вторых, будет слишком маленький начисляемый процент, а значит и низкая прибыль.

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке предоставляется на льготных условиях. Каковы условия ипотеки в Банке Россия? Смотрите тут. В СБЕРБАНКЕ Сбербанк является лидером по выдаче ипотечных займов на протяжении долгого времени. Банк предлагает 7 программ ипотечных займов, объединяет их минимальная сумма – от 300 000 рублей.

Любой вид жилищного кредита можно оформить исходя от минимума. При этом есть определенные преимущества, такие как: банк не всегда требует оформлять страховку при займе на маленькую сумму; иногда не нужно подтверждение занятости и дохода; ставки существенно ниже, чем на больший займ. Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

В РОССЕЛЬХОЗБАНК одна из не многих финансовых организаций, предоставляющая ипотечные кредиты от 100 000 рублей. Но это скорее исключение и рекламный ход, чем правда.

Банк рассмотрит заявку и, скорее всего, предложит оформить потребительский кредит. Россельхозбанк предлагает весьма выгодные условия, но, стоит отметить, что данная финансовая организация редко одобряет жилищные займы.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Россельхозбанке.

В ВТБ 24 одобряет ипотеку минимум от 500 000 рублей практически по всем программа, исключение составляет займ «Победа над формальностями» – минимальный порог 1 500 000 рублей.

ВТБ 24 один из крупнейших кредиторов страны: в этой финансовой организации можно оформить валютную ипотеку – в евро или долларах; иностранцы, не имеющие гражданства РФ, тоже могут получить жилищный займ в данном банке.

В целом ВТБ 24 предоставляет довольно гибкие условия, притом, что требования к сумме займа самые высокие. Здесь можно скачть образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24.

Ниже представлена сравнительная таблица по минимальному размеру ипотеки в крупных банках: Банк Размер минимальной суммы Сбербанк От 300 тыс. рублей Россельхозбанк От 100 тыс. рублей ВТБ 24 От 500 тыс. рублей КАКИЕ ФАКТОРЫ ВЛИЯЮТ? Размер одобряемой ипотеки зависит от многих факторов.

Большое влияние оказывает регион, где приобретается недвижимость: В Московской области и СПБ стоимость жилья очень высокая и трудно себе представить человека, который будет подавать заявку на оформление ипотеке суммой в 100 000–200 000 рублей, эти цифры даже 10% от реальной стоимости жилья не составляют. А вот для деревень и сел 300 000 – 500 000 – это реальная сумма недвижимости. Но, банки стараются не кредитовать людей, которые хотят купить квартиру или дом далее 120 км от места расположения офиса. Влияние оказывает и уровень дохода заемщика – это основной фактор, от которого отталкивается банк. Если доход низкий, то банк одобрит маленький размер ипотечного займа. Связано это с тем, что кредитор перестраховывает себя от возможного риска неуплаты. Банку выгодней одобрить заявку, но предоставить большую сумму займа он не сможет. В 2015 году появилась новая программа государственной поддержки ипотечного кредитования. Сбербанк одобряет займ от 300 000 рублей, но по данной программе размер первоначального взноса должен быть не менее 500 000 рублей. Это означает, что стоимость жилплощади, приобретаемая с поддержкой от государства не должна быть менее 800 000 рублей.

А СТОИТ ЛИ БРАТЬ МИНИМУМ? Ипотечный займ в размере от 100 000 – 300 000 не имеет смысла, поскольку на сегодняшний день это не такие большие деньги. Такую сумму реально накопить самостоятельно.

К тому же, если нет возможности приобрести жилплощадь из-за 100 000 – 300 000 рублей, то наверняка будет очень сложно выплачивать ипотеку. Если заемщик просрочит платеж, то будет начислена пеня. В случае многократного неисполнения обязательств по кредитному договору, банк подаст в суд.

В результате человек рискует остаться без жилья. Поэтому следует задуматься, а имеет ли смысл брать такую маленькую сумму, может безопасней и разумней будет накопить.

Источник: https://Rx24.ru/stati/kakuyu-minimalnuyu-summu-mozhno-vzyat-v-ipoteku.html

Ссылка на основную публикацию