Оформление ипотеки на квартиру в 2020 году: что нужно знать, как правильно сделать

Оформление ипотеки на квартиру в 2020 году: что нужно знать, как правильно сделать

Информацию о завершении строительства застройщик обязан разместить на официальном сайте объекта. Документ, подтверждающий это, — Разрешение на ввод объекта в эксплуатацию. Далее застройщик обязан передать участнику долевого строительства квартиру и подписать акт приема-передачи. Акт подтверждает исполнение застройщиком своих обязательств по ДДУ (договор долевого участия), а дольщику дает право оформить в собственность свою квартиру.

Если квартира покупалась с использованием ипотечного кредита порядок оформления собственности несколько отличается от обычного. Право банка на возврат кредита обеспечивается приобретенной квартирой, которая принадлежит покупателю, но распоряжаться ей без согласия на то банка он не сможет. Для подтверждение прав банка в ЕГРН вносится запись об обременении (ипотеке).

При выдаче документов о праве собственности в Выписке также будет отметка об ипотеке в пользу банка. А обеспечением обязательств заемщика будет залог квартиры. По общему правилу залог удостоверяется закладной – это документ, в котором указаны основные условия выдачи и погашения кредита.

При кредитовании покупки квартиры в строящемся доме закладная оформлена быть не может – ведь объекта прав пока не существует. Поэтому её оформляют, когда дом построен. Большинство банков требует оформить закладную до подачи документов на регистрацию права собственности, но некоторые оформляют закладную в течение трех месяцев с даты регистрации права собственности.

А есть и такие банки, которые закладную не оформляют вовсе. Но это исключение из правил. За нашу практику с таким мы столкнулись лишь однажды.

Для оформления закладной объект недвижимости нужно оценить в специализированной оценочной компании, которая выдаст отчет об оценке.

Кроме документов покупателя, оценщик обязательно запросит поэтажный план, экспликацию и кадастровый паспорт на квартиру. Эти документы есть у застройщика.

Закладную подписывает лично покупатель и, если кредитным договором предусмотрено, созаемщик. Закладная должна быть зарегистрирована в Росреестре.

После регистрации закладная хранится в банке, выдавшем кредит.

А после полного погашения кредита, в закладную вносится запись об этом, и она передается должнику, чтобы зарегистрировать в Росреестре снятие обременения в виде ипотеки.

Права, удостоверенные закладной, банк может продать другому лицу. Об этом просто вносится запись в саму закладную. Передача прав по закладной также подлежит государственной регистрации в Росреестре.

Итак, для регистрации прав на квартиру, приобретенную по договору участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита, потребуется сам ДДУ, акт приема-передачи квартиры, отчет об оценке и закладная.

Владейте имуществом законно, или Порядок оформления квартиры в новостройке в собственность по ипотеке

Получить ключи от квартиры в новостройке – это долгожданное событие, но что же делать дальше?

Следующим шагом является оформление права собственности на жилье в соответствующих органах.

Для этого владелец должен подготовить пакет документов и пройти процедуру регистрации. В статье рассмотрим, как правильно оформить права на квартиру.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что делать после получения ключей?

Оформление права собственности на квартиру в новостройке напрямую связано со строительной компанией. Успешное начало гарантировано в случае, если строительная компания:

  1. Оформление ипотеки на квартиру в 2020 году: что нужно знать, как правильно сделатьСдала объект на приемку архитектурно-строительной комиссии.
  2. Оформила сдачу возведенного дома в эксплуатацию.
  3. Сделала на многоквартирный дом технический паспорт в БТИ.
  4. Составила документ о распределении жилой и коммерческой недвижимости.
  5. Зарегистрировала дом в регистрационной палате и получила почтовый адрес на него.

Оформление права собственности на квартиру в новостройке, купленную в ипотеку, начинается с обращения к застройщику, который предоставляет владельцу бумаги для дальнейшей их подачи в Росреестр.

Процедура оформления может осложнится, если застройщик отказывается предоставлять бумаги, либо затягивает сроки их передачи. В таком случае предстоит обращаться в суд. Перед подачей искового заявления составляется претензия от одного жильца либо целой группы. Лучше выслать ее заказным письмом, чтобы остались доказательства ее отправления.

Если на претензию приходит отрицательный ответ, либо если в течение одного месяца он не приходит вовсе, то составляется исковое заявление. В нем прописываются причины, по котором жилье невозможно оформить в собственность по вине строительной компании. Следующим шагом оплачивается госпошлина и предоставляются необходимые документы.

Если дело дошло до суда, то следует прибегнуть к помощи опытного юриста. В любом случае его услуги выйдут дешевле, чем оформление права собственности при помощи застройщика.

Если же проблем с застройщиком не возникло, то можно обращаться в БТИ и оформлять документы на квартиру.

После этого можно собирать остальные бумаги и переходить непосредственно к процедуре оформления права собственности.

Требования к документам для ипотечного жилья, купленного по ДДУ

Оформление ипотеки на квартиру в 2020 году: что нужно знать, как правильно сделатьПолучение выписки из ЕГРН невозможно без предоставления полного пакета документов, включающего в себя:

  1. Документы, удостоверяющие личность, всех владельцев. Если среди них есть дети до 14 лет, то их свидетельства о рождении.
  2. Правоустанавливающий документ – договор долевого участия, либо иные договора со строительной компанией, а также все дополнительные соглашения к нему.
  3. Документы, которые строительная компания предоставляет владельцу недвижимости:
  • акт приема-передачи квартиры;
  • акт о реализации инвестиционного проекта на выполнение строительных работ;
  • копия бумаги о введении объекта в эксплуатацию и его приемке госкомиссией.
  • Документы из БТИ:
    • технический паспорт;
    • кадастровый паспорт;
    • поэтажный план с экспликацией.
  • Ипотечный договор с банком и закладная.
  • Разрешение от органов опеки и попечительства, если в число собственников входит несовершеннолетний.
  • Квитанция об оплате госпошлины. Ее размер составляет 2 тыс. рублей. Оплатить можно в банке, банкомате или в кассе регистрационной организации.
  • Нотариальная доверенность, в случае если документы оформляет только один из нескольких взрослых собственников, либо их представитель.
  • Куда обращаться для регистрации прав?

    Оформление ипотеки на квартиру в 2020 году: что нужно знать, как правильно сделать

    • территориальном органе Росреестра;
    • многофункциональном центре.

    Обращаясь в МФЦ, можно сэкономить время при подаче бумаг. Однако получение результата займет на 1-2 недели больше, чем через регистрационную палату. Это происходит потому, что оформление документов на квартиру в любом случае происходит в Росреестре, поэтому сотрудники МФЦ передают документацию, а затем получают результаты обратно.

    Сотрудники Росреестра имеют право приостановить регистрацию, если подлинность документов или точность указанных в них данных вызывают их сомнение. Как правило, причины быстро устраняются, и регистрация возобновляется. Случаи отказа происходят довольно редко.

    Как оформить: порядок действий

    Законом определяется порядок оформления права собственности на ипотечную квартиру в новостройке. После того как все необходимые для регистрации бумаги собраны, следует:

    1. Подать пакет документов в регистрационную палату.
    2. При подаче бумаг на оформление права собственности на жилье в новостройке по ипотеке сотрудники информируют, какие еще документы могут понадобиться и через какое время будет подготовлена выписка из ЕГРН.
    3. Заявление на регистрацию права собственности следует проверить и подписать.

    Заявление писать заранее нет необходимости, поскольку составляет его сам сотрудник, принимающий документы, чтобы избежать ошибок.

  • Заявление, оригиналы и копии документов забираются на проверку, а взамен заявитель получает расписку с перечнем принятых бумаг.
  • Расписка содержит телефон для того, чтобы заявитель мог узнавать о готовности документа.
  • Получение выписки из ЕГРН. Для этого потребуется предоставить паспорта собственников и расписку.
  • Какие особенности следует учесть?

    Оформление ипотеки на квартиру в 2020 году: что нужно знать, как правильно сделатьПоскольку покупка квартиры в еще не достроенном многоквартирном доме процедура довольно рискованная, то следует заранее обратить внимание на следующие нюансы:

    • Надежность строительной компании. Важно предварительно ознакомиться со всей имеющийся информацией на застройщика: сколько объектов он построил и ввел в эксплуатацию, каковы сроки возведения зданий и качество построек. Нелишним будет почитать отзывы проживающих в таких домах людей.
    • Готовность постройки. Лучше заранее оценить, за какой срок застройщик возвел уже имеющуюся часть здания и на этом основании сделать вывод о том, сколько времени еще может потребоваться для завершения строительства. Если имеется исключительно фундамент, а стройка практически не движется, то лучше воздержаться от покупки жилья в таком здании.
    • Аккредитация. При приобретении квартиры в новостройке в ипотечный заем следует узнать, какие кредитные организации выдают ипотеку на покупку жилья у данной строительной компании. Если банк уже выбран, то можно уточнить в нем список аккредитованных застройщиков.
    • Договор. Для покупателя важно, какой контракт подписывается с застройщиком. Наилучший вариант – это ДДУ. Он помогает избежать проблем, связанных с продажей квартиры нескольким покупателям, а также касающихся оформления земли под строительство дома.
    • Месторасположение. Расположение дома и наличие развитой инфраструктуры очень важны. Следует заранее оценить, как добираться до оживленных районов и мест работы. Уточнить, где расположены или будут автобусные остановки, магазины, школы, детские сады, парковки и т.д. Зачастую застройщик может все это обещать, но будет ли это в действительности неизвестно.
    • Ипотечный заем. Если кредитная организация перестает существовать во время погашения займа, то оплачивать его следует через другой банк, указанный в извещении. Снять обременение в такой ситуации поможет выписка из ЕГРЮЛ и ее подача в Росреестр. Другой вариант – это снятие через суд.
    • Регистрация. Квартиру важно своевременно оформлять в собственность. В случае если возникают проблемы с застройщиком, то следует их решать через суд, это поможет сохранить квартиру.

    Таким образом полноценным владельцем недвижимости можно стать только после получения выписки из ЕГРН, подтверждающей право собственности. Затягивать с оформлением не следует, поскольку это может создать определенные трудности с регистрацией, получением налогового вычета. Кроме того, невозможно воспользоваться материнским капиталом и оформить различные льготы и дотации, если они положены.

    Источник: https://document-expert.ru/novosti/poryadok-oformleniya-ipotechnoj-kvartiry-v-sobstvennost-pri-dolevom-stroitelstve.html

    Как оформить ипотеку в Сбербанке в 2020

    Принимая решение о покупке жилья с помощью банковского займа, будущие заемщики сразу сталкиваются с массой вопросов.

    Какой банк выбрать? Как определиться с выгодной для себя ипотечной программой? Какие документы понадобятся? Как правильно и в каком порядке действовать? Можно понять беспокойство будущих заемщиков: они напуганы как необходимостью погашать долг в течение длительного времени, так и предстоящей сложностью процедуры.

    Читайте также:  Исковое заявление о расторжении брака при наличии детей: образец 2020

    Чтобы не утонуть в море информации, следует подробно изучить процесс оформления ипотеки в Сбербанке.

    Этапы оформления ипотека в Сбербанке

    Прежде всего, надо знать, что оформление ипотеки в Сбербанке делится на этапы. Действовать надо в следующем порядке:

    • изучить рынок недвижимости, сориентироваться в стоимости необходимого варианта, чтобы определиться с суммой будущей ссуды;
    • исходя из собственных финансовых возможностей и пожеланий, проанализировать все ипотечные программы, предлагаемые кредитной организацией, и выбрать оптимальный для себя вариант;
    • используя ипотечный калькулятор, провести самостоятельный расчет по ежемесячным платежам и оценить собственные шансы на получение положительного ответа банка на заявку;
    • собрать необходимые документы для подачи заявки;
    • после одобрения на получение кредита заняться поиском жилья и сбором документов на нее (объект недвижимости в обязательном порядке должен соответствовать требованиям банка);
    • оформить сделку по купле-продаже выбранного объекта недвижимости, заключить договор с банком, оформить страховые полисы на залоговое имущество и на самого заемщика (страховка жизни и здоровья);
    • зарегистрировать право собственности на жилье и провести регистрацию ипотеки в Росреестре.

    Процедура оформления

    Сама процедура зависит от того, на какое жилье оформляется ссуда – первичное или вторичное. Первичное оформляется намного проще. Необходимо выбрать застройщика из тех, кто работает по партнерской программе банка. После одобрения заявки объект недвижимости оформляется в залог, а затем перечисляются кредитные средства.

    Оформление ипотеки на квартиру в 2020 году: что нужно знать, как правильно сделатьПри желании получить ипотечный кредит следует внимательно изучить все условия и саму процедуру

    В случае квартиры или дома с вторичного рынка процедура осложняется, поскольку клиенту придется предоставить оценку и документы на объект для проверки специалистами кредитного отдела.

    Порядок оформления

    Пошагово порядок оформления выглядит так:

    1. получить консультацию по жилищным программам в банке или самостоятельно, выбрать наиболее подходящую для себя;
    2. подать заявку в банке или в онлайн-режиме, предоставить документы, характеризующие кандидатуру заемщика;
    3. учреждение проводит анализ предоставленных документов;
    4. принятие решения (2-5 дней);
    5. заняться поиском жилья на сумму, озвученную в банке;
    6. собрать документацию на покупаемое жилье (на поиск жилья и сбор на него документации выделяется 60 дней);
    7. подписать предварительный договор купли-продажи;
    8. передать аванс в качестве гарантии предстоящей сделки;
    9. кредитор оценивает документы на объект;
    10. подтвердить наличие собственных средств;
    11. подписать кредитный договор;
    12. провести сделку купли – продажи;
    13. оформить залоговую накладную и страховые полисы;
    14. зарегистрировать правоустанавливающие документы и передать их кредитору;
    15. перечисление средств продавцу.

    Для удобства клиентов в Сбербанке действует сервис «ДомКлик» для оформления ипотеки в онлайн-режиме. Здесь порядок следующий:

    • прежде чем оформить ипотеку в банке изучите условия и рассчитайте кредит при помощи калькулятора;
    • отправить онлайн-заявку;
    • отправить по выбранной квартире документы через ДомКлик для проверки кредитором;
    • после положительного ответа приехать в банк для подписания договора;
    • дальнейшее оформление собственности на недвижимость и регистрацию ипотеки проходит аналогично традиционному способу.

    Правила заполнения заявки

    Чтобы оформление было результативным, следует учесть несколько нюансов. После одобрения заявки кредитор предоставляет клиенту 60 дней на поиск квартиры и сбор документов по ней. Если за это время сделка не произойдет, сбор всех документов придется проводить повторно. На регистрацию сделки предоставляется полгода, для отчета по документам перед кредитной организацией – до 3 месяцев.

    Оформление ипотеки на квартиру в 2020 году: что нужно знать, как правильно сделатьВсе этапы и сам механизм проведения сделки строго регламентированы инструкциями банка

    При выборе объекта необходимо руководствоваться требованиями банка по кредитуемому жилью (отсутствие незаконных планировок, наличие всех коммуникаций, неаварийное состояние). Все эти требования по конкретному типу недвижимости можно выяснить при получении решения о выдаче ссуды.

    Часто задают вопрос: «Нужно ли оформлять закладную при ипотеке в Сбербанке?» Это зависит от вида залога, и обязательное оформление закладной оговаривается при составлении ипотечного договора.

    Документы необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

    Рассмотрим, какой пакет документов понадобится для заключения договора. Для подачи заявки потребуется:

    1. грамотно заполненная анкета-заявка;
    2. копии паспортов кредитозаемщика и созаемщиков, если они участвуют в получении ссуды;
    3. ИНН претендента;
    4. справка о доходах (2-НДФЛ);
    5. справка о регистрации;
    6. трудовая книжка (копия);
    7. свидетельство о заключении брака;
    8. при наличии детей – свидетельства их рождения.

    Оформление ипотеки на квартиру в 2020 году: что нужно знать, как правильно сделатьСделка по ипотеке предполагает подготовку и предоставления в банк целого пакета документов, к этому следует быть готовым каждому заемщику

    При привлечении созаемщиков потребуется представить справки об их доходах. Они будут учитываться при расчете максимального размера ссуды.

    Исходя из личности самого клиента, банковские специалисты могут потребовать дополнительные справки и сертификаты.

    Это касается клиентов, оформляющих ссуду с привлечением материнского капитала, по программам «Молодая семья», «Военная ипотека» или государственной поддержки.

    После одобрительного решения заявки клиент приступает к поиску подходящей квартиры или дома и сбору на них документов. Следует подготовить:

    • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения);
    • технический паспорт;
    • выписка из Единого государственного реестра прав;
    • выписку об отсутствии коммунальных задолженностей;
    • паспорт продавца (копия);
    • лицевой счет (копия).

    Оформление заявки без предоставления трудовой книжки на ДомКлик

    Для граждан, использующих ДомКлик для подачи онлайн-заявки на ипотеку, Сбербанк предусмотрел специальный сервис.

    Суть нового сервиса заключается в том, что заявителю не понадобится обращаться к своему работодателю для заверения копии трудовой книжки.

    При оформлении заявки пользователи могут получить для подтверждения своей трудовой занятости онлайн-выписку из ПФР. Для ее получения необходимо:

    1. на этапе подачи заявки через ДомКлик пользователю нужно указать свой СНИЛС (номер);
    2. придет СМС о формировании запроса;
    3. необходимо отправить ответное СМС-сообщение, подтверждающее факт запроса выписки из Пенсионного Фонда.

    После этого заявитель продолжает оформлять кредитную заявку. За это время ответ на запрос с данными о трудоустройстве в автоматическом режиме будут отправлены системой ПФР в Сбербанк.

    Оформление ипотеки на квартиру в 2020 году: что нужно знать, как правильно сделатьБанк максимально упросил порядок подачи заявки и облегчил сам кредитный процесс

    Подобный сервис значительно сокращает время ипотечному заемщику на получение копии трудовой книжки с дальнейшей подачей ее банку-кредитору. Напомним, что не требуется представления сведений о трудоустройстве от клиентов, получающих зарплату на карты, эмитированные Сбербанком: все данные о зарплатных клиентах уже имеются в базе банка.

    Требования к заемщику

    Любой банк, устанавливая жесткие требования к заемщикам при получении ипотеки, руководствуется не стремлением отказать в заявке, а желанием обезопасить себя от будущих проблем. Любому кредитному учреждению жилищные кредиты очень выгодны, поэтому в интересах заемщика предоставить максимум правдивой и полной информации о себе.

    Неправдивые или сфальсифицированные данные не только могут стать причиной отказа, но о подобном факте станет известно многим кредитным организациям, что в будущем может повлиять на получение любого кредита.

    Как ни странно, но банки не очень приветствуют претендентов с отсутствием кредитной истории, поскольку она является показателем финансовой дисциплины клиента.

    Оформление ипотеки на квартиру в 2020 году: что нужно знать, как правильно сделатьКак и в каждом виде кредита банк в ипотеке ставит перед потенциальным заемщиком определенные рамки, в которые должен вписаться клиент

    Требования банка к кредитозаемщикам стандартные:

    • гражданство РФ;
    • возрастные ограничения – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент погашения займа (не старше 65 лет, если заемщик не может представить справку о доходах и своей трудовой деятельности);
    • трудовой стаж на момент подачи заявки – не менее полугода на последнем месте работы и не менее 1 года стажа за последние 5 лет (для зарплатных клиентов банка это требование не распространяется);
    • обязательное привлечение созаемщиков (не больше трех человек), при этом супруга или супруга заемщика выступают созаемщиками в обязательном порядке, невзирая на уровень их доходов.

    Заключение

    Приобретение жилья с использованием собственных финансов не каждому по силам. Но благодаря обширному списку ипотечных программ Сбербанка, покупка квартиры стала для многих реальностью.

    Несмотря на то, что кредитная организация устанавливает жесткие требования к заемщикам, ее ипотечные условия считаются лучшими. Желающим оформить ссуду следует знать, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке.

    Это позволит выбрать самый оптимальный для себя вариант, и сделать саму процедуру не такой утомительной.

    16-10-2019

    • Поделиться
    • Нравится

    Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/oformit-ipoteku-v-sberbanke-kalkulyator.html

    Что нужно знать об ипотеке:на вторичное жилье, на новостройку

    › Ипотека › Что важно знать об ипотеке, чтобы правильно подготовиться. Мнение экспертов.

    24.08.2019 443 просмотровОформление ипотеки на квартиру в 2020 году: что нужно знать, как правильно сделать

    Что нужно знать об ипотеке в целом и отдельным категориям граждан в частности, чтобы не оказаться в  сложной жизненной ситуации после оформления кредита? Рассмотрим, на какие нюансы нужно обращать внимание, и какие риски связаны с ипотечным кредитованием.

    Определение ипотеки и ее особенности

    Ипотечный кредит представляет собой вид целевого займа, который выдается под залог объектов недвижимости. Предметом залога могут выступать как нежилые объекты, так и помещения, пригодные для проживания, в том числе жилье, приобретенное на средства займа.

    При взятии ипотеки физическими лицами в залог кредитной организации передается, как правило, приобретаемый объект либо иная ликвидная недвижимость, не уступающая по характеристикам купленной квартире. Последний вариант используется нечасто, так как семьи, нуждающиеся в улучшении условий проживания, редко имеют в собственности иное, кроме приобретаемого, жилье.

    Что нужно знать, когда берешь ипотеку?

    В первую очередь необходимо изучить ее особенности, к числу которых специалисты относят следующие:

    1. Ссуженные банком средства можно использовать только в строго определенных целях. В данном случае на покупку или строительство жилья.
    2. Период кредитования будет длительным, обычно более десяти лет (в зависимости от суммы кредита). Максимальный период достигает тридцати лет.

    3. По ипотеке процентная ставка всегда ниже, нежели по другим видам банковских продуктов;
    4. При оформлении ипотеки кредитор обязательно потребует залог.  И это самая важная особенность, так как отсутствие залогового имущества лишает кредитную организацию гарантии возврата ссуженных средств.

      Если по каким-либо причинам гражданин не сможет расплатиться, на предмет залога можно обратить взыскание. В этом случае заемщик лишается купленного жилья, а банк покрывает убытки за счет реализации залоговой недвижимости.

    5. При ипотечном кредитовании правоотношения сторон сделки регулируются гражданским законодательством, федеральным законом № 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости) и условиями кредитного договора, поэтому в случае разногласий, урегулирование конфликта должно осуществляться в соответствии с этими нормативно-правовыми актами.
    Читайте также:  Валидный номер исполнительного дела: что это такое

    Разновидности ипотечных кредитов

    • для приобретения квартиры в строящемся доме;
    • для приобретения готового жилья (в том числе на вторичном рынке);
    • для покупки объекта ИЖС с земельным участком либо отдельного участка под строительство;
    • для покупки недвижимости под залог другой, принадлежащей заемщику недвижимости.

    Ипотека на льготных условиях, специально созданная для отдельных категорий граждан, представлена следующими программами:

    1. Ипотека для молодых семей;
    2. Ипотека с использованием средств материнского капитала;
    3. Специально разработанные региональные программы, предусматривающие субсидирование процентных ставок или предоставление нуждающимся гражданам безвозмездных субсидий;
    4. Программа НИС (ипотека для военнослужащих);
    5. Местные программы, предусматривающие выделение средств для приобретения экологически чистых домов из дерева (деревянная ипотека);
    6. Льготная ипотека под 6% годовых для семей, в которых с 2018 по 2022 года родятся второй и последующие дети (семейная ипотека).

    Помимо стандартных, привычных большинству российских граждан программ, кредитные организации предлагают ряд уникальных банковских продуктов, в числе которых:

    • ссуды на ремонт и отделку приобретенного жилья;
    • ипотека, выдаваемая по двум документам (без подтверждения доходов);
    • кредитование граждан с неудовлетворительной кредитной историей (ипотека с большой величиной первоначального взноса и высокой процентной ставкой);
    • ссуды на покупку гаража или места на парковке;
    • ипотека для иностранцев;
    • ссуды для пенсионеров (некоторые банки готовы одобрить кредит лицам, старше семидесяти лет);
    • ипотека, предлагаемая ИП и владельцам собственного бизнеса для покупки объектов предпринимательской деятельности (нежилой недвижимости).

    И еще один момент, из числа того, что нужно знать об ипотеке и специалисту, и рядовому клиенту. Гражданин, уже оформивший один из перечисленных видов ипотеки, при возникновении сложной жизненной ситуации вправе рефинансировать имеющийся у него долг. В этом случае свой или другой банк осуществляет перекредитование заемщика на новых условиях, например, под более низкий процент или с уменьшением суммы ежемесячного платежа.

    Схема ипотечного кредитования

    Для начала рассмотрим механизм кредитных правоотношений, связанных с оформлением ипотеки. Именно на этот, проверенный годами план действий, нужно ориентироваться потенциальному клиенту банка.

    Итак, приобретение жилья в ипотеку протекает в несколько последовательно совершаемых этапов:

    1. Поиск подходящего для покупки объекта с заключением предварительного договора купли-продажи;
    2. Выбор оптимального варианта ипотеки (нужно тщательно изучить предлагаемые различными банками продукты и остановиться на более выгодном);
    3. Подача заявки на получение ссуды и пакета требуемых кредитором документов (в каждом банке требования будут разными);
    4. Одобрение заявки с последующим заключением кредитного договора;
    5. Уплата первоначального взноса на счет продавца;
    6. Регистрация купчей в органах Росреестра с установлением обременения в отношении приобретаемого объекта недвижимости;
    7. Перечисление на счет продавца оставшейся стоимости жилого помещения;
    8. Ежемесячное перечисление суммы установленного договором платежа вплоть до полного погашения займа;
    9. Вывод недвижимости из-под залога (снятие обременения после выплаты кредита).

    Это общая схема покупки жилья в ипотеку, однако, в зависимости от категории заемщика и выбранной программы кредитования алгоритм может включать дополнительные мероприятия, например, когда при оформлении кредита используются средства господдержки.

    Нюансы подготовки и выбора

    Советы экспертов в области ипотечного кредитования пригодятся тем, кто в ближайшем будущем планирует обзавестись собственным жильем за счет средств, ссуженных кредитной организацией.

    И вот что, по мнению специалистов, нужно сделать обязательно:

    1. Для начала решите, на что вы берете ссуду: на новостройку или на вторичное жилье.

    2. Соберите как можно больше информации о продуктах, предлагаемых ведущими банками на российском рынке кредитования (не менее пяти схожих предложений);
    3. Используйте онлайн-калькулятор для того, чтобы вычислить примерную суммы ежемесячного платежа и сумму переплаты;
    4. Учитывайте при расчетах не только величину процентной ставки, но и возможные скидки от застройщиков, а также величину дополнительных расходов, связанных с оформлением кредита (например, стоимость страховки, оценки предмета залога и регистрационных действий);
    5. Правильно оценивайте свои возможности в части соответствия требованиям кредитора. Здесь нужно учитывать все, включая возраст, величину дохода, семейное положение, возможность найти поручителей;
    6. Сбор обязательных для подачи заявки документов начинайте заблаговременно (иногда можно подать заявку сразу в несколько банков);
    7. Определитесь с периодом кредитования и суммой ежемесячного платежа, которые будут вам под силу (не стоит соглашаться на сомнительный вариант ипотеки, чтобы через несколько лет оказаться в числе неплательщиков);
    8. Проанализируйте отзывы заемщиков относительно выбранного вами банка. Иногда печальный опыт других людей может оказать неоценимую услугу.

    Помимо специфических, заемщик должен учитывать и общие для всех видов ипотечного кредитования моменты. Так, например, нужно знать, что большинство банков предоставляет ипотечные кредиты гражданам в возрасте от 18 до 65 лет при наличии у них стабильного подтвержденного дохода и определенного периода трудового стажа.

    Как и любой другой вид кредитования, ипотека сопряжена с определенными рисками для обеих сторон правоотношений, поэтому заемщику нелишнем будет изучить подводные камни ипотечного кредита, в числе которых следующие:

    • Длительное ограничение собственника в правах. До момента погашения ссуды кредитор будет выступать совладельцем приобретенного заемщиком жилья. Это означает, что гражданин не сможет совершать какие-либо сделки с имуществом без официального разрешения банка. Под ограничение попадает дарение, аренда, продажа, передача в наследство.
    • Риск потерять приобретенную на средства кредитора недвижимость, если заемщик не сможет расплатиться по долгам;
    • Значительная сумма переплаты, которая напрямую зависит от продолжительности периода кредитования (чем дольше платишь, тем больше теряешь);
    • Возникновение дополнительных расходов, которых невозможно избежать (в любом случае придется платить за страховку, оценку и регистрацию, не считая вероятности возникновения штрафных санкций);
    • Жесткие требования, предъявляемые как к самому заемщику, так и к приобретаемому объекту недвижимости;
    • Обязательное внесение суммы первоначального взноса, копить на который придется заранее.

    Ну и в заключение последний, может быть, самый главный момент. Ипотека – это то, что будет сопровождать вас в течение многих лет. Если не появится возможность погасить кредит досрочно, в напряжении придется жить до тех пор, пока вы не внесете последний платеж. Тем не менее, для кого-то это единственный способ решения жилищных проблем, поэтому категорически отказываться от этого варианта не стоит. Что важно знать об ипотеке, чтобы правильно подготовиться. Мнение экспертов. Ссылка на основную публикацию Оформление ипотеки на квартиру в 2020 году: что нужно знать, как правильно сделать Оформление ипотеки на квартиру в 2020 году: что нужно знать, как правильно сделать

    Источник: https://washepravo.ru/ipoteka/chto-nuzhno-znat-ob-ipoteke/

    Ипотека что нужно для получения квартиры

    Оформление ипотеки на квартиру в 2020 году: что нужно знать, как правильно сделать

    После получения ипотечного кредита клиент обязан в определенный (указанный в договоре залога) срок переоформить недвижимость на себя и предоставить банку соответствующие документы, подтверждающие данный факт. Это необходимо для того, чтобы финансовая организация могла наложить обременение на недвижимость. Процедура стандартная, но не всегда понятная. Рассмотрим ее подробнее.

    Особенности покупки квартир в строящихся домах

    Если приобретается жилье на вторичном рынке, то регистрация права собственности обычно проходит без особых проблем. На это клиенту дается определенный срок и, главное, его не пропустить.

    Со строящимися домами, которые еще не введены в эксплуатацию, все несколько сложнее. Как правило, ипотека на такую недвижимость оформляется задолго до того, как жилье будет готово к заселению. Таким образом, оформить право собственности клиент не может.

    Банк прекрасно понимает этот момент и еще на этапе обсуждения кредита устанавливает определенные правила. Самый простой вариант – узнать, когда дом планируется сдать в эксплуатацию. С этого момента клиенту опять-таки дается несколько дней/недель/месяцев (обычно 1 месяц), в течение которого он обязан оформить право собственности по обычным правилам.

    Обе ситуации отличаются лишь тем, что при покупке квартиры на вторичном рынке заниматься оформлением собственности нужно начинать сразу, а в случае с покупкой квартиры в строящемся доме нужно лишь отслеживать этапы его готовности. И только тогда, когда все будет готово – заниматься оформлением нужных документов.

    Переоформление права собственности

    Основной документ, который подтверждает право собственности – это выписка из ЕГРН. Формально, человек не обязан ее заказывать и получать. Достаточно просто внести изменения в реестр. Но так как эта бумага нужна банку, да и человеку будет комфортнее иметь на руках подтверждение, что жилье действительно его, при подаче заявления в Росреестр нужно обязательно требовать такую выписку.

    Порядок действий

    1. Найти подходящее жилье.
    2. Провести переговоры с продавцом о потенциальной покупке квартиры.
    3. Подобрать банк.
    4. Обратиться в финансовую организацию для получения ипотечного кредита.
    5. Получить решение банка.
    6. Заключить договора залога и ипотеки.

    7. Внести первоначальный взнос (если требуется).
    8. С договором купли-продажи, ипотеки и залога обратиться в Росреестр.
    9. Написать в Росреестре заявление на перерегистрацию права собственности.
    10. Получить выписку из ЕГРН с данными о новом владельце.

    11. Предоставить эту выписку банку.

    Непосредственно оформление квартиры в собственность производится в пунктах 8-10 представленной выше инструкции. Остальное – подготовительный этап и логичное следствие получения кредита.

    Для того, чтобы зарегистрировать право собственности в Росреестре нужно подготовить следующие документы:

    • Паспорт получателя кредита.
    • Договор купли-продажи (и предварительный договор купли-продажи, если он заключался).
    • Договор залога.
    • Договор ипотеки.
    • Документы на квартиру (техпаспорт и так далее).
    • Квитанция об оплате госпошлины.
    • Заявление на перерегистрацию права собственности.
    • Справка о зарегистрированных в квартире лицах.
    • Справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.
    • Разрешение на регистрацию при покупке квартиры от органов опеки (актуально для ситуаций, когда у продавца или покупателя есть несовершеннолетние дети).
    • Согласие супруги на оформление сделки (для продавца).
    • Доверенность и паспорт доверенного лица (если требуется).

    Если рассматривать именно момент с оформлением права собственности, то единственным обязательным видом затрат будет госпошлина: 2000 рублей с 1 человека.

    Читайте также:  Заявление в загс об установлении отцовства: образец

    Срок оформления права собственности может варьироваться в пределах от 3 и до 14 дней, в зависимости от загрузки отделения Росреестра. На практике, чаще всего выписка бывает готова примерно через 5-7 дней. При этом нужно учитывать конечный срок подачи всех необходимых документов в банк. Лучше начать заниматься регистрацией сразу после подписания договоров.

    Снятие обременения

    На этапе регистрации права собственности проблема не заканчивается. Банк накладывает обременение на жилье, что не позволяет владельцу продавать его или совершать любые другие операции.

    Фактически, он имеет право только жить в квартире, пока не выплатит кредит в полном объеме. В некоторых банках нужно даже согласовывать факт проведения ремонта и перепланировки.

    Снять обременение можно будет только тогда, когда клиент погасит долг в полном объеме.

    Порядок действий

    1. Погасить задолженность.
    2. Получить от банка справку о полном возврате выданных в кредит средств.
    3. Обратиться в регистрирующую организацию с документами (см.ниже).
    4. Забрать документ, подтверждающий факт снятия обременения.

    После этого можно запросить еще одну выписку в ЕГРН, в которой уже не будет стоять отметки об обременении.

    Необходимые документы

    Для снятия обременения нужны такие бумаги:

    • Паспорт владельца/владельцев квартиры.
    • Справка из банка о том, что задолженность погашена.
    • Договора кредита и залога.
    • Документы на квартиру.
    • Заявление на снятие обременения. Как и заявление на регистрацию права собственности, оно составляется на месте.

    Расходы и сроки

    Данная процедура абсолютно бесплатная. После подачи заявления выдается справка о том, что обременения больше нет. Иногда это происходит практически сразу, но чаще всего этот документ выдается в срок до трех рабочих дней.

    Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

    • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
    • напишите вопрос в форме ниже;
    • позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
    • позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

    Как взять ипотеку на покупку квартиры, с чего начать?

    • Актуальность статьи: март 2019 г.
    • Для подавляющего количества жителей Российской Федерации ипотека является единственной реальной возможностью стать собственником жилого помещения.
    • Сегодня банки предлагают населению различные ипотечные программы, благодаря которым можно приобрести или построить частный дом, стать владельцем квартиры.
    • Поскольку кредитный договор между заемщиком и банком заключается на много лет, а затраты достаточно велики, стоит внимательно изучить алгоритм получения ипотеки и выбрать банк, который предлагает оптимальные условия.

    Читайте так же:  Последствия ликвидации ип

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

    [3]

    Выбор банка

    Чтобы определиться с выбором кредитно-финансовой организации, следует определиться с критериями отбора.

    [2]

    В частности, стоит узнать, может ли заемщик стать владельцем недвижимости на льготных условиях, например, участвуя в программе «Молодая семья».

    • Изучить требования банка к заемщику. Как правило, у банков, предлагающих ипотеку под низкие проценты, данные требования достаточно жесткие и далеко не все граждане им соответствуют.
    • Узнать, необходим ли первоначальный взнос и, если да, то какой процент от стоимости приобретаемой недвижимости он составит.
    • Рассчитать полную стоимость ипотеки в банках, которые подошли заемщику, для расчета можно воспользоваться любым онлайн калькулятором. Можно выписать получившиеся суммы и названия банков, после чего выбрать оптимальное предложение.
    • Далее следует уточнить особые условия — возможно ли досрочное погашение ипотеки, не взимается ли дополнительная плата за досрочную выплату, нет ли каких-либо комиссий, сколько стоит страховка. Не менее важно выяснить и каков размер штрафа за несвоевременное внесение ежемесячного платежа.

    Этапы покупки: пошаговая инструкция

    Процесс оформления ипотеки един во всех кредитно-финансовых учреждениях.

    В первую очередь заемщику следует уточнить в банке сумму минимального первоначального взноса на ипотеку.

    1. Как правило, начальный взнос составляет от 10% до 20% от общей стоимости жилья, но некоторые банки предлагают кредит без первоначального взноса.
    2. Определившись с суммой, будущий заемщик может заняться мониторингом цен на жилье — узнать, сколько стоит желаемая недвижимость в подходящем районе.
    3. На данном этапе речь о конкретном доме или квартире не идет, данный шаг поможет сориентироваться на рынке недвижимости и выяснить, какая сумма кредитных средств необходима.
    4. Дальнейший алгоритм действий таков:
  • С банком заключается договор ипотечного кредитования. Прежде чем поставить под документом собственную подпись, заемщику следует внимательно изучить договор и проверить достоверность указанных в нем данных. Одновременно с подписанием кредитного договора заемщиком подписывается соглашение о страховании недвижимости и, при необходимости, жизни, здоровья.
  • После вышеперечисленных действий необходимо зарегистрировать договор в Регистрационной палате, это занимает до 5 рабочих дней. По окончании срока заемщик становится полноправным владельцем жилья. В полученных документах на собственность будет отметка об обременении.
  • Деньги продавец получит после того, как сделка будет зарегистрирована, а права на собственность перейдут к покупателю.

    Квартира будет оставаться в залоге у банка до тех пор, пока заемщик полностью не погасит кредит.

    Какие нужны документы?

    Большинство банков указывают в требованиях к заемщику минимальный возраст, которого он должен достигнуть на момент подачи заявки на ипотечное кредитование — 21 год. На практике оказывается, что больше шансов оформить заем у тех, кто старше 25 лет.

    Заемщик должен иметь постоянное место работы и достаточный регулярный доход.

    Чтобы оформить ипотеку, заемщику потребуется предоставить в банк следующие документы:

    • Гражданский паспорт РФ;
    • Второй документ, который подтверждает личность заявителя (ИНН, военный билет, загранпаспорт и прочие);
    • Заверенные копии трудовой книжки и трудового договора;
    • Справку, заполненную по форме 2-НДФЛ или по предусмотренной банком форме;
    • В случае, если у заявителя имелся дополнительный доход в течение последнего года, то им предоставляются копии декларации по форме 3-НДФЛ;
    • Свидетельства о собственности, вкладах, счетах, если таковые имеются;
    • Реквизиты счета заемщика;
    • Выписку с банковского счета.

    Помимо этого банк может запросить дополнительные документы — копию паспорта супруги/супруга и родственников, зарегистрированных на одной жилплощади с заемщиком, справки из медицинских учреждений, подтверждающие здоровье клиента, справку о регистрации (форма № 9) и иные.

    На приобретаемую недвижимость также следует предоставить ряд документов. В их числе:

    1. Кадастровый паспорт, в нем должна быть указана степень износа дома. Банки чаще дают ипотеку на ту жилплощадь, износ которой менее 60%.
    2. Результат оценки недвижимости аккредитованной компанией.
    3. Справка из БТИ, где указывается этажность дома и занимаемое квартирой место.
    4. Технический паспорт, в котором отмечается строительный материал, использованный при строительстве дома, и план квартиры.

    Для того, чтобы убедиться в юридической чистоте квартиры банк может запросить свидетельство о собственности на недвижимость, где указано на каком основании оно выдано, это:

    • Выписку из ЕГРП (чтобы убедиться, что на площадь не наложен арест или обременение);
    • Копию лицевого счета по оплате коммунальных услуг;
    • Выписку из домовой книги, где указаны все прописанные;
    • Копию паспорта продавца.

    Если вы хотите узнать, как проверить правильность начисления коммунальных платежей, советуем вам прочитать статью.

    Как выгодно и правильно взять ипотечный кредит?

    Основное правило, которому стоит следовать заемщику — кредит оформляется только в той валюте, в какой ему поступает основной доход.

    Некоторые клиенты предпочитают кредиты в валюте, поскольку по ним банки предлагают более низкие процентные ставки. Но это довольно рискованный шаг, поскольку регулярные скачки курса валют могут привести к значительному росту размера платежа.

    Не стоит оформлять ипотеку на минимальный срок — лучше заключить договор на максимально продолжительный срок, поскольку так ежемесячный платеж будет меньше.

    Если будет возможность, заемщик сможет вносить ежемесячно средства сверх минимального платежа и погасить задолженность перед банком раньше.

    Также при оформлении ипотеки стоит учесть, что ежемесячный платеж может составлять максимум 50% от семейного бюджета, в противном случае при возникновении форс-мажора вероятно возникновение несвоевременных выплат, что ухудшит кредитную историю и приведет к применению штрафных санкций в отношении заемщика.

    Учет дополнительных расходов

    Помимо основных расходов, связанных с покупкой жилья (внесения первоначального взноса, оплата услуг оценщика и прочих) у покупателя могут возникнуть и дополнительные траты:

    При оформлении ипотеки к числу дополнительных расходов стоит отнести и страхование.

    В обязательном порядке страхуется только залоговая недвижимость — сумма страховки составит от 0,09% до 2% в зависимости от вида приобретаемой жилплощади и ее состояния.

    От страхования жизни, трудоспособности и здоровья заемщик может отказаться, но ему следует быть готовым к тому, что ставка по ипотечному кредиту будет выше. Как правило, страхование обойдется в 0,16—1,8%.

    • Особенности оформления ипотечного кредита и его обеспечения прописаны в Федеральном Законе №102, изданном 16 июля 1998 года.
    • В данном законодательном акте говорится об обязанностях и правах залогодержателя и заемщика, об ответственности за невыполнение обязательств и прочих нюансах ипотечного кредитования.
    • Заемщику следует внимательно изучить ФЗ об ипотеке, тогда он сможет определить правомерность требований, условий банка и заключить обоюдовыгодный, грамотный договор.

    С чего правильнее начать при выборе ипотеки, чтобы не потерять лишнего времени? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Это быстро и бесплатно !

    Также рекомендуем к прочтению:

    Рубрики

    Аренда квартир
    Ипотека
    Налоги
    Наследство и дарение
    Оформление
    Приобретение квартир
    Продажа квартир
    Споры с соседями и сожителями
    Уcлуги ЖКХ

    Средняя стоимость м 2

    Город дек 2019 ноя 2019
    Москва 223 т.р. 222,5 т.р.
    С-Петербург 136 т.р. 134,5 т.р.
    Екатеринбург 74,7 т.р. 74,5 т.р.
    Новосибирск 73,5 т.р. 73,2 т.р.
    Сочи 124 т.р. 122,3 т.р.

    Подписка по E-mail

    Источник: https://antonov-co.ru/ipoteka-chto-nuzhno-dlya-polucheniya-kvartiry/

    Ссылка на основную публикацию