Чем дебетовая карта отличается от кредитной

Чем дебетовая карта отличается от кредитной

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница?

Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций.

А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.

Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия. 

Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.

Чем дебетовая карта отличается от кредитной

Рис.1. Где искать тип карты

Характеристики

В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.

  • После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.
  • Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, он составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты, могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.
  • Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.
  • Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3-5% процентов;
  • Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет сего от 1 до 5% годовых.   

Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.

ДебетоваяКредитка
— минимальный возраст для открытия карты 14 лет, приобращении родителей, карта может быть выпущена и для ребенка старше 7 лет;- для получения карты достаточно предъявить паспорт, причем карта может быть открыта даже для нерезидентов.
  • — для оформления карты необходимо достигнуть совершеннолетия;
  • — обязательным является предоставления паспорта гражданина РФ;
  • — требуется справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (только после изучения платежеспособности клиента определяется максимально допустимый кредитный лимит);
  • — необходимо предоставить информацию о месте работы (при отсутствии официального трудоустройства может быть отказано в выдаче карты).

Наличие овердрафта

Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты, надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта.

В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер его составит в пределах 1-2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат.

Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после захождения которой ваш долг сразу закроется.

Но стоит понимать, что это все же кредит. Если вы возьмете больше чем составляет ваша зарплата, и она не перекроет разницу, тогда будут начисляться проценты за использование кредитной линии. Чем дебетовая карта отличается от кредитной

Рис.2 Где посмотреть лимит овердрафта

Как проверить — кредитная или дебетовая карта?

Допустим, у вас тики имеется в запасе 2-3 банковские карты, и вы уже давно забыли какую и для чего открывали. Тогда, чтобы разобраться какая карта является дебетовой, а какая кредитной, вам можно воспользоваться основными способами проверки принадлежности карточки. 

Изучение дизайна карты

Первым делом возьмите карточки и посмотрите, если на них надписи дебет или кредит. Конечно, далеко не все банки печатают это слово, ведь так упрощается процедура идентификации карты и для мошенников. Но все же, если вы увидели одну из надписей, тогда вы сразу сможете определить кредитная или дебетовая карта перед вами.

Если по визуальным признакам определить не получилось, тогда одним из главных способов является изучение договора на обслуживание. В договоре будет обязательно указано для каких целей выдавалась карта.

Если она кредитная, тогда в договоре будет также указан размер кредита, оформленного на карту. В большинстве случаев, клиенты, при заключении договора читают его не слишком внимательно, а зря.

Ведь вы всегда можете упустить из виду принципиально важные моменты использования карты. 

Посещение отделения банка

Этот способ подойдет больше для тех, у кого всего одна карта осталась не идентифицированной. Вы можете обратиться к любому консультанту, предоставив имеющуюся у вас карту, и попросить ее проверить на принадлежность к тому или другому типу. Но в этом случае вам также придется предъявить паспорт.

Другой вариант — позвонить на горячую линию. Вам нужно будет пройти идентификацию и назвать номер карты. Консультант проверит информацию и расскажет о том какая карта у вас сейчас.

Стоит отметить, что оба варианта надежные и компетентные специалисты предоставят вам исчерпывающую информацию как о самой карте, так и об условиях ее использования. 

Использование услуги интернет-банкинг

Для тех клиентов, которые пользуются банкингом вполне достаточно будет зайти в личный кабинет и посетить раздел посвященный открытым картам. Кликнув на карту, вы сможете просмотреть основную информацию по ней, в том числе и о ее типе. Если вдруг вы не нашли нужные сведенья, тогда ознакомьтесь с движениями по карте.

Если вам будет доступны данные только о сумме денег, хранящихся на счете и операциях, осуществленных за выбранные период, и лимит овердрафта — значит перед вами дебетовая карта. 

Чем дебетовая карта отличается от кредитной

Рис.3 Где указан тип карты

Если вы увидите «задолженность по кредиту» или «размер минимального платежа до окончания льготного периода» — не сомневайтесь, перед вами кредитка.

Поиск имени и фамилии владельца на карте

Последний, не очень надежный способ — проверить наличие фамилии и имени владельца карточки. В большинстве случаев кредитные карты оформляются персонифицированными.

То есть, на ней будет указано имя владельца (хотя уже можно встретить и мгновенные кредитные карты). Если же перед вами карта неименная, то большая вероятность что вы оформили моментальную дебетовую карту.

Но не все банки предлагают возможность мгновенной выдачи карты.

Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?

На сегодняшний день Сбербанк готов предложить своим клиентам возможность открыть как дебетовую, так и кредитную карту. Разница у них будет ровно такой же, как мы и описывали ранее.

Среди дебетовых карт предложено 2 вида карт: «Подари жизнь» применяемая для зарплатных проектов, и «Аэрофлот» дополненная бонусной программой «мили за покупки». Обе карты предназначены исключительно для сбережения собственных средств.

А в процессе использования для безналичных расчетов начисляются либо бонусные баллы, либо осуществляются отчисления на счета благотворительной организации. 

Кредитные же карты выпускаются в 4 вариантах. Три из них являются классическими с поддержкой системы визы и мастер кард, а также в формате голд. А четвертая кредитка участвует в бонусной программе «Аэрофлот».

На каждую из них можно оформить лимит до 600 тыс. рублей, и использовать как средство для расчетов за покупки.  Клиентам нужно знать, что Сбербанк предлагает только 50 дней грейс-периода, а потом придется заплатить до 27,9% годовых.

Источник: https://www.Sravni.ru/debetovye-karty/info/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj/

Чем отличается кредитная карта от дебетовой?

Несмотря на то что банковские платежные карты прочно вошли в нашу жизнь, некоторые люди до сих пор не знают, чем отличается кредитная карта от дебетовой, и ошибочно называют любую карту кредитной. А ведь разница между дебетовой и кредитной картой значительна!

Как отличить кредитную карту от дебетовой? Внешне они очень похожи. На любой карте есть логотип платежной системы (Visa или MasterCard), указан ее номер и срок действия, а также фамилия и имя владельца. Главное их различие — в том, чьи деньги находятся на карте — собственные деньги клиента или банка.

  • Дебетовая карта выдается при наличии счета в банке, на котором хранятся личные деньги клиента. На нее может перечисляться, например, Ваша зарплата. Вы можете пополнить свой счет в любое время или снять наличные в пределах имеющейся суммы через банкомат или в кассе банка.
  • Самое важное отличие кредитной карты от дебетовой — в том, что на карте находятся денежные средства, принадлежащие банку и предоставленные Вам в качестве возобновляемой кредитной линии на определенных условиях и на конкретный срок. Вы можете оплачивать ими любые покупки и услуги в магазинах или в интернете в пределах выделенного Вам лимита, а потом возвращать средства на счет карты и снова пользоваться денежными средствами банка. Льготный период не распространяется на снятие наличных, и за эту операцию банк, как правило, взимает комиссию. У всех кредитных карт Ситибанка есть льготный период до 50 дней, в течение которого пользование деньгами банка будет бесплатным при своевременном погашении задолженности. И это очень важное преимущество подобных карт. К тому же владельцу карты предоставляется возможность пользоваться скидками и спецпредложениями многочисленных партнеров банка, что не только приятно, но и выгодно.
  • Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время. Как определить, что лучше — дебетовая карта или кредитная? Конечно, все зависит от Ваших целей и текущих задач. Дебетовая карта есть практически у всех, а вот кредитную стоит завести, если Вы хотите иметь большую финансовую свободу и без задержек оплачивать то, что нужно Вам в данный момент, не откладывая это на потом.

Оставить онлайн-заявку на оформление кредитной карты можно на нашем сайте.

Чем дебетовая карта отличается от кредитной Чем дебетовая карта отличается от кредитной

Источник: https://www.citibank.ru/russia/cards/rus/faq/kreditnaja-ili-debetovaja-karta.htm

Отличия дебетовой карты от кредитной

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru.

Банковскими пластиковыми карточками сегодня пользуются почти все, но не все пользователи знают, в чём разница между дебетовой (это какой?) и кредитной картой (это какой?) и не умеют отличать одну от другой.

А разница весьма велика. Попробуем разобраться.

Дебетовая и кредитная карта: сходства и различия

На дебетовой карточке находятся личные средства клиента банка.

Например, зарплата. Пользователь может в любое время снять в банкомате или в офисе наличными любую сумму, которая имеется на карте. Конечно, с учётом ограничений по суммам, снимаемым в сутки.

На кредитной карте лежат деньги банка, которые банк одолжил пользователю на определённых условия.

Условия определяются банком индивидуально. А пользователь, в свою очередь, должен их возвратить. Если пользователь укладывается в Грейс-период, он возвращает только ту сумму, которую получил от банка. А если не успел вернуть, оплачивает ещё и дополнительные проценты за использование денег банка.

За снятие денег с кредитки приходится платить большую комиссию, поэтому кредитку выгодно использовать только для безналичных расчётов.

Отличаются ли карты по внешнему виду?

Визуально карты схожи. На обеих указывается название банка, тип используемой платёжной системы, другие стандартные данные.

С лицевой стороны может иметься надпись debit, или же, соответственно, credit.

Но надписи ставят не все банки, так как это упрощает идентификацию не только самому пользователю, но и мошенникам.

Читайте также:  Займ с низким процентом на карту мгновенно - микрозайм с низким процентом

Как их отличить, если внешние различия не найдены

Если по внешнему виду карты заключений сделать не удалось, нужно внимательно прочитать договор на обслуживание. В нём есть пункт, касающийся цели выдачи.

Для кредитки в договоре указывается доступный лимит средств.

В любом случае перечитать договор не помешает, даже если разницу удалось определить «на взгляд».

В сложных случаях всегда можно прийти в отделение банка и попросить сотрудника помочь с идентификацией карты. Чтобы воспользоваться такой услугой, нужно иметь при себе паспорт.

Можно позвонить в колл-центр банка. Там попросят назвать номер карты, зададут вопросы для идентификации личности, а затем подробно расскажут о назначении данной карты и её функциях.

Отличие дебетовой карты от кредитной в функционале

  1. Когда срок действия кредитной карты заканчивается, нужно будет её перевыпустить, но при этом сменятся реквизиты, и, как правило, условия. Дебетовая карта перевыпускается без изменения реквизитов.
  2. Кредитка предусматривает обязательную выплату процентов за пользование деньгами банка, они могут составить 33- 40% годовых.

  3. Дебетовый пластик сам может приносить доход, правда величина процентов на остаток не превысит 1-4% годовых.
  4. При открытии дебетовой карточки банк запрашивает минимум информации, а при оформлении кредитной карточки нужно предоставить пакет документов, с тем, чтобы банк проверил, соответствует ли клиент требованиям к держателю кредитки.

Сходство и преимущества использования двух видов пластика

И с дебетовой, и с кредитной картой нужная сумма денег всегда находится под рукой и в безопасности. Не придётся беспокоиться за сохранность средств.

Если карта потерялась или была украдена, её нужно срочно заблокировать, чтобы исключить пропажу денег, и перевыпустить.

Пластиковыми картами можно осуществлять любые платежные операции: покупать товары, оплачивать услуги.

Поступления и расходы всегда под контролем, к тому и другом пластику можно подключить мобильный банк, интернет-банк, информирование с помощью СМС. Всё это позволит управлять средствами в режиме реального времени.

Можно ли перевести деньги с кредитной на дебетовую карту Сбербанка

Ещё недавно ответ на этот вопрос был отрицательным, но Сбербанк пошёл навстречу пожеланиям пользователей, и теперь средства с кредитки можно перевести на дебетовую карту.

Услуга платная и стоит столько же, сколько стоит снятие наличных с кредитки в банкомате: 3% от суммы перевода и при этом не менее 390 руб.

Такая операция, так же как и снятие наличных, прерывает действие льготного периода карты.

Заключение

Какой пластик лучше, удобнее, выгоднее: дебетовая карта или кредитка? Однозначного ответа нет, всё зависит от задач, которые решает пластик.

Дебетовая карта нужна всем, а кредитная пригодится пользователям, желающим иметь большую финансовую свободу.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Чем дебетовая карта отличается от кредитной

  • * Нажимая на кнопку «Подписаться» Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
  • Подборки по теме
  • Использую для заработка

Рубрика: Отвечаю на частые вопросы

Источник: https://ktonanovenkogo.ru/voprosy-i-otvety/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj.html

Дебетовая и кредитная карты: отличия, разница, простые признаки, вопросы и ответы

Информация обновлена: 20.01.2020

Все банковские пластиковые карты делятся на два вида – дебетовые и кредитные. Несмотря на внешнее сходство, между этими картами есть существенные отличия.

Большинство клиентов, обращающихся за картами, не знает о них и поэтому сталкивается с вопросами: зачем нужна карта, как она работает, какие возможны проблемы? Чтобы раз и навсегда ответить на эти вопросы, следует разобраться в чем разница между дебетовыми и кредитными картами.

В этой статье мы подробно разберем, чем дебетовая карта отличается от кредитной. Вы узнаете, как работают эти два типа карт, для чего они предназначены, как оформляются и какие у них есть ограничения.

Мы сравним особенности двух типов карт на примере предложений от Сбербанка и ответим на популярные вопросы о разнице.

Зная эти отличия, вы сможете правильно выбрать банковскую карту для себя и грамотно пользоваться ей.

Человек, который сталкивается с банковскими картами впервые, может не знать о разных типах карт и о том, в чем разница между ними. Из-за этого он может использовать карту неправильно, а иногда и получить проблемы – например, остаться без денег или с большим долгом. Далее вы узнаете об основных отличиях кредитной карты от дебетовой, от которых зависят правила их использования.

Откуда на карте берутся деньги

Первое и главное отличие – в происхождении денег на карте. Дебетовая карта хранит на себе собственные средства владельца. На нее можно зачислять зарплату и различные социальные выплаты – пенсии, стипендии, пособия. Деньги на кредитной карте принадлежат банку, и он выдает вам их в долг на определенных условиях.

Иногда кредитная карта может хранить личные деньги заемщика сверх своего остатка. На них не действуют ограничения кредитного лимита и не начисляются проценты. Для дебетовой карты можно подключить овердрафт – предел расходования денег сверх остатка на счете. Деньги, израсходованные в рамках овердрафта, нужно будет вернуть банку с процентами.

Какие ограничения есть у карты

Второе отличие вытекает из первого – чем ограничено использование денег. С дебетовой все просто: сколько лежит денег на счету, столько и можно использовать. Кредитная имеет заранее установленный банком лимит. Сверх этого лимита тратить деньги нельзя. Потраченные средства необходимо будет вернуть банку.

Лимит у кредитной карты зависит от платежеспособности заемщика. Если у вас вырастут доходы и вы начнете чаще пользоваться кредиткой, банк может увеличить лимит. Ограничений на максимальную сумму у дебетовой карты обычно нет. Они могут встречаться только у моментальных и виртуальных карточек.

Как можно использовать деньги?

Третье отличие – в возможностях использования. Дебетовой картой можно пользоваться вполне свободно:

  • Оплачивать товары и услуги
  • Снимать деньги со счета
  • Переводить деньги со счета на счет

Если использовать карту в пределах своего банка, то все эти действия проводятся без комиссии. Платить нужно будет только при переводах на «чужие» карты и использовании «чужих» банкоматов. Также у большинства карточек есть ограничения на максимальные суммы операций в день или месяц.

Кредитную карту чаще всего можно использовать только для безналичной оплаты. За снятие наличных с нее взимается достаточно высокая комиссия. Только несколько банков позволяют снимать деньги с кредитки без комиссии. Переводы на другие карты для кредиток, чаще всего, недоступны.

Кроме того, каждый месяц на остаток по кредитке начисляются проценты по установленной банком ставке. Впрочем, при оформлении кредитки всегда предлагается льготный период, во время которого карта используется без процентов. Льготный период действует не на все операции – при снятии наличных и переводах с карты на карту он прекращается.

Сколько стоит использование карты

Еще одно отличие – в условиях обслуживания. Для дебетовой карты нужно лишь ежемесячно или ежегодно платить небольшую сумму за обслуживание. Кредитная же, помимо этого, требует ежемесячного погашения долга перед банком. Долг состоит из суммы потраченных денег и процентов по кредитной ставке. После уплаты долга можно закрыть карту или продолжить ее использование.

Кроме обслуживания, платными являются дополнительные опции карт – SMS-уведомления, страховка от утери или кражи, реже – интернет банк и мобильное приложение.

Иногда обслуживание может быть бесплатным при выполнении определенных условий: определенного остатка на счету, уровня оборотов в месяц или использования других продуктов банка.

Эти правила справедливы как для дебетовых, так и для кредитных карт.

Что нужно, чтобы оформить карту

Оформить дебетовую карту может любой совершеннолетний гражданин. Для ее получения достаточно предоставить банку паспорт и написать заявление.

Некоторые банки (например, Альфа-Банк) выдают дебетовые карты детям и подросткам – для этого нужны свидетельство о рождении, паспорт (если есть) и разрешение родителей.

До 14 лет такая карточка выпускается как дополнительная к родительской. После – к отдельному счету, открытому на имя ребенка.

Для кредитки требования намного строже. Нужен второй документ, подтверждающий личность – например, водительское удостоверение или военный билет. Также следует подтвердить платежеспособность справкой о доходах и хорошей кредитной историей. Иногда оформить кредитку можно по паспорту и без справки о доходах – такие предложения есть, например, у Тинькофф.

Зачем нужны разные типы карт

Все названные выше особенности банковских карт определяют область их применения. Дебетовая карта – это «электронный кошелек», который подходит и для хранения денег, и для различных платежей. Пользоваться ей для этих целей проще и удобнее, чем наличными.

Кредитная карта – инструмент для более узких целей. Она полезна для оплаты неотложных покупок или при поездках за границу. Ее можно оформить вместо микрозайма до зарплаты или потребительского кредита на случай, если срочно потребуются деньги. При использовании кредитной карты необходимо внимательно следить за долгом и вовремя погашать его.

Рассмотрим особенности дебетовых и кредитных карт на примере крупнейшего банка страны – Сбербанка.

Сбербанк выпускает как кредитные, так и дебетовые карты различных категорий и статусов. У него есть моментальные, классические, золотые и премиальные карты, предложения для молодежи и пенсионеров, карточки с бонусами для путешествий и благотворительности. Большая часть предложений имеет кредитные и дебетовые варианты – они отличаются дизайном и пометками на обратной стороне.

Классическая дебетовая карточка Сбербанка выпускается для всех желающих по паспорту. Ее обслуживание стоит 750 рублей в год. На этой карте можно хранить личные деньги, чтобы оплачивать покупки и снимать наличные в большой сети отделений и банкоматов. Для нее действует бонусная программа Спасибо – за покупки вы получите баллы, которыми можно расплачиваться у партнеров банка.

Классическая кредитка в этом банке предоставляет владельцу лимит до 600 000 рублей и беспроцентный период до 50 дней. Процентная ставка по ней составляет 27,9% годовых, стоимость обслуживания – 750 рублей в год.

Карта выпускается по паспорту, но иногда банк может потребовать справку о доходах. Кредиткой можно также оплачивать любые покупки, а за снятие наличных у нее взимается комиссия 4%.

Как и дебетовая карта, кредитная участвует в программе Спасибо.

По этим же признакам различаются и другие карты банка. Также отличия зависят от категории и статуса:

  • Золотые и премиальные карточки предлагают более крупный лимит и больше бонусов за покупки, но доступны только постоянным клиентам и дороже обслуживаются
  • Карты, которые выпускаются совместно с компанией Аэрофлот, также имеют несколько статусных уровней. От них зависят размер бонусов, стоимость обслуживания, требования к держателю и, если карты кредитные, суммы лимитов
  • У карт «Подари жизнь» также есть несколько уровней статуса, от которых также зависит размер отчислений на благотворительность. Кредитные версии карт отличаются наличием лимита, льготного периода и процентов за использование денег
  • Молодежную карту можно оформить с 14 лет – для этого потребуется согласие родителей. Ее обслуживание стоит дешевле, чем у классической. Кредитной версии у нее нет
  • Пенсионная карта также не имеет кредитной версии. Она выпускается только в системе МИР – согласно закону, получать пенсии и другие бюджетные выплаты можно только на такие карты

Для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка или активно пользуется другими его продуктами, доступны кредитные карты с бесплатным или недорогим обслуживанием, и сниженной ставкой.

Читайте также:  Налог на дарение (дарственную) квартиры в 2020: сумма и порядок оплаты

Итоговое сравнение кредитных и дебетовых карт

Различия между дебетовыми и кредитными картами

Дебетовая карта

  • Хранит личные деньги держателя
  • Можно тратить деньги сверх лимита
  • Небольшая стоимость обслуживания
  • Подходит для безналичной оплаты
  • Подходит для снятия наличных
  • Подходит для переводов денег
  • Невысокие комиссии за операции
  • Простое и быстрое оформление
  • Использование за границей не желательно

Кредитная карта

  • Хранит деньги банка, которые необходимо возвращать
  • Можно хранить личные средства держателя
  • Кроме стоимости обслуживания, необходимо уплачивать проценты
  • Подходит для безналичной оплаты
  • Не подходит для снятия наличных
  • Не подходит для переводов денег
  • Высокие комиссии и процент за использование лимита
  • Более долгое и сложное оформление
  • Подходит для использования за границей

Вопросы и ответы

На некоторые вопросы трудно ответить простым сравнением особенностей карт. Поэтому лучше разобраться с каждым из них отдельно:

Есть ли внешние отличия у кредитных и дебетовых карт?

Все зависит от платежной системы и банка, в котором оформлена карта. Обычно помечают кредитные карты небольшой надписью на лицевой стороне. Также дебетовые и кредитные карты одного банка часто отличаются дизайном. Здесь вы можете подробнее узнать о том, как отличить кредитку от дебетовой карты.

Visa или MasterCard – это кредитка или нет?

Любая платежная система – и Visa, и MasterCard, и даже МИР – предоставляет оба типа карт.

Влияет ли тип карты на бесконтактную оплату и другие возможности (бонусы, скидки, cashback)?

Бесконтактная оплата доступна обоим типам карт. Бонусы и скидки зависят от банка, в котором оформлена карта.

Какую карту выбрать для поездки за границу?

Лучше всего использовать кредитную карту. Связано это с тем, что крупные траты, такие как бронирование гостиницы или аренда автомобиля, могут заморозить счет дебетовой карты и оставить вас без денег.

Чем отличается кредитная карта Сбербанка от дебетовой?

Сбербанк предлагает своим клиентам как кредитные, так и дебетовые карты. Отличия между ними, как и у других банков, в принципе работы и, в ряде случаев, в небольшой пометке на лицевой стороне карты.

Итак, между кредитными и дебетовыми картами есть большая разница. Эти различия принципиально важны для их правильного использования:

  • Дебетовая карта использует личные деньги держателя, кредитная — деньги банка в пределах определенного лимита
  • Кредитная карта ограничена ее лимитом, дебетовая — суммой на счету
  • С кредитной картой, в отличие от дебетовой, нельзя снимать наличные или переводить деньги — она предназначена только для безналичной оплаты
  • У дебетовой карты нужно только платить за обслуживание, у кредитной необходимо погашать задолженность
  • При оформлении кредитной карты предъявляются те же требования, что и при получении кредита наличными

Зная эти различия, вы сможете правильно выбрать банковскую карту для себя и правильно воспользоваться ей.

А какими картами чаще пользуетесь вы — кредитными или дебетовыми? Какие карты, по вашему мнению, более удобные и выгодные? Поделиться своим мнением вы можете в х к этой статье.

Инфографика

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/reviews/otlichija-debetovyh-kreditnyh-kart.html

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Банк Хоум Кредит разработал финансовые продукты под любые потребности клиентов – вы можете заказать пластиковую карту с собственными или заемными средствами для оплаты текущих и крупных покупок по безналичному расчету. Давайте разберемся, чем отличается дебетовая карта от кредитной, чтобы вы подобрали оптимальный платежный инструмент.

Разница между дебетовыми и кредитными картами

Ключевая особенность кредитной карты – банк предоставляет кредитный лимит, состоящий из средств кредитора. В случае с дебетовой картой клиент самостоятельно вносит деньги на свой банковский счет.

Еще одна существенная разница между дебетовой и кредитной картой – оплата банковских услуг. Держатели кредитных карт ежемесячно уплачивают процент от суммы израсходованных средств, а также комиссию за обслуживание счета (при наличии).

Владельцы дебетовых продуктов обязаны уплачивать только комиссию за обслуживание, если она предусмотрена договором. Доходные дебетовые карты предполагают начисление процентов на остаток по счету, то есть вы получаете прибыль по типу вклада.

Важное отличие дебетовой карты от кредитной – финансовые возможности.

Дебетовая карта позволяет снимать наличные с нулевой или минимальной комиссией, подходит для любых покупок и платежей, переводов физическим и юридическим лицам.

Кредитная карта – выгодный инструмент для покупок по безналичному расчету: в течение льготного периода на такие операции не начисляются проценты. Но снятие наличных обходится дорого, а переводы между счетами вообще невозможны.

Следующее отличие – требования к клиенту. Для выдачи дебетовой карты достаточно предъявить только паспорт. При оформлении кредитных продуктов нужен паспорт и второй документ на выбор – СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт или пенсионное удостоверение.

Преимущества пластиковых карт

Несмотря на разницу дебетовые и кредитные карты Банка Хоум Кредит – одинаково удобный платежный инструмент:

  • деньги на текущие расходы всегда под рукой и всегда в безопасности – вам не придется носить наличные и беспокоиться за их сохранность, ведь средства остаются на счете даже при утрате карты;
  • любые безналичные платежи – заказывайте товары и услуги в интернет-магазинах, покупайте продукты в супермаркетах и обедайте в ресторанах, бронируйте авиабилеты и номера в отелях по всему миру;
  • расходы и поступления всегда под контролем – к любой из карт можно подключить мобильный и интернет-банк, SMS-информирование для управления счетом в режиме реального времени.

Обратитесь в ближайшее банковское отделение или заполните онлайн-заявку на сайте, чтобы заказать кредитную карту или дебетовую карту. Если нужна помощь с выбором продукта, позвоните на горячую линию, закажите обратный звонок или задайте вопрос в Хоум чат.

Источник: https://www.homecredit.ru/karty/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoy

Отличия дебетовой карты от кредитной

Банковские карты прочно вошли в жизнь каждого современного человека.

Кто-то имеет единственную карту, которую выдали на работе для получения зарплаты, а кто-то открыл несколько карточек в разных банках, и каждая нужна для конкретных нужд.

Многие не могут отличить эти банковские продукты, а ведь они значительно различаются. В этой статье мы подробно рассмотрим разницу кредитной и дебетовой карт.

Внешний вид

Большинство людей, пользующихся пластиковыми картами, не могут разглядеть принципиальные отличия во время внешнего осмотра, т.к. внешне карточки различаются незначительно. Действительно, все карточки имеют визуальную схожесть. Носители имеют одинаковую систему идентификации, на них можно увидеть:

  • наименование банковского учреждения;
  • название системы, которая обслуживает карту(МИР, VISA, MasterCard, Unionpay …);
  • 16-значный номер;
  • срок действия;
  • считывающий чип;
  • проверочный код, указанный на оборотной стороне;
  • имя владельца, написанное латиницей.

Отличить карточный продукт в действительности совсем несложно: часто на лицевой стороне указан вид карточки: «credit» или «debit».

Дебетовая карта

Дебетовая или расчётная карта предназначена для хранения личных сбережений и является носителем, привязанным к счёту владельца. С неё можно расходовать только те деньги, которые положил на счёт пользователь. Часто банком начисляется кэшбэк, размер которого зависит от условий каждого банковского учреждения, конкретной программы, приобретённого товара.

В большинстве случаев комиссия за пользование картой не начисляется. Но существуют особые условия, когда с держателя взимается небольшая сумма за использование. Такими условиями могут быть:

  1. Крупные денежные переводы.
  2. Повышенный кэшбэк.
  3. Снятие наличных в любых банкоматах бесплатно или с минимальной комиссией и т. д.

Зарплатные карты – это разновидность дебетовых карт.

Кредитная карта

Главное отличие кредитной карты от дебетовой заключается в том, что на карточном счёте находятся деньги, которые принадлежат банку и предоставляются клиенту как возобновляемая кредитная линия с определёнными условиями и на указанный срок.

Держатель может тратить деньги на своё усмотрение, но в обязательном порядке должен возвратить их с процентами. Этот продукт предоставляет возможность приобретать товары в долг.

Гражданин открывает кредитный счёт, кредитором предоставляется определённый лимит.

Кредитная организация может выдать кредитку на 100 тыс. р. с определённым процентом годовых и предоставить льготный период (в течение которого банк не начисляет проценты за пользование кредитной картой). Когда льготный период закончится, будут начисляться проценты. При просрочке платежа банк начисляет пени.

На дебетовую карту владелец кладёт денежные средства, затем расходует их. В случае с кредиткой наблюдается обратная картина: сначала траты, только потом погашение задолженности. Кредитка используется чаще всего для безналичных оплат, за снятие берут большую комиссию. Переводы тоже недоступны.

Требования

Для оформления той или иной карточки пользователю нужно соответствовать определённым требованиям банковской организации. Когда оформляется дебетовая карта, клиент должен предоставить минимум данных, а при оформлении кредитки понадобится убедить кредитное учреждение, что человек может её себе позволить. Требования банка при оформлении:

Кредитная Дебетовая
Для оформления нужно быть совершеннолетним Оформление возможно при достижении минимального возраста 14 лет. Если обращаются родители, карточку могут выдать ребёнку с семи лет
Обязательно предоставляется паспорт гражданина России
Понадобится справка формы банка или НДФЛ-2. Только после того, как банк изучит платёжеспособность клиента, определится максимальный лимит кредитования При оформлении нужен только паспорт, при этом карточку может получить даже не резидент
Нужно предоставить сведения о работе. Если отсутствует официальное трудоустройство, банк может отказать выдать кредитку

Основные характеристики

Два вида платёжных карточек отличаются основными возможностями и набором функций:

Кредитная Дебетовая
Не возобновляется по окончании срока действия, владельцу придётся выбрать другой тип карточки или оформить новую, имеющую другие реквизиты По окончании срока действия возможен перевыпуск, при этом все данные не изменятся
Предоставляется возможность пользоваться грейс-периодом длительностью 50 – 100 дней, в течении которого можно бесплатно возвращать заёмные средства Имеется возможность дополнения овердрафтом, возвращение которого производится при зачислении денег на карточный счёт
Лимит кредитки может составлять от 10 тыс. р. до 1,5 млн. р. Овердрафт можно оформить размером, не превышающим две зарплаты
За снятие наличных взимается 3 — 5% Снимать наличные можно бесплатно в своём банке или у партнёров
За пользование заёмными средствами предусмотрена комиссия, достигающая 40% годовых При хранении собственных денежных средств на карточном счёте можно получить доход на остаток, составляющий до 5% годовых

Особенности овердрафта

Овердрафт – особый вид краткосрочного кредитования, помогающий решать кратковременные денежные проблемы.

Банк предоставляет клиенту денежные средства под проценты на короткий период времени, разрешает тратить деньги со счёта, даже взять немного в долг.

Такая услуга предоставляется кредитором, когда он уверен, что в скором времени на карточный счёт клиента поступят деньги (например, карточка зарплатная). Банк выдаёт кредит размером, превышающим остаток средств.

Видео по теме:

Владельцу карты нужен овердрафт, если, например, сломался холодильник, жить без которого 2 недели до заработной платы затруднительно. Он может взять деньги у банка в долг, который возвратит с ближайшей зарплаты. Несколько особенностей овердрафта:

  1. Не предусмотрен льготный период.
  2. Нельзя погашать частями.
  3. Поступившие на счёт деньги автоматически погашают овердрафт без согласия пользователя.

Многими пользователями нередко воспринимаются кредит и овердрафт как одинаковый продукт, однако, они имеют ряд отличий:

Характеристики Кредит Овердрафт
Срок Долговременный Задолженность погашается в течение 1 — 2 месяцев (или быстрее)
Размер Крупный (обычно в разы превышающий месячную зарплату) Чаще всего, не больше ежемесячной заработной платы
Платёж Ежемесячно погашается одинаковыми частями Погашается один раз (если поступившие деньги не погашают овердрафт, остаток списывается при новом поступлении средств на счёт)
Переплата и проценты Небольшие Большие
Выдача Клиент должен посетить банк и предоставить необходимый пакет документов. Заявка рассматривается до нескольких дней Деньги выдаются сразу, возвращаются аналогично – при поступлении денег на карточный счёт
Читайте также:  Сколько стоит вступить в наследство в 2020 году: из чего складывается сумма, стоимость оформления

Каждый клиент имеет собственный лимит овердрафта, который определяется кредитным экспертом. Обычно лимит определяет сумма денег, регулярно поступающая на карточный счёт. В большинстве случаев соглашение с кредитной организацией длится 6 – 12 месяцев. Можно предположить, что за это время финансовая ситуация пользователя изменится, тогда он может вновь обратиться в банк и написать заявление.

Карты с опцией рассрочки

Карты с опцией рассрочки являются относительно новым банковским продуктом, значительно упрощающим приобретение вещей в кредит. В этом случае магазины-партнёры платят банку-кредитору комиссионные за привлечение новых покупателей.

Когда пользователем не нарушается договор и не допускаются просрочки, он платит лишь за израсходованные деньги без начисления дополнительных комиссий. Преимущества и недостатки карточек с рассрочкой:

Преимущества Недостатки
При оформлении нужны лишь паспорт и заявление Срок погашения долга составляет 1 — 12 месяцев и зависит от условий и вида товара. Такой короткий срок не устраивает многих пользователей
Обслуживание без комиссии Продуктом можно пользоваться не везде, необходимо внимательно ознакомиться со списком магазинов
Штраф начисляется кредитором лишь в том случае, если пользователь вовремя не погасит обязательный платёж В некоторых случаях в рассрочку не продаются товары со скидкой

Закрытие счёта

Закрывая счёт, можно сразу определить отличия. Если клиент хочет отказаться от кредитной карты, банк начинает проверять наличие долгов по кредиту. Для отказа от кредитки нужно написать заявление. Чтобы закрыть дебетовую карту, понадобится предоставить паспорт и номер мобильного телефона. Эту процедуру можно осуществить онлайн на сайте банка.

Граждане РФ могут иметь несколько кредиток разных банков. Сейчас банки предлагают льготные условия разной направленности: приобретение авиабилетов, услуги АЗС и прочее.

Общие черты

Кредитные и дебетовые карты кроме различий имеют и сходные черты:

  • возможность получения нескольких карточных продуктов в одном банке;
  • можно запросить дополнительные карточки;
  • пользование интернет-банкингом и мобильным приложением;
  • возможность снятия и зачисление денежных средств на карточный счёт через банкоматы;
  • предусмотрены бонусы и кэшбэк;
  • поддержка разной иностранной валюты.

Видео по теме:

Способы проверки

Каким образом узнать тип карточного продукта, если владелец давно оформил несколько карточек и не помнит их функции? Это можно сделать следующим образом:

  1. Внимательно рассмотреть внешний вид карточки. На некоторых имеется надпись credit/debit.
  2. В условиях договора содержится информация о назначении продукта, в документе всегда указана сумма кредита.
  3. Если пользователь не может идентифицировать носитель, нужно обратиться в банк, имея при себе паспорт. Оператор горячей линии тоже может помочь в такой ситуации.
  4. Посетить персональный кабинет на сайте банка. Раздел, где описаны оформленные пользователем продукты, содержит исчерпывающие сведения. Если указана лишь сумма и лимит овердрафта – это дебетовая карта. Если написано «задолженность по кредиту» — карточка является кредитной.

В заключение

Какой тип карты лучше и удобнее зависит от целей пользователя и его текущих нужд. Каждый сам делает выбор и находит самый приемлемый для себя карточный продукт:

  • если человек пользуется только собственными денежными средствами и не хочет платить проценты, ему целесообразнее открыть дебетовую (расчётную) карту. Такой продукт считается надёжным, если учитывать финансовую безопасность;
  • когда нужны дополнительные средства, стоит выбрать кредитку с предоставлением льготного периода, которая позволяет возвращать заёмные средства без комиссии в определённый промежуток времени.

Источник: https://VFinansah.com/cards/otlichiya-debetovaya-ot-kreditnoy

Отличия дебетовых и кредитных карт | Как различить банковские карты внешне

Распространение пластиковых карт среди российских граждан бьет новые рекорды. За прошедшее десятилетие их количество увеличилось в 2,7 раз и составляет более 271 млн единиц. Это почти в два раза больше численности населения страны. А значит каждый россиянин в среднем использует 1-2 карты.

Но финансовая грамотность граждан по-прежнему остается на низком уровне. И даже активные пользователи банковских услуг порой не могут ответить на самые простые вопросы. Различие между дебетовой и кредитной картами значительно. Однако знают о нем далеко не все. А название «кредитка» прочно закрепилось за любым банковским пластиком.

Отличия кредитной карты от дебетовой

Основная разница между дебетовой (расчетной, платежной) и кредитной картой заключается в том, что по первой карте нельзя получить кредит, а по второй можно. С этим связаны и другие особенности этих банковских инструментов:

  1. По расчетному пластику нет ограничений по сумме средств на счету, по кредитке устанавливается кредитный лимит.
  2. Вносить деньги на дебетовую карточку можно по усмотрению клиента, кредитная карта предусматривает ежемесячные платежи для погашения выданного займа.
  3. На счету ДК хранятся личные средства клиента, на кредитке – деньги банка.
  4. Выгоды платежной карты характеризуют такие понятия, как размер начисляемого процента на остаток средств, неснижаемый остаток. Преимущества КК определяются длительностью беспроцентного периода, кредитной ставкой, комиссиями по неторговым операциям.
  5. Банковская дебетовая карта от кредитной отличается своим предназначением. ДК – это электронный кошелек для хранения денег и проведения текущих операций. Кредитный носитель разработан для безналичной оплаты покупок.
  6. Держатель дебетового пластика может распоряжаться своими деньгами практически без ограничений, для пользователя КК устанавливаются запреты на некоторые операции, например, на перевод денег на другие карты клиента.
  7. Обслуживание ДК обходится дешевле – в 2-3 раза ниже годовая комиссия, снятие наличных без процентов. Получение кредитных средств предусматривает высокие комиссионные, операция не попадает под условия грейс-периода.

В целом для банка более выгодны кредитные карты из-за высоких комиссий.

Зачем нужно знать вид карты?

Часто люди, имеющие в кошельке несколько банковских карточек, забывают какая из них дебетовая, а какая кредитная. А иногда не знают с самого начала. В такой ситуации они могут столкнуться с неприятными сюрпризами – появлением долга, списанием больших комиссий.

Кредитная ставка по КК высока, при несвоевременном погашении предусмотрены значительные штрафные санкции. Поэтому долг может вырасти как на дрожжах. А клиент вносится в черный список неплательщиков в бюро кредитных историй и не сможет кредитоваться на хороших условиях в других банках.

Особенно обидно бывает при путанице карт и внесении наличных денег на кредитку, вместо ДК.

Клиент теряет возможность свободно распоряжаться личными средствами, так как кредитные карты имеют множество ограничений. При снятии денег сумма значительно уменьшится.

В то же время граждане, обладающие хорошими знаниями о выпускаемых картах, могут не только оптимизировать свои расходы, но и получать дополнительные дивиденды.  

Лайфхак от профессионалов

Интересная информация! Вместо того, чтобы тратить заработок на текущие нужды, его можно разместить на вклад или дебетовую карту с начислением процентов. Для текущих расходов использовать КК с беспроцентным периодом. Длительность грейс-периода позволяет закрыть долг со следующей зарплаты без уплаты процентов. Затем опять использовать кредитку.

Таким образом, без изменения суммы основных доходов можно получить дополнительные проценты от вклада. Есть и другие способы экономии средств. Например, оформить несколько кредиток, для того чтобы не превышать срок грейс-периода.

Но для таких экспериментов важно не только уметь отличить кредитную карту от дебетовой, но и знать нюансы обслуживания карт:

  • правила расчета длительности грейс-периода;
  • наличие возможности перечислять средства с одной КК на другую;
  • сроки переводов и т. п.

Если вы не склонны к скрупулезному просчету своих действий, лучше не рисковать. Ведь малейшая ошибка чревата серьезными тратами.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Внешне отличить банковскую кредитную карту от дебетовой практически невозможно. Оба инструмента на лицевой стороне содержат:

  • логотип платежной системы;
  • 16 или 18-значный номер карты;
  • срок действия;
  • имя и фамилию держателя карты, написанные латиницей.

В редких случаях на пластике размещается надписи – Debet или Kredit, позволяющие идентифицировать продукт. Но большинство банков этого не делает с целью скрыть информацию от третьих лиц.

Предлагаем несколько верных способов отличить кредитную карту от дебетовой:

  1. Прочитать, наконец, договор с банком. Поверьте, это никогда не поздно сделать. Можно узнать массу полезной информации, включая вид полученной карты.
  2. Позвонить на горячую линию. После идентификации клиента, сотрудники службы поддержки ответят на интересующие вопросы.
  3. Посмотреть информацию о карте в личном кабинете. Наличие задолженности, кредитный лимит, размер ежемесячного платежа однозначно укажут кредитный инструмент.
  4. КК, как правило, именные. Отсутствие имени и фамилии на платежном носителе свидетельствует, что карта расчетная.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная

Знание отличий кредитной карты от дебетовой позволяет более осознано подходить к выбору платежного инструмента. Ведь однозначного ответа на вопрос, какой пластик лучше, не существует. Поэтому все крупные банки формируют линейку пластиковых карт, включая оба вида продуктов.

Дебетовые карточки – удобный способ хранения денег и оплаты товаров и услуг, если дополнительные средства не нужны. Они позволяют контролировать свои расходы и избегать рисков влезть в крупные долги. Кредитные карты – хороший вариант для тех, кто не хочет ждать поступления денег, а желает сразу воплотить свою мечту.

Где оформить? Обзор популярных карт

Расчетные карточки и кредитки предлагает любой банк, работающий с населением. Выбрать лучшее предложение не очень легко. В нашем обзоре мы подбирали продукты, которые просто оформить и удобно пользоваться. Также учитывалась активность банка в продвижении услуг.

Сбербанк

Основным поставщиком пластиковых карт на розничном рынке является Сбербанк. Финансовый институт предлагает продукты для разных целей, позволяющих удовлетворить любые запросы клиентов. Предложения пластика поступают клиентам кредитного учреждения как в качестве персональных предложений, так и в нагрузку к другим услугам – потребительским кредитам, вкладам и т. п.

Среди дебетовых и кредитных инструментов можно найти предложения:

  • со льготным периодом кредитования до 50 дней – Классическая, Золотая карта;
  • с повышенными бонусами по отдельным категориям расходов до 10-20% — Visa для путешественников, С большими бонусами, Золотая, Премиальная карты;  
  • с накоплением милей – Классическая, Золотая, Премиальная карты «Аэрофлот»;
  • с большим кредитным лимитом до 3 млн руб. – премиальные карты;
  • с бесконтактной оплатой – все виды пластика.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает физическим лицам Мультикарты, сочетающие в себе признаки дебетовых и кредитных карт на следующих условиях:

  • кэшбек – до 10%;
  • льготный период кредитования до 50 дней;
  • начисление процентов на остаток собственных средств до 5%;
  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатные переводы и снятие наличных.

Зарплатные клиенты могут заказать пластик через личный кабинет.

Тинькофф

Первый в России безофисный банк осуществляет доставку карт прямо на дом. Невысокая процентная ставка по кредиткам (от 15% годовых) сочетается со льготным периодом заимствования (55 дней). До 30% покупки возвращается балами. Без комиссии можно погашать любые кредиты, что делает предложение особенно заманчивым для тех, кто используют различные схемы экономии денег на пластике.

МТС Банк

Наряду с обычными для банка способами, распространение карточек МТС.Деньги осуществляется в салонах связи Мобильных Телесистем. С помощью мобильного приложения МТС.

Деньги оплачивать покупки и услуги можно с разных карт и электронных кошельков.

Бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток, сочетание преимуществ дебетовых и кредитных инструментов – лишь небольшой перечень достоинств карт от МТС.

Источник: https://moskva.kredity-tut.ru/stati/otlichiya-debetovoy-karty-ot-kreditnoy

Ссылка на основную публикацию