Мошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 ук рф

Мошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФ

Ст. 159  ч. 1 УК РФ является одной из статей законодательства, рассказывающей о таком явлении социума, как мошенничество, в частности об оформлении обманным путём заёмных денежных средств. Такое преступное действие известно ещё с древних времён и во всём мире. Первое отличие воровства (татьбы) от мошенничества на Руси дано Судебником 1550 года. Виновных не жаловали, применяли разные наказания, и гуманностью они не отличались. В нынешнее время правонарушение, направленное против собственности, по уголовному законодательству Российской Федерации, как и других государств, тоже предусматривает определённое наказание. Этот вид махинаций очень распространён. Какие бы предупреждения для граждан ни звучали, искушение завладеть чужим, увы, часто побеждает разум. И предвидеть изощрённость преступников бывает сложно.

Многоканальная бесплатная горячая линияЮридические консультации по уголовному праву. Ежедневно с 9.00 до 21.00Москва и область: +7(499) 288-17-41Санкт-Петербург: +7(812) 317-60-13

Статья 159 («Мошенничество»)

Мошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФ

Данное явление, по сути, относится к хищению, а попросту – воровству чужой собственности либо незаконному её получению. Злоумышленник добивается исполнения своего преступного замысла, злоупотребляя доверием и путём обмана не только незнакомых людей, но и знакомых, родственников. Аферы как преступления считаются интересными со стороны УК.

История каждой аферы уникальна. Применение одного и того же вида махинации опасно для правонарушителей. О провёрнутом обмане в скором времени становится известно широкой аудитории граждан. Поэтому аферист, совершая преступление, каждую жертву обрабатывает индивидуально.

В ст. 159 УК РФ законодатель рассматривает разные виды мошенничества в семи пунктах.

Часть первая

Воровство чужого имущества, обладание правами на него с использованием при этом обмана или доверия подлежит наказанию.

Назначают:Мошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФ

  1. Выплатить штраф – 120 000 р.
  2. Выплатить компенсацию в размере заработка за год.
  3. Обязательную 360-часовую трудовую повинность.
  4. Один год исправительных работ.
  5. Ограничения в свободном перемещении на 2 года.

Реальное завладение, распоряжение, пользование чужой собственностью является предметом аферы.

Часть вторая

Если в итоге мошеннических действий пострадавшая сторона получает немалый ущерб, а деяние совершается заранее сговорившейся группой лиц, такие действия влекут юридическое взыскание.

Подсудимые наказываются:

  • выплатой штрафной суммы 300 000 р.;
  • выплатой денежного взыскания в размере зарплаты осуждённого за 24 месяца;
  • 480-часовыми обязательными работами;
  • исправительной работой на 24 месяца;
  • лишением свободы на 5 лет.

Когда двое или несколько человек совершают махинации, в процессе расследования дела должны предъявляться доказательства о факте предварительного сговора и заранее составленного виновными плана. Иначе злодеяние причислят к простым мошенническим действиям.

Часть третьяМошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФ

Афера, содеянная в крупном размере, использование своего должностного положения для этой цели с причинением ущерба в особенно крупном размере подлежат наказанию.

Подсудимым решением суда выносятся приговоры:

  1. Штрафные санкции на 500 000 р.
  2. Выплатить компенсационную сумму в размере минимальной зарплаты осуждённого за 36 месяцев.
  3. Принудительная повинность на 5 лет, при которой ограничивается свободное передвижение на 24 месяца.
  4. Заключение под стражей на 6 лет с оплатой назначенной пени.

Осуждённые теряют пожизненно либо на время право заниматься определённой деятельностью.

Часть четвёртая

Мошеннические действия, совершённые преступными группами в крупном размере, махинация, лишившая человека жилья, предусматривает юридическую ответственность.

Назначают:

  • выплатить штрафную сумму – 1 000 000 р.;
  • заключение под стражу на 10 лет с выплатой штрафных санкций либо ограничение свободного передвижения на 24 месяца.

Этот пункт также касается афер, связанных с любым видом недвижимости.

Часть пятаяМошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФ

Если с целью мошенничества предумышленно не соблюдаются условия договора, чем наносится крупный ущерб, за данные действия придётся ответить в суде.

Назначается:

  1. Штрафная выплата 300 тыс. р.
  2. Компенсация с заработка, других доходов обвиняемого в размере минимального заработка за 24 месяца.
  3. 400-часовая обязательная трудовая повинность.
  4. Исправительные работы на 24 месяца.
  5. Ограничивается свободное перемещение на 5 лет.

Значительным нанесением ущерба согласно этой части признаётся убыток в сумме не меньше 10 тыс. р.

Часть шестая

За предумышленные мошеннические деяния предпринимателей по несоблюдению договоров в крупных размерах, которые повлекли нанесение более крупных убытков, наступает уголовная ответственность.

Применяется:

  • штрафная выплата 500 000 р.;
  • выплата материального взыскания с зарплаты, другого дохода осуждённого в размере минимального заработка за 36 месяцев;
  • исправительная трудовая повинность на 5 лет;
  • лишение воли на 6 лет.

Этой частью статьи крупный размер стоимости имущества определён суммой более 3 млн р.

Часть седьмаяМошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФ

Если умышленно не соблюдается заключённый договор, чем наносится значительный урон потерпевшей стороне, то предусматривается в качестве наказания заключение под стражей на срок до 10 лет. Также назначают выплатить финансовое взыскание в 500 000 р. и ограничивают в свободном передвижении на 36 месяцев.

Особенно крупным материальным уроном принято считать сумму, которая превышает 12 000 000 р.

Деяния, описанные в 5–7 частях, подразумевают преднамеренное неисполнение договорных обязательств в сфере бизнеса, который ведут коммерческие организации или индивидуальные предприниматели.

Мошенничество в сфере кредитования

Мошенничество в сфере кредитования банковскими учреждениями или другими кредиторами также рассматривается ст. 159.1 УК РФ и подпадает под юридическую ответственность.

За оформление незаконных займов путём предоставления ложной информации могут назначаться штрафные выплаты в сумме от 100 тыс. до 1 млн р., принудительные и обязательные работы, заключение под стражей от 4 месяцев до 10 лет.

Преступное действие считают оконченным с момента принятия гражданином заемных средств, товаров.

Законодательство предусматривает состав злодеяния – махинации в оформлении кредитных средств, совершаемые группировкой граждан, заранее сговорившихся (ч.2); виновный использует в афере свою должность, чем наносит урон в немалом размере (ч. 3); деяние по оформлению банковской ссуды, совершённое организованной группировкой лиц, нанёсших этим особо значительный ущерб (ч. 4).

Мошенническое оформление кредита (ст. 159 ч. 1 УК РФ) – это особый вид экономических отношений с участием кредитора и заёмщика.

Комментарий к ст. 159 УК РФ

Закон рассматривает несколько способов совершения махинаций – хищение чужой собственности и принятие прав на неё обманным путём. Понятие «хищение» растолковано в примечании п. 1 к ст. 158. Однако нет законодательного разъяснения присвоения прав на недвижимость другого человека с применением обмана и злоупотребления доверием.

Причиной появления мошенников считают множественные факторы.

К ним относят следующие:

  1. Упадок уровня жизни.
  2. Повышенная степень безработицы.
  3. Низкая правовая культура.
  4. Интернет. Как бы странно ни звучало, но с его помощью совершают правонарушения даже дети школьного возраста.
  5. Коррупция в правозащитной системе.

За совершаемые махинации виновные попадают по действующей статье под разные наказания.

По определению постановления Пленума, мошенническое действие можно считать оконченным после изъятия правонарушителем вещей, которые он реально использовал и распоряжался ими.

Мошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФВ основе завладения собственностью при помощи махинаций всегда лежит обман, или ложь. Под ложью подразумевается активное и пассивное обманное действие, когда умышленно искажают или скрывают правду. У афериста есть цель – ввести в заблуждение человека, владеющего недвижимостью, и добиться её добровольной передачи.

Правонарушитель может использовать несколько обманных вариантов.

Самый распространённый – это выдача себя за другого человека или присвоение качеств, которых на самом деле нет, после чего потерпевший, введённый в заблуждение под воздействием этих факторов, передаёт права на собственность аферисту. Примерами служа также выдача дешёвого товара за дорогой, вымогание взятки от родственников осуждённого за содействие в послаблении кары.

Мошенническое действие отличается от кражи тем, что при мошенничестве потерпевшая сторона лично передаёт во владение обманщику собственность, а при краже изымаются чужие вещи против воли пострадавшего.

Под квалификацию махинации, кроме прочего, попадают и действия по изготовлению и распространению с целью сбыта денежных банкнот, ценных документов, вышедших из обихода и представляющих ценность для коллекционеров.

Преступные деяния, предусмотренные ч. 1 данного , относят к категории правонарушений лёгкой тяжести, ч. 2 – средней тяжести, ч. 3, 4 – особо тяжёлых действий.

Другой комментарий к ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации

Чужая недвижимость и право на неё выступают в качестве предмета в составе правонарушения. Способом свершения злодеяния используют обман и злоупотребление доверием. Новая редакция комментируемой статьи рассказывает об обманных деяниях, махинациях пассивных и активных.

Мошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФ

Умышленное введение в заблуждение собственника недвижимости достигается предоставлением:

  • ложных сведений, документации;
  • искажённой информации касательно прав на собственность.

Это действие относят к активному обманному способу. В пассивную ложь включается умышленное умалчивание о значительном в юридическом плане обстоятельстве, сообщить которое виновный должен был обязательно.

Квалифицирующий признак мошеннического действия по ч. 2 – правонарушение, содеянное несколькими заранее сговорившимися субъектами, которые причинили значительный урон потерпевшей стороне.

Особо квалифицирующим признаком аферы по ч. 3 признаётся противозаконное деяние гражданина, совершённое при помощи своего должностного положения в значительном размере.

Квалификация признака махинации по ч. 4 – преступление совершается организованной группировкой нанесением особо значительного урона пострадавшему.

Учитывая сложившуюся судебную практику, не следует квалифицировать согласно частям 5–7 этой статьи ситуации, связанные с:

  • мошенничеством во время фиктивной работы созданного юридического лица либо фиктивно зарегистрированной индивидуальной деятельности;
  • предпринимательской махинацией по отношению к предметам и веществам, ограниченным в широком обороте, – к ним относят психотропные, наркотические вещества, оружие;
  • аферой, состоящей в отсутствии формальных и юридически действительных договорных отношений между субъектами.

 Мошеннические деяния в предпринимательской сфере часто предполагают преднамеренный умысел. Перед заключением договора аферист уже имеет намерение не следовать его условиям.

Субъектом правонарушения выступает гражданин, обладающий дееспособностью, которому уже исполнилось 16 лет. Субъективная сторона преступного действия – это прямой, конкретный умысел.

Судебная практика по ст. 159 УК РФ

Мошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФМногие граждане сталкиваются, как они считают, с неправильным решением суда по приговорам. Это касается не только граждан, пострадавших от мошеннических действий аферистов, но и самих подсудимых. Поэтому надо заручиться профессиональной адвокатской поддержкой.

Примеры судебных производств:

  1. 2016 год. Гражданина С. задержали следственные органы по подозрению в совершении махинаций в значительных размерах по ст. 159 ч. 4 и подлоге по ст. 292 УК РФ. Следствием было обращение в судебную инстанцию об избрании меры пресечения, заключение под стражу. Однако благодаря работе защиты подсудимого было вынесено постановление о домашнем аресте. Подобное случается нечасто, но всё же некоторые представители адвокатуры добиваются назначения наказания и по КОАПу.
  2. Бессоновский районный судебный орган Пензенской области рассмотрел юридические материалы подсудимого К., его обвиняют в совершении правонарушения по ст. 159 ч. 2 УК РФ. Судебным производством установлено, что К. имел целью хищение финансовых средств потерпевшей, применив обманные действия. Им был заключён подложный договор, поскольку никаких действий по ремонту в квартире он проводить не собирался. Своим официальным поведением подсудимый ввёл заказчицу в заблуждение, ею была выдана большая сумма денег, которую подсудимый почти сразу истратил на свои нужды, причинив этим потерпевшей значительный материальный урон. Судебный орган признал подсудимого виновным и вынес приговор по ст. 159 ч. 2 УК РФ, назначив наказание в виде условного осуждения сроком на 24 месяца.
  3. Мировым судьёй Железнодорожного района г. Пензы рассматривалось дело подсудимого В., содеявшего преступление по ст. 159 ч. 1 УК РФ. У виновного был документ брата, по которому он решил получить деньги и потратить их по своему усмотрению. Он пришёл в отдел торговли бытовой техникой, чтобы оформить кредитное обязательство и сделку купли-продажи. Менеджер получил ложную информацию о трудоустройстве и заработке клиента и оформил виновному заём, после чего последнему были перечислены финансовые средства. Обманными сведениями работник магазина был введён в заблуждение. А виновный завладел деньгами. Мировым судьёй вынесен вердикт о признании В. виновным.
Читайте также:  Поквартирная карточка: что это такое, где получить

Как показывает практика, может наступить ситуация, когда для законного основания избрания меры пресечения в виде лишения свободы предварительным следствием используется избыточная квалификация правонарушений. Правонарушителю, помимо действующей статьи, инкриминируются и иные статьи УК.

Консультация и комментарий юристов по ст. 159 ч. 1 УК РФ

Мошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФЭтой статьёй предусматриваются как минимальные, так и более длительные сроки наказания, что зависит от нанесённого потерпевшим ущерба.

Но поскольку в действующей статье есть определённые нюансы, то привлечение опытного адвоката поможет:

  • добиться амнистии;
  • снять судимость;
  • доказать невиновность;
  • получить послабление в получении наказания из-за давности лет совершённого правонарушения.

Любое правонарушение требует доказательств, и это может стать основным действием в вынесении окончательного вердикта.

Источник: https://ugolovnoe.com/pravo/kodeks/st-159-ch-1-uk-rf

159.1 ук рф мошенничество в сфере кредитования

Здравствуйте!

Сегодня я расскажу о любимой страшилке всех коллекторов статье 159.1 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования.

Коллекторы очень любят пугать должников уголовной ответственностью. Особенно ими любима статья 159.1 УК РФ в которой предусмотрена ответственность за мошенничество в сфере кредитования.

Мошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФ

Спокойно разберем по порядку.

Состав преступления по ст. 159.1 УК РФ

Про состав административного правонарушения, я уже подробно рассказывал здесь.

В уголовном праве – тоже самое. Точнее, в административном праве – также как в уголовном!

Часть 1 статьи 159.1 УК РФ

Объективной стороной преступления по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ являются мошеннические действия в сфере кредитования. Они характеризуются: хищением денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных или недостоверных сведений.

В данном составе четко определён способ хищения:

  • путем предоставления в банк заведомо ложных сведений;
  • либо недостоверных сведений.

Разберём данные способы:

Предоставление в банк заведомо ложных сведений

В данном случае говорится о получении кредита по поддельным документам. Это не обязательно паспорт и получение кредита на чужое имя.

Вот приговор суда, где обвиняемый в целях получения кредита использовал заведомо поддельную копию трудовой книжки и поддельную справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ.

Назначено наказание в виде шести месяцев исправительных работ с удержанием в доход государства 10% из заработка осужденного ежемесячно. Текст приговора здесь.

Сложно не согласиться, что такие действия подлежат наказанию.

Но, это ваш случай?

Мошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФ

Предоставление недостоверных сведений

В данном случае, недостоверные сведения — это предоставление в кредитную организацию справок с места работы о стаже или средней зарплате не соответствующие действительности.

Такое встречается чаще, но, если вы не подделывали эти документы, то и ответственность не на вас.

И это не ваш случай?

Квалифицирующие признаки по ст. 159.1 УК РФ

Дальше по частям статьи 159.1 УК РФ идут квалифицирующие признаки, отягчающие ответственность за преступление:

2-я часть – группой лиц по предварительному сговору:

3-я часть — совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере. В данном случае, крупный размер – больше 250 000 рублей.

4-я часть — совершенные организованной группой либо в особо крупном размере (более 1 000 000 рублей).

Напомню, что это только в случае предоставления в банк заведомо ложных или недостоверных сведений с целью хищения денежных средств!

Это тоже не ваш случай?

Судебная практика по статье 159.1 УК РФ

На практике это весьма сложно доказываемое преступление. Конечно, если не установлен факт фальсификации документов.

Сразу скажу, что ни один из клиентов не был привлечен к ответственности по данной статье.

Тем не менее практика существует. Посмотреть приговоры можно здесь.

Выводы

Мошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФ

Если вы не получали кредит по поддельным документам, то бояться вам совершенно нечего. Вся ваша ответственность лежит в рамках гражданско-правовых отношений.

  • А если вы гасили кредит, пока могли, но больше не справляетесь и отправили в банк честное письмо, как я говорил здесь, то — совсем всё просто.
  • Однозначно, никакой уголовной ответственности вам не грозит!
  • Надеюсь, что ещё одной страшилкой коллекторов для вас стало меньше.
  • Ваш Правовой

Источник: https://moipravovoi.ru/dolg/strashilki-kollektorov-159-1-uk-rf.html

Мошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФ

Сегодня мы рассмотрим в статье актуальную тему — мошенничество по кредиту.

Судебная практика только города Москвы представлена делами, где в основном фигурируют граждане, незаконно получившие банковский кредит или стали жертвой аферистов.

Куда реже приходилось рассматривать дела, связанные с бюджетными кредитами и нарушениями закона в связи с их выдачей, также проблемы, возникшие с лизингом, целевым займом или факторингом.

Что такое мошенничество по кредиту?

Обратимся к статьям УК РФ, чтобы разобраться, что же такое кредитное мошенничество.

Статья 159.1 поясняет, что данное мошенничество являет собой хищение денежных средств (в рублях или иностранной валюте, безналичные или электронные денежные средства) заемщиком, предоставившим для этой цели банковской структуре (кредитору) недостоверные и заведомо ложные сведения, и не собирающимся их отдавать, или использовать по назначению.

При этом иногда бывает очень сложно с определением наказания. Статья 176 Уголовного кодекса подразумевает, что за кредитный обман должна быть ответственность. В любом случае, каждый случай кредитного обмана уникальный, и рассматривается в суде с разных сторон.

Почему вырос процент обманов в получении кредитов?

Собака зарыта, оказывается, в банальной конкуренции между банками, или банками и микрофинансовыми организациями. Из-за желания заполучить как можно больше клиентов, ведется чисто формальный подход к проверке добропорядочности заемщика. А это зеленый свет для всех потенциальных преступных элементов.

 Пострадавшей стороной оказывается само финансовое учреждение, иногда совершенно невиновные люди, а преступниками как отдельные личности, так и целые преступные группы. Мало того, судебная практика не раз сталкивалась с так называемыми «робин-гудами» — гражданами со стойкой гражданской позицией касательно банков-паразитов, уверенными, что обмануть их — дело благородное и обществу угодное.

В сети часто можно прочитать новости об очередном таком происшествии. Между прочим, интересный нюанс: мошенничество по кредиту, взятого в банковской структуре, подпадает под нормы уголовного кодекса, а иные формы займа в других организациях – гражданского. Со всей этой путаницей приходится разбираться судам.

Виды и особенности кредитных обманов

Мошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФ

Сотрудниками банков и правоохранительными органами уже давно составлена классификация проводимых афер при получении кредитных средств. Рассмотрим самые распространенные действия, направленные на обман финансового учреждения.

  1. Кредитный договор оформляется по поддельным документам и справкам — в банковский контракт и систему вносятся данные несуществующей личности.
  2. Получение ссуды подставными лицами с фальсификацией всех остальных документов – как правило, ими выступают асоциальные личности, или не имеющие постоянного места жительства. Обманы этого вида очень часто встречаются в тех финансовых учреждения, где работают по очень упрощенной системе выдачи кредитов.
  3. Незначительное искажение своих данных – эта мелочь позволит впоследствии заемщику предъявить в суд претензию о признании нелегитимности по формальному признаку, и как результат — отказаться выполнять свои кредитные обязанности на законном основании.
  4. Получение кредита с последующим опротестованием его законности по причине того, что имеется заявление в правоохранительных органах о краже или утере паспорта. Соответственно формально не вы получали этот кредит и не вам его отдавать. (Случаи с кражей паспорта и его использования относятся нами к пункту 1).
  5. Регистрация фирмы-однодневки и имитация её деловой активности — это нужно для получения кредита малому бизнесу. После получения ссуды такие фирмы, как и их владельцы, попросту исчезают в неизвестном направлении.
  6. Корректировка данных фирмы, дабы получить заёмные средства (для тех банков, которые выдвигают определенные условия для кредитования).
  7. Выведение активов, упомянутых в кредитном договоре, из собственности юридического лица. Таким образом, невозможно будет взыскать долг
  8. Манипуляции с объявлением фиктивного банкротства как способа не возвращать долги банку.
  9. Мошенничество совершает сотрудник банка, сознательно оформивший кредитные займы на основании поддельной анкеты и паспорта, отданного на ксерокопию.
  10. Манипуляции для получения онлайн-кредитов: с сим-картой, оформленной без персональных данных или краденому паспорту и полученной кредитной картой по другому адресу.

Мы даже не в состоянии описать все существующие ныне схемы обмана банковских структур.

Как доказать свою непричастность к получению кредита в банке

Аферы с кредитными деньгами проворачивают порой столь умело, что банк не сразу может спохватиться вовремя, или же жертвами становятся ни в чем не повинные люди, перед которыми невольно возникает большая проблема – как доказать свою непричастность к получению ссуды от банка, который требует ее возвращения.

Если нет свидетелей и документальных подтверждений, то что-либо доказать в суде (или милиции) будет проблематично. Пострадавший банк может предоставить пакет документов, кредитный договор, фото, а человек, которого использовали при этом – ничего. Что же делать в таких случаях пострадавшим гражданам и куда жаловаться?

  1. У банка-кредитора потребовать копию кредитного договора, выяснить график платежей — цель указать: ознакомиться с предоставленными данными и подписями.
  2. Написать претензию финансовой структуре, в ней указать доказательства того, что вы никогда не заключали данный договор (его номер, даты, суммы вам уже будут известны).
  3. Следующим шагом является написание заявления в правоохранительные органы. Пострадавший гражданин должен указать просьбу возбудить дело по статье «Мошенничество».
  4. Следующим этапом идет судовое разбирательство. Его может инициировать банковская организация, или же вы можете послать встречный Иск. Во втором случае вам придется оплачивать разные судовые сборы и пошлины, услугу почерковедческой экспертизы, необходимой для того, чтобы установить факт подделки подписи.
  5. В любом случае вы вправе требовать моральный ущерб (например, от домогательства коллекторов) и возврата потраченных вами денег на судовое разбирательство банком. В случае признания неправоты кредитной организации все претензии с их стороны будут нивелированы.
Читайте также:  Погашение ипотеки материнским капиталом в 2020: документы, можно ли

Как расследуются дела связанные с кредитным мошенничеством

Вам, наверное, интересно, какие процессуальные действия ведутся разными сторонами конфликта. Банки никого не ищут – им главное, чтобы им вернули деньги. Они или будут доставать должника звонками, или продадут кредит коллекторам. Или же подадут в суд и будут взаимодействовать с органами правосудия. На этом их роль в данном процессе и ограничивается.

Конечно, основная работа ложится на плечи правоохранительных органов. После того, как определяется состав преступления, сотрудники милиции переходят к розыскным действиям. Судовые органы на это дают добро, они выдают разрешение на обыски и другие действия.

Дабы установить мошеннические действия при получении кредита, идет изучение документации, данных видеокамер в банке, опрос потерпевших, опрос сотрудников банка и других фигурантов, поиск свидетелей преступления, по решению суда проводится почерковедческая экспертиза, также ряд других проверок, а при участии юрлица – назначается финансовый аудит. Главная цель — установление личности подозреваемого мошенника, а при задержании подозреваемого – ведется дознание.

Какое наказание понесут мошенники?

Упомянутая ранее статья 159.1 УК РФ четко определяет, на какое наказание может рассчитывать гражданин, обманувший банк. На это влияет много факторов:

  • Размер ущерба;
  • Обстоятельства, как преступления, так и рассмотрения дела в суде;
  • Число злоумышленников и их характеристика.

Согласно статистическим данным, наказание для частного лица, совершившего обманные действия по отношению к кредитной организации, имеет такой вид:

  • Штраф – 120000 рублей и удержание зарплаты (или процента) на протяжении года.
  • До года исправительных работ.
  • До двух лет принудительных работ.
  • 15 суток обязательных работ.
  • Арест до 4 месяцев.
  • Лишение свободы или условное заключение.

 Если в процессе расследования выяснится, что ущерб банку превысил 6 миллионов рублей, то за такое мошенничество виновный может получить около 10 лет тюрьмы, с уплатой штрафа в 1 миллион рублей или доходов за 3 года.

Конечно, на данную сумму влияет и кто совершил преступление, и при каких обстоятельствах. Частному лицу больше поблажек, чем должностному, отдельная таблица наказаний есть и для преступной группы. Все наказания определяются судом на основании ст.

159.1 Уголовного Кодекса РФ.

Как можно уберечь себя от подобных ситуаций?

Обычным гражданам, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно проявлять бдительность и осторожность при любого рода сделках между физическими лицами: от получения дисконтной карты в торговом центре до заполнения анкет где-либо.

С осторожностью оставлять ксерокопии своих паспортов и иных, удостоверяющих личность документов, и никогда не доверять свои документы третьим лицам, даже родным и близким. Судебные разбирательства по делу «детей, взявших на имя родителей кредиты, без ведома последних», не такая уже и редкость.

Всегда вовремя заявлять о краже или утере своего паспорта в правоохранительные органы.

Банкам и прочим кредитным организациям можно посоветовать лишь более тщательное изучение документов клиентов, прежде чем выдавать им кредитные средства. Чем сложнее будет получить в банке деньги, тем меньше будет попыток его обмануть.

Источник: https://9cr.ru/kredity/moshennichestvo-po-kreditu

О мошенничестве в сфере кредитования

Мошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФ

На сегодняшний день каждый знает о возможности взять кредит в банке. Данная процедура стала настолько распространенной в условиях кризиса, что дают деньги в кредит без особых проблем. Но вот с тем, чтобы получить выданные деньги обратно, у многих банков возникают проблемы.

На 2016 год в России насчитывалось около 40 млн. должников. Эта статистика не радует тем, что вообще способны совершать действия по оплате кредита только 50% этих должников. А некоторые из них вовсе и не собирались его погашать еще на стадии оформления кредитного договора.

В условиях кризиса распространенным становится мошенничество по кредиту, оно бывает разных видов. Таким образом, действия по непогашению долга могут оказаться уголовно наказуемыми, если это будет квалифицировано как мошенничество. В данной статье вы найдете ответы на многие вопросы, связанные с понятием «мошенничество по кредиту».

Что является мошенничеством по кредиту?

Обычно под мошенничеством имеют ввиду хищение чужого имущества, посягающее на право собственности. Но в отличии от обычного хищения, имущество потерпевшая сторона передает сама, рассчитывая на то, что лицо, с которой выполняется договоренность, действует правомерно.

Существует множество мошеннических способов, как заполучить деньги, кредитное мошенничество относительно новая его ветвь.

В случае кредите мошенничество – это действия, нацеленные на получение денежных средств без вернуть их или с планами на частичного возврата долга, для отведения обвинений в преступных намерениях.

Статья «Мошенничество в сфере кредитования»

За мошенничество статьей 159 УК РФ предусмотрены административные и уголовные наказания. Ст. 159.1 УК РФ определяет «мошенничество по кредиту» как хищение денег заемщиком путем представления банку или другому кредитору заведомо ложных сведений.

Статья состоит из 4 частей:

  • ч. 1 – установлена ответственность за преступление без отягчающих обстоятельств;
  • ч.2 – совершенное группой лиц по предварительному сговору;
  • ч.3 – с использованием своего служебного положения и в крупном размере;
  • ч.4 – организованной группой или в особо крупном размере.

Особо крупный размером законодатель определил сумму свыше 6 млн. рублей, а крупным свыше 1,5 млн. рублей.

Что может быть квалифицировано как мошенничество?

Мошеннические действия обычно делят на несколько способов:

  1. По способу обмана кредитного специалиста;
  2. По назначению получаемого кредита;
  3. Использование подставного лица:
  • Привлечение к противоправным действиям третьих лиц;
  • Предоставление чужих удостоверений личности или по поддельным паспортам;
  • Отказ от кредита на основании утверждения об утрате;
  • Получение кредита на фиктивного предпринимателя;
  • Оформление банкротства или вывод из под владения имущества;
  • Искажение информации и т.д.

Виды наказаний по статье 159.1 УК РФ

По статье УК о «Мошенничестве в сфере кредитования» могут осудить заемщика в следующих случаях:

  • Если он заведомо предоставил ложные сведения о себе или поддельные документы;
  • Если совершено хищение средств в крупном или особо крупном размере.

Рассмотрим более подробно наказания в каждом случае.

За предоставление заведомо ложных сведений о заемщике предусмотрено наказание в виде:

  • Штрафов (до 120 тысяч рублей или в размере дохода должника, тогда максимальный размер может достигать годовой доход);
  • Обязательных работ до 360 часов;
  • Исправительных работ сроком до 1 года;
  • Ограничения свободы (условным) до 2 лет;
  • Лишением свободы до четырех месяцев.

Если вы оформили кредит на эту сумму и не погашаете его, вас могут осудить по статье УК «Мошенничество», если будет доказано, что вы намерено брали деньги, не собираясь возвращать их обратно. За хищение денежных средств в крупном размере (согласно статье 159.1 УК РФ, крупным размером считается сумма 1 млн рублей) предусмотрено наказание в виде:

  • Штрафа от 100 до 500 т.р.;
  • Штрафа в размере дохода должника (до трех годовых доходов);
  • Принудительных работ до 5 лет;
  • До 2 лет условного срока ограничения свободы;
  • Лишения свободы до 5 лет и штрафа до 80 т. р.

Если же произошло хищение в особо крупном размере, т.е. более 6 000 000 рублей, то тюремное заключение может быть до 10 лет, а штраф составит 1 млн. рублей или доход за 3 года.

Как не быть осужденным за мошенничество?

Многие коллекторы пугают должников статьей 159.1 УК РФ и уголовной ответственностью за привлечение по ней. На самом же деле, не стоит сразу впадать в паническое состояние, ведь если должник не может выплатить кредит из-за действительно сложившихся финансовых проблем переживать не из-за чего.

Ведь для того, чтобы осудить человека по статье Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования» необходимо в ходе следствия доказать, что был совершен факт мошенничества, а сделать это не так просто,  и нереально когда должник и вправду находится в трудном финансовом положении.

Полезно знать, что за мошенничество не судят, если:

  • Сумма кредита не превышает 1,5 миллиона рублей (без пени, штрафов и процентов);
  • Если платежи по кредиту поступали, хоть и не регулярно (т.е. вы не имели изначально злого умысла не платить);
  • Если вы письменно уведомляли банк о временных финансовых трудностях, просили реструктуризацию или отсрочку по кредиту;
  • Если в справке о доходах его уровень был несколько завышен. Зачастую банки не требуют справки 2-НДФЛ, а просят оформить справку по форме банка, такие справки нигде не проверяются;
  • Если по вашему кредиту или ипотеке, предусмотрен залог;
  • Если прошел срок исковой давности и вы об этом заявили в суде.

Таким образом, должникам, имеющим большую задолженность из-за реальной финансовой трудности, а не из-за корыстных намерений, бояться наказания по статье 159.1 УК РФ незачем. При первой же возможности им нужно обратиться в банк, необходимо официально заявить о временных проблемах с финансами и просить смягчения условий по кредитному договору для возможности полного погашения долга.

  • Если вы знаете, что можете не выплатить кредит, который берете – оформляйте страховку по кредиту.
  • Если уверены, что деньги на погашение не скоро появятся, вы можете оформить банкротство.
  • В любом случае, такие вопросы лучше всего решать уже с помощью юристов по кредитам, которые смогут помочь разобраться во всех тонкостях оплаты  и реструктуризации банковских долгов.

Источник: https://kreditadvo.ru/o-moshennichestve-v-sfere-kreditovaniya.html

Мошенничество в сфере кредитования – ст.159.1 УК РФ

Мошенничество в сфере кредитования – относительно новый состав преступления, который появился в УК РФ только в 2013 году.

И это вполне объяснимо, поскольку с развитием рыночной экономики «совершенствуются» и способы мошенничества, а общая статья 159 УК РФ уже не способна учесть нюансы каждого преступного деяния. Мошенничество по ст.159.

1 УК РФ является достаточно распространенным преступлением: так, по данным Судебного департамента при ВС РФ, только в 2018 году к ответственности за его совершение было привлечено более 2 тысяч человек.

Рассмотрим состав простого мошенничества в сфере кредитования (то есть деяния, не содержащего отягчающих обстоятельств).

  1. Объективная сторона: изъятие денежных средств банковской организации или другого кредитора путем предоставления заведомо ложной или недостоверной информации. Сумма кредита значения не имеет, главное, чтобы она была больше 2 500 рублей. При сумме хищения на сумму менее 2 500 рублей наступает административная ответственность по ст. 7.27 КоАП РФ. Чаще всего виновное лицо искажает информацию о своем месте работы, получаемой зарплате, семейном положении и других фактах, которые могут напрямую повлиять на решение банка о предоставлении кредита.
  2. Объект: право собственности кредитора в отношении незаконно приобретенных субъектом преступления прав на денежные средства. В качестве дополнительного объекта выступает нормальное функционирование кредитно-денежной системы в России.
  3. Субъект: вменяемое физлицо, достигшее возраста 16 лет. Однако на практике подавляющее большинство субъектов старше 18 лет, поскольку практически все банки предоставляют кредиты только совершеннолетним лицам.
  4. Субъективная сторона: прямой умысел. Виновное физлицо понимает противоправность своих действий, осознает, что они причинят ущерб банку, однако желает наступления указанных последствий.
Читайте также:  Выгодно ли брать автокредит в 2020 году: автосалон, подержанный автомобиль

Рассматриваемая статья также содержит и квалифицированные составы (то есть составы, содержащие отягчающие обстоятельства). Это мошенничество, совершенное:

  • группой субъектов по предварительному сговору;
  • с использованием своего положения или в крупном размере (свыше 1 миллиона 500 тысяч рублей);
  • организованной группой физлиц или в особо крупном размере (свыше 6 миллионов рублей).

«Мошенничество в сфере кредитования очень схоже по своему составу с незаконным получением кредита (ст.176 УК РФ). Разница заключается в том, что по ст.

176 УК привлекаются только предприниматели и руководители организаций, при этом действия виновных не преследуют цели хищения денег банка или иного кредитора.

Если лицо изначально не собиралось выплачивать долг и хотело присвоить денежные средства , то содеянное является мошенничеством.»

Наказание за мошенничество в сфере кредитования

Ст.159.1 УК РФ предусматривает следующие виды наказаний за данный вид мошенничества:

  • до 120 тысяч рублей штрафа (или в размере заработка виновного лица за период до 1 года);
  • до 360 часов обязательных работ;
  • до 12 месяцев исправработ;
  • до 24 месяцев ограничения свободы;
  • до 24 месяцев принудительных работ;
  • до 4 месяцев ареста.

Если мошенничество в сфере кредитования было отягощено указанными в законе обстоятельствами , то наказание, естественно, ужесточается. Например, если гражданин присвоит себе денежные средства в размере более 6 миллионов рублей, то его ждет привлечение к ответственности по ч. 4 ст. 159.1 за хищение в особо крупном размере, за которое предусмотрено наказание в виде лишения свободы сроком до 10 лет. В качестве дополнительного наказания могут применяться штраф и ограничение свободы.

Какие приговоры выносят суды по ст.159.1 УК РФ? 

Все зависит от обстоятельств дела, а также от того, совершало ли лицо сопутствующие преступления. 

Приведем реальные примеры

В 2011 году Дмитрий Даин, исполнительный директор ООО «Терминал Восток», вместе с соучастниками подготовил и передал в один из банков заведомо подложные документы о финансовом положении фирмы.

Обоснованием для выдачи кредита послужил бизнес-план по оказанию логистических и фармацевтических услуг на территории Московской области. Кредитное учреждение предоставило Даину 270 млн рублей, которые впоследствии были присвоены.

Исполнительный директор был приговорен к 4 годам и 6 месяцам лишения свободы за совершение преступления, предусмотренного ч.4 ст.159.1 УК РФ.

И другой пример

В Республике Коми предприниматель Андрей Тутаев находил заранее неплатежеспособных лиц, изготавливал для них поддельные документы и за вознаграждение предлагал им оформить в банке кредит.

Его сообщник – управляющий банком Александр Цветков – принимал решение о выдаче денег без всякой проверки поданных документов. В результате банку был причинен ущерб на сумму более 25 млн рублей.

Тутаев был признан виновным в мошенничестве сфере кредитования, подделке документов и легализации денежных средств, в результате чего предприниматель получил 7 лет колонии. Цветков был осужден на 6 лет и 1 месяц лишения свободы.

Стоит отметить, что за последние пять лет приговоры по статьям, предусматривающим уголовную ответственность за совершение мошенничества в особо крупном размере ужесточились.

Если ранее условное наказание за совершение мошенничества в особо крупном размере при признании подсудимым вины и возмещении ущерба применялось в более чем половине случаев, то сейчас эти обстоятельства не позволяют на практике уйти от реального наказания.

Анализ приговоров московских районных судов по ст. 159, 159.1 -159.3, 159.5, 159.

6 УК РФ при вменении хищения в особо крупном размере показывает, что даже при заключении досудебного соглашения о сотрудничестве судами назначается наказание в виде реального лишения свободы сроком в среднем до 4 лет; при не признании вины и отсутствии рецидива срок повышается в среднем до 6 лет.

Нужен ли уголовный адвокат по ст.159.1 УК РФ? С одной стороны, может показаться, что наказания за мошенничество в сфере кредитования не слишком существенны, и предпринимателю будет достаточно помощи государственного защитника.

Однако, как показывает практика, чаще всего бизнесмены совершают рассматриваемое преступление в составе группы или в крупном (особо крупном) размере, а это означает усиленную уголовную ответственность.

Если не заручиться поддержкой опытного уголовного адвоката по экономическим делам, предприниматель может не только получить реальный срок, но и потерять крупную сумму денег, которая будет взыскана в пользу потерпевшей стороны.

В свою очередь, защитник использует все законные возможности, чтобы помочь своему Доверителю. Наилучшим результатом станет прекращение уголовного дела еще на стадии предварительного расследования, однако если оно было передано в суд, у адвоката все равно есть пространство для маневров.

Например, одним из вариантов может стать переквалификация обвинения с частей 2-4 на часть 1 ст.159.1 УК РФ, предусматривающую более мягкое наказание. При вменении ч. 1 или ч. 2 ст. 159.

1 УК РФ можно воспользоваться возможностью прекращения уголовного дела с назначением судебного штрафа или по иным основаниям, освобождающим от уголовной ответственности при совершении впервые преступления небольшой или средней тяжести.

Следовательно, если Вы желаете воспользоваться услугами уголовных адвокатов и разрешить проблему с наименьшими потерями – обращайтесь в АК «Судебный адвокат».

расскажите о нас друзьям:

Источник: https://www.advo24.ru/uslugi/moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya-st-159-1-uk-rf.php

Статьи Уголовного Кодекса РФ 159

В статьях Уголовного Кодекса РФ 159 (далее УК РФ) «Мошенничество» и 159.

1 «Мошенничество в сфере кредитования» написано, что мошенником может считаться человек, который обманом приобрел право владеть чужим имуществом.

В контексте кредитования можно предположить, что заемщик, который взял по договору деньги у кредитной организации и не отдает их, может быть назван мошенником и осужден.

Статья «Мошенничество»:

По статье «Мошенничество в сфере кредитования» заемщик может быть осужден в трех случаях:

  • При предоставлении заведомо ложных сведений.*
  • При хищении денежных средств в крупном размере.
  • При хищении денежных средств в особо крупном размере.

*Предоставление заведомо ложных сведений: Вы, оформляя кредит, предоставляете ложные сведения в кредитном договоре, это может в дальнейшем рассматриваться как мошенничество. Обнаружить обман могут в случае, если заемщик перестает выполнять взятые на себя обязательства (платить кредит).  До этого момента никому нет никакого дела.

Какие сведения могут проверять:

  • наличие трудоустройства, если такое требуется договором;
  • реальность адреса регистрации;
  • данные о доходах (к примеру, если вы предоставили справку по форме 2-НДФЛ не будучи работником организации, которая выдала документ).
  • Любые другие сведения, которые вами были предоставлены, также могут проверяться.

Одно из наказаний:

  • штраф до 120 тысяч рублей;
  • штраф в размере дохода должника (максимальная сумма – годовой доход);
  • работы обязательные в течении 360 часов;
  • исправительные работы – срок до года;
  • ограничение свободы (условное) до 2 лет;
  • лишение свободы на 4 месяца.

Хищение денежных средств в крупном размере:

Согласно статье 159.1 УК РФ, крупным размером считается сумма 1 500 000 рублей (миллион пятьсот тысяч рублей). Если вы оформили кредит на эту сумму и не погашаете его, Вас могут осудить по статье «Мошенничество».

Одно из наказаний:

  • штраф от 100 до 500 тысяч рублей;
  • штраф в размере дохода должника(максимальная сумма – три года доходов);
  • принудительные работы до 5 лет и 2 года условного;
  • лишение свободы до 5 лет и штраф до 80 тысяч рублей.
  • Хищение денежных средств в особо крупном размере

Особо крупным размером в соответствии со статьей 159.1 УК РФ считается сумма в 6 000 000 рублей (шесть миллионов рублей).

Наказание:

  • лишение свободы до 10 лет и штраф в размере до 1 миллиона рублей.

Как не быть осужденным за мошенничество

Прежде, чем вас осудят по статье «Мошенничество», факт мошенничества нужно доказать.

За мошенничество не судят, если:

  • Сумма кредитного займа не превышает 1,5 миллиона рублей (сюда не входят штрафы и пени, а также проценты по кредитам, а только сумма кредита).
  • Если по вашим займам какое-то время осуществлялись плановые платежи. Для суда это будет означать, что злого умысла не платить по кредиту у Вас изначально не было.
  • Если Вы в письменной форме уведомили ваш банк-кредитор о временной невозможности платить кредитный долг. Вы не только не скрываетесь от банка, но еще и открыто сообщаете ему о временных трудностях.
  • Если в справке о доходах его уровень был несколько завышен. Такая практика встречается очень часто. Кроме того, большинство работников коммерческих организаций получают неофициальную заработную плату, полностью или частично. Поэтому в банк вместо справок по форме 2-НДФЛ несут справки по форме банка или по форме работодателя. Данные из таких форм государством не проверяются, и потому вполне могут содержать недостоверную информацию.
  • Если по вашему кредиту, к примеру, автокредиту, ипотеке, предусмотрено наличие залогового имущества, то состав преступления по ст. 159 УК РФ отсутствует.
  • Если по вашему долгу прошел срок исковой давности и вы об этом заявили в суде.

Зачем банки и коллекторы пугают статьей о мошенничестве

Запугивание статьями уголовного кодекса за образовавшуюся просрочку по кредиту – это способ осуществить психологическое воздействие на должника.

Заемщик, которому угрожают лишением свободы, пытается сделать все возможное и невозможное, чтобы погасить долг.

Подобные действия – не преступление, поскольку не является угрозой жизни, а значит засудить банк или коллекторов за это не возможно.

Как реагировать на запугивание

  • Не паникуйте и не вступайте с ними в полемику.
  • Укажите звонящим, что вы ознакомлены со статьей о мошенничестве и знаете, в каких случаях она применяется.
  • Предложите им подать на Вас в суд. Сообщите, что вы готовы отвечать по закону.
  • Попросите, пусть зачитают вам ту самую статью, которой угрожают.

Если вы не отвечаете на звонки – это не преступление.

Помните, спокойствие – главное спокойствие! Ваша нервная система важнее любых долгов. Неразрешимых проблем не существует.

Получить консультацию

Источник: https://Finance.damiz.ru/stati-ugolovnogo-kodeksa-rf-159-dalee-uk-rf-moshennichestvo-i-159-1-moshennichestvo-v-sfere-kreditovanija

Ссылка на основную публикацию