Ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020: банки

Изучая ипотечные программы, многие заемщики боятся большого количества документов, которые нужно собрать. Учитывая этот фактор, банками предлагаются займы с минимальным пакетом документов. Рассмотрим, какие банки дают в 2019 году ипотеку по 2 документам и их условия.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020: банки

Плюсы и минусы ипотечных кредитов по 2 документам

Ведущими банками предлагаются кредитные продукты со льготными условиями. Одним из таких продуктов является ипотечный заем по 2 документам. Такие ипотечные программы имеют ряд преимуществ и недостатков.

Основные преимущества ипотечных кредитов, выдаваемых по 2 документам:

  • меньшие затраты времени на сбор необходимого пакета документов;
  • сокращение сроков принятия решения со стороны банков.

Основные минусы таких ипотечных кредитов:

  • высокий первый взнос;
  • уменьшение максимальной суммы займа;
  • более высокая, в сравнении с другими кредитными продуктами, процентная ставка;
  • сокращение предельного возраста заемщика на расчетную дату погашения ссуды.

Обязательным документом при подаче заявки на ипотечный кредит является паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.

В качестве второго документа клиент может предоставить СНИЛС, загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, служебное удостоверение сотрудника федеральных органов власти, пенсионное удостоверение.

Сбербанк, «ВТБ 24», «Газпромбанк», «ВТБ Банк Москвы» — это банки, дающие ипотеку по двум документам. При оформлении заявки на кредит заемщик заполняет заявление-анкету, в котором указывает сведения о своем месте работы и получаемом доходе.

Информация о доходе и месте работы, указанная в заявке, проверяется службой безопасности банка. При выявлении недостоверных данных либо проблемной кредитной истории заемщика в одобрении займа будет отказано.

«Победа над формальностями» от ВТБ24

«ВТБ24» предлагает ипотеку по предъявлении паспорта и СНИЛС. Взять кредит можно на приобретение квартиры на первичном либо вторичном рынке. Решение по займу принимается и сообщается клиенту в течение суток.

Основные условия ссуды:

  • сумма займа – 0,6-30 млн руб. (Москва, Санкт-Петербург, Московская область), для остальных населенных пунктов РФ – 0,6-15 млн руб.;
  • срок погашения – 20 лет;
  • первоначальный минимальный платеж – 40%;
  • ставка – 13,6;
  • возраст заемщика – 25-65 лет.

Клиент в обязательном порядке страхует недвижимость, свою жизнь, здоровье, риски потери права на квартиру.

«Приобретение строящегося жилья – ипотека по 2 документам» от Сбербанка

Сбербанк упростил некоторые требования к ипотечным кредитам и предлагает ссуды на новостройки по предъявлении 2 документов под 13% годовых. Главное условие программы – первичный платеж в размере не менее 50% от стоимости жилья. На минимальную ставку могут рассчитывать заемщики, приобретающие недвижимость, построенную с участием финансовых ресурсов банка.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020: банки

«Простая ипотека» от «ВТБ Банк Москвы»

«ВТБ Банк Москвы» предоставляет ипотечные кредиты гражданам РФ и иностранцам по предъявлении паспорта гражданина РФ и СНИЛС либо паспорта иностранца и любого другого его удостоверения с личными данными. Без справок, подтверждающих доход, в банке можно взять кредит по ставке от 11,65%.

Основные условия ипотечного займа:

  • минимальная сумма – 500 тыс. руб.;
  • максимальная сумма – 60% стоимости кредитуемой квартиры;
  • срок погашения – 20 лет;
  • первый взнос – 40%;
  • процентная ставка (минимальная) – 12,6;
  • возраст заемщика – 25-60 лет на момент подачи заявки на получение займа.

Воспользоваться средствами материнского капитала для внесения первичного взноса или погашения части ссуды по этой программе не удастся.
Ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020: банки

«Простая ипотека» от Газпромбанка

По программе «Простая ипотека» от «Газпромбанк» можно приобрести в кредит квартиру в строящемся доме у застройщика — юридического лица, подав на рассмотрение заявки оригинал паспорта, копию всех его заполненных страниц, СНИЛС или служебное, водительское удостоверение.

Основные условия ипотечного кредита:

  • сумма – 0,5 — 7 млн руб. для всех городов РФ, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, населенных пунктов Ленинградской, Московской областей (жителям этих городов можно взять ссуду в размере 0,5-10 млн руб.);
  • срок погашения – 30 лет;
  • первый вклад – 50%;
  • процентная ставка (минимальная) – 13,5;
  • гражданство РФ;
  • постоянное проживание в РФ;
  • возраст заемщика – 20-55/60 лет на момент подачи заявки и полного погашения договора соответственно для женщин/мужчин.

На решение об одобрении ипотеки влияет наличие положительной кредитной истории у заемщика.

«Ипотека по 2 документам» от Россельхозбанка

«Россельхозбанк» предлагает заем на покупку таунхауса, квартиры, дома по 2 документам: паспорту гражданина и либо загранпаспорту, либо водительскому, служебному удостоверению. От заемщиков, состоящих в браке, дополнительно требуется паспорт супруга. Молодым лицам призывного возраста необходимо предоставить в банк военный билет или приписное свидетельство.

Основные условия ипотечного займа:

  • сумма – от 0,1 млн руб. до 4 млн руб. для всех городов РФ, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, населенных пунктов Ленинградской, Московской областей (жителям этих городов можно взять ссуду в размере до 8 млн руб.);
  • максимальный срок займа – 20 лет;
  • первоначальный минимальный взнос для приобретения квартиры 40%, таунхауса – 50%;
  • процентная ставка (минимальная) – 12.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020: банки

«Ипотека от 10,9» вместе с ТрансКапиталБанком

«ТрансКапиталБанк» может выдать ссуду на покупку квартиры под 10,9% годовых заемщику, предоставившему 2 документа, удостоверяющих его личность. Первичный взнос в рамках этого финансового продукта составляет не менее 30% стоимости кредитуемого жилья. Максимальный срок погашения займа – 25 лет.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020: банки

Если заемщику необходимо срочно взять ипотечный кредит, нет времени на сбор пакета документов, он может воспользоваться специальными финансовыми продуктами банками. Для этого следует определить, какой банк дает ипотеку по двум документам на самых выгодных для клиента условиях, подать заявку и получить одобрение ипотеки.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/top-5-bankovskikh-programm-ipoteki-po-2-dokumentam/

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

Ведущие российские банки в 2020 году сделали уверенный шаг в сторону либерализации условий по ипотеке. Если раньше потенциальному заемщику приходилось собирать солидный пакет всевозможных справок, выписок и свидетельств, чтобы банк рассмотрел его заявку на получение жилищного кредита, то теперь, чтобы узнать решение кредитора, достаточно двух документов.

Содержание:

В настоящее время несколько российских банков предлагают своим клиентам так называемые экспресс-ипотеки, однако самые лучшие условия по ипотечным кредитам в 2020 году, как известно, предоставляются в банках с государственным участием: Сбербанке и банке ВТБ.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020: банки

В крупнейшем банке страны Сбербанке особое предложение «Ипотека по двум документам» распространяется на приобретение готового и строящегося жилья. Минимальная сумма такого ипотечного кредита составляет 45 тыс. рублей, максимальная — 8 миллионов рублей. На покупку объектов, расположенных на территории России максимальный лимит составляет 30 млн. рублей.

По условиям данного предложения заемщик должен внести первоначальный взнос в размере не менее 10%, для территории Юго-Западного банка – 20%. На момент предоставления кредита заемщику должно быть не менее 21 года, а на момент возврата — не более 65 лет.

В рамках данного условия базовая процентная ставка по основным продуктам жилищного кредитования увеличивается на 0,5%.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020: банки

Чтобы получить ипотеку по двум документам в Сбербанке нужно:

  • Обратиться в ближайший филиал Сбербанка России;
  • Заполнить заявление на кредит;
  • Предоставить документы: паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, водительские права, загранпаспорт и т.п.).

Уже после одобрения кредитной заявки нужно предоставить:

  • Пакет документов по кредитуемой квартире;
  • Документы, подтверждающие наличие у заемщика собственных средств для первого взноса. В качестве первоначального взноса могут быть использованы жилищные сертификаты и семейный (материнский) капитал.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020: банки

Банк ВТБ также предлагает своим клиентам простой и быстрый способ получения ипотечного кредита: чтобы узнать кредитное решение всего за 24 часа, достаточно предъявить всего два документа — паспорт и (на выбор) копия водительского удостоверения или свидетельство о пенсионном страховании.

Кредит предоставляется на приобретение жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке, а также на рефинансирование (перекредитование) ипотечных кредитов других банков.

Основные условия:

  • Сумма ипотечного кредита по двум документам — от 500 000 до 8 млн рублей.
  • Максимальный срок кредита — до 20 лет
  • минимальный размер первоначального взноса — 15% от стоимости приобретаемого жилья.

Процентные ставки на покупку жилья на этапе строительства могут быть увеличены на 0,6% годовых. 

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020: банкиИпотека по двум документам без подтверждения доходов 2020: банки

Источник: https://kredit-nsk.com/ipoteka/1393-ipoteka-po-dvum-dokumentam-bez-podtverzhdeniya-dohodov.html

Какие банки выдают ипотеку по двум документам?

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020: банки

Однако многие банки, заинтересованные в увеличении объёмов кредитования, готовы оформлять ипотечные займы всего по двум документам. О том, какие банки выдают ипотеку по двум документам, читайте далее.

Некоторые граждане считают излишним тратить время на сбор полного пакета документов. Для таких клиентов банки разработали специальную упрощённую схему подачи и рассмотрения кредитной заявки — всего по 2 документам.

Такая схема кредитования также будет актуальна для тех соискателей, которым нужно получить ипотеку в короткие сроки, чтобы купить объект недвижимости срочно, когда продавец не может долго ждать.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020: банкиГлавным и обязательным документом для будущего заёмщика является российский паспорт. А в качестве второго документа банк может затребовать один из следующих документов:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение и др.

Итак, ипотека по двум документам предусматривает упрощённую схему подачи заявки на кредит с предоставлением всего двух основных документов, которые всегда под рукой у граждан.

Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов, предполагает более строгие условия кредитования. Кроме того, на других этапах процедуры заёмщику всё-таки придётся собирать документы, например, на недвижимость.

Кто может взять ипотеку по двум документам?

В России существуют категории граждан-соискателей жилищного займа, которые по разным причинам не могут быстро и в полном объёме собрать стандартный пакет документов на ипотеку.

Читайте также:  Как активировать кредитную карту сбербанка: онлайн, через интернет

К таким категориям потенциальных заёмщиков можно отнести:

  • неофициально трудоустроенных граждан;
  • лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
  • граждан, получающих «серую», «чёрную» зарплату;
  • сотрудников компаний, главный офис которых находится в другом городе, регионе и даже стране.

Соискатель ипотечного займа, способный внести первоначальный взнос, составляющий не менее 40%, прежде всего может быть заинтересован в получении ипотеки по двум документам.

Условия предоставления

Упрощённая ипотека характеризуется, как правило, следующими условиями кредитования:

  • предоставление большой суммы первоначального взноса (от 40%);
  • повышенная процентная ставка (примерно на 1 процент);
  • уменьшенный срок погашения задолженности (15-25 лет).

Возможно также снижение максимальной суммы займа, но такое ограничение характерно только для некоторых банков.

Конкретные условия и требования зависят от выбранного банка и кредитного продукта.

Плюсы и минусы ипотеки по двум документам

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020: банкиК преимуществам оформления ипотеки по двум документам можно отнести:

  • предоставление ипотеки гражданам, имеющим «серый» доход;
  • существенную экономию времени заёмщика;
  • снижение сроков рассмотрения кредитной заявки;
  • возможность использования маткапитала для оплаты первоначального взноса.

Недостатки оформления ипотеки по упрощённой схеме:

  • повышенная процентная ставка;
  • необходимость внесения крупной суммы денег в качестве аванса;
  • снижение срока кредитования и максимального размера средств.

Ипотека по 2 документам: какие банки дают?

Если несколькими годами ранее большинство крупнейших банков страны было не готово кредитовать граждан по сокращённому пакету документов, то сегодня ситуация изменилась. Уже подавляющее большинство кредитных организаций предлагают ипотечные продукты по 2 документам.

Далее в таблице приведены банки, в которых можно оформить ипотеку по двум документам, а также рассмотрены условия выдачи займов в них по упрощённой схеме:

В некоторых банках (например, в Бинбанке или Юникредитбанке) в 2020 году не оформляют ипотеку по двум документам, поэтому по всем программам ипотеки здесь придётся предоставлять полный набор документов, среди которых обязательно должна быть справка о доходах 2-НДФЛ.

Обратите внимание! Подробности ипотечных продуктов в вышеперечисленных кредитных организациях вы сможете узнать, кликнув на наименование банка.

Следует отметить, что приведенные банки выдвигают обязательное требование для одобрения заявки на упрощённую ипотеку – заключение договора комплексного страхования, включающего, помимо имущественной страховки, страхование жизни и здоровья заёмщика.

Комплексная страховка – это своеобразная защита для банка: приобретаемый объект перейдёт к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы + не менее 40% от стоимости недвижимости, предоставляемой в качестве аванса.

Как взять ипотеку по двум документам: пошаговая инструкция

Этапы оформления таковы:

    Ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020: банки

  1. Выбор объекта недвижимости и сопоставление его с банковскими требованиями.
  2. Изучение ипотечных программ от разных банков РФ, их сравнение.
  3. Подача заявки в выбранный банк.
  4. Рассмотрение заявки сотрудниками кредитного отдела.
  5. Подписание договора займа и договора об ипотеке.
  6. Внесение первоначального взноса в пользу продавца.
  7. Регистрация сделки в Регпалате, передача недвижимости банку в качестве залога.
  8. Перечисление остатка суммы банком на счёт продавца.

Ипотека по 2 документам ещё не означает, что заёмщику не придётся собирать другие бумаги.

Как уже говорилось ранее, банку нужно предоставить документы на недвижимость, поэтому об их сборе желательно позаботиться заблаговременно. Их подлинность и корректность будет тщательно проверены службой безопасности банка.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-po-2-dokumentam-kakie-banki-dayut/

Ипотека без подтверждения дохода: 9 банков, выдающих кредит в 2020 году

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020: банки https://pixabay.com/photos/money-euro-coin-coins-bank-note-167735/

Реальные доходы граждан не всегда соответствуют официальным. Людям, получающим зарплату в конвертах, фрилансерам, самозанятым и даже представителям малого и среднего бизнеса ипотека недоступна, банк её просто не одобрит. А всё потому, что человек не может подтвердить свою платёжеспособность, даже если у него высокие и стабильные доходы. В этом случае справка о доходах является основным документом.

С одной стороны, банк можно понять – он перестраховывается и не желает рисковать финансами, если у него нет гарантии, что заёмщик будет исправно выплачивать долги. А с другой, банк теряет большое количество клиентов, которые и рады бы приобрести жильё, взяв ипотеку, но из-за отсутствия нескольких справок просто не могут себе это позволить.

Когда проблема стала глобальной, банкиры задумались и стали предлагать ипотечные кредиты по не таким выгодным условиям, как для основной массы заёмщиков, но зато их может позволить себе каждый мало-мальски обеспеченный человек, который располагает свободными денежными средствами и нуждается в жилье. Обычно это кредиты, которые оформляются всего лишь по двум документам, удостоверяющим личность.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020: банки https://pixabay.com/photos/dollars-envelope-money-corruption-2439136/

Ипотека по двум документам в Сбербанке не будет одобрена, если человек получает неофициальный доход без отчисления в пенсионный фонд. То есть потенциальный заёмщик в любом случае должен быть трудоустроен и платить соответствующие налоги.

Очень часто в качестве второго документа банк требует предоставление СНИЛС, а по нему легко проверить, проводятся ли хоть какие-нибудь отчисления в ПФ. Если нет, то вероятнее всего человек получит отказ.

Впрочем, если имеются доходы от ценных бумаг, вкладов, инвестиционных вложений или человек владеет высоколиквидным движимым или недвижимым имуществом, то это будет большим плюсом и дополнительной гарантией платёжеспособности.

Ипотека без подтверждения доходов доступна:

  • зарплатным клиентам банка;
  • официально трудоустроенным, но получающим часть зарплаты в конвертах;
  • имеющим стабильный доход, но не устроенным официально, например, фрилансеры;
  • неработающие лица, имеющие доход от инвестиций, вкладов, ценных бумаг, сдачи в наём недвижимости;
  • индивидуальные предприниматели.

Преимущества оформления ипотеки без подтверждения доходов:

  • возможность получить ипотеку на недвижимость тем, кто имеет «серый» доход, который невозможно подтвердить справкой 2-НДФЛ;
  • существенная экономия времени на оформление (нет нужды собирать большой пакет документов);
  • короткий срок рассмотрения заявки – в среднем 24 часа;
  • допускается использование материнского капитала для погашения первоначального взноса.

К недостаткам можно отнести более строгие условия кредитования, а именно:

  • большой первоначальный взнос;
  • увеличенная процентная ставка;
  • снижение срока кредитования;
  • возможные ограничения на сумму ипотеки.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов может быть одобрена, если потенциальный заёмщик удовлетворяет требованиям банка.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020: банки https://pixabay.com/photos/writing-pen-man-ink-paper-pencils-1149962/

Требования к заёмщику:

  • наличие гражданства России, а также постоянной или временной регистрации;
  • возрастной интервал – от 21 года до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
  • полная адекватность и дееспособность;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие текущих долговых обязательств;
  • в некоторых банках требуется хотя бы минимальный рабочий или предпринимательский стаж.

Особое внимание уделяется кредитной истории потенциального заёмщика. Если выяснится, что он недобросовестно выплачивал предыдущие кредиты, то его определённо ожидает отказ.

Как взять ипотеку без официального дохода? Сначала нужно выбрать кредитную организацию, которая предлагает ипотечные программы всего по двум документам.

Затем необходимо заполнить заявку-анкету, в которой указываются:

  • персональные данные;
  • семейный статус;
  • образование;
  • регистрация и адрес места жительства;
  • сведения о трудоустройстве;
  • размер ежемесячных доходов;
  • наличие движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, вкладов и инвестиций;
  • желаемые данные по запрашиваемой ипотеке – размер ипотеки, срок, программа.

Также нужно предоставить:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией;
  • второй документ, удостоверяющий личность – СНИЛС, ИНН, военный билет, водительские права, пенсионное или служебное удостоверение, загранпаспорт;
  • документацию на приобретаемое имущество.

Кредитная организация вправе потребовать предоставление дополнительных документов, если посчитает нужным. Получается, что по факту нужно будет собрать не два документа, а больше.

Если потенциальный заёмщик является зарплатным клиентом банка, то есть получает зарплату на карточку, то он и вовсе может предоставить только один документ – паспорт гражданина России. А всё потому, что вся информация о доходах, движении собственных средств, а также сведения о работодателе находится в свободном для банка доступе.

Ипотека без справки о доходах оформляется по облегчённой процедуре – не нужно бегать по инстанциям и собирать большое количество документов. Но кредитным организациям нужны гарантии, что заёмные деньги и начисленные проценты вернутся в срок и в полном объёме.

Поскольку заёмщик не может подтвердить свою платёжеспособность, банк выдаёт кредит на более жёстких условиях.

Период кредитования

В большинстве банков срок ипотеки уменьшается примерно на десять лет, то есть кредит выдаётся на 15-20 лет.

Однако в некоторых кредитных организациях – в том же Сбербанке, срок кредитования остаётся неизменным – до 30 лет.

Первоначальный взнос приходится платить практически по всем ипотечным программам. Полностью исключить риск невозврата долга не сможет никто, поэтому первичный взнос служит гарантом, что в случае если заёмщик не сможет выплачивать ипотеку, недвижимость можно будет продать и вернуть долг, даже если она немного потеряет в цене (а это неизбежно, со временем цены на жильё только возрастают).

Кроме того, эта сумма позволяет реализовать залоговую квартиру с небольшой скидкой и быстро покрыть образовавшуюся задолженность.

Если при стандартной ипотеке нужно заплатить 15-20%, то одним из ключевых условий ипотеки по двум документам является уплата большой стартовой суммы. Первоначальный взнос во многих банках равен минимум 40-50% от стоимости приобретаемой недвижимости, а порой и выше.

К тому же придётся сначала подтвердить, что у заёмщика эти деньги имеются – предоставить выписку из банковского счёта, наличие материнского или жилищного капитала.

Величина процентной ставки

Банк выдаёт заёмные деньги не просто так – от доброты душевной, а под проценты. Чем больше риск, тем выше будет процентная ставка.

Ставки по ипотечным программам, которые выдаются без подтверждения доходов заёмщика, априори высокие. От стандартных они могут отличаться на несколько пунктов.

Читайте также:  Материальная помощь при рождении ребенка: что такое, что положено в 2020

Максимальный размер кредита

Иногда можно встретить ограничения по сумме ипотеки, но это вовсе не обязательно и характерно только для нескольких банков.

Если заявитель официально не работает

Таких людей немало, например, работающие удалённо фрилансеры. Подтвердить их доходы очень сложно. Можно заполнить справку по форме банка, в которой подробно указываются все получаемые доходы.

Если есть возможность, то справку должен заполнить или заверить работодатель, с которым потенциального заёмщика связывают неофициальные трудовые отношения.

Сотрудники безопасности банка в любом случае проверят заёмщика по своим каналам. Им доступны данные по налоговым отчислениям, а также они могут получить всю информацию о трудоустройстве, работодателе, перечисленных средствах на расчётные счета.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020: банки https://pixabay.com/photos/finance-facade-mirroring-building-108655/

Ещё несколько лет назад получить кредит без предоставления справки по форме 2-НДФЛ было невозможно. Сейчас практически каждая кредитная организация с целью привлечения клиентов предлагает программы по упрощённому кредитованию.

Давайте рассмотрим подробнее, какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода и на каких условиях.

Наименование кредитной организации Программа Процентная ставка Первоначальный взнос Сумма ипотеки Срок кредитования
Сбербанк Приобретение готового жилья – Единая ставка от 9,1% 50% от 300 000 до 15 000 000 рублей 30 лет
Приобретение строящегося жилья от 7,1%
Россельхозбанк Ипотека по двум документам от 10,3% 40% 8 000 000 рублей 25 лет
Промсвязьбанк В ипотеку – без справок! 11,5% — по программе «Новостройка»;11,1% — по программе «Вторичное жилье»;11,1% — по программе «Кредит под залог квартиры». от 40% до 80% 30 000 000 рублей 25 лет
Банк Санкт-Петербург Ипотека по паспорту 9,5% — по программам «Новостройка», «Квартира», «Апартаменты»;13,5% — по программам «Жилой дом», «Земельный участок». от 30% до 60% от 500 000 до 20 000 000 рублей 30 лет
Абсолют Банк Для работников ОАО «РЖД» от 8,8% нет до 20 000 000 рублей 15 лет
ВТБ 24 Победа над формальностями от 8,4% 50% от 600 000 до 30 000 000 рублей 20 лет
СМП Банк Специальные предложения 8,5% 40-90% от 400 000 до 30 000 000 рублей 25 лет
Альфа-Банк Строящееся жильё 8,59% от 40% от 600 000 до 50 000 000 рублей 30 лет
Готовое жильё от 9,29%
УралСиб Строящееся жильё от 8,79% 40% 300 000 до 50 000 000 рублей 30 лет

Любой банк будет намного лояльнее к клиенту, если потенциальный заёмщик согласится на комплексное страхование, которое включает в себя не только обязательную страховку на недвижимость, но и приобретение полиса страхования жизни и здоровья. Это послужит своеобразной защитой и гарантией для кредитной организации, что все долговые обязательства будут выполнены.

  • Ипотека по двум документам – это не благотворительность для тех, кто не работает, а отличная альтернатива для тех, кто имеет высокий стабильный доход, но не имеет возможности или не хочет подтвердить это документально.
  • Поскольку заёмщик не предоставляет сведений о своих доходах, банк компенсирует свои риски путём увеличения процентной ставки, большим размером первоначального взноса и снижением срока кредитования.

Оценка статьи:

(2

Источник: https://ipoteka51.ru/programmy/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohoda

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов в 2020 году — банки, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020: банки

1   0   1059

Развитие рынка кредитования население стало причиной появления новых услуг. Их цель – привлечь больше клиентов на выгодных условиях финансирования. Один из таких продуктов – ипотека по двум документам без подтверждения доходов в 2020 гв банках России.

Общие понятия

Традиционно для ипотечного кредитования необходимо предоставить паспорт заявителя и справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Но с последним требованием у многих заемщиков возникают проблемы – официальный размер заработной платы ниже требуемого уровня. Выход – участие в программах, где требуется два документа.

Ипотечные услуги относятся к категории кредитов с повышенным риском. Второе удостоверение личности – это замена справки о доходах. Это удобно для заявителя, но при этом условия кредитования отличаются в худшую сторону.

При сравнении финансовых продуктов со справкой 2-НДФЛ и без нее можно выделить такие различия:

  • уменьшен срок финансирования до 20 лет вместо обычных 30-35 лет;
  • повышены ставки по сравнению с аналогичными пакетами на 1-2%;
  • обязательно заключение договора страхования;
  • ужесточены требования к возрасту.

Преимуществом услуги является упрощенная процедура сбора информации для банка. Это актуально для быстрого оформления ипотеки.

Кто обращается

Большинство продуктов кредитования на покупку недвижимости рассчитано для физических лиц. Условия и требования для юридических субъектов отличаются, так как по отношению к ним действует другое налоговое законодательство.

Оформить ипотеку с предоставлением 2-х документов могут:

  1. При покупке вторичного жилья.
  2. Для заключения договора долевого участия (ДДУ) для новостройки.
  3. Для приобретения загородного дома.
  4. На строительство частного коттеджа.

Обязательным условиям является гражданство РФ, но это требование не относится к покупателю.

Куда следует идти

Согласно условиям Центробанка, у каждого вида финансовых организаций есть ограничения по максимальной сумме кредитования. Подать заявку на ипотеку можно только в банковские структуры, МФО не имеют прав предоставлять подобный продукт. Также это право ограничено для частных лиц.

При выборе банка нужно учитывать следующие факторы:

Показатели Описание
Сравнить условия с аналогичными продуктами других финансовых организаций
Изучить договор который должен быть в свободном доступе на официальном сайте
Проконсультироваться со специалистами банка для выяснения спорных моментов
Ознакомиться с отзывами клиентов

Последние рекомендуется брать с независимых ресурсов. Нужно учитывать субъективность каждого мнения. Нередко отрицательные моменты кредитования по двум документам связаны с неполной осведомленностью об условиях.

Особенности оформления

Каждый банк разрабатывает регламент подачи документов – их перечень, время рассмотрения и порядок выдачи денежных средств. Эти этапы не должны нарушать действующее законодательство. Не допускается предоставление неверных или ложны сведений. За это предусмотрена уголовная и административная ответственность.

Требования к заемщику

Условия кредитования описаны для каждого предложения отдельно. Базовые – требование к заемщику. Их нужно изучить перед подачей заявки. Но нужно помнить, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020 в «Сбербанке» будет отличаться от аналогичных продуктов других организаций.

Общие требования к потенциальному заемщику заключаются в следующем:

Показатели Описание
Гражданство РФ физические лица с видом на жительство или разрешением на временное пребывание на территории России не могут оформить ипотеку
Возраст заявителя от 21 года до 65 лет, в редких случаях – до 75 лет.Неохотно выдаются средства лицам от 18 лет до 21 года
Рабочий стаж на текущей работе – не менее 6 месяцев. Дополнительное требование – как минимум 1 год общего стажа за последние 5 лет
Кредитная история это не числится в официальных требованиях, но при плохой кредитной истории вероятность отказа возрастает

Есть возможность привлечения до 4-х созаемщиков. К ним предъявляются такие же требования, как и для заявителя. Отдельно рассматривается возможность привлечения супруга. В этом случае залоговая недвижимость будет в общей собственности, как и финансовые обязательства. Этот вопрос следует обсудить заранее, так как срок выплат может достигать 30 лет.

На каких условиях выдается

Наиболее выгодные испорчены программы предоставляют «Сбербанк», «ВТБ» и «Россельхозбанк». Но помимо них есть ряд других финансовых учреждений, где можно оформить ипотеку по двум документам.

Основные условия:

Показатели Описание
Годовая ставка от 8% до 10,3%
Размер начального взноса от 15% до 50% от стоимости жилья
Максимальный срок финансирования 30 лет

По этим критериям были отобраны наиболее выгодные предложения 2020 г. Данные о них занесены в таблицу:

Название банка Годовая ставка, % Начальный взнос, % от стоимости жилья Максимальный срок кредитования, лет
«Сбербанк» 8 15 12
«Россельхозбанк» 9,5 40 25
«ВТБ» 9,85 30 30
«Альфа-Банк» 10,3 50 30
«Абсолют Банк» 9 15 30

Важно — эта услуга не действует для государственных и муниципальных программ поддержки молодым семьям. Для оформления подобного ипотечного кредитования нужно представить справку о доходах.

Правила возврата долга описаны в приложении к соглашению. График выплат может быть равными долями или по убыванию. Отдельно указывается тело кредита и начисленные проценты. В соглашении должны быть возможности досрочного погашения. В редких случаях это запрещено банком. Чаще всего за возврат средств раньше срока штрафные санкции не действуют.

Важно правильно выбрать способ ежемесячных выплат:

Показатели Описание
Перечисление на расчетный счет банка с карты удобный метод, можно делать платежи онлайн через личный кабинет «Клиент-Банк»
Возврат через кассу нужно простоять очередь, размер комиссии за эту услугу может составить до 2% от суммы. Подобные ограничения действуют в «Альфа-Банк»
Через терминалы средства начисляются за 1-3 часа, но максимальный размер комиссии за услуги – до 4% от внесенной суммы
Банкоматы полностью аналогичен работе в системе «Клиент-банк». Если банкомат принадлежит другой сети, не всегда есть возможность вносить средства

Нужно заранее рассчитать время транзакции – фактического поступления средств на счет. Только после этого часть долга будет списана. Возможная задержка не превышает 3 рабочих дня. Поэтому рекомендуется переводить деньги не в последний момент, а заранее.

Плюсы и минусы

Услуга по оформлению ипотеки по двум документам актуальна для граждан, которые не могут официально подтвердить свои доходы. Из-за этого возрастает риск невозврата средств. С целью компенсации возможных убытков банки предлагают условия хуже, чем для стандартных пакетов кредитования.

Читайте также:  Доверенность на управление автомобилем от юридического лица: бланк/образец 2020

Однако у подобных программ есть следующие положительные моменты:

Показатели Описание
Увеличивается скорость сбора документации так как не нужно оформлять справку о доходах
Уменьшается время ожидания ответа по заявке обычно срок не превышает 3-х рабочих дней
Работают стандартные схемы для привлечения созаемщиков

К недостаткам относят увеличение размер переплат. Также некоторые организации предъявляют повышенные требования к заемщикам. Фактически возрастает риск получения отказа по поданной заявке.

Видео: без справок

Важные аспекты

Перед подачей документов и подписанием соглашения нужно детально проанализировать все последствия этого шага. Во избежание конфликтных ситуаций или вероятности получить деньги на невыгодных условиях рекомендуется обратиться к опытному финансисту. Он должен изучить договор, рассказать о возможных «подводных камнях».

Чаще всего спорные моменты возникают по таким вопросам:

Показатели Описание
Страхование жизни эта процедура не обязательна, но банки настаивают на оформлении. В случае отказа может измениться процентная ставка в большую сторону
Досрочное погашение долга эта возможность должна быть прописана в соглашении
Штрафные санкции за задержку платежа актуально для долгосрочного кредитования. Обязательно следует рассчитать размер штрафов или другой дополнительной финансовой нагрузки
Распоряжение недвижимым имуществом важно для вариантов, когда кредитуемый хочет сдавать квартиру или дом в наем. Часто в соглашении прописывается обязательное согласие банка на это действие

Пункты договора не должны нарушать действующее законодательство. Поэтому в качестве дополнительной меры защиты можно отдать соглашение на проверку юристу.

Чем регулируется

Работа банков регулируется законом №395-1. В нем описаны основные понятия, права и обязанности этих организаций. Дополнительно Центробанк России выпускает постановления и приказы для усовершенствования системы.

Наряду с этим документом рекомендуется изучить следующие нормативные акты:

Показатели Описание
Закон №102-ФЗ регламентирует правила предоставления ипотеки физическим лицам
Закон №200-1 защищает кредитуемого как потребителя
Приказы и постановления Центробанка России

Для повышения вероятности получения средств на покупку недвижимости по двум документам нужен детальный анализ всех предложений. Следует проверить все – от содержания соглашения до отзывов о конкретном банке. Нередко последние являются ключевым фактором принятия решения.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://realtyaudit.ru/ipoteka-po-dvum-dokumentam-bez-podtverzhdenija-dohodov-v-2018-godu/

Ипотека по 2 документам в Москве

  • Памятка ипотечного заемщика

Жилищное кредитование становится все более популярным, и поэтому многие банки Москвы идут своим клиентам навстречу при оформлении ипотечного займа.

Одним из примеров является выдача кредита на покупку недвижимости без подтверждения доходов. Для граждан, которые по какой-то причине не могут подтвердить свой официальный заработок или трудоустройство, действуют специальные банковские программы жилищного кредитования.

Для их обозначения часто используется такое название, как ипотека по двум документам или ипотека по паспорту.

Рассмотрим ее особенности подробнее.

Ипотека по 2 документам: основные условия

Жилищный кредит без подтверждения дохода имеет те же особенности, что и обычный займ на покупку недвижимости:

  1. Необходимость залога приобретаемого объекта. Если ипотека по 2м документам берется на строительство дома, потребуется обременение уже имеющейся собственности;
  2. Законодательное регламентирование. Ипотека по паспорту и второму документу предоставляется в строгом соответствии с законом № 102;
  3. Такая ипотека, как и обычный жилищный кредит, подлежит государственной регистрации;
  4. Займ целевой, оформляется только для покупки дома или квартиры. В связи с этими особенностями его сумма и срок выплаты может быть значительно больше, чем у потребительского кредита.

От обычного займа на покупку недвижимости ипотека по двум документам отличается тем, что требуется меньший пакет бумаг. Таким образом, она доступна гражданам без официального трудоустройства, в том числе и самозанятым лицам. Но условия банка в этом случае могут быть жестче, чем при обычном жилищном кредитовании, а процентная ставка выше.

Ипотеку по двум документам в 2020 году можно оформить как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Однако стоит учитывать, что многие банки выдают ипотеку по двум документам без подтверждения доходов при условии большого первоначального взноса.

Зачастую программы, по которым можно оформить ипотечный кредит с неполным пакетом, действуют при предварительном взносе от 30% стоимости жилья.

Необходимые документы

Рассмотрим, какие бумаги требуются, чтобы получить жилищный займ. Ипотека 2 документам в Москве предполагает, что в банк заемщик приходит в офис организации-кредитора с паспортом гражданина РФ и другим удостоверением. Здесь возможны различные варианты.

В качестве второго документа могут использоваться следующие бумаги:

  • страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • загранпаспорт,
  • пенсионное удостоверение,
  • водительское удостоверение,
  • военный билет,
  • удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

Перечень необходимых документов следует согласовать с представителями банка-кредитора.

Ипотека по двум документам: преимущества

Рассмотрим плюсы, которыми отличается ипотека по 2 документам. К основным достоинствам относятся следующие:

  • на сбор документов заемщик тратит меньше времени и сил (т. к. предоставляется ипотека по двум документам – без подтверждения доходов и официального трудоустройства);
  • в кредит можно приобрести не только квартиру, но и частный дом и другой объект жилой недвижимости;
  • возможность выбрать схему выплаты займа (аннуитетную, дифференцированную);
  • доступность объектов как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • возможность досрочного закрытия жилищного кредита.

Таким образом, ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020 года доступна в том числе и тем, кто не трудоустроен официально и подходит для покупки жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости.

Недостатки жилищного кредита по двум документам

Рассмотрим также негативные стороны таких программ. Они имеют следующие основные минусы:

  • высокий первоначальный взнос, который составляет порядка 20% от общей стоимости кредита;
  • максимальная сумма, которую заемщик может получить в банке, может быть несколько меньше, чем по условиям займа с подтверждением дохода;
  • более высокая процентная ставка – таким образом банк компенсирует риски невозврата займа;
  • возрастные требования, которыми отличается ипотека по двум документам без подтверждения доходов, жестче, чем у обычного кредита на покупку недвижимости.

Как выбрать выгодный займ в Москве в 2020

Чтобы узнать, на каких условиях предоставляется ипотека по 2 документам, какие банки дают ее в интересующем вас регионе, используйте онлайн-поисковик нашего финансового портала.

Задайте необходимые параметры жилищного кредита в меню слева, при этом в пункте «Подтверждение дохода» отметьте «Не требуется». Программа покажет те предложения банков, которые соответствуют выбранным параметрам.

Таким образом, вы без труда сможете сопоставить условия и выбрать лучший вариант кредита на покупку недвижимости. По умолчанию наиболее выгодные программы будут расположены вверху списка.

Источник: https://moskva.vbr.ru/banki/ipoteka/dva-dokumenta/

Ипотека по двум документам в Москве, взять ипотеку по 2 документам в банках Москвы

Ипотека по двум документам в Москве- получите кредит без подтверждения доходов, выбрав среди 41 вариантов. Сравните условия, проценты и порядок получения. Оформите ипотеку по 2 документам без дополнительных справок, рассчитав переплаты калькулятором и оставьте онлайн-заявку в Москве.

Поиск ипотеки по двум документам в Москве

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Оставить отзыв

В 2020 году теперь каждый россиянин может оформить ипотеку по двум документам в городе Москве на первичное или вторичное жилье, жилплощадь в строящихся домах, загородный дом с участком или коттедж.

Преимущества ипотеки по 2 документам в городе Москве

Несмотря на достаточно жесткие условия погашения подобного рода ссуды, все же существует ряд неоспоримых преимуществ:

  • Банку предоставляются всего два документа: паспорт и второй оригинал, удостоверяющий личность, который в каждом из банков разный: водительские права, военный билет, налоговый номер и пр.
  • Нет скрытых комиссий и дополнительных платежей.
  • Есть возможность погашения кредита в Москве в досрочном порядке.
  • Можно по желанию выбрать схему погашения ипотеки – равными платежами или аннуитет.
  • Не предоставляется справка о доходах (2 НДФЛ).
  • К погашению ипотеки могут быть привлечены дополнительные созаемщики.

Условия, по которым можно взять ипотеку по двум документам в городе Москве

В каждом банке Москвы существуют индивидуальные критерии, по которым выдается кредит на недвижимость с минимальным количеством документов. Но есть схожие условия, которые являются общими для всех кредитных учреждений.

  • Ипотека в Москве предоставляется только в рублях Российской Федерации.
  • Наименьшая сумма ипотечного кредита – 100 000 рублей, наибольшая – 8 000 000 рублей.
  • Предоставляемый срок, за который необходимо погасить кредит – 25 лет. Этот срок изменяется банковским учреждением по собственному усмотрению.
  • Первоначальный взнос: не меньше 50% от полной стоимости загородной недвижимости, в том числе с участком, 40% — от стоимости первичного и вторичного, в том числе строящегося жилья.
  • Страхование кредитуемого имущества является обязательным.

Для того чтобы получить вышеуказанную ипотеку, необходимо обратиться к банковскому менеджеру и заполнить заявление-анкету. Срок, за который заявка будет рассматриваться кредитной организацией, составляет период времени — до 10 рабочих дней.

Если у вас нет времени на сбор полного пакета документов или нет возможности получить справку о заработной плате, оформите «Простую ипотеку». В этом случае банк предоставит вам возможность обзавестись собственным жильем уже в текущем году.

Источник: https://moskva.bankiros.ru/mortgage/po-dvum-documentam

Ссылка на основную публикацию