Коттедж в ипотеку: как купить

Коттедж в ипотеку: как купить1 / 13

Рассчитать ипотеку

Москва, поселение Сосенское, деревня Зимёнки, коттеджный посёлок Антоновка, Солнечная улица, 7В

Коттедж в ипотеку: как купить1 / 20

Рассчитать ипотеку

Москва, поселение Сосенское, деревня Зимёнки, коттеджный посёлок Антоновка, Солнечная улица, 7Б

Коттедж в ипотеку: как купить1 / 20

Рассчитать ипотеку

Москва, 3-й Дачно-Мещерский проезд

Коттедж в ипотеку: как купить1 / 6

Рассчитать ипотеку

Москва, поселение Сосенское, 2-й Зимёнковский переулок

Коттедж в ипотеку: как купить1 / 13

Рассчитать ипотеку

Москва, поселение Сосенское, деревня Зимёнки, коттеджный посёлок Антоновка, Солнечная улица, 7В

Коттедж в ипотеку: как купить1 / 6

Рассчитать ипотеку

Москва, поселение Новофёдоровское, 180-й квартал

Коттедж в ипотеку: как купить1 / 26

Рассчитать ипотеку

Москва, поселение Десёновское, деревня Яковлево, садоводческое некоммерческое товарищество Яковлево

Коттедж в ипотеку: как купить1 / 14

Рассчитать ипотеку

2-эт. дом135 м²4 сот.1/2 этаж

Москва, поселение Первомайское, коттеджный посёлок Капитолий, 4

Коттедж в ипотеку: как купить1 / 16

Рассчитать ипотеку

Москва, поселение Первомайское, коттеджный посёлок Капитолий, 83

Коттедж в ипотеку: как купить1 / 15

Рассчитать ипотеку

Москва, посёлок Первомайское

Источник: https://DomClick.ru/moskva/pokupka/doma/ipoteka

Ипотека на коттедж

Коттедж в ипотеку: как купить

А чтобы исключить соблазн продать участок дважды, наши праотцы выставляли на них огромные камни. Увидев эти глыбы, даже ребенок понимал, что хозяин уже получил за землю деньги в кредит.

Современные реалии таковы, что ипотека более охотно выдается на приобретение квартир. Но как быть тем, кто мечтает о собственном доме? Как купить коттедж в ипотеку и вообще — возможно ли это? Какие банки работают в этом направлении?

Можно ли подготовиться к сделке заранее и что для этого нужно? Какие документы собрать и сколько поручителей привести? Обо всем этом читайте далее.

Чем отличается дом от коттеджа для ипотеки?

В строительной среде определение коттеджа довольно размытое. У банкиров на этот счет обозначены более четкие границы. На них и будем ориентироваться.

Коттедж — это готовый дом, состоящий из 1-2 этажей. Объект может быть расположен отдельно или быть в составе товарищества, иметь придомовую территорию и земельный участок. В качестве материала стен используются дерево, кирпич, сибит.

Важно понимать тип земли под коттеджем. Банком допустимы следующие варианты:

  • земля сельскохозяйственного назначения;
  • земля в границах населенных пунктов.

Коттедж в ипотеку: как купитьЦелевое использование земли также имеет значение. Она может быть предназначена для:

  • индивидуального жилого строительства;
  • дачного строительства и садового дома;
  • для ведения личного подсобного хозяйства.

Категория земли и назначение целевого использования напрямую влияют на условия ипотечного кредитования.

Вид разрешения и тип земельного участка будут указаны в свидетельстве на право собственности коттеджа и земли.

При решении приобрести коттедж на земле населенных пунктов с правом целевого использования для индивидуального жилого строительства условия по ипотеке будут максимально выгодными. Если у земель будут статус сельхозназначения, условия будут похуже.

Особенности ипотеки на коттедж

Ипотека на коттедж имеет два четких направления:

  • под залог имеющейся недвижимости;
  • с последующей передачей в залог банку покупаемой недвижимости.

Ипотека на объекты загородной недвижимости, строительство коттеджей, приобретение земельных участков, таунхаусов — достаточно сложная процедура. С ней работают далеко не все банки. В настоящий момент доля загородных заемщиков в ипотечном портфеле крупных банков составляет всего 3-4 %.

А все дело в том, что банки не верят в загородную недвижимость. Емкость рынка меньше, нет защиты со стороны государства, этот актив считается непрозрачным.

По факту предметом ипотеки выступают строение и земельный участок. И оба эти объекта не являются типовыми, если, к примеру, сравнивать их с городскими квартирами. Банкам сложно рассчитать стоимость, учесть все риски, оценить ликвидность.

Как получить одобрение банка?

Коттедж в ипотеку: как купить

На ликвидность отрицательно влияют следующие факторы:

  • близость шумной трассы;
  • соседство с животноводческими фермами, промышленными объектами;
  • расположенные недалеко высоковольтные линии электропередач;
  • другие обстоятельства, которые могут повлиять на тишину и уединенность загородной жизни.

Кроме этого, если дом обладает существенными недостатками, он может годами экспонироваться на рынке недвижимости, и даже значительное снижение цены не сделает его интересным для покупателей.

Список факторов, из-за которых банк может принять решение об отказе в ипотеке, может быть также продлен уровнем износа здания, его техническими характеристиками, материалами постройки, целевым назначением участка.

Кредиторы рассматривают только те дома, которые состоят на кадастровом учете. Это необходимо для исключения их из списка нелегализованных зданий и самостроя.

Требования банков к приобретаемым коттеджам

К объектам недвижимости, покупаемых за кредитные средства, всегда предъявляются особые требования. Коттедж — не исключение.

Ниже перечислены главные требования, которым должен соответствовать коттедж в ипотеку:

    Коттедж в ипотеку: как купить

  • это должно быть готовое капитальное строение;
  • дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания;
  • не должен быть признан ветхим или аварийным;
  • фундамент может быть возведен из прочных материалов — камня, бетона, кирпича;
  • состоять не более чем из 3-х этажей;
  • стены должны быть построены из камня, панелей, кирпича, монолита или блоков. Деревянные и каркасные дома одобряются, если построены недавно;
  • подъезд к дому должен быть удобным;
  • наличие канализации, отопления, санузла с встроенным оборудованием;
  • электроснабжение организовано от внешнего источника;
  • расположен на расстоянии 100 км от крупного города;
  • обязательное оформление страховки от несчастных случаев.

В ипотеке откажут, если коттедж расположен в закрытом административно-территориальном образовании или военном городке.

Первый взнос и процентная ставка

Ипотека под строительство коттеджа выдается по принципу «Выше ставка — выше взнос». Первый взнос по ипотеке должен быть не менее 25-30 %. Это связано с тем, что дома менее ликвидные, чем квартиры, и сильнее подвержены естественному износу.

Оформление ипотеки на коттедж без первоначального взноса в принципе невозможно. Процентная ставка по жилищному займу на дом также выше — обычно на 1-1,5 % больше, чем на квартиры.

Условия и требования Сбербанка

Коттедж в ипотеку: как купить

Кредитные средства могут быть выданы на срок до 30 лет. Но к моменту погашения займа кредитополучатель не должен быть старше 75 лет. Ипотеку охотнее оформят зарплатным клиентам и молодым семьям.

Перевод, ведение счета и выдача осуществляется без комиссий. Максимальная сумма не должна превышать 80 % от стоимости объекта недвижимости. Обязательное условие — оформление залога на земельный участок и коттедж.

Дом должен быть застрахован на весь период ипотечного кредита. Жизнь и здоровье можно не страховать, в этом случае стоимость ипотеки увеличивается на 1 процентный пункт.

В данный момент покупка коттеджа в ипотеку доступна по программе «Приобретение готового жилья».

Когда начинать выбор и осмотр объектов: до или после одобрения заявки по ипотеке?

Знающие эксперты рекомендуют начинать подбирать коттедж задолго до обращения в банк. Процесс этот рутинный и долгий: потребуется объехать не один десяток домов. Если вы уже сделали свой выбор, начните собирать документы.

Пакет документов для ипотеки на коттедж

Для получения жилищного займа не обязательно иметь постоянную регистрацию в зоне действия отделения банка, но гражданство Российской Федерации не обсуждается.

Но если вы имеете вид на жительство или другие документы, позволяющие вам жить и работать в России, с документами должен быть полный порядок.

Итак, вам понадобится подготовить и представить в банк следующий пакет документов:

    Коттедж в ипотеку: как купить

  • документ, удостоверяющий личность, — обычно это паспорт;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка с последнего места работы (минимальный стаж должен составлять не менее 6 месяцев);
  • справка, подтверждающая доход, — по форме 2НДФЛ или по образцу банка;
  • документы, подтверждающие наличие ликвидного имущества, собственности, под залог которой вы сможете получить ссуду;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • анкета-заявление;
  • согласие супруга, заверенное у нотариуса.

Требования банков к заемщикам

На загородном рынке недвижимости требования банков к кредитополучателям существенно выше, чем к соискателям на заем городского жилья. Часто клиенты даже с высоким уровнем платежеспособности получают отказы по своим заявкам. По статистике, отрицательное решение принимают по третьей части всех заявок от потенциальных заемщиков.

Банки не объясняют причины отказа. Теоретически это может быть связано с нежеланием заемщиков раскрывать детали своей финансовой стабильности. Чаще всего у ссудополучателя неблагонадежная кредитная история.

Кстати, коттедж также должен иметь чистую юридическую историю и стоять на земле поселений. В качестве залога банки требуют и объект, и участок, на которой он построен. Покупатели дают согласие на двойной залог, так как банки могут не согласиться принять только постройку. Реализовать дом без земли будет крайне трудно.

И даже если объект будет идеально соответствовать всем требованиям, имеет значение еще такой параметр, как расстояние до города. Обычно оно не должно превышать от 30 до 100 км. Показатель зависит еще и от доступности объекта к филиалу банка.

Может ли изменяться процентная ставка по ипотеке на коттедж?

Ипотечный заем под коттедж выдается по фиксированной ставке. Это условие должно быть прописано в кредитном договоре. Уменьшить процент по ставке можно, если заключить страхование титула и личную страховку.

Страхование коттеджа

Объект, который вы планируете покупать в кредит, должен быть обязательно застрахован от несчастных случаев. Это требование даже не банков, оно закреплено на федеральном уровне.

Если коттедж будет разрушен из-за природного катаклизма, банк потеряет объект своего залога. Такой риск не допустит ни одна финансовая организация, выдающая кредиты.

Страхование титула

Этот вид страхования не является обязательным, но поможет снизить процент по ипотеке. Страхование титула представляет собой страхование от утраты прав на объект недвижимости. Полисы по данному типу страховки оформляются только на объекты вторичной недвижимости.

Банк хочет быть уверенным в том, что коттедж в ближайшем будущем не приобретет нового владельца из-за недостаточно проведенной предварительной проверки чистоты сделки или по внезапному решению суда.

Страхование жизни и трудоспособности

Этот вид страхования также не входит в перечень обязательных процедур для получения ипотеки, но, как и страхование титула, будет способствовать понижению процентной ставки.

Жилищный заем обычно предоставляется на длительный срок (до 30 лет). Сделать точный прогноз по состоянию жизни и здоровья заемщика очень трудно. А страховка позволит получить гарантии на непредвиденный случай. При утрате дееспособности или наступлении страхового случая компания возьмет расходы на себя.

Чем больше страховок вы оформите, тем ниже будет ваша процентная ставка по ипотеке на коттедж.

Оценка объекта недвижимости

Коттедж в ипотеку: как купить

Как происходит процесс оценки? Специалист компании-партнера непредвзято оценивает объект недвижимости, при этом руководствуется инструкциями и пунктами оценочного листа.

Объективность оценки складывается из следующих факторов:

  • стоимости материалов при строительстве коттеджа;
  • степени завершенности объекта;
  • наличия инженерных коммуникаций;
  • доступности транспортной развязки;
  • инфраструктуры;
  • особенностей ландшафтного дизайна.

После проведения оценки будет составлен соответствующий акт, который также прикладывается к пакету документов на одобрение ипотеки.

Какие банки разрешают взять коттедж в ипотеку?

Помимо Сбербанка, ипотечный кредит на коттедж можно получить в Россельхозбанке, Райффайзенбанке, Альфа-Банке, Дельтакредите, Уралсиб, Металлинвестбанке.

Читайте также:  Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке на квартиру

Действуют ли госпрограммы при получении ипотеки на коттедж?

Ипотека для молодых семей и с использованием материнского капитала

Молодые семьи могут получить кредит на покупку коттеджа. Главное условие — один из супругов должен быть моложе 35 лет.

Материнский капитал также действует на загородном рынке. С помощью сертификатов материнского капитала можно погасить часть первого взноса.

В этом случае действуют те же правила, что и при покупке квартиры: нужна справка о том, какая сумма осталась на счету материнского капитала, а также сам сертификат. А после полного погашения заемщики обязаны будут выделить обязательную долю в доме своим детям.

Дом цвета хаки: можно ли купить коттедж по военной ипотеке?

Главное требование к коттеджу заключается в том, что он должен быть объектом первичного рынка и включен в перечень, утвержденный «Росвоенипотекой». Также имеет значение и схема реализации: ипотека для военнослужащих распространяется только на те объекты, которые реализуются по договорам купли продажи или долевого участия.

Застройщик должен вначале «подружиться» с банком, который работает с программами военной ипотеки. В числе «дружественных» банков — Сбербанк, ДельтаКредит, ВТБ, Газпромбанк, Связь-Банк, Возрождение и некоторые другие.

Вместо заключения: плюсы и минусы ипотеки на коттедж

Коттедж в ипотеку: как купитьПлюсы:

  • Возможность купить жилье иного качества — на своей земле, большой площади, чистый воздух, свобода.

Минусы:

  • Более высокие процентные ставки.
  • Большой первоначальный взнос.
  • Увеличенный перечень документов.
  • Частые отказы банков.

Ипотека на коттедж — дорогое удовольствие, ее сложнее получить и оформить. Но если вы готовы решить все сложности на пути к своей мечте, дерзайте. Получить этот вид ипотечного займа сложно, но возможно.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-kupit-kottedzh-v-ipoteku/

Коттедж ипотека: как купить коттедж в ипотеку и условия банков в 2020

Приветствуем! Тема сегодняшней нашей встречи – коттедж ипотека. Вы узнаете можно ли взять коттедж в ипотеку, как это правильно сделать и какие есть нюансы при оформлении. Посмотрим, какая ипотека на коттедж есть в Сбербанке и других кредитных организациях, а также альтернативные программы кредитования.

Суть программы

Коттедж в ипотеку: как купить

Прежде всего, необходимо определиться с термином «коттедж». В строительном мире существует несколько понятий довольно-таки размытых. Мы же будем рассматривать его с банковской точки зрения. Итак…

Коттедж – готовый дом отдельно стоящий или в составе коттеджного поселка с землей. Как правило, состоит из 1-2-х этажей. Материал стен (кирпич, сибит, дерево и т.д.)

Ипотека на собственный коттедж выдается банком под залог приобретаемой недвижимости или другого жилья. Размер ипотеки не должен превышать 80% от стоимости коттеджа с землей.

Очень важно понимать тип земли под коттеджем. Допустимы следующие виды:

  1. Земли сельхоз назначения.
  2. Земли населенных пунктов.

А также целевое использование земли:

  1. ИЖС (индивидуальное жилое строительство).
  2. Дачное строительство и садовый дом.
  3. Для ведения ЛПХ.

В зависимости от категории земли и разрешенного целевого использования значительно меняются условия ипотечного кредитования.

Категорию земли и вид разрешенного использования можно посмотреть в свидетельстве на право собственности коттеджа и земли.

Если вы решили купить коттедж на земле населенных пунктов с правом целевого использования – ИЖС, то условия по ипотеке будут максимально выгодными. Если это земли сельхоз назначения, то условия будут хуже.

Если вам сложно разобраться самостоятельно в этом вопросе, запишитесь на бесплатную консультацию у нашего юриста-онлайн в правом нижнем углу экрана.

Давайте более детально разберем весь процесс ипотеки на коттедж на примере Сбербанка. Это самый крупный банк, который достаточно лояльно относится к заемщикам по ипотеке на коттедж.

Условия и требования

Условия на коттедж на землях населенного пункта под ИЖС

Если вы решили купить коттедж в категории земель населенных пунктов, и в свидетельстве на право собственности прописано, что они предназначены для целей ИЖС, то у вас будут наиболее выгодные условия по ипотеке.

На текущий момент ипотеку на коттедж в Сбербанке можно получить на следующих условиях:

  1. Ставка от 11% годовых (если молодая семья и зарплатный проект).
  2. Срок до 30 лет на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет.
  3. ПВ от 20%
  4. Без комиссий за выдачу, перевод и ведение счета.
  5. Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости дома с землей. Минимальная от 300 тыс. руб.
  6. Обязательно оформляется залог на коттедж и на землю.
  7. Страховка дома обязательна на весь срок ипотеки. Жизнь можно не страховать, но тогда +1% к ставке.

Как вы видите, условия достаточно хорошие и если у вас все в порядке с документами на коттедж и землю, то можно смело собирать документы и оформляться. Данная программа называется «Приобретение готового жилья».

Условия на коттедж на землях с/з назначения

Если вы решили взять дом в садовом товариществе, построить дачу или другие постройки, приобрести землю, то следует рассмотреть программу Сбербанка «Загородная недвижимость».

На текущий момент условия по данной ипотеке следующие:

  1. Ставка от 12%
  2. ПВ от 25%
  3. Сумма от 300 000 до 80% от стоимости
  4. Без дополнительных комиссий.
  5. Ипотека на срок до 30 лет.
  6. Страховка приобретаемого объекта недвижимости. Жизнь можно не страховать, но будет стандартная надбавка к ставке (1%).
  7. Обеспечение – залог недвижимости и поручительство.

Важный момент по данной программе можно взять не только готовую дачу, но и вложиться в строительство. На этот период будет обязательно требование банка ввести поручителя. Ипотека на строительство коттеджа и дома для ИЖС под эти условия не подходит. Для них есть отдельная программа.

Условия на строительство коттеджа

Если вы решили самостоятельно или с помощью специализированной организации построить коттедж, то в Сбербанке существует для этого специальная программа «Строительство жилого дома». Обязательным условием для неё будет требование к земле.

Она должна быть в собственности или аренде больше срока кредитования, принадлежать к землям поселений и иметь целевое назначение – ИЖС, а также может относиться к землям сельскохозяйственного назначения с целевым назначением разрешающим строительство жилья.

Условия:

  1. ПВ – 25% от сметной стоимости с землей.
  2. Ставка от 12,5%
  3. Сумма от 300 тыс.
  4. Срок до 360 мес.
  5. Обеспечение на период строительства либо залог другого жилья, либо поручительство. Обязательный залог земли.
  6. Страхование имущества. Жизнь необязательно (увеличение ставки).
  7. Нет дополнительных комиссий.

Ипотека на строительство дома достаточно большая тема, поэтому мы её отдельно разберем в другом посте.

Требования к заемщику

Коттедж в ипотеку: как купить

  1. Возраст от 21 до 75 лет.
  2. Стаж полгода на последнем месте. Не забывайте про общий стаж по трудовой не менее 1 года за срок в последние 5 лет. Только официальное трудоустройство.
  3. Супруга заемщика – обязательный созаемщик. Если не хватает дохода, то можно еще привлечь двоих (родители, родственники, знакомые).

Требования к объекту и земле

  1. Без обременения
  2. Земля в собственности или в аренде сроком больше, чем ипотечный кредит.
  3. Дом должен подходить под условия страхования (год постройки, материал).

  4. Не должно приобретаться у близких родственников.
  5. Не может находиться в пользовании других лиц по договору аренды.

  6. Категория земли – населенные пункты или сельхозназначения, но с разрешенным правом на возведение жилого строения.

Документы

Документы для подачи заявки:

  1. Паспорт
  2. Заявление (анкета)
  3. Копия трудовой книжки (копия контракта для «силовиков» и справка о сроке службы).
  4. Справка о доходе по форме банка или 2 НДФЛ
  5. ИП предоставляет декларация за последний отчетный период + ОГРН и ИНН.
  6. Пенсионеры предоставляют справку о размере начисленной пенсии из ПФ или выписку по счету в банке.
  7. Документы по залогу (если предоставляется). Свидетельство, документы основания получения права собственности, отчет об оценке, выписка из ЕГРП, кадастровый паспорт. Также потребуется нотариальное согласие супруги залогодателя на залог, если в браке или справка, что на момент оформления залога в браке не состоит.

Документы по коттеджу:

  1. Свидетельство на землю.
  2. Свидетельство на коттедж.
  3. Кадастровые паспорта.
  4. Договор-основание приобретения дома
  5. Выписка из ЕГРП
  6. Копии документов от продавца (договор-основание по коттеджу и паспорт для физ. лица).
  7. Оценка.
  8. Нотариальное согласие супругов или справка, что продавец не в браке.
  9. Разрешение органов опеки (если требуется).
  10. Устав, выписка из ЕГРЮЛ, документы, подтверждающие полномочия на подписание документов.

Также банк вправе запросить другие документы на свое усмотрение.

Как оформить ипотеку на коттедж

Процедура оформления ипотеки на коттедж состоит из ряда этапов:

  1. Сбор документов для заявки
  2. Оформление заявки в банке
  3. Получение решения
  4. Подбор коттеджа
  5. В зависимости от типа земельного участка готовим документы на дом для банка и оплачиваем ПВ.
  6. Получаем одобрение по сделке и назначаем дату оформления.
  7. Подписываемся и сдаемся в юстицию.
  8. Ждем 7-9 рабочих дней регистрации ипотеки.
  9. Получаем отрегистрированные документы из юстиции.
  10. Производим передачу денег продавцу.

Условия в других банках

БанкСтавка, % отСрок, летСумма, млнПВ, % от
Райффайзенбанк 12,75 25 26 40
РоссельхозБанк 11,5 30 20 10
Альфа-Банк 12,25 25 в зависимости от дохода 40
Дельтакредит 12,25 25 в зависимости от дохода 40
Уралсиб 12 25 в зависимости от дохода 10
Металлинвестбанк 14 25 в зависимости от дохода 10

Помимо Сбербанка, ипотеку на коттедж можно получить еще в ряде кредитных организаций. Мы подобрали основных игроков на этом рынке в эту таблицу, чтобы вы могли сравнить их условия.

В целом, остальные банки более требовательны к коттеджу. Он должен быть подключен ко всем коммуникациям, готов к круглогодичному проживанию, обеспечен доступ транспорта в любое время, находиться на определенном расстоянии от города.

Ипотека коттеджный поселок в Райффайзенбанке, вообще, требует единообразие застройки поселка и завершённость этапа от 50%. Коттеджные поселки должны иметь собственные коммунальные службы и, как минимум, 10% из общего планового количества домов должны быть сданы и заселены.

Плюсы и минусы приобретения коттеджа в ипотеку

Давайте обозначим плюсы ипотеки на коттедж и минусы

Плюсы:

  • Возможность приобрести жилье принципиально иного качества (собственная земля, чистый воздух, свобода, большая площадь).

Минусы:

  • Более высокая ставка по ипотеке.
  • В большинстве случаев высокий первоначальный взнос.
  • Большое количество заморочек с документами.
  • Более низкое одобрение заявок.

В итоге ипотека на собственный дом получается более дорогой, чем обычная ипотека, её сложнее получить и оформить. Если вы готовы переплачивать и идти на дополнительные телодвижения ради большей свободы и комфорта, то данная ипотека вполне вам подойдет.

Также не стоит забывать про программу «Молодая семья». Она действует в Сбербанке и Россельхозбанке. С её помощью вы сможете снизить размер первоначального взноса до 10% и значительно снизить ставку.

Читайте также:  Кредитная карта кукуруза: как открыть, стоит ли

Альтернативный вариант купить в ипотеку коттедж

Если вышеуказанные программы ипотеки вас не устраивают, то существует еще один вариант купить коттедж в кредит – это ипотека под залог недвижимости. О ней мы более подробно расскажем в другом посте. Сейчас лишь обозначим суть:

  1. У вас должна быть собственная недвижимость. Как правило, это квартира, но некоторые банки рассматривают дома и землю. Данная недвижимость будет в залоге у банка.
  2. Банк не требует первоначального взноса. Сумма ипотеки будет зависеть от стоимости квартиры. Банк, на основании оценки недвижимости, определяет максимальный размер кредита. Он может быть от 80 до 30% стоимости жилья.
  3. Банк не требует отчета о том, куда вы потратили деньги. Вы свободно можете потратить их на покупку коттеджа или любые другие цели.

Минусом данной ипотеки может быть более высокая ставка от 11,5% (на срок до 5 лет и с ПВ от 50%) и до 14%.

Покупка коттеджа очень часто сопряжена с большими сложностями по оформлению и переоформлению земли и узакониванию жилья. Запишитесь к нашему онлайн-юристу на бесплатную консультацию (в правом нижнем углу специальная форма) перед сделкой, чтобы не получить вместо долгожданной свободы и комфорта большую проблему.

Ждем ваших вопросов в х. Жмите на кнопки социальных сетей и подписывайтесь на обновление проекта.

Источник: https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-na-kottedzh.html

Ипотека на дачу. Как купить загородный дом в кредит и не потерять деньги

Практически каждый житель большого города мечтает о собственном дачном участке с домиком, где можно подышать свежим воздухом, пожарить шашлыки или просто побыть наедине с природой.

Но не каждый может позволить себе вложить большие деньги в такую покупку. На этот случай в канун дачного сезона банки предлагают взять ипотеку на загородную недвижимость.

При этом вся она делится на две основные группы: собственно дачи для летнего отдыха и полноценные загородные дома, где можно жить круглый год.

Как рассказал Лайфу руководитель управления инвестиционных стратегий «БКС брокер» Виктор Бондарович, для многих россиян частный дом стал основным жильём, а множество строительных компаний предлагают проекты на любой вкус и кошелёк. Среди преимуществ покупки загородного жилья он отметил возможность самостоятельного планирования пространства и отсутствие проблем с парковками. Но не обойтись и без отрицательных сторон.

Коттедж в ипотеку: как купить

© РИА «Новости» / Нина Зотина

Обратной стороной медали становится низкая ликвидность такого актива, ведь спрос на городскую квартиру остаётся высоким, а найти покупателя на дачу или коттедж — непростая задача. По словам эксперта, именно фактор ликвидности становится основным для банка при принятии решения о выдаче ипотечного кредита.

Взять ипотеку на строительство загородного дома довольно сложно. Ведь фактически банк даёт кредит на несуществующий объект.

В залог чаще всего берётся земельный участок, а заёмщику необходимо не только предоставить стандартный набор документов для ипотеки, но и проект будущего дома, пройти все этапы согласования. Часто банк предлагает клиенту получать кредитные средства частями, исходя из этапов строительства.

Основными рисками для заёмщика являются потеря платёжеспособности и повышение себестоимости строительства (рост цен на стройматериалы например), — объяснил Лайфу Виктор Бондарович.

Однако директор департамента загородной недвижимости компании «ИНКОМ-Недвижимость» Антон Архипов считает такие ипотечные сделки одними из самых безопасных на рынке недвижимости. Перед одобрением кредита банк проверяет объект с юридической точки зрения, а все расчёты осуществляются безналичным путём.

Но перед покупкой «загородки» в ипотеку крайне важно объективно оценить свою платёжеспособность, поскольку ошибиться в планировании будущих трат очень легко, особенно если вы берёте не полностью готовый дом (например, требующий основательного ремонта, без коммуникаций и т. д.).

Легкомысленное отношение здесь может привести к выходу за рамки бюджета, просрочкам по кредиту и соответствующим проблемам.

Я бы советовал либо брать готовый объект, который не потребует серьёзных дополнительных трат, либо, в случае покупки строящегося дома, выбирать его в организованном коттеджном посёлке, где уже есть построенные и обжитые дома.

Так вы сможете пообщаться с их хозяевами и узнать, сколько у них ушло средств, чтобы довести строение до ума. В любом случае неплохо закладывать в бюджет минимум на треть больше денег на возможные расходы, — рассказал Антон Архипов.

Коттедж в ипотеку: как купить

© РИА «Новости» / Алексей Сухоруков

Однако при получении кредита на покупку уже готовой недвижимости важнейшим фактором является ликвидность, отметил Виктор Бондарович.

Эксперты банка оценивают не только юридическую чистоту объекта, но и транспортную и инфраструктурную доступность, удалённость от крупных городов, коммуникации, техническое состояние и многое другое.

Чем больше сложностей, тем выше ставка по ипотеке, а банк перекрывает свои риски повышенными процентами.

По его словам, наиболее распространённым и доступным способом купить частный дом в ипотеку является получение кредита под залог уже имеющейся городской квартиры.

Такие ссуды для банка — типовая услуга. Кредитные организации знают, как реализовать такой залог в случае проблем с заёмщиком, и готовы предлагать конкурентные условия, —рассказал Виктор Бондарович.

Но, как заметил Антон Архипов, предложение с залогом в виде городской квартиры было довольно рискованным и отпугивало потенциальных клиентов. Однако в конце марта российский банк ипотечного кредитования «Дом.рф» сообщил о запуске ипотечной программы на покупку готового или строящегося загородного жилья без дополнительного залога.

В качестве обеспечения кредита теперь принимаются приобретаемый дом с земельным участком или права на строящийся дом. Это однозначно хорошая новость для рынка: по нашим оценкам, облегчение процедуры кредитования в сегменте строящихся домов способно поднять спрос на «загородку» до двух раз в силу популярности этого формата у покупателей, — отметил эксперт.

Источник: https://life.ru/p/1206816

Как получить ипотеку на загородный дом

Ипотека на строительство дома и возможные варианты кредитования загородного жилья – сложный вопрос, с которым не работают многие российские банки, говорят риелторы. В настоящий момент доля загородных заемщиков в ипотечных портфелях крупных банков не превышает 3-4%, подсчитали в риэлторском агентстве «Инком-Недвижимость» по запросу журнала ЦИАН.

Кредитовать покупку загородного жилья соглашаются только отдельные банки

«Банки не верят в загородную недвижимость, – констатировал руководитель одного из офисов «Инком-Недвижимости» Алексей Сенчук. – Здесь меньше емкость рынка, нет такой защиты со стороны государства, как в случае с городским жильем, не работают госпрограммы».

Дело в том, что банки считают загородные дома, коттеджи и таунхаусы непрозрачным активом. «По факту это два объекта: строение и участок.

И каждый из них не является типовым, если сравнивать со стандартными городскими квартирами, – объяснил директор департамента жилой недвижимости Penny Lane Realty Сергей Колосницын.

– Банкам сложно рассчитать стоимость, оценить ликвидность и учесть все риски».

Как выбрать загородный дом

Чтобы получить одобрение банка, земельный участок и загородный дом должны отвечать множеству условий – от небольшой удаленности от города до материала стен и фундамента. «Выдавать средства на подобную покупку – большой риск, – считает руководитель управления маркетинга банка «ДельтаКредит» Алексей Подвигин.

– Есть целый ряд факторов, которые могут отрицательно влиять на ликвидность: расположенная рядом шумная дорога, близость высоковольтных линий электропередачи, соседство с промышленными и животноводческими предприятиями. Иными словами, все, что нарушает тишину и уединенность загородной жизни.

Если дом имеет какие-либо недостатки, то он может экспонироваться на рынке годами, и даже существенная скидка не сделает его интересным в глазах потенциальных покупателей».

В список факторов, которые могут стать причиной отказа в ипотеке, входят технические характеристики и уровень износа здания, материалы, из которых построен дом, а также целевое назначение земельного участка. Кроме того, кредиторы готовы рассматривать исключительно дома, поставленные на кадастровый учет, что исключает из списка нелегализованные здания и самострой.

основные требования банков к приобретаемой недвижимости 

  1. Готовое капитальное строение. На недострой ипотеку выдают очень немногие банки.
  2. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.
  3. Коттедж или таунхаус не должен относиться к ветхому или аварийному жилью.
  4. Кирпичный, бетонный или каменный фундамент.

  5. Каменные, кирпичные, панельные, монолитные или блочные стены. Решение по деревянным и каркасным домам принимается в зависимости от года постройки.
  6. Удобный подъезд к дому и земельному участку.
  7. Электроснабжение от внешнего источника.
  8. Наличие отопления, канализации и санузла с встроенным оборудованием.
  9. Не более трех этажей в доме.

  10. Расположение в пределах 100 км от крупного города.
  11. Обязательное оформление страховки от пожара, наводнения, стихийных бедствий.
  12. Взнос по ипотеке – в среднем 25%.
  13. Ипотеку не выдают на дома, расположенные в военных городках и закрытых административно-территориальных образованиях (ЗАТО).

По данным Сбербанка, Россельхозбанка, ВТБ, банка «ДельтаКредит» и ЮниКредитБанка

Выше ставка, выше взнос

Коттедж в ипотеку: как купитьБольшой первоначальный взнос – еще одно препятствие для заемщиков. Банки увеличивают размер первого взноса по ипотеке до 25-30% из-за того, что в сравнении с квартирами в мегаполисах загородные дома менее ликвидны и сильнее подвержены естественному износу, рассказал журналу ЦИАН управляющий директор риэлторского агентства «Метриум Групп» Илья Менжунов.

По словам Алексея Подвигина из «ДельтаКредита», размер первоначального взноса на таунхаусы и коттеджи превышают квартирные показатели на 10-15%, а ставка по кредиту оказывается выше на 1-1,5%. Оформить ипотеку без первоначального взноса на загородном рынке невозможно в принципе, утверждает управляющий директор брокерского департамента компании «Миэль» Александр Москатов.

По словам Ильи Менжунова из «Метриум Групп», ставка по кредиту на покупку загородного дома в Сбербанке начинается с 9,5%, в Россельхозбанке – с 11,45%. В среднем по рынку ставки начинаются от 11-12% годовых, убежден Александр Москатов из агентства «Миэль». 

документы для оформления ипотеки 

  1. паспорт;
  2. справка 2-НДФЛ (документ о доходах за последние полгода);
  3. заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  4. согласие супруга/супруги;
  5. свидетельство о браке.

Программы господержки при покупке дома – материнский капитал и сертификаты – действуют и на загородном рынке. К примеру, с помощью маткапитала можно погасить часть первоначального взноса.

Здесь работают те же правила, что и в городе: потребуется справка о том, сколько денег осталось на счету материнского капитала, а также сам сертификат.

После полного погашения кредита заемщики будут обязаны выделить долю в купленном доме своим детям.

Требования банков к заемщикам

На загородном рынке жилья требования банков к заемщикам существенно отличаются от городских программ, предупредили риэлторы.

Нередко даже клиент с высоким уровнем платежеспособности может получить отрицательное решение по заявке на кредит.

Читайте также:  Акт осмотра транспортного средства для постановки на учет: образец, бланк гибдд 2020

«По нашим оценкам, отказ от банков получают порядка трети всех потенциальных покупателей коттеджей, дач и других загородных объектов», – заявил Илья Менжунов.

Как водится, банки не объясняют причины отказа в ипотеке. Одной из причин теоретически может быть нежелание потенциальных заемщиков раскрывать детали своего финансового состояния, предположили риэлторы. В большинстве случаев кредитная история заемщика служит основным параметром, в соответствии с которым банки решают, выдавать человеку ипотечный займ или нет.

Для получения ипотеки загородный объект должен стоять на землях поселений, а у дома должна быть чистая юридическая история

Важно помнить, что в качестве залога банки требуют не только дом, но и землю, на которой дом построен. «Обычно покупатели не соглашаются на двойной залог, опасаясь потерять и коттедж, и участок.

Банки же не могут взять в залог только постройку, поскольку при изъятии актива (если до этого дойдет) дом будет невозможно реализовать – ведь участком владеет третье лицо», – пояснили в «Метриум Групп».

Наконец, даже если объект соответствует всем требованиям, есть еще такой параметр, как расстояние до города.

«Как правило, банки не рассматривают в качестве залогового актива дома на большом удалении от Москвы. Для одних банков это 30 км, для других – 100 км.

Показатель зависит от наличия или, наоборот, отсутствия филиалов в относительной доступности от объекта залога», – заключил Илья Менжунов.

В банках, в свою очередь, говорят, что при соблюдении всех необходимых требований, особых препятствий для выдачи кредитов на покупку загородной недвижимости возникать не должно.

«Если объект соответствует установленным параметрам, то сложностей при согласовании сделки не будет. По факту прохождения каждого этапа менеджер банка дает расширенные комментарии – например, как подобрать оценочную или страховую компанию и пр.

», – отмечает коммерческий директор региона «Москва Север» ЮниКредит Банка Павел Тележников.

Условия, как при приобретении жилья в городе, так и при покупке загородной недвижимости, как утверждают в Россельхозбанке, похожи. «Хотя, есть определенные нюансы. Так, у здания должен быть кирпичный, бетонный или каменный фундамент, обязательно – постоянное электроснабжение от внешнего источника», – уточнили в пресс-службе кредитной организации.

При этом сделка обычно осуществляется по стандартной схеме купли-продажи. «Алгоритм действий не отличается от покупки квартиры. При этом кредит выдается на покупку дома и участка одновременно – оба объекта оформляются в залог», – добавили их коллеги из Сбербанка.

Источник: https://www.cian.ru/stati-kak-poluchit-ipoteku-na-zagorodnyj-dom-278492/

Дом в ипотеку

29 декабря 2019

Всё супер!

Хорошо, что перед поездкой за границу я застраховался у них. Когда я очень сильно простудился, в больнице мне выкатили просто дичайший счёт, но их страховка помогла всё уладить.

28 декабря 2019

Компенсация выполненная по страховке всегда будет неплохим подспорьем в тяжелое время

Когда-то еще в школьные годы нас страховали от несчастного случая. Забота о детях проявляется в том числе не только в должном воспитании. К сожалению за многими гиперактивными детьми уследить очень сложно, что нередко может приводить и к несчастным случаям.

Я вспомнила об этой страховке после того как на нашей детской площадке один мальчик неудачно спрыгнул с горки и сломал себе ногу. После этого я оформила в страховой компании Проминстрах страховку не только на дочку, но и на себя.

Мало ли что может случиться в этой жизни, а компенсация, выполненная по страховке всегда будет неплохим подспорьем в тяжелое время.

27 декабря 2019

Кратко опишите тему отзыва

Все-таки гораздо спокойней работать, когда тебя компания застраховала от несчастного случая. Сама страховка не может спасти от самого несчастного случая, но зато компенсирует моральный и материальный вред.

26 декабря 2019

Страхование в компании Проминстрах

После введения обязательного страхования для аудиторов 3 года страхуемся в компании Проминстрах. Быстро, удобно и недорого.

26 декабря 2019

Кратко опишите тему отзБыстро, удобно и недорогоыва

После введения обязательного страхования для аудиторов 3 года страхуемся в компании Проминстрах. Быстро, удобно и недорого.

25 декабря 2019

Хорошая организация.

Никогда не стоит быть беспечным. Живу по принципу, что лучше перестраховаться и сберечь свое, чем немного сэкономить, а потом потерять большее. Имущество в доме застраховал сразу, мои домашние и не знали, что я все оформил. Это делается как оказалось очень быстро.

Поехал в Проминстрах, заполнил все необходимые документы и получил полис. Помимо имущества застраховал и дом от огня, строили из бруса, а он хоть и пропитан специальными веществами, но вдруг что сгорит быстро. По цене это вышло вполне адекватно. Застраховал на 2 млн.

Сотрудничеством со страховой полностью доволен. Хорошая организация.

24 декабря 2019

Дали деньги!

Муж — учитель в школе. Недавно нам старшеклассники (его ученики) побили стекла в квартире. на двое осень, на новые денег не было. Но мы застрахованы были в Проминстрах. Оттуда денег ждали меньше двух недель. Хотя дозвониться удалось не сразу до страховой. Но, слава Богу, деньги дали на новые окна. Хоть в долги влезать не пришлось, и мерзнуть. Спасибо большое!

29 ноября 2019

У квалифицированных врачей

Еще на начальной стадии беременности мой лечащий врач предложил заключить договор ДМС, чтобы воспользоваться дополнительной медицинской программой, которую предлагает наличие данного полиса.

В итоге после заключения договора со страховой компанией Проминстрах я попала под постоянное дородовое наблюдение у квалифицированных врачей, я лежала в отдельной палате роддома, где у меня принимали индивидуальные роды, которые прошли очень удачно.

28 ноября 2019

Страхование бизнеса

Будучи в зарубежной командировке был удивлен отношением их предпринимателей к своему бизнесу. Помимо высокой организации производства, у них отлично отработана компенсация всех рисков. В случае выхода из строя оборудования и связанных с ним вынужденных простоев они получают компенсацию от своей страховой компании.

То же самое поступают и с браком, который тут же списывается, а за него они получают страховку. Был удивлен, что такие же услуги теперь стали предоставлять и у нас.

С прошлого года мы заключили договор о страховании оборудования от поломок, включая страхование убытков от перерыва в производстве вследствие поломки машин и оборудования с компанией Проминстрах и уже пару раз воспользовались преимуществами этого очень выгодного для нас договора.

27 ноября 2019

Спасибо!

В октябре уезжали отдыхать к родственникам в другой город. Отъезд выпал как раз на начало отопительного периода. По приезду домой нас ждал неприятный вид своего жилья. Оказывается, наши батареи были совсем не подготовлены к отоплению. Была протечка, от которой в комнатах вздулся ламинат.

Спасибо, что мы не затопили соседей, но по результату всё равно нужна была замена напольного покрытия. Вызывали страховщиков, квартира у нас была застрахована в Проминстрах. На месте они оценили ущерб. Быстро было выполнено перечисление на наш лицевой счет.

Ремонт удалось переделать на полученные средства.

26 ноября 2019

Договор

С тех пор как мы заключили договор страхования гражданской ответственности с компанией «Проминстрах» у нас за 2 года не было ни одного страхового случая, хотя раньше многие клиенты предъявляли нам претензии по качеству ремонта и иногда дело доходило и до судов. В настоящее время, видимо, наши мастера более ответственно подходят к качеству ремонта, даже понимая, что в случае чего страховая компания всегда сможет нас выручить.

25 ноября 2019

наша ответственность застрахована

Работаю на водоканале уже не первый год. Несмотря на то, что за последние годы мы значительно обновили сеть водоснабжения, прорывы все равно постоянно случаются по разным причинам. Но к ответственности всегда привлекают нашу компанию. Хорошо еще, если прорыв небольшой и устраняем мы его быстро.

А в более серьезных случаях претензии предъявляют не только пострадавшие от прорыва, но и не получившие воду граждане и организации. Если бы мы оплачивали иски и судебные издержки из своего кармана, то быстрей всего зарплату получали намного меньше, а про премии забыли вовсе.

А так как наша ответственность застрахована в компании Проминстрах, всю ответственность за аварии страховая компания берет на себя.

30 октября 2019

Кратко опишите тему отзыва

Уже давно хотел оформить ДМС. Мало ли, что произойдет. Долго изучал предложения от разных страховщиков, но от незнания не смог определиться. Нашел вашу компанию, и был приятно удивлен сервисом. Мне не только после консультации предложили несколько выгодных вариантов, но и помогли оформить страховку! Спасибо, теперь только к вам.

30 октября 2019

Кратко опишите тему отзыва

Добрый вечер! Хочу поблагодарить сотрудников Infull за отличную работу. Менеджеры компании – настоящие профессионалы своего дела. Помогли оформить в комплекте КАСКО и ОСАГО на выгодных для меня условиях! Отработали четко. Теперь вожу машину и не переживаю.

29 октября 2019

Кратко опишите тему отзыва

Огромное спасибо сотрудникам Infull. Уже не первый раз помогают выгодно оформить ОСАГО. Недавно стал невольным виновником аварии. Сразу же позвонил своему менеджеру, а тот уже решил все вопросы со страховщиками. Ничего платить из своего кармана не пришлось, что порадовало.

28 октября 2019

Кратко опишите тему отзыва

Нужна была страховка КАСКО на иномарку. Обратился за помощью в Infull. Сотрудники оперативно отреагировали на мою заявку и дистанционно подобрали программу страхованию. На оформление ушло всего пару дней, а готовый полис доставили на работу. Благодарю за отличную работу!

28 сентября 2019

Спасибо

В этом году наша компания перешла на новую страховую, теперь полисы ДМС у нас от ПРОМИНСТРАХ. Был предложен стандартный полис, либо расширенный. По расширенному полису больше спектр предоставляемых услуг в медицинских учреждениях, поэтому я рекомендую брать его. Я давно планировала поход к стоматологу, и в итоге по расширенному полису вылечила все зубы за счет страховки!

21 мая 2019

Благодарность

Благодарю Лилию Величко за оформление полиса КАСКО. Четко, оперативно, грамотно!

17 мая 2019

Кратко опишите тему отзыва

Впервые обратился:приветливые сотрудники, все оформили быстро и на все вопросы ответили. Спасибо

24 апреля 2019

Полис ОСАГО

Хочу выразить признательность и благодарность сотруднику компании Екатерине Белокопытовой за высокий профессионализм и оперативность!И Самое главное за её Настойчивость!Теперь Я на долго клиент Этой компании

Источник: https://www.infullbroker.ru/private/ipoteka/dom-v-ipoteku/

Ссылка на основную публикацию