Страхование жизни на случай смерти в россии в 2020 году

Разбираемся в накопительном и инвестиционном страховании.

Страхование жизни на случай смерти в России в 2020 году

Виктор Тюрин

разобрался в ИСЖ и НСЖ

В России уже несколько лет предлагают необычные финансовые услуги: инвестиционное страхование жизни и накопительное страхование жизни. Сокращенно ИСЖ и НСЖ.

Это непростые, но интересные продукты. Сейчас всё расскажем.

У ИСЖ и НСЖ другие правила. Вы заключаете договор на длительный срок — не менее пяти лет, чаще на 15—30. Далее вы либо вносите сразу большую сумму, либо понемногу вносите небольшие суммы. Если за время договора произойдет страховой случай, то вы или ваши близкие получите выплату. Если не произойдет, то в конце срока страховая компания вернет вам внесенные деньги, иногда даже с доплатой.

Главное отличие — в возврате внесенных взносов. В обычном страховании жизни вы платите небольшую сумму, но потом теряете ее. В ИСЖ и НСЖ вы платите большие суммы, но потом их возвращаете, возможно с процентами.

НСЖ оформляют, чтобы гарантированно накопить крупную сумму при одновременной страховой защите. ИСЖ чаще всего оформляют для инвестиционного дохода, а не для страховой защиты.

Каждый страховой взнос клиента делится на несколько неравных частей.

Рисковая часть — это плата за страховую защиту от перечисленных в договоре рисков. По сути, это «страховка в страховке». Чем она больше, тем больше и максимальная сумма, на которую вы застрахованы. Однако рисковая часть не накапливается и не подлежит возврату.

Накопительная часть — основная часть взноса. Страховая компания инвестирует накопительную часть вашего взноса и получает дополнительный доход. Часть дохода страховая оставляет себе, часть выплачивает вам в конце срока. Благодаря этому даже с учетом затрат на рисковую часть страхования вы все равно получите в конце срока запланированную сумму.

НСЖ (накопительное страхование жизни) — это вид страхования жизни, при котором вы бесплатно кредитуете компанию, а она вас бесплатно страхует.

ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) — это вид страхования, при котором вы бесплатно кредитуете компанию, а она делится с вами прибылью, полученной от вложения ваших денег, и страхует вашу жизнь.

Выплаты по договору будут в двух случаях: если человек умрет или не умрет. Второй вариант страховщики романтично называют дожитием.

Дожитие. Если с клиентом за все время страхования ничего не произошло, то компания возвращает полную сумму накопленных взносов и инвестиционный доход, если он есть.

Опции. Страховые компании часто предлагают вписать в договор и оплатить дополнительные риски, например:

  1. Первичную диагностику смертельно опасных заболеваний.
  2. Инвалидность по любой причине или в результате несчастного случая.
  3. Временную потерю трудоспособности (больничный лист) в результате несчастного случая.

Если в страховом полисе есть такие опции и именно это с клиентом и произойдет, он получит выплату. Но важно помнить: взносы на оплату дополнительных рисков в конце срока не возвращаются.

У некоторых страховых компаний есть опция «Освобождение от уплаты страховых взносов при утрате трудоспособности (инвалидности) в результате несчастного случая или болезни».

Работает она так: если клиенту присваивают инвалидность, его «освобождают» от дальнейшей уплаты взносов.

При этом компания сама оплачивает взносы клиента и формирует накопления, которые выплачиваются в конце срока договора по «дожитию».

Страховые взносы могут быть регулярными и единовременными. При НСЖ обычно надо делать взносы регулярно, при ИСЖ — внести один раз, но крупную сумму.

Регулярные взносы нужно платить в течение всего срока договора. Можно платить один раз в год, можно чаще. Ежегодный взнос выгоднее: при частых платежах страховая компания может установить дополнительную надбавку — получится, что сумма 12 ежемесячных взносов будет больше одного ежегодного.

Пропускать или менять сумму платежа можно только по согласованию со страховой.

Досрочно расторгать договор можно, но невыгодно. В этом случае вам вернут только «выкупную сумму» — часть внесенных вами взносов — и вы получите меньше, чем успели накопить. По сути, это штраф за досрочное расторжение. Сумма потерь в разных договорах сильно отличается, обычно это от 5 до 20% от взносов.

НСЖ подходит, если клиент хочет гарантированно накопить крупную сумму. Так как сроки накопления долгие, то произойти может все что угодно. С НСЖ после первого взноса клиент уже застрахован на необходимую ему сумму.

Зачем обычно оформляют НСЖ:

  1. накопить на высшее образование ребенка в престижном вузе;
  2. накопить капитал для будущей пенсии;
  3. накопить на недвижимость.

Копить нужно будет долго, поэтому НСЖ — это всегда страхование на долгий срок, не менее 5 лет, а страховые взносы крупные — в десятках, а иногда и сотнях тысяч рублей каждый год. К этому нужно быть готовым.

Многие страховые компании обязуются начислять на сумму взносов небольшой доход — 2—4% годовых. Это выгодно: позволяет частично компенсировать инфляцию и увеличить итоговую сумму накоплений. Иногда доход может быть и больше, но он полностью зависит от готовности страховой компании делиться с клиентом. Прогнозировать такой доход невозможно.

НСЖ подходит тем, кто готов копить долго и не рассчитывает при этом получить большие проценты. Если вам нужно накопить какую-то сумму за срок менее 5 лет и получить при этом существенный доход, то НСЖ не подходит. Для таких задач больше подойдут банковские депозиты или ИСЖ.

Геннадий хочет накопить 1 млн рублей. Он может копить на депозите или с помощью НСЖ. Если Геннадий будет жив и здоров, то депозит действительно подходит. А вот если он умрет, то разница будет заметной.

При депозите наследники Геннадия получат только ту сумму, которую он фактически накопил при жизни. Причем получат не сразу, а только после вступления в наследство — через 6 месяцев. Сумму разделят между всеми наследниками.

При НСЖ наследники Геннадия получат весь миллион рублей гораздо быстрее — в среднем за 2 недели. Деньги получат те люди, кого Геннадий сам указал в полисе как выгодоприобретателей. И не факт, что это будут те же люди, что и официальные наследники.

ИСЖ подходит, если у вас уже много свободных денег и вы хотите их во что-то вложить и получить доход. ИСЖ — это своеобразный вклад на 3—5 лет, только с более высоким потенциальным доходом, чем обычный банковский депозит. И еще в него включено страхование жизни.

Разные страховые компании предлагают разные стратегии по ИСЖ. Это значит, что вы можете выбрать, во что будут инвестировать ваши деньги. Обычно страховые предлагают вкладывать в ценные бумаги крупных зарубежных компаний, например в фармацевтику или ИТ, и индексы драгоценных металлов.

Я собрал примеры стратегий по ИСЖ, которые предлагают разные страховые компании.

Страхование жизни на случай смерти в России в 2020 году«Капитал-лайф» предлагает вкладываться в фармацевтикуСтрахование жизни на случай смерти в России в 2020 году«Росгосстрах» предлагает выбрать один из отраслевых рынковСтрахование жизни на случай смерти в России в 2020 годуУ компании «Согаз-жизнь» есть стратегия «Фаст фуд»

Страховая компания отдаст вам не всю прибыль, которую заработает на инвестициях ваших взносов. Размер вашей доли определяет «коэффициент участия».

Он прописан в каждом договоре и не меняется в течение всего срока ИСЖ. Обычно клиент получает от 50 до 80% доходности, заработанной страховой компанией.

Поэтому фактическая доходность ИСЖ для вас всегда ниже, чем результаты из рекламных проспектов.

Всегда сразу уточняйте коэффициент участия — он будет влиять на ваш доход.

Если инвестиции оказались убыточными, то страховая компания возмещает убыток самостоятельно из своих средств. Такое условие есть во всех договорах. По ИСЖ нельзя получить убыток. Если вы не расторгаете договор досрочно, то худшее, что может случиться, — это нулевая доходность. Тогда компания просто вернет в конце срока договора сумму ваших взносов.

ИСЖ — это не вклад. Поэтому система страхования вкладов для ИСЖ не работает. При отзыве лицензии страховая компания должна расторгнуть договор и вернуть полученные взносы. Либо компания может переуступить ваш договор другой страховой компании, которая и будет его обслуживать в дальнейшем.

Если же страховая компания не сделала ни того ни другого, то вернуть взносы вы сможете только в общем порядке взыскания долгов с банкротов. Поэтому важно выбирать надежную компанию, иначе при отзыве лицензии у страховой компании вы можете потерять все внесенные взносы.

Доход по ИСЖ не гарантирован. Он, конечно может быть и 20, и 50, и 100% в год, как обещает реклама. Но может быть и 1%, и 0%, причем за все 5 лет.

Страховая защита по ИСЖ сокращена. Чтобы увеличить накопительную часть взноса, идущую на инвестиции, компания сокращает рисковую часть. С одной стороны, это дает возможность заработать больше. С другой — страховая защита по таким программам минимальна. Нужно внимательно читать договор.

Страхование должно быть оформлено на 5 лет и более. Иногда клиентам предлагают оформить полисы сроком на 3 года и короче — по ним налоговый вычет не предоставляется.

Вычет предоставляется от взносов не более 120 000 рублей в год. В этот лимит входят и другие расходы, которые дают право на налоговый вычет, например, оплата обучения или лечения.

Чтобы получить вычет, нужно предоставить в налоговую стандартный пакет документов: справку 2-НДФЛ, заполненную декларацию, договор со страховой компанией и документы, которые подтверждают уплату взносов.

Налоговый вычет по полисам НСЖ и ИСЖ можно воспринимать как дополнительный доход — 13% от суммы внесенного взноса. За весь срок действия договора сумма возвратов может получиться весьма значительной, этим обязательно надо пользоваться.

Так-так-так, что у нас здесь? Они скользкие, они вырываются. Это юридические нюансы!

Накопленные взносы НСЖ и ИСЖ не подлежат разделу имущества при разводе, взысканию по суду и аресту. Это значит, что если вы разведетесь, то все взносы по НСЖ или ИСЖ будут принадлежать только тому, кто заключил договор страхования.

Возврат накопленных взносов в конце срока признается страховой выплатой и не облагается налогами. Подоходным налогом облагается только полученная прибыль и только свыше ставки рефинансирования (ключевой ставки).

ИСЖ. Может быть высокий доход, но не гарантирован

НСЖ. Подходит, если вы готовы много лет делать обязательные крупные взносы

ИСЖ. Не подходит, так как обычно требуется единовременный взнос

НСЖ. Подходит, но обычное страхование жизни обеспечивает аналогичный уровень защиты при гораздо меньших взносах

Для защиты денег от раздела при разводе

Источник: https://journal.tinkoff.ru/iszh-nszh/

Доходность половины полисов ИСЖ не превысила 1%

Страхование жизни на случай смерти в России в 2020 году

Хорошие времена для ИСЖ прошли – с апреля начало действовать указание ЦБ, предусматривающее новые требования к продаже полисов страхования жизни /Евгений Разумный / Ведомости

Менее 1% – такова средняя доходность 48% из 80 000 полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ; их действие закончилось в период с начала 2017 г. по конец I квартала 2019 г.), сообщил представитель ЦБ. Всего 12%, или 9600 полисов ИСЖ, имели доходность выше 5%. ЦБ не учитывал договоры, расторгнутые досрочно или завершившиеся в связи со смертью застрахованного.

Конечно, говорит представитель ЦБ, на эти показатели повлияли полисы ИСЖ, купленные 3–5 лет назад, их доходность испортило падение рынка. Доходность полисов, которые завершились в I квартале 2019 г.

, выше, чем тех, что закончились в IV квартале 2018 г., приводит он пример, но в среднем она все равно низкая: 1,3% против 0,9% по трехлетним договорам и 2,9% против 2,3% по пятилетним.

Максимальная ставка вклада в I квартале 2016 г. была 9,7%.

ИСЖ – драйвер рынка страхования жизни, но в I квартале этого года сборы сократились на 26% (в сравнении с I кварталом 2018 г.) и составили 46 млрд руб. – это 48% премий рынка страхования жизни.

По окончании договора ИСЖ клиент гарантированно получает все вложенные деньги, а доход может быть, а может и не быть.

Страховщики не сообщали, как делят средства между консервативной и инвестиционной частями, сколько уходит на комиссию банку и самому страховщику, говорит директор группы рейтингов финансовых институтов рейтингового агентства НКР Евгений Шарапов: банк может брать до 15% цены полиса, на инвестиционную часть идет в среднем 12%.

К примеру, клиент купил полис ИСЖ за 300 000 руб. на пять лет. Чтобы вернуть 100% через пять лет, нужно 204 000 руб. вложить в ОФЗ под 8% годовых. Из оставшихся 96 000 руб.

45 000 забрал банк, 9000 идет в прибыль страховщика, 6000 – на покрытие рисков на случай смерти клиента. Остается 36 000 руб., с них и можно получить доход, по данным Шарапова, в среднем 48 000 руб. за пять лет. Таким образом, выходит 348 000 руб.

, что для пятилетнего полиса эквивалентно доходности около 3% годовых, резюмирует он.

Сложно подтвердить или опровергнуть расчеты ЦБ, когда нет исходных данных, тем более что это данные со всего рынка, результат множества стратегий, говорит представитель Всероссийского союза страховщиков (ВСС).

Среднюю доходность полисов ИСЖ определить невозможно, уверен гендиректор «Капитал лайфа» Евгений Гуревич, она зависит от нескольких ключевых параметров: выбранной клиентом стратегии, даты заключения договора и т. п. Максимальная доходность трехлетних полисов ИСЖ «Капитал лайфа», выплаты по которым прошли в 2018–2019 гг., – 18,5% в рублях и 7,8% в долларах, говорит Гуревич.

В «РЕСО-гарантии» и «Росгосстрах жизни» сообщили, что у них нет закончившихся полисов ИСЖ.

Хорошие времена для ИСЖ прошли – с апреля начало действовать указание ЦБ, предусматривающее новые требования к продаже полисов страхования жизни. Компании и агенты обязаны раскрывать клиентам основные риски этих продуктов и существенные условия договора.

Читайте также:  Как получить кредитную карту тинькофф: онлайн заявка, условия

Основная проблема страховок ИСЖ кроется не в низкой доходности инвестиционного продукта, а в последствиях навязывания гражданам этого продукта – т. е.

в несоответствии ожиданий и реального результата, говорит представитель ВСС, в самом ВСС наблюдают серьезную корректировку политики продаж полисов у страховых компаний и банков.

ИСЖ – договоры долгосрочные и оценка их доходности только на годовом горизонте не кажется корректной, как и выводы относительно качества этого продукта, уверены в ВСС.

ИСЖ совершенно точно продолжит падать, считает руководитель комитета по контролю качества страховых продуктов Объединения потребителей России Андрей Крупнов.

Во-первых, из-за данных ЦБ, которые наглядно показывают, что ИСЖ – не альтернатива вкладу, а во-вторых, из-за новых правил информирования страхователей перед продажей полисов, которые накладываются еще и на информационный фон вокруг ИСЖ.

Раньше продавец в банке имел возможность нейтрализовать негатив, заболтав клиента, теперь он должен рассказать обо всех рисках, заключает он.

Страхование жизни на случай смерти в России в 2020 году

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/06/27/805273-dohodnost-polisov

Кому пригодится страхование жизни и как правильно его оформить

Это вид страхования, при котором вам выплатят деньги, если вы умрёте или доживёте до определённого возраста или срока. Точные условия прописываются в договоре. В него также могут быть включены дополнительные риски в виде травм, инвалидности, тяжёлых заболеваний и тому подобного. Это необязательные, но полезные опции.

Размер выплат будет зависеть от взносов, программы страхования и множества других факторов. Все они, а также размер суммы и условия, при которых страховщик сможет разорвать контракт или оставить вас без денег, будут указаны в договоре, поэтому читайте его внимательнее.

Страхование жизни довольно выгодное вложение для тех, кто хочет обезопасить себя на случай тяжёлой ситуации, ведь выплаты значительно превышают уплаченные взносы (впрочем, и тут возможны варианты, так что читайте договор).

Вы можете застраховать свою или чью-то жизнь. Но во втором случае обязательно нужно получить письменное согласие застрахованного. Иначе договор легко оспорить через суд.

Бывает ещё совместное страхование:

  • по случаю первой смерти — когда один из застрахованных умрёт, деньги выплатят второму;
  • по случаю второй смерти — когда оба застрахованных умрут, деньги получат наследники.

Кому, когда и зачем страховать жизнь

Этот инструмент страхования может пригодиться всем, если грамотно его использовать.

1. Семейному человеку с ипотечным кредитом

Человек может умереть, но долг при этом не рассосётся. В итоге семья либо будет мучительно экономить, выплачивая ипотеку, либо лишится квартиры, которую продадут для возвращения средств банку. Страховка поможет этого не допустить.

Кроме того, полис обычно помогает снизить процентную ставку по ипотеке. При этом нужно понимать, что страхование при получении кредита не может быть обязательным .

2. Путешественнику

Жизнь и здоровье страхуют при выездах за рубеж. Это поможет не потратить состояние, например, на репатриацию тела. Кроме того, полис обязателен для получения визы в ряд стран.

Нужно обращать внимание на исключения, которые страховка не покрывает. А их может быть много. Например, следствие травм (включая смерть), полученных в нетрезвом состоянии или обострения хронических болезней.

Сергей Леонидов, генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру»

3. Молодой семье

В этом случае стоит выбрать накопительное или инвестиционное страхование. Если с вами что-то случится, семья получит деньги. Если всё будет хорошо, то вы сами получите средства и потратите их, например, на образование ребёнка.

Застраховать свою жизнь может каждый желающий. Но особенно это требуется тем, чья работа или иная деятельность связана с опасностью для жизни. Это сотрудники государственных служб (МЧС, МВД и другие), граждане, работающие во вредных и опасных условиях труда, работники Крайнего Севера и так далее.

Константин Бобров, директор юридической службы «Единый центр защиты»

Какими бывают страховые программы

1. Рисковое страхование

Если вы умрёте, деньги отдадут человеку, который указан в договоре как получатель выплат.

2. Накопительное страхование

Совмещает функции страховки и накопительного счёта, на который вы периодически докладываете деньги. Если вы умрёте или случится что-то ещё, указанное в договоре, вам или вашим родственникам отдадут страховую сумму. Если доживёте до оговорённой в полисе даты, заберёте накопленное.

Я бы рекомендовала программу накопительного страхования жизни на срок от 5 лет. Так вы можете копить деньги, и в то же время ваша жизнь застрахована.

Елена Потапова, кандидат экономических наук, консультант по финансовой грамотности проекта Минфина РФ

3. Инвестиционное страхование

Страховщик заставляет ваши деньги работать и получает доход, которым поделится и с вами. Мысль о пассивном заработке соблазнительна, но и риски есть: взносы и инвестиционный доход не застрахованы. Обанкротится компания, и вы потеряете деньги, а вложения могут не принести желаемой или заявленной страховщиком прибыли.

Расторжение договора инвестиционного страхования досрочно грозит потерей не только заработанных процентов, но и внушительной суммы собственных средств. Те же последствия будут при невозможности платить регулярные взносы.

Сергей Леонидов, генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру»

По словам Леонидова, среди плюсов инвестиционного страхования — защита от судебных претензий. Деньги инвестстраховки нельзя отсудить при разводе или изъять в пользу истца, в то время как средства с вклада или счёта можно.

Выплаченная страховая сумма не будет облагаться налогом, а при договоре на срок от 5 лет можно получить налоговые вычеты по НДФЛ с регулярных взносов (13% в год с суммы до 120 000 рублей). Кстати, эти же плюсы относятся и к накопительному страхованию.

Если вы умрёте, то деньги по договору страхования достанутся человеку, который указан в бумагах как получатель выплат, или наследникам, если получателя вы не указали.

4. Добровольное пенсионное страхование

Этот пункт перекликается с накопительным страхованием, но дожить нужно до пенсионного возраста.

Чем ещё отличаются договоры страхования жизни

1. Временем платы за страхование

Вы можете отдать деньги один раз при заключении полиса или вносить средства с оговорённой периодичностью — раз в год, в квартал и так далее.

2. Временем действия договора

Он может быть пожизненным или заключаться на определённый период. Например, при ипотеке человек чаще всего страхует жизнь на год, так как заключать договор на весь срок невыгодно: если кредит удастся погасить раньше, часть денег на страховку будет потрачена впустую и придётся побегать, чтобы вернуть её.

3. Формой страхового покрытия

При наступлении страхового случая вы получаете или фиксированную сумму, или увеличившуюся из-за роста цен и инвестирования, или уменьшившуюся (например, если страховка связана с кредитом: чем меньше долг, тем меньше выплаты).

4. Видом страховых выплат

Вам могут выплатить сумму страховки разом или частями в течение оговорённого периода.

Как выбрать страховку

Всё зависит от ваших целей. По словам кандидата экономических наук, консультанта по финансовой грамотности проекта Минфина РФ Елены Потаповой, продукты страхования жизни очень гибкие: каждую программу можно дополнить или изменить с учётом ваших потребностей и целей.

Чтобы сделать правильный выбор, изучите как можно больше вариантов. Для этого загляните на сайты компаний или используйте агрегаторы предложений вроде «Сравни.ру».

Страхование жизни на случай смерти в России в 2020 году

Как выбрать страховщика

На это стоит потратить время, чтобы избежать сложностей с получением выплат при страховом случае.

В первую очередь учитывайте опыт близких и знакомых людей. Нелишним будет почитать отзывы и комментарии в интернете.

Кроме того, поищите принятые в отношении страховщика судебные решения. Для этого нужно зайти на сайт суда (общей юрисдикции и арбитражного) по месту нахождения страховой компании, открыть раздел «Поиск судебных дел» и внести в поисковую строку официальное название страховщика (к примеру, ООО «Страховая компания»).

В результате откроется список дел. Тексты судебных решений позволят выяснить, соблюдает ли страховщик права лиц, застраховавших свою жизнь.

Где оформить договор

По словам директора юридической службы «Единый центр защиты» Константина Боброва, чтобы оформить договор, нужно просто обратиться с паспортом в страховую компанию и написать заявление.

Сделать это можно и онлайн, но не во всех компаниях и не по каждой программе. Например, оформить туристическую страховку через интернет довольно просто.

А для заключения договора по программе накопительного страхования уже придётся посетить офис.

Чтобы узнать, можно ли получить полис онлайн, зайдите на сайт страховой компании.

Как оформить страхование жизни правильно

1. Не врите

Директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров советует при заполнении заявления на страховку указывать только достоверные данные. Иначе компания сможет отказать в выплатах, сославшись на обман с вашей стороны.

2. Внимательно читайте договор

Потребители часто сталкиваются с тем, что страховщики отказывают в выплатах. Обычно в компаниях отвечают, что ситуация не попадает под страховой случай.

Геннадий Локтев, ведущий юрист Европейской юридической службы.

Чтобы этого не происходило, нужно внимательно читать условия договора. В одной компании страховым случаем будет болезнь, в другой — болезнь, вызванная несчастным случаем. Это существенная деталь, так как во вторую страховую компанию придётся предоставить документ, подтверждающий, что во всём виноват несчастный случай.

И обязательно читайте то, что набрано мелким шрифтом.

Если сомневаетесь в себе, попросите опытного знакомого или юриста прочесть бумаги.

3. Спрашивайте

Если какие-либо положения в договоре непонятны, попросите сотрудника страховой организации разъяснить их.

4. Проверьте, все ли данные на месте

Как сообщил ведущий юрист Европейской юридической службы Геннадий Локтев, в договоре должны быть указаны:

  • сведения о застрахованном лице;
  • сведения о характере страхового случая (к примеру, причинение вреда жизни или здоровью, смерть, дожитие до определённого возраста);
  • размер страховой суммы;
  • срок действия договора страхования жизни.

Если хотя бы один из этих пунктов не раскрыт, договор не считается заключённым и выплат по нему не дождаться.

5. Проверьте бумаги

Помните, что страховщик обязан предоставить гражданину каждый подписанный им документ. На всех бумагах должна быть подпись сотрудника страховой компании.

????????❤️

Источник: https://Lifehacker.ru/straxovanie-zhizni/

Страхование жизни на случай смерти в России в 2020 году

К сожалению, люди не бессмертны.

Каждый из ныне живущих рано или поздно умрёт, но в его силах не только оставить по себе добрую память, но и оказать оставшимся в живых близким, родным или друзьям материальную поддержку, использовать которую они могут, в частности, для компенсации расходов на похороны, подготовку к ним, установку надгробия и прочие печальные, но необходимые обязанности. Для этого и существует страхование жизни на случай смерти в России; о порядке и особенностях указанной процедуры будет рассказано ниже.

Правовые основы

Этапы и стандарты страхования жизни на случай смерти большей частью определены в Законе РФ  №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», принятом 27 ноября 1992 года, дополненном и исправленном 31 декабря 2017 года. Второй основной документ, регламентирующий отдельные особенности указанного вида страхования, — действующая редакция Гражданского кодекса РФ.

Согласно статье 10 указанного закона, страховщик (в его роли обычно выступает страховая компания) должен по наступлении страхового случая, которым в рассматриваемом случае является смерть застрахованного лица, которым может быть и страхователь, в течение определённого срока выплатить указанным в документе лицам сумму в определённом размере.

Та же статья упомянутого закона предоставляет страхователю право, вне зависимости от мотивации, в любой момент расторгнуть заключённый ранее договор страхования. В случае отказа страховщика от расторжения контрагент может обратиться в суд, который, при отсутствии прочих обстоятельств, признает правоту страхователя.

Суть процедуры

Согласно статьям 4, 5, 6 и 32.9 закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование жизни на случай смерти — один из общих случаев, наравне со страхованием здоровья или имущества.

Суть договорных отношений страхователя (частного лица или уполномоченной организации) и страховщика (компании):

  1. Первый контрагент любым упомянутым в договоре способом регулярно (в большинстве случаев) выплачивает второму денежные средства в установленном размере.
  2. Второй контрагент по наступлении указанного в договоре события (смерти застрахованного лица) и, в отдельных случаях, после проверки соответствия обстоятельств события сути договора, выплачивает упомянутым в контракте лицам (выгодоприобретателям) денежные средства.

Поскольку речь обычно идёт о немалых суммах, перед заключением соответствующего договора страховая компания подробно изучает обстоятельства жизни и состояние здоровья застрахованного лица. Это необходимо, чтобы оценить риски смерти человека до окончания действия контракта.

Согласно пункту 2 статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанные действия страховщика совершенно законны; кроме того, он имеет право требовать от страхуемого прохождения медицинского обследования в определённом специалистами организации объёме.

Если в ходе осмотра у человека, независимо от его возраста, пола, социального положения и текущей занятости, будут выявлены острые или хронические заболевания, компания может или полностью отказаться от заключения контракта, или внести в него дополнительные условия.

Важно отметить:

  • размер премиальных выплат определяется страховщиком в том числе и по результатам проведённого медосмотра;
  • физическое лицо совершенно законно может заключить сразу несколько договоров о страховании собственной жизни, как с одной, так и с несколькими предлагающими соответствующие услуги организациями;
  • несвоевременность выплат в установленном страховщиком размере может служить основанием для расторжения договора (статья 10 вышеупомянутого закона).

Таким образом, заключение договора накладывает ответственность на обоих контрагентов и может быть расторгнут при несоблюдении своих обязанностей любым из них.

Виды страхования на случай смерти

На основании статьи 32.9 закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» можно выделить три вида процедуры:

  1. Срочное. Как следует из названия, договор в этом случае заключается на определённый срок, по истечении которого взаимоотношения контрагентов прекращаются — или, по обоюдному согласию, могут быть продлены на оговорённый срок. По прошествии срока (и по достижении застрахованным лицом определённого возраста) производится в полном объёме и выплата. Если по какой-либо причине страхуемый не дожил до указанной в документе даты, компания может, в соответствии с условиями договора, или вовсе не выплачивать денег третьим лицам, или выдать им минимальную сумму. Такой вид страхования позволяет накопить деньги «на старость»; по окончании действия договора получатель может распоряжаться ими так, как ему представляется правильным: ни государство, ни бывший контрагент не могут наложить на упомянутую сумму никаких ограничений.
  2. Пожизненное. В этом случае заключённый контракт действителен не до наступления указанной в нём даты, а вплоть до смерти застрахованного лица. Понятно, что при таких условиях невозможно точно определить размер премиальной выплаты; в большинстве случаев, если страхователь платил взносы в течение всей жизни страхуемого (как уже отмечалось, это могут быть разные лица), компенсация существенно больше, чем при оформлении срочного договора. В России пожизненное страхование в настоящее время не слишком популярно.
  3. Смешанное. В отличие от ранее упомянутого, самый распространённый среди граждан России вид страхования. Как и первые два, предполагает заключение соответствующего контракта и регулярное перечисление страхователем выплат в фонд страховщика. Поскольку договор оформляется на определённый срок (до наступления указанной в нём даты), премиальную выплату может получить как сам страхуемый, при условии, что он доживёт до нужного дня, так и третьи лица — при досрочной смерти застрахованного. Зачастую, в зависимости от условий взаимодействия контрагентов, выплачиваемая компанией сумма может больше, чем при пожизненном (бессрочном) страховании.

В зависимости от числа страхуемых заключаемый договор может быть, согласно общей практике:

  • индивидуальным — в этом случае в контракте упоминается только одно нуждающееся в страховании лицо;
  • коллективным — страхуется группа лиц, обычно связанных между собой трудовыми отношениями (коллектив рабочих, трудящихся в потенциально опасных для жизни условиях).

Важно отметить, что договор как об индивидуальном, так и о коллективном страховании заключается между двумя сторонами: страхователем, в последнем случае представляющим интересы всего коллектива, и компанией-страховщиком.

Следовательно, нет  никакой необходимости в подписании коллективного договора каждым рабочим по отдельности. С другой стороны, участник трудовых отношений может (и иногда это настоятельно рекомендуется) самостоятельно заключить отдельный контракт со страховщиком — тем же, которого выбрал работодатель, или любым другим, имеющим соответствующие полномочия.

По степени необходимости страхование бывает:

  1. Обязательным. Непременно страхуется жизнь государственных служащих, военных и представителей силовых ведомств, а также приобретателей билетов на самолёты, поезда и лайнеры. В последнем случае договор страхования продолжает действовать до окончания поездки, а сумма страхового взноса заранее включена в цену билета. Нередки случаи, когда человека принуждают застраховать свою жизнь банковские и кредитные организации — в частности, перед тем, как предоставить ему ипотечный кредит. И хотя, согласно статье 15.34-1 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации, компания не имеет никакого права принуждать клиента к приобретению дополнительной услуги, необязательной с точки зрения сути сделки, на деле всё не так просто: потенциальный кредитор может просто отказать в выдаче необходимых средств, найдя какой-либо малозначимый, но законный повод.
  2. Добровольным. Само название говорит о сути договора: он заключается по взаимному желанию (соглашению) сторон. Согласно действующему законодательству контракт может быть расторгнут по инициативе страхователя в любое время; понятно, что после прекращения действия документа на премиальную выплату рассчитывать уже не следует.

Стороны договора

Как следует из статьи 4.1 закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в самых типичных случаях участниками страхования являются:

  1. Страхователь. Им может быть юридическое или частное полностью дееспособное лицо.
  2. Страховщик. Это компания (фирма, организация), предоставляющая на легальных основаниях услуги по страхованию. Именно страховщик, кроме того, в соответствии со статьёй 11 того же закона определяет тарифы и условия, на которых он готов выступать в роли контрагента.
  3. Застрахованное лицо (страхуемый). Объект договора: именно в случае его смерти (или дожития до определённой даты) компания выплатит премиальные средства.
  4. Выгодоприобретатель. Лицо (или лица), получающие от страховщика выплату в случае наступления страхового события.

Примечательно, что список выгодоприобретателей, приведённый в договоре, — не окончательный: страхователь может по своему усмотрению менять его на всём протяжении действия заключённого контракта.

Возможно несколько вариантов заключения договора между страхователем и страховщиком:

  • страхователь и застрахованный — одно и то же лицо;
  • страхователь страхует жизнь третьего лица (супруга, ребёнка, родителя и так далее);
  • совместное страхование — в случае смерти одного из страхуемых компания платит деньги другому.

Условия оформления контракта

К основным параметрам заключаемого договора относятся:

  1. Срок — от 12 месяцев до 20 лет. В дальнейшем, по обоюдному согласию сторон, период действия документа может быть продлён.
  2. Условия, при которых договор теряет силу. Определяются обеими сторонами; к наиболее распространённым относятся:
  • добровольный уход застрахованного из жизни (самоубийство);
  • смерть в результате неудачно проведённых косметических процедур;
  • смерть, вызванная несоблюдением предписаний врача;
  • гибель от заведомо опасных занятий (экстремальных развлечений, видов спорта и так далее).
  1. Размер и периодичность страховых взносов. При несоблюдении условий, приведённых в этом пункте, страховщик может инициировать расторжение договора.
  2. Размер денежной компенсации. Определяется обеими сторонами.

В зависимости от обстоятельств в документ могут быть внесены дополнительные пункты и уточнения; перед подписанием бумаги страхователю необходимо как можно тщательнее ознакомиться со всеми пунктами, включая на первый взгляд малозначимые.

Структура документа

Стандартный договор страхования включает следующие пункты:

  1. Дата и место заключения контракта.
  2. Контактные данные контрагентов:
  • наименование, адрес и телефон организации-страховщика;
  • фамилия, имя, отчество, адрес проживания и телефон страхователя, если это частное лицо;
  • реквизиты страхователя, если это юридическое лицо.
  1. Сведения о страхуемом.
  2. Перечень страховых случаев.
  3. Размер и периодичность страховых взносов.
  4. Сумма компенсации.

Согласно статье 942 Гражданского кодекса, эти пункты относятся к существенным и не должны быть проигнорированы.

Необходимые документы

Для оформления договора страхования жизни необходимо взять с собой:

  • документ, идентифицирующий личность (паспорт или загранпаспорт);
  • заявление о заключении договора, написанное на бланке организации или в свободной форме;
  • медицинское заключение о состоянии здоровья страхуемого лица.

Кроме того, заявителю придётся заполнить выданную страховщиком анкету, которая в дальнейшем позволит компании оценить страховые риски.

Лицу, являющемуся выгодоприобретателем, следует, помимо заявления о выплате компенсации, приготовить следующие документы:

  • собственный паспорт или загранпаспорт;
  • страховой договор (только оригинал);
  • свидетельство о смерти застрахованного человека (копия);
  • медицинская справка, в которой указана причина смерти;
  • правоустанавливающий документ (на владение наследством, к которому относится и компенсация).

Имея на руках все необходимые документы, заявитель (или выгодоприобретатель) сможет завершить взаимоотношения со страховщиком в максимально сжатые сроки.

Не следует пренебрегать данными выше рекомендациями и пытаться получить деньги, не подготовив требующиеся документы: это лишь приведёт к необходимости снова, уже после надлежащего выполнения всех формальностей, посетить офис страховой компании.

Источник: https://pravoved365.ru/pravo/grazhdanskoe-pravo/strahovanie-zhizni-na-sluchaj-smerti-v-rossii

Предварительный прогноз развития страхового рынка в 2020 году: медицинский аспект Поделиться Facebook Twitter VK

Ольга Любарская, старший директор, страховые и инвестиционные рейтинги

Алексей Янин, управляющий директор, страховые и инвестиционные рейтинги

Резюме

В условиях стагнации на рынке страхования жизни рынок non-life будет опережать его по динамике. Новый драйвер рынка – ДМС – будет расти за счет распространения франшиз, узкоспециализированных медицинских программ и телемедицины.

В поисках поддерживающих рынок страхования жизни факторов страховщики будут дополнять классические полисы медицинскими опциями и услугами.

Тиражирование опыта столичного региона по страхованию квартир на страхование жилья от чрезвычайных ситуаций по стране принесет первые результаты в 2020 году, и одновременно у него будет отложенный эффект, что в долгосрочной перспективе раскроет потенциал сегмента страхования имущества граждан. По прогнозу рейтингового агентства «Эксперт РА», темпы прироста взносов non-life в 2020 году будут умеренными – 6–8 %, объем рынка non-life составит порядка 1 150 млрд рублей.

Страховщики делают ставку на ДМС и страхование жилья в 2020 году.

Существенные темпы прироста премий по ДМС (20–25 %) будут обеспечены повышением доступности и востребованности медицинского страхования в результате распространения франшиз и полисов с ограниченным набором услуг, а также за счет активного продвижения и популяризации программ по телемедицине и страхованию от критических заболеваний.

Кроме того, ожидается, что в 2020 году начнет работать вступивший в силу в 2019 году закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций, что сможет значительно увеличить охват страхованием жилых помещений по стране в перспективе нескольких лет. По итогам 2020 года по сравнению с 2019-м темпы прироста премий по страхованию имущества граждан составят 14–16 %.

Читайте также:  Кредитные карты: какие банки оформляют, список

Большинство крупнейших видов non-life-страхования будет расти умеренными темпами в 2020 году.

Динамика страхования имущества юридических лиц зачастую находится в прямой зависимости от сроков заключения единичных крупных страховых контрактов, а также возможных отказов от их пролонгации, поэтому, не учитывая указанные факторы, мы ожидаем инфляционного роста на 4–6 %.

Динамика страхования от несчастных случаев и болезней в 2020 году замедлится до 6–8 %, что в первую очередь станет результатом прогнозируемого снижения объемов кредитования физических лиц.

Сегмент страхования автокаско в 2020 году будет находиться под давлением снижающегося спроса на новые автомобили, положительный эффект окажет увеличение тарифов страховщиками, в том числе по усеченным программам, в результате темпы прироста не превысят 4–5 %. В отсутствие способствующих росту факторов в ОСАГО будет наблюдаться стагнация.

По прогнозу рейтингового агентства «Эксперт РА», темпы прироста взносов non-life составят 6–8 %, объем рынка non-life по итогам 2020 года достигнет порядка 1 150 млрд рублей. При этом динамика non-life будет опережать темпы прироста страхования жизни, в котором ожидается стагнация.

В 2020 году рынок окончательно адаптируется к новым условиям, и влияние стандартизации информирования клиентов при продажах полисов страхования жизни снизится, что замедлит падение совокупных премий в сегментах ИСЖ и НСЖ. Суммарные премии по ИСЖ и НСЖ сократятся не более чем на 3–5 %, до 290–300 млрд рублей по итогам 2020 года.

Поддержку рынку страхования жизни окажут развитие долгосрочных накопительных программ, а также дополнение классических полисов медицинскими опциями и услугами.

Графики и таблицы

Вид страхования Премии, 2018 г., млрд р. Премии, 2019 г., млрд р., оценка Оценка темпов прироста взносов, 2019 г./2018 г., % Премии, 2020 г., млрд р., прогноз Прогноз темпов прироста взносов, 2020 г./2019 г., % Ключевые факторы, оказывающие влияние на прогноз
Страхование жизни 452 400 -11,6 ~ 400 ~ 0 Стабилизация динамики за счет снижения влияния стандартизации информирования клиентов при продажах полисов страхования жизни. Давление будет оказывать ожидаемое замедление темпов кредитования физических лиц
Страхование от несчастных случаев и болезней 170 185 9,1 ~ 198 6–8 Снижение темпов прироста в результате снижения объемов кредитования физических лиц из-за роста закредитованности граждан
Добровольное медицинское страхование 152 185 21,8 ~ 227 20–25 Рост за счет распространения франшиз и полисов с ограниченным набором услуг, а также за счет популяризации программ по телемедицине и страхованию от критических заболеваний
Страхование автокаско 169 169 0,2 ~ 177 4–5 Давление окажет ожидаемое замедление роста продаж новых автомобилей, положительный эффект окажет повышение тарифов страховщиками
Страхование прочего имущества ЮЛ 89 98 10,7 ~ 103 4–6 Инфляционный рост
Страхование имущества граждан 65 72 11,1 ~ 83 14–16 Драйверы роста – закон о страховании жилья от ЧС
ОСАГО 226 215 -4,9 ~ 215 ~ 0 Стагнация в условиях отсутствия драйверов роста
Страховой рынок без учета страхования жизни, всего 1 027 1 078 5,0 ~ 1 150 6–8

Источник: «Эксперт РА»

Источник: https://raexpert.ru/researches/insurance/forecast_2020

Страхование-2020: прогнозы лидеров отрасли :: РБК Pro

Страховщики — о падении сборов по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ), будущем ОСАГО, уходе с рынка небольших игроков, инициативах Центробанка и своих планах по достижению успеха в наступающем цифровом будущем

«В предыдущие годы порой казалось, что на рынке страхования жизни достаточно было воткнуть в землю сухую ветку — она зазеленеет и начнет приносить плоды»

Алексей Руденко, генеральный директор компании «Росгосстрах Жизнь»

«В уходящем году объем рынка страхования жизни снизился на 10%. Это произошло вследствие падения инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), которое долгое время было локомотивом отрасли и обеспечивало ей ежегодный рост.

В предыдущие годы порой казалось, что на рынке страхования жизни достаточно было воткнуть в землю сухую ветку — она зазеленеет и начнет приносить плоды, причем урожая хватало всем.

В нынешних реалиях для успеха нужно становиться лучше других — умнее, технологичнее, предлагать новые продукты и сервисы.

Почему упали объемы ИСЖ? Дело в том, что в 2018 году фондовый рынок падал, а продажи инвестиционных продуктов всегда с опозданием следуют за его динамикой. Это подтвержденная многолетней историей западных рынков закономерность. В нынешнем году фондовый рынок на подъеме, поэтому в 2020 году возможен возврат ИСЖ к траектории роста.

Подводя итоги уходящего года, отмечу рост сборов по накопительному страхованию жизни (НСЖ). Этот классический для нас продукт имеет выраженную социальную функцию: он помогает защитить страхователя и его семью в случае критических событий в жизни.

Я надеюсь, что этот тренд продолжится, НСЖ будет развиваться и дальше, в том числе за счет добавления дополнительных сервисов.

В такие полисы можно интегрировать совершенно разнообразные опции — телемедицину, верификации диагнозов, медицинские чек-апы (комплексное обследование всего организма за один-два дня.

 — «РБК Pro»), психологическую поддержку, разного рода консультации по образованию детей, досугу, налогам. Кроме того, я жду появления на нашем рынке новых социально значимых видов страхования, например на случай потребности в долговременном уходе.

Я лично смотрю на 2020 год с оптимизмом и интересом: у нас такое количество идей, что реализация хотя бы половины из них будет большим успехом».

«В ближайшие годы число страховых компаний сократится примерно до 100»

Юлия Гадлиба, генеральный директор компании «Ренессанс Страхование»

«Концентрация отрасли продолжит расти, в том числе из-за новых требований регулятора к финансовой устойчивости страховщиков. Топ-20 компаний рынка собирает более 80% всех взносов, доля топ-10 — 70%. В ближайшие годы число страховых компаний сократится примерно до 100, и это будет в первую очередь следствием дальнейших объединений на рынке.

Основные тренды — это продолжающийся рост онлайн-продаж, онлайн-урегулирование (в том числе через мессенджеры) и персонифицированные предложения для каждого клиента.

Персонализированные решения должны отвечать потребностям клиента через любой канал продаж и в любой точке входа. Главное — это комфорт для клиента: в выборе варианта покупки, оплаты, доставки, сервиса и урегулирования.

Для персонализации важно четко работать с клиентской аналитикой, чего страховой рынок пока делать не умеет.

Построение экосистем и встраивание сервисов в потребности клиента — уже наступившая действительность — продолжат набирать обороты в следующем году.

Наша задача не меняется в рамках стратегии — сделать digital-страховую компанию, которая встраивается в любые партнерские программы и является лучшим API-интегратором для партнеров, а также делает очень простые, технологичные, позитивные онлайн-продукты и процессы, предлагая классный опыт взаимодействия клиента со страховой компанией».

«Повышение требований к капиталу приведет к уходу с рынка ряда небольших игроков»

Александр Гогленков, директор по стратегии компании «Ингосстрах»:

«Для страхового бизнеса 2020 год будет насыщенным с точки зрения усиления концентрации рынка. С января ужесточаются требования к минимальному базовому уставному капиталу универсальных (non-life) страховых компаний — теперь он увеличится со 120 млн до 300 млн руб.

Несмотря на поэтапный характер повышения требований к капиталу, в конечном счете это приведет к уходу с рынка ряда небольших игроков. Очевидно, что ряд собственников будет рассматривать продажу бизнеса как наиболее выгодный способ сохранения собственного капитала.

Однако в наибольшей мере направление M&A (слияние и поглощение) будет интересно с точки зрения ряда обсуждаемых в страховом сообществе сделок по покупке государственными компаниями частных игроков.

Источник: https://pro.rbc.ru/demo/5df20c469a79473e6f0e2aa4

Накопления замещают инвестиции

Объем рынка инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ) в 2020 году снизится, но всего на 3–5%, прогнозирует агентство «Эксперт РА». В текущем году аналитики ожидают падения сборов более чем на 17%.

Основной причиной сжатия рынка стало снижение спроса страхователей на ИСЖ на фоне низких доходностей финансового продукта и большей прозрачности при их продаже.

Впрочем, страховые компании активно продают клиентам продукты НСЖ, доля которых в объеме продаж будет возрастать.

“Ъ” ознакомился с отчетом о состоянии рынка страхования жизни агентства «Эксперт РА» за девять месяцев 2019 года.

По оценкам экспертов, основанным на данных Банка России, а также сведениях, полученных в ходе анкетирования страховых компаний, премии по ИСЖ по итогам трех кварталов составили 141 млрд руб., на треть ниже показателя 2018 года.

Сборы по НСЖ выросли в 1,5 раза, до 76 млрд руб. По итогам года аналитики агентства ждут сборов на уровне 217 млрд и 90 млрд руб. соответственно.

Произошедшая в этом году трансформация сектора инвестиционных продуктов страховщиков вызвана сочетанием нескольких факторов. Во-первых, страхователей могли не удовлетворить доходности по завершившимся полисам ИСЖ, что повлияло на объемы перезаключения договоров страхования на новый срок (см. “Ъ” от 28 мая).

Во-вторых, выросла информированность граждан об особенностях ИСЖ, что снизило мисселинг со стороны агентов.

Этому способствовали начало действия внутреннего стандарта страхования жизни, разработанного ВСС, и вступившее в силу указание Банка России о минимальных требованиях по раскрытию информации при заключении договора (см. “Ъ” от 31 октября 2018 года).

«Повышенная волатильность базовых активов, валютные и торговые войны привели к тому, что едва ли инвестиционные стратегии срабатывали даже в ноль, не говоря уже о прибыли. Как результат, в 2019 году мы наблюдаем отток сборов по ИСЖ»,— отмечает член правления «Росгосстрах Жизнь» Наталья Белова.

В таких условиях страховые компании начали активнее предлагать клиентам полисы НСЖ, которые позиционируются как защитный продукт. «Люди стали больше интересоваться продуктами, которые позволяют не столько приумножить или получить инвестдоход, сколько накопить или сохранить деньги»,— отмечает гендиректор «Сбербанк страхование жизни» Алексей Леоненко.

По словам гендиректора «Капитал Лайф Страхование жизни» Евгения Гуревича, в отличие от банковских продуктов и продуктов управляющих компаний, программы НСЖ обеспечивают клиентам не только выплату денег, которые они накопили, но и страховую защиту по широкому кругу рисков, а также финансовую защиту накоплений — защиту при конфискации, разводе, адресную передачу в рамках наследства и др.

Вместе с тем аналитики «Эксперт РА» отмечают, что ряд продуктов НСЖ, которые продают в настоящее время страховщики, представляют собой немного трансформированные полисы ИСЖ. Об этом косвенно свидетельствует тенденция к уменьшению срочности договоров.

По оценкам аналитиков рейтингового агентства, опережающие темпы роста показали премии по договорам до двух лет (111%) и на срок от двух до пяти лет (85%). Объем долгосрочных договоров вырос только на 41%. «Россияне не привыкли планировать финансовое будущее на долгосрочную перспективу.

К долгосрочным НСЖ граждане пока менее открыты, хотя у длинных полисов гораздо больше преимуществ»,— объясняет выбор клиентов Наталья Белова.

По прогнозу «Эксперт РА», в 2020 году произойдет стабилизация динамики рынка страхования жизни. «Влияние стандартизации информирования клиентов при продажах полисов страхования жизни снизится, и падение совокупных премий в сегментах ИСЖ и НСЖ замедлится»,— считает старший директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Ольга Любарская.

По оценке агентства, суммарные премии по ИСЖ и НСЖ сократятся всего на 3–5%, до 290–300 млрд руб. Участники рынка считают, что стабилизация произойдет в первую очередь за счет НСЖ. «Рост объемов НСЖ в следующем году сохранится, и его доля в портфелях страховщиков жизни будет увеличиваться»,— отмечает Евгений Гуревич.

В «Росгосстрах Жизнь» ждут роста объемов НСЖ на 30%, ИСЖ — всего на 5%.

Виталий Гайдаев

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/4199445

Ссылка на основную публикацию