Самый низкий процент по автокредиту в 2020 году — в каком банке

Процентная ставка по кредиту при покупке автомобиля важный показатель. Указывает сколько процентов от стоимости транспорта уйдет в пользу банка.

Непростая экономическая ситуация в стране, сложившаяся еще в 2014 году, наложила свой отпечаток на автокредитование. Покупательская способность населения упала, и продажи транспорта сократились. Но вместе с тем возрос спрос на покупку авто в кредит. Банки оказались в выигрышном положении, несмотря на иногда грабительские для клиентов условия.

Конкуренция между банками растет. Финансовые учреждения стараются привлечь заемщиков любой ценой: снижают ставки, убирают скрытые комиссии и поборы. Впервые за всю историю автокредитования в России, Центробанк решает установить рамки по процентным ставкам.

На сегодняшний день ставка на автомобили составляет от 19 до 20 процентов годовых в рублях.  Это больше чем до 2014 года на 5%.

Что оказывает влияние на формирование процентной ставки

Самый низкий процент по автокредиту в 2020 году - в каком банке

  1. Время года. Осенью и весной покупатели активизируются и спрос повышается. Разные банки предлагают бонусы в эти сезоны.
  2. Длительность автокредитования. Чем больше срок, тем выше процентная ставка на авто и наоборот.
  3. Для нового транспорта действуют ставки ниже, чем для подержанного автомобиля. Это связано с возможными рисками для банка. В случае неуплаты по кредиту, финансовой организации придется продавать подержанное авто. Это намного сложнее, чем сбывать новый транспорт.
  4. Если нет подтверждения доходов будущего автовладельца. В этом случае банк подстраховывается и повышает ставки.

Как выросли проценты сегодня

Отмечается рост средних ставок. В конце 2015 года они колебались в районе 18%. А уже в середине года они составляли 21,21%.

В 2014 году клиенты за кредитами обращались непосредственно в автосалоны. При этом заем представляли банки, но на некоторые марки авто были процентные ставки от 0 до 10%. Это самые выгодные условия, ведь автосалон сам погашает проценты за счет скидки.

Темпы роста автокредитования уменьшаются. И этому поспособствовали два факта: повышение учетной ставки ЦБ и нестабильное положение курса валюты.

Что предлагают банки

Для наглядности приведем сравнительную таблицу.

Название банка Условия
Процентная ставка (%) Сроки Сумма Первоначальный минимальный взнос
ВТБ от 14 до 5 лет  до 5 000000 10-15%
Сетелем от 9 до 25 12-60 месяцев 100 000 — 4 млн. 20-90%
УралСиб от 13-16 от  до 3 лет от 80 тыс. до 3 млн. от 15-20%
Совком банк от 22,5 до 33 12-60 месяцев от 100 – 400 тыс. 10%
Газбанк от 16,5 до 5 лет от 50 000 до 2 млн. 15%
Газпромбанк от 8 до 16 от 1 года до 5 лет от 90 тыс. до 3 млн. от 0 до 25 и более

Примечание. Банки активно сотрудничает с такими марками авто, как Форд, Киа, Нисан, Лада, Шкода, Хендай. Для этих автомобилей действуют специальные процентные ставки и иные условия, выгодные для заемщиков. Поэтому в таблице такой большой разброс ставки и прочих условий.

Банки охотнее дают автокредиты на покупку новых автомобилей. Но у ВТБ, Рос Банка и Газпромбанка есть специальные лояльные программы для приобретения подержанных машин.

В этом году процентные ставки от банков могут быть и вполне доступными. В России много банков, которые сотрудничают с автодилерами и автопроизводителями. Поэтому на определенные марки транспорта можно получить привлекательные процентные ставки.

Анализ кредитов на автомобили позволяет сделать выводы об общих условиях. Они примерно одинаковые у всех финансовых учреждений:

  • срок до 5 лет;
  • первоначальный взнос от общей стоимости транспорта – 10-20%;
  • страхование КАСКО (обязательно);
  • документы, подтверждающий соответствующий требованиям кредита доход;
  • процентная ставка – 12-20%.

Кэптинговые банки

Самый низкий процент по автокредиту в 2020 году - в каком банке

  • внести до 60% от общей стоимости сразу;
  • сроки небольшие – 6-12 месяцев;
  • обязательная страховка КАСКО.

На таких условиях, как правило, продают автомобили высокой ценовой категории (кроссоверы, внедорожники, лимузины, джипы).

Важно! В кэптинговых банках существует программа «Buy Back» или обратный выкуп. По завершении срока заимствования можно продать автомобиль в салон и купить новую машину сразу или опять оформить кредит.

Еще одним плюсом таких банков является полное отсутствие скрытых комиссий.

На рынке есть и автокредит со ставкой 0%. Его представляет банк «ПСА Финанс РУС» для покупки Пежо и Ситроен. Для получения нужно внести 30% от стоимости авто. Срок  — 1 год.

Как получить низкую процентную ставку

На что надо обратить внимание, если есть желание сэкономить на автокредите?

  • Пакет, собираемых документов. Банки по минимуму требуют паспорт, ИНН или водительское удостоверение. Но такой расклад подразумевает и высокие ставки или повышенный первоначальный взнос. Для получения более комфортных ставок, кроме вышеперечисленных документов, можно предоставить бумаги, подтверждающие уровень дохода (2 НДФЛ, выписка со счета, свидетельства о наследовании, выигрыше и прочее).
  • Банки готовы пересмотреть проценты, если заемщик предоставит поручителей. Это люди, которые в случае неуплаты готовы взять на себя ответственность.
  • Первоначальный взнос играет большую роль в принятии решения о ставках. Так, при первоначальном взносе 60 процентов, можно рассчитывать на скидку в 2-3 процента по ставкам.
  • Срок кредита. Чем он больше, тем выше ставки. Но и выбирать совсем маленький срок нет смысла. Можно накопить денег, и купить автомобиль без всяких переплат по кредиту. Наиболее подходящий срок 2-4 года.
  • Лучше обратиться в тот банк, где имеется какая-либо кредитная история или открыта зарплатная карта. Некоторые финансовые учреждения предлагают постоянным клиентам бонусы и приятные условия.
  • Наличие депозита в банке также способствует уменьшению ставок по автокредиту.

При выполнении всех вышеперечисленных условий есть большая вероятность получить сниженную ставку по автокредиту.

Что повлияет на процентную ставку в сторону ее увеличения:

  • наличие еще одного или нескольких действующих договоров на кредит;
  • неблагоприятная кредитная история, когда есть задержки выплат или, наоборот, частые досрочные погашения;
  • маленький первоначальный взнос;
  • отсутствие официального места работы.

Для автокредитов в валюте во всех банках России процентная ставка увеличена. Так, финансовые учреждения подстраховываются на случай колебания курса валюты.

Чтобы сэкономить, можно использовать возможность самостоятельного выбора страховой компании для полиса КАСКО. Это позволяет сохранить в кошельке несколько десятков тысяч рублей.

Кто потенциальный клиент по автокредитам

Многие приобрели транспорт до конца 2014 года. Количество желающих уменьшилось. Особенно это касается среднего класса. Люди в сложной экономической ситуации тратят деньги на предметы первой необходимости.

Самый распространенный покупатель автомобилей – это мужчина в возрасте от 35 до 45 лет. Довольно зрелый и рассудительный слой населения, не спешащий к необдуманным поступкам.

Субсидирование от государства

Самый низкий процент по автокредиту в 2020 году - в каком банке

  • Возраст машины – не более 1 года;
  • Цена – не больше 1 000 000 рублей;
  • Масса транспорта максимум 3,5 тонны;
  • Страна производитель – РФ или иностранное авто, но сборка российская;
  • Не зарегистрированное в ГАИ ранее авто, отсутствие владельца;

Требования для заемщика:

  • Отсутствие отрицательной истории по займам;
  • Гражданство РФ;
  • Физическое лицо в возрасте 21-65 лет;
  • Прописка на территории России;
  • Официальное трудоустройство, документально подтверждаемое;
  • Срок работы на последнем месте не менее трех месяцев;
  • Общий стаж не менее года;
  • Первый взнос по автокредиту – 10%;
  • Кроме этого, если имеются дети, то они им должно быть не менее 6 месяцев.
  • Чтобы посчитать процентную ставку по автокредиту с учетом субсидий нужно воспользоваться формулой:
  • Ставка (с учетом субсидии) = Действующая процентная ставка – (2/3* Ставку рефинансирования от Центрального Банка РФ).

Например, банк предлагает ставку – 25%, ставка ЦБ – 20,3%. Воспользовавшись формулой, получаем: 25-(2/3*20,3)= 11,5% — новая ставка с учетом субсидий от государства.

Более подробная информация о продлении сроков субсидирования автокредитов.  

Где найти самые низкие ставки

В начале года основная часть банков приостановила выдачу кредитов на автомобили по государственной программе. Поэтому можно наблюдать подъем ставок по кредиту.

Так, в конце 2015 года приобрести авто в кредит можно было максимум под 12,6 процентов, то уже в январе следующего года максимальный порог достиг 18%.

Но найти выгодные условия для кредита еще можно. Среди крупных банков – это автокредит в Газпромбанке. Для покупки нового автомобиля он выделяет 10,67% годовых. При условии первоначального взноса – 28%.

Самым выгодным считается кредит в небольшом финансовом учреждении – Эксперт банк. Предлагает кредит на отечественные автомобили 2015 года выпуска. Под 9,67% годовых на стоимость авто от 100 тыс. до 800 тыс. Переплата за год составит 77 тыс. Ежемесячные взносы около 16 000 рублей.

Чтобы подобрать самый выгодный автокредит, можно попробовать воспользоваться рейтингом на этом сайте.

Всегда ли автокредит выгоднее потребительского и что делать с автострахованием, смотрите в передаче «Личные деньги» канал Россия 24.

Процентные ставки в дилерских центрах

В автосалонах существует специальная маркетинговая ставка на автомобили. Когда часть процентов по кредиту погашает продавец. Это выгодно и покупателю и дилеру, которому важно повысить товарооборот.

Можно оформить кредит и вовсе без переплаты. В этом случае дилер берет на себя оплату по процентам, а покупатель платит только чистую цену за авто.

Недостаток такого кредитования – первоначальный взнос 40-50%. Сроки по кредиту маленькие не более 2 лет. Необходим полный страховой полис КАСКО и выбор фирм ограничен. Поэтому сэкономить на подборе выгодной страховой компании не получится.

Получается, что такое кредитование с выгодными ставками доступно не каждому клиенту.

Источник: https://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/procentnye-stavki-po-avtokreditu.html

Где лучше взять автокредит?

Сегодня банки предлагают клиентам неисчислимое количество программ кредитования: от ипотеки на строительство частного дома и покупку первичного жилья до краткосрочных потребительских кредитов.

Будущему заёмщику остаётся только выбрать самый выгодный вариант, сравнив несколько подходящих под его критерии.

Помогут ему в этом информация из Интернета, советы друзей и, разумеется, консультации специалистов по условиям обслуживания.

Отдельное место в списке банковских услуг занимают автокредиты, в рамках которых заёмные средства выдаются под приобретение автомобилей, мотоциклов, грузовиков, рефрижераторов и так далее.

Найти такие предложения в Сети не сложнее, чем телефон горячей линии Ингосстраха, но лучше исследовать уже «готовые» варианты.

Ниже будет рассказано о семи актуальных программах, о преимуществах и недостатков автокредитов и о том, стоит ли приобретать в долг транспортные средства в автосалонах.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредитование — современный, достаточно удобный и вариабельный способ для покупателя приобрести машину, а для текущего владельца — продать автомобиль быстро и дорого.

В настоящее время банки предоставляют российским клиентам заёмные средства в рублях; это слегка сужает выбор и делает невозможным игру на курсе доллара или евро относительно местной валюты.

С другой стороны, именно переход на рубли позволяет клиенту финучреждения чувствовать себя в безопасности даже при серьёзных колебаниях на бирже.

Самый низкий процент по автокредиту в 2020 году - в каком банкеАвтокредиты предлагаются потребителями под залог приобретаемого автомобиля

Важно: взять автокредит может как физическое, так и юридическое лицо — иными словами, как простой гражданин, так и предприятие или компания. Ниже будет рассмотрен первый случай как наиболее часто встречающийся и не связанный с дополнительными бюрократическими сложностями.

Читайте также:  Как проверить автомобиль перед покупкой на юридическую чистоту в 2020

Преимущества целевых кредитов на покупку авто:

  1. Возможность получить машину прямо сейчас — после подписания договоров купли-продажи и кредитования, а не ждать несколько месяцев или лет, пытаясь накопить необходимую сумму.
  2. Условия предоставления заёмных средств в большей степени зависят от самого заёмщика. Если его кредитная история идеальна или хотя бы удовлетворительна и ему удалось убедить финансовое учреждение в своей платёжеспособности, банк предоставит средства под минимальный процент и на удобный для клиента срок. Взять машину в кредит без первоначального взноса сейчас вряд ли получится, а вот сэкономить на переплате — вполне вероятно.
  3. Покупатель авто защищён российским законодательством. Он сам волен решить, где и когда лучше брать заёмные средства, а также нужны ли ему страхование и другие дополнительные банковские услуги. Таким образом, хотя бы теоретически клиент переплачивает финучреждению не так уж и много по сравнению с «полным ассортиментом».

Недостатки автокредитования:

  1. Вне зависимости от того, берёт потребитель кредит на авто с пробегом или на совершенно новое транспортное средство, ему придётся отдать сумму, значительно превышающую использованную. Процентные ставки с каждым годом растут, время от времени незначительно снижаясь, а ввиду общего провала отечественной экономики рассчитывать на удачное погашение задолженности клиенту банка всё сложнее. Следовательно, увеличиваются риски и для кредитора, что в свою очередь стимулирует рост ставок и первоначальных взносов.
  2. Неподготовленному человеку, не имеющему достаточного опыта общения с банками, сложно будет решить, какой автокредит лучше, и в итоге это отнимет немалое количество времени и сил.
  3. Необходимость первоначального взноса. Если будущий автовладелец не сможет предоставить при оформлении автокредита соответствующий документ, ему с высокой долей вероятности будет отказано. В крайнем случае клиент получит возможность привлечь поручителей или созаёмщиков, а это не менее неудобно. Кроме того, первый взнос не должен быть слишком маленьким: его величина напрямую влияет на размер процентной ставки.
  4. Субъективность оценки надёжности заявителя. В отличие от микрофинансовых организаций, банки используют «живой» метод обработки информации: решение принимают сотрудники финучреждения, а не специализированные программные комплексы. Следовательно, отказ можно получить на любом основании — от допущенной некогда просрочки до незначительного несоответствия данных в документах.

Важно: автокредиты предоставляются банками только в безналичной форме — переводом на расчётный счёт.

С одной стороны, это способствует большей финансовой безопасности заёмщика, но в действительности нужно, чтобы предотвратить нецелевое расходование средств.

Как бы то ни было, клиент банка должен понимать, что «бумажек» на руки он не получит, и настроиться на работу по современным стандартам банковского дела.

В каком банке выгодный автокредит?

Ниже будет представлено семь программ автокредитования. Все они по-своему хороши, имеют очевидные преимущества и некоторые недостатки, а потому сам клиент должен решать, какой вариант для него лучше и где взять необходимую сумму.

Источник: https://uvolsya.ru/kredity-i-zajmy/gde-luchshe-brat-avtokredit/

В каком банке самые низкие проценты по автокредиту — рейтинг выгодных кредитов на автомобиль | 2020

Автокредит — это целевой кредит на покупку автомобиля под залог покупаемого автомобиля.

Рейтинг автокредитов 2020

Изучаем вариант — взять 500 тысяч, в Москве, на 5-10 лет, на легковой автомобиль, начальный взнос 15%. Ставки приведены «от…».

  1. Специальное предложение для Jaguar и Land Rover — ВТБ — 3,2
  2. Special for BMW Premium Selection — БМВ Банк — 4,9—11,9%
  3. Volvo Direct — ЮниКредит Банк — 6—8%
  4. Тинькофф Автокредит — Тинькофф Банк — 9,9—21,9%
  5. Новый автомобиль — Союз — 10—17,2%
  6. Локо-Авто Престиж — Локо-Банк — 11,4—13,4%
  7. Автомобиль с пробегом (Volkswagen, Skoda, Audi) — Фольксваген Банк Рус — 11,5—18,5%
  8. Авто возможность для работников бюджетной сферы — Россия — 12,5—13%
  9. Партнерский (Volvo) — Сетелем Банк — 12,9%
  10. На новые автомобили — Росгосстрах Банк — 13—15,9%

Самый низкий процент по автокредиту в 2020 году - в каком банке

  • заемщик должен оплатить первоначальный взнос (в некоторых случаях может доходить до 40 процентов от всей суммы);
  • приобретаемый автомобиль выступает в качестве залога (банк имеет полное право продать его, если нарушены условия погашения кредита);
  • обычно банк настаивает на том, чтобы автомобиль был застрахован (исключения очень редки);
  • банк переводит необходимую сумму прямо на счет продавца (заемщик не сможет распорядиться кредитом как-то иначе);
  • как правило, банк выдает автокредит частному лицу для приобретения только некоммерческого транспорта.

Помимо этого все просроченные задолженности по кредиту облагаются пеней, размер которой потенциальный заемщик должен узнать перед подписанием договора.

При расчёте своих финансовых возможностей, необходимо учитывать форс-мажорные обстоятельства, к которым следует быть готовыми и не допускать нарушения обязательств, взятых во время подписания договора.

Высказанная одним литературным героем фраза о том, что автомобиль не роскошь, а средство передвижения, имеет смысл и поныне. Мечта получить в свое личное распоряжение автомобиль вполне естественная; и с тех далеких пор, когда впервые появилась возможность приобрести его в личное пользование, люди мечтают об этом.

Уже ушли в далекое прошлое те года, когда осуществить эту мечту было практически невозможно. Накопить нужную сумму на приобретение «железного коня» – проблема, которая не под силу многим россиянам. И в этом случае на помощь приходит автокредит, который можно взять для целевого приобретения транспортного средства.

Хочу взять автокредит — с чего начать и где лучше взять автокредит?

Необходимо внимательно изучить и сравнить условия кредитования, предлагаемые разными банками и договор.

Основные пункты – это сумма ежемесячного платежа, размер первого взноса, и количество дополнительных и комиссионных сборов.

Не следует заемщику также забывать страховке (кредит без КАСКО), в компаниях аккредитированных в выбранном банке.

Как можно получить более выгодные условия по автокредиту:

  1. Лояльный к заёмщику банк
  2. Акции, скидки
  3. Максимальное соответствие условиям

Лояльный банк: банк через который вы получаете зарплату, банк, где у вас хорошая кредитная история, где у вас открыты вклады и т.д.

Акции, скидки: от автосалона, от банков: в первом случае снижение цен на авто (например, в конце года на нераспроданные машины), от банков — это снижение процентных ставок в рамках рекламных кампаний.

Максимальное соответствие условиям: предоставить исчерпывающий перечень документов, отказаться от программ быстрого автокредита, автокредита без подтверждения дохода и т.п. решений для упрощения.

Важный аспект имеет валюта автокредита: правило кредитования в валюте получения дохода здесь актуально. Возможность досрочного погашения — это вариант уменьшить переплату по кредиту.

Калькулятор автокредита

Перед тем, как оформить автокредит в одном из ближайших банков, важно учитывать такие важные характеристики данного финансового учреждения, как условия выдачи автокредита и погашения взятого займа, максимальный и минимальный размер возможной суммы автокредита, перечень документов, необходимых для подписания договора, а также некоторые другие.

К ним стоит отнести репутацию выбранного банка, срок предоставления данной услуги отечественным потребителям, а также отзывы бывших клиентов, которые уже успели воспользоваться данной услугой.

А как вы выбирает банк, чтобы взять кредит на автомобиль?

Современный рынок автокредитования не стоит на месте и банки предлагают своим клиентам несколько отличающихся друг от друга видов услуг. Среди всех прочих можно выделить:

  • экспресс-кредитование, которое дает возможность получить свой автомобиль уже в день подачи заявки;
  • факторинг (приобретение автомобиля в рассрочку без уплаты процентов) – выгодное и удобное предложение, но (увы!) в большинстве случаев оно распространяется на приобретение только новых иномарок;
  • можно воспользоваться кредитом без первоначального взноса, но в этом случае банк предъявляет к клиенту повышенные требования и устанавливает более высокий процент по платежам;
  • кредит без страховки, в котором залогом будет являться не сам автомобиль, а что-то другое;
  • автокредит, в котором в качестве первоначального взноса банку передаются права на уже имеющийся у заемщика автомобиль.

Набор основных документов, которые необходимо собрать, чтобы получить автокредит, в большинстве банков одинаковый.

Это анкета-заявление, паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение (как вариант может быть пенсионное удостоверение или заграничный паспорт). Далее возможны варианты.

Банк может попросить предоставить справку о доходах 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, справку с места работы. А иногда могут понадобиться военный билет, документ об образовании и свидетельство о заключении/расторжении брака.

Ассортимент банковских предложений действительно очень большой, и разобраться с ним неподготовленному клиенту непросто. В любом случае, автокредит – решение серьезное и его нельзя брать, не изучив все тонкости этого рынка. Только в этом случае мечта иметь собственный транспорт воплотится в реальность, а автомобиль будет всего лишь средством передвижения, а не предметом роскоши.

Важно: прогнозы цен на автомобили.

Вопросы:

Временно неактуально: Государственное автокредитование: условия, банки, отзывы, программа льготного автокредитования, субсидирование автокредитов.

Источник: https://adne.info/avtokredit/

Какой кредит выгоднее: автокредит или потребительский

Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются.

Самый низкий процент по автокредиту в 2020 году - в каком банке

Георгий Шабашев

взял автокредит

Если на покупку автомобиля не хватает денег, можно подать заявку на потребительский кредит. Для банка это обычный кредитный продукт по стандартной ставке без конкретной цели.

Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением. Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.

Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.

Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.

Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.

Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет.

Залог транспортного средства. Автокредит, как и кредит под залог недвижимости, — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.

Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.

Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.

При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.

Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.

У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:

  1. Выгодоприобретателем должен быть банк.
  2. Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
  3. Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
  4. Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.
Читайте также:  Скоринг: что это такое в банке простыми словами

Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк.

Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования.

Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.

Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.

Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.

Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали про программу льготных автокредитов. Вот основные условия:

  1. Это ваша первая машина.
  2. Приобретаемый автомобиль новый.
  3. Автомобиль не дороже 1 млн рублей.
  4. Машина собрана на территории РФ в текущем году.

Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.

Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.

Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.

Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.

Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.

Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.

Избранные статьи для автомобилистовКак ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах

Если подытожить, вот какие плюсы есть у покупки автомобиля с потребительским кредитом:

  1. Нет первого взноса.
  2. Не обязательно оформлять полис каско.
  3. Не нужно закладывать автомобиль.

У автокредита свои плюсы — такой кредит поможет сэкономить:

  1. Ставка ниже.
  2. Максимальная сумма больше.
  3. Можно получить быстро, в момент покупки машины.
  4. Доступны программы льготного кредитования.

Условия для этих видов кредита похожи: максимальный срок и средняя ставка примерно одинаковые.

Страхование жизни оформляется по желанию заемщика, но может влиять на ставку по кредиту. Важное отличие — залог и каско, если полис предусмотрен кредитным договором.

Рассмотрим варианты покупки автомобиля стоимостью 1 млн рублей в кредит на 3 года без страхования жизни. С учетом первого взноса 100 тысяч рублей в кредит нужно взять 900 тысяч.

Потребительский кредит на 900 тысяч рублей банк выдаст примерно по ставке 17% годовых. Переплата за 3 года составит около 255 тысяч рублей.

Автокредит на 900 тысяч можно получить по ставке 10% годовых. Переплата — около 145 тысяч. Также придется 3 года покупать каско. Стоимость полиса зависит от автомобиля и страховой истории владельца.

По программе субсидирования автокредитов государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля. С учетом первоначального взноса остается взять в кредит 800 тысяч. По программе субсидирования ставка выше, чем по обычным кредитам. При ставке 15% переплата за 3 года составит около 198 тысяч рублей. При этом также требуется ежегодно оформлять полис каско.

Выбор программы кредитования зависит от конкретного автомобиля, водителя и стоимости полиса каско. Но некоторые общие выводы все же можно сделать.

Большой первоначальный взнос для автокредита позволяет приобрести более дорогой автомобиль, цена которого выше 1,5 млн рублей.

Возможность продажи автомобиля при использовании автокредита существует, но это сложная процедура: нужно все согласовать с банком. Может не получиться.

Льготная программа автокредитования из-за повышенной ставки будет выгоднее только при досрочном погашении автокредита. Если планируете вносить ежемесячно минимальный платеж, оформляйте обычный автокредит.

Нестабильное финансовое положение может повлечь просрочки по кредиту. В случае с автокредитом банк может забрать автомобиль и сам продать его, чтобы покрыть долг. Если оформлен потребкредит, можно самостоятельно продать машину по рыночной цене и вернуть остаток долга банку.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/autoloan-vs-cashloan/

Автокредит – в каком банке выгоднее?

Покупка машины — ответственный шаг. Кто-то покупает авто для работы, кто-то использует его в качестве альтернативы для общественного транспорта. С учетом высокой стоимости автомобильного транспорта все большей популярностью пользуются автокредиты.

Они доступны для всех потребителей, которые готовы обеспечить соблюдение минимальных условий со стороны банка-кредитора. Поговорим о том, в каком банке выгоднее брать автокредит и об условиях, которые предлагают разные кредитные учреждения.

Какие банки дают автокредит

Кредиты выдаются государственными и коммерческими банками. В некоторых кредитных учреждения предлагается сразу несколько программ финансирования, к примеру, для приобретения отечественного автомобиля или иномарки. В списке кредитных организаций, готовых выделить средства на покупку авто, представлены:

  • Тинькофф (выдает займы на срок до 5 лет с суммой лимита до 2 млн. руб.);
  • ВТБ (в этом учреждении предлагается сразу несколько программ — на покупку авто с пробегом, машины отечественного или иностранного производства);
  • Банк Санкт-Петербург (оформление кредита возможно у авторизованных партнеров);
  • Русфинанс Банк (по условиям программы можно оформить кредит без первого взноса с фиксированными ежемесячными платежами);
  • Совкомбанк (в заведении можно рассчитывать на получение займа без первого взноса и обязательного подтверждения дохода);
  • Россельхозбанк (здесь запущена программа кредитования на покупку авто иностранного производства с минимальным первоначальным взносом от 15%);
  • Газпромбанк (выделяет средства на покупку иномарки с условием первого взноса от 15% и обязательным оформлением КАСКО);
  • БайкалИнвестБанк (здесь требуется наличие КАСКО, сумма стартового капитала может быть любой);
  • Банк Россия (сумма кредита — до 5 млн. руб., сумма первого взноса — от 20%);
  • Банк Авангард (в этом учреждении автокредиты выдаются с 23 лет на любую сумму).

В каком банке выгоднее брать автокредит? Здесь все зависит от заемщика и его готовности для выполнения дополнительных условий, которые касаются стартового взноса, оформления КАСКО в дополнение к основной программе страхования и водительского стажа.

Самый выгодный автокредит 2019 — в каком банке?

Вопрос экономии занимает особое место при использовании заемщиками программ автомобильного кредитования. Поэтому обратимся к обзору нескольких программ с самыми низкими процентными ставками по продаже авто в кредит.

  1. “Приобретение авто” от банка Тинькофф. Сумма займа здесь составляет до 2 млн. руб., максимальный срок финансирования — 5 лет. В учреждении предлагается одна из самых низких процентных ставок на рынке — от 9,9% годовых. Для оформления сделки нужно предоставить только два документа. Требования к первоначальному взносу отсутствуют;
  2. “Lifan Direct Промо” от Русфинанс Банка. Здесь выдают займы до 3,5 млн. руб., ставка по ним составляет от 7% годовых при условии подтверждения доходов и оформления КАСКО. Выдача кредита возможна у партнеров банка;
  3. “Haval Direct” от Совкомбанка. Здесь предлагается плавающая процентная ставка, которая зависит от суммы первого взноса. Средняя ставка по программе автомобильного кредитования в этом учреждении составляет 8,49% годовых. Предложение актуально для граждан в возрасте от 20 лет. Подтверждения доходов не требуется;
  4. “Новый автомобиль” от Россельхозбанка. Программой предусматривается выделение до 3 млн. руб. На покупку новой машины. По условиям банк предлагает ставку от 12% годовых, предусматривает начальный взнос в размере 15%. Выдача кредита осуществляется с 18 лет. Нужно обязательно оформлять КАСКО и предоставлять документы по своим доходам;
  5. “Авто возможность” от банка Россия. Здесь сумма займа может быть до 5 млн. руб. Предлагается внесение первого взноса в объеме 20% от суммы покупки. Рассчитывать на получение средств могут заемщики с возрастом от 21 года. При покупке нужно будет оформить КАСКО и подтвердить свою платежеспособность документами по форме банка или справкой 2-НДФЛ.

Как видно из рейтинга программ, условия автокредитования отличаются у каждого банка. Зато этот открывает возможности для оформления кредита на льготных условиях. Плюсом для заемщика будет наличие постоянного источника дохода, водительского стажа и собственных накоплений для первого взноса. Дальше на примере покажем, какая по автокредиту будет переплата и сумма ежемесячного платежа.

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса

Часто заемщики оказываются в такой ситуации, когда им срочно нужны деньги на покупку авто, а собственных накоплений на покупку у них нет. И тут на выручку приходит программа автомобильного кредитования без первого взноса. Кредит без этого взноса оформляется на всю сумму покупки, который мог бы снизить общую сумму переплат.

Основные условия оформления автокредита без стартового взноса сводятся к следующему:

  • Необходимости предоставления документов о своей занятости;
  • Необходимости оформления дополнительной страховки, в частности, полиса КАСКО;
  • Оформлению автомобиля в качестве залога.

Вот лишь некоторые программы без первоначального взноса:

  • “Приобретение авто” от банка Тинькофф. Дополнительных условий для получения займа без взноса на покупку авто кредитного учреждение не выдвигает. Нужно только предоставить два документа для заключения договора. Банк самостоятельно проверит авто перед покупкой и примет решение об одобрении сделки;
  • “Lifan Direct Промо” от Русфинанс Банка. Здесь кредитование без взноса в покупку машины осуществляется с 23 лет. В качестве залога кредитор оформляет приобретаемый автомобиль. Взамен потребуется оформить дополнительную страховку КАСКО. Ставка по займу составит от 5% годовых;
  • “Haval Direct” от Совкомбанка. Здесь нам предлагают до 2,5 млн. руб., среднюю ставку 8,49%. Возраст заемщика может быть от 20 лет. Доход подтверждать не нужно, однако для получения кредита без первоначального взноса придется предоставить справку об официальной занятости с места работы.

Какие проценты по автокредиту в банках — сравнение

Теперь посмотрим, в каком банке дешевле автокредит, если мы хотим купить:

  • авто с ценой 500 тыс. руб.,
  • стартовым взносом 50 тыс. руб.
  • сроком погашения 3 года

Для удобства восприятия информации приведем данные по расчетам в таблице.

Название банка-кредитора Процентная ставка, % Сумма ежемесячного платежа Размер переплаты
Тинькофф 9,9 14449 руб. 71982 руб.
Русфинанс Банк 4 13286 руб. 28293 руб.
ВТБ 5 13487 руб. 35534 руб.
Совкомбанк 9,49 14413 руб. 68871 руб.
РН Банк 10,5 14627 руб. 76555 руб.
Сетелем 9,5 12627 руб. 71355 руб.

Как следует из расчета, наиболее выгодные программы предлагаются только некоторыми банками. Заемщику остается быть готовым к дополнительным расходам на оформление страховки, если обязательность оформления КАСКО предусматривается условиями программы кредитования.

Теперь вы знаете, в каком банке дешевле автокредит и каковы требования к заемщикам.

Источник: https://atlant-salon.ru/credit/banki/

Что такое процентная ставка автокредита и от чего она зависит в 2020 году

Время чтения: 5 минут

В настоящее время стоимость машин достаточно высока. Поэтому многие россияне становятся автовладельцами, заключив договор заимствования с одним из банков и направив ссуженные средства на покупку автомобиля.

При выборе финансовой организации-контрагента прежде всего нужно учитывать, какая процентная ставка автокредита действует по предлагаемой банком программе. Данный показатель определяет размер переплаты по займу.

Но, вычислив объём регулярного платежа и сопоставив его с возможностями своего бюджета, можно подобрать выгодный автокредит.

Общие условия автокредитования

В данном сегменте отечественного финансового рынка действуют следующие условия:

  • Автозаём на покупку транспортного средства (ТС) выдаётся по ставке, колеблющейся в очень широком диапазоне – от 3,7 до 21,7%.
  • Автокредиты выдают на срок от 1 года и до 5 – 7 лет (редко – до 10 лет).
  • Как правило, требуется внесение первоначального взноса (ПВ) – 10-50% от стоимости машины. Можно получить заем и без авансового платежа, но при этом процентная ставка будет выше.
  • Без наличия российского гражданства физическим лицам кредиты на авто не выдаются.
  • Финансовые организации требуют, как правило, максимально упрощённый стандартный пакет документов. В него входят всего 3-4 обязательные позиции, а по некоторым программам могут требовать только 2 документа. Вместе с тем банки оставляют за собой право на запрос дополнительных бумаг. Это может понадобиться для выдачи автокредита с минимальным процентом или для уточнения платежеспособности клиента.
Читайте также:  Должностная инструкция специалиста по кадрам 2020: образец

Следует также учесть, что условия автозаймов на подержанные и новые ТС не то что одной марки, а даже одной модели в одном и том же банке могут существенно отличаться.

При наличии собственных денежных накоплений целесообразно оформлять автокредит с максимальным первоначальным взносом.

Тогда можно рассчитывать на то, что заемные денежные средства будут получены по минимальной ставке.

В каждом финансовом учреждении процентные ставки устанавливает специализированный отдел, решающий задачи экономического планирования.

При этом для всех клиентов существуют базовые значения этого параметра автокредитов, а также спецпрограммы, проценты по которым снижены до экономически обоснованного минимума.

Причём вопрос, какая ставка будет зафиксирована, решается на основе индивидуального подхода к каждому потенциальному заёмщику.

От чего зависит ставка

К наиболее существенным факторам, которые влияют на проценты по кредиту, можно отнести:

  • действующую ключевую ставку Центробанка России;
  • размер ПВ – чем этот показатель выше, тем проценты ниже;
  • срок кредитования. Здесь зависимость уже прямо пропорциональная. То есть чем период пользования деньгами продолжительнее, тем ставка выше.

Принимаются во внимание также следующие факторы:

  • участвует ли клиент в совместном зарплатном проекте банка и предприятия-работодателя;
  • возможность государственного субсидирования;
  • качество кредитной истории гражданина. Низкая кредитная ставка устанавливается только заёмщикам с безупречной репутацией.

Немаловажно также время года. Весной и осенью покупательская активность повышается, что сопровождается ростом спроса на продукцию автопрома. А разные банки к тому же в эти сезоны предлагают бонусы.

Кроме того, учитываются параметры выбранной кредитной программы. Речь в данном случае идёт о сроке пользования заемными деньгами и о размере выдаваемой суммы.

Чем короче срок действия договора автозайма и меньше предоставленная сумма, тем проценты по автокредитам в 2020 году ниже.

Ну и, конечно же, устанавливая ставку по кредиту на покупку машины, банки рассматривают (за редким исключением) только те доходы потенциального клиента, которые он способен подтвердить документально. Поэтому для граждан, получающих зарплату в конверте, вопрос, под какой процент банки дают автокредит, неактуален – в данном случае денежные средства им предоставлены не будут.

Изменение ставок по автозаймам в 2018-2019 гг

Благодаря тому, что Центробанк регулярно снижает ключевую ставку, проценты по автокредитам тоже уменьшаются. По данным главного финансового регулятора России, в 2020 среднестатистическое значение этого показателя снизилось с 11,9 до 9,9%. С учётом такой динамики аналитики предполагают, что в 2020 году процент годовых в разных банках будет колебаться в районе 9%.

Программы автокредитования

В настоящее время в сегменте автокредитования отечественного финансового рынка присутствуют разнообразные банковские продукты соответствующего предназначения, рассчитанные на клиентов с различным уровнем доходов. Рассмотрим некоторые из этих программ подробнее.

Автокредитование с господдержкой

В основу данной программы заложен принцип субсидирования государством процентной ставки участвующим в ней финансовым учреждениям.

Это позволяет приобрести на льготных условиях продукцию отечественного автопрома и иномарки, собранные на российских заводах.

Внедрение автокредитования с господдержкой обеспечило повышение спроса на ТС и, как следствие, увеличило объём поступлений в госбюджет от автоиндустрии.

Льготирование заключается в снижении банковской ставки по автозайму на 2/3 от размера ключевой ставки Центробанка и предоставлении единовременной 10-процентной скидки от стоимости машины.

Реализуется господдержка через программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Банковские предложения в 2020 году

Каждая финансовая организация, являющаяся участником сегмента автокредитования отечественного рынка, в целях расширения клиентской базы разрабатывает новые предложения соответствующего предназначения, предоставляя дополнительные бонусы и опции.

Поэтому, прежде чем остановить свой выбор на том или ином кредитном учреждении, нужно тщательно ознакомиться с цифрами. О том, какие базовые ставки банков на сегодня доминируют в сегменте автокредитования, вы узнаете из следующей таблицы:

Банк Программа Максимальная сумма, руб. Минимальная ставка, %

ВТБ 24 «Авто с пробегом» 3 млн 8
«Новый автомобиль» 7 млн 9,5
Русфинанс Банк «Форсаж» 6,5 млн 11,7 — спецпредложение со страхованием GAP
«Движ’OK» 6,5 млн 15,5; предложение со стандартными условиями для ТС дороже 2 000 000 руб.
«Отличная возможность!» 6,5 млн 13,3 — спецпредложение со страхованием GAP
Совкомбанк «Автокред — Новый Автомобиль» 4,9 млн 13,9;  подпрограмма «АвтоЗаМиллион»
«Автокред – Подержанный Автомобиль» 4,9 млн 17,2; подпрограмма «АвтоКлассик»
«Коммерческий автотранспорт» 4,9 млн 16,85 при ПВ не менее 20%
Локо-Банк «Автокредит на новый авто» 5 млн 12,4,  стандартный пакет документов и ПВ от 30%
«Автокредит на автомобиль без КАСКО» 2 млн 16,9 при ПВ от 10%
УралСиб «Автопартнёр» 3 млн от 11,9
«Стандартный» 3 млн 16,8, ПВ от 20%
«Сказка – без КАСКО» 3 млн 14,8, ПВ от 20%
Банк Союз «Новый автомобиль» 5 млн 10,5, ПВ от 15%
«Автомобиль с пробегом» 4 млн 12, ПВ от 15%
«Коммерческий» 3 млн 9,5, ПВ от 15%

В таблице указаны далеко не все финансовые учреждения, которые предлагают программы автокредитования.

Ставки по автокредитам в дилерских центрах и кэптинговых банках

Под кэптинговой понимается финансовая организация, открытая автопроизводителем. Главной целью её деятельности является продвижение бренда и рост объёма продаж. Аналогичную задачу наряду с демонстрацией модельного ряда призваны решать и дилерские центры автомобильных заводов.

Процентные ставки, действующие в 2020 году в некоторых организациях данного профиля, размещены в следующей таблице:

Дилерский центр Программа (модель авто) Размер ПВ Ставка, %

Major Auto Nissan ALMERA 20, 30, 50% 9, 8, 7 — в зависимости от размера ПВ
Nissan QASHQAI 30, 50% 8, 7 — в зависимости от размера ПВ
Nissan X-TRAI 30, 50% 8, 7 — в зависимости от размера ПВ
Nissan MURANO 20, 30, 50% 9, 8, 7 — в зависимости от размера ПВ
Nissan TERRANO 20, 30, 50%: 9,8,7 — в зависимости от размера ПВ
Тойота Центр Major «Выгодный» (на новый автомобиль) 40, 70% 7, 4  при сроке кредита 12 месяцев с ПВ более 70; 14,5 при сроке кредита 2 – 3 года с ПВ от 40 до 70;
Renault в России «Классический кредит» 332 тыс. руб. 12,5
Программа «10,5% на 5 лет» 830 тыс. руб. 10,5
Ауди Центр Варшавка Audi Credit Comfort для Audi A6 15, 40% 7% — по предоставлению полного пакета документов; 9% — по двум документам, в соответствии с ПВ

Преимуществом обращения за услугой автокредитования в кэптивный банк являются более выгодные условия. Ставка, пониженная даже на 1%, обусловит приличную экономию со всей суммы ссуды в течение действия договора автозайма.

Параметры некоторых кредитов на приобретение ТС от популярных кэптивных банков представлены в следующей таблице:

Банк Программа, модели автомобилей Размер ПВ, % Ставка, %

BMW FINANCIAL SERVICES «MINIстерство кредитных дел» 0 — 15 7,0
«Премиум 7» 20 7,0 — 9,0
Программа «7.77% special» 20 7,77
«Фольксваген Банк РУС» Кредитование на стандартных условиях 15 13,7 – 14,5
«Банк Мерседес-бенц Рус» C, GLA, CLA, A,B 20, 50 7,9-12,9 и 6,3 – 9,9,  в зависимости от размера ПВ
E, SLK/SLC, GLC 20,50 8,9 – 12,9 и 7,3 – 9,9,   в зависимости от размера ПВ
CLS, GLC-купе 20,50 7,9 -12,9 и 6,3 – 9,9, в зависимости от размера ПВ
Новый CLS, E-купе 20,50 8,9 – 13,9 и 7,3 – 10,9, в зависимости от размера ПВ
MC Bank РУС Mitsubishi Pajero Sport и Outlander 20 7,9 – 14,9 — в зависимости от срока кредитования
Mitsubishi L200 20 12,9 – 14,9 — в зависимости от срока кредитования
Mitsubishi ASX 20 9,9

Альтернатива автозайму

Кэптивная финансовая организация имеет один существенный недостаток – заём предоставляется на приобретение машин только от одного автопроизводителя. Поэтому если в конкретном регионе автобанк отсутствует, проживающим там автолюбителям придётся обращаться в универсальное кредитное учреждение или в автосалон.

Большинство банков предлагает клиентам потребительские кредиты. За счёт этих заёмных денег допускается приобретение и ТС. Основные характеристики нецелевого кредита, позволяющие назвать его достойной альтернативой автозайму, формулируются так:

  • купленная машина не выступает в качестве залогового имущества;
  • отсутствие обязательного страхования (за исключением ОСАГО);
  • быстрота оформления сделки купли-продажи авто;
  • приобретать можно авто любой марки и модели, новое и подержанное, в автосалоне и у физлица.

Где можно получить выгодный автокредит

Выше уже было отмечено, что сотрудничать в плане уменьшения переплат по автокредиту выгоднее с кэптивными банками.

Что же касается универсальных финансовых организаций, то здесь также наблюдается регулярное уменьшение процентных ставок по автозаймам.

Поэтому автолюбителю при решении вопроса, где взять автокредит под самый низкий процент, рекомендуется отслеживать динамику изменения этого показателя в крупнейших кредитных учреждениях.

В каких банках самые низкие ставки

В 2020 году в ведущих отечественных финансовых организациях можно взять автозаймы по таким ставкам:

  • ВТБ 24 – от 8%;
  • Русфинанс Банк – от 11,7%;
  • Газпромбанк – от 12,75% ;
  • Россельхозбанк – от 12,25%;
  • Сетелем – от 10,3.

Автолюбителям, которые хотят взять в банке под минимальный процент потребительский заём с целью покупки ТС, рекомендуем обратить внимание на потребительский нецелевой кредит от Райффайзенбанка.

Выдаются деньги (максимальная сумма – 2 млн руб.) только наличными. С учётом этого и ставка, казалось бы, должна быть выше, чем у целевого автокредита. Но это не так – оформить заём можно под 10,99%.

Заключение

Услуга автокредитования стала в 2020 году еще более доступной. Однако при выборе конкретной программы, нелишним будет вычислить переплату, размер которой напрямую зависит от процентной ставки. Не исключено, что в другом банке условия выгоднее.

Не следует также забывать о существовании нецелевых займов, за счёт которых можно прибрести автомобиль.

Особенно это актуально для граждан, для которых вопрос, сколько процентов будет зафиксировано в договоре автокредитования, на втором плане, но важно, чтобы приобретённое авто не выступало в качестве залогового имущества.

Тем более что ставки по нецелевым кредитам в некоторых банках такие же, как и по автозаймам. Так что выбор есть.

Машина в кредит (автокредит) – выгодно или невыгодно: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/procentnaya-stavka-avtokredita.html

Ссылка на основную публикацию