Кбм осаго: что это такое, как проверить

КБМ ОСАГО: что это такое, как проверить

При расчете стоимости полиса ОСАГО используется ряд параметров (в том числе и коэффициент бонус-малус), увеличивающих или уменьшающих его цену. Итоговая сумма страховки вычисляется путем последовательного умножения базовой ставки на каждый из них. Такой метод позволяет страховщику сбалансировать стоимость полиса со степенью риска в каждом конкретном случае.

Важной составляющей формулы расчета является коэффициент бонус-малус (КБМ). Он может принимать значения от 0,5 до 2,45 и оказывает большое влияние на итоговый результат. Если минимальное значение КБМ наполовину снижает сумму страховки, то максимальное – увеличивает ее почти в два с половиной раза.

Этот принцип расчета заложен в основе и нашего онлайн-калькулятора ОСАГО.

Кбм – что это такое и зачем он нужен?

КБМ ОСАГО: что это такое, как проверить

Чтобы оценить риски возникновения будущих расходов, страховые компании учитывают не только региональную принадлежность и технические характеристики авто, но и навыки управления ТС конкретного водителя.

Страховщики напрямую заинтересованы в привлечении аккуратных водителей, которые не попадают в ДТП. А если и попадают, то очень редко и не по своей вине. Такие клиенты приносят компании прибыль, а она, в свою очередь, стимулирует подобный стиль вождения понижением значения КБМ.

За каждый год безубыточного вождения страхователю начисляется 5% скидки, пока общий размер дисконта не достигнет максимального значения в 50%, что соответствует значению КБМ = 0,5. И наоборот, если водитель обращался за возмещением ущерба, то коэффициент бонус-малус повышается, увеличивая стоимость очередной страховки.

Как рассчитывается коэффициент бонус-малус?

Удобнее всего определять коэффициент бонус-малус, пользуясь специальной таблицей.

Класс КБМ Количество страховых случаев (обращений за выплатой ущерба), произошедших в период действия договора ОСАГО
1 2 3 4
Класс, который будет присвоен
M 2,45 M M M M
2,3 1 M M M M
1 1,55 2 M M M M
2 1,4 3 1 M M M
3 1 4 1 M M M
4 0,95 5 2 1 M M
5 0,9 6 3 1 M M
6 0,85 7 4 2 M M
7 0,8 8 4 2 M M
8 0,75 9 5 2 M M
9 0,7 10 5 2 1 M
10 0,65 11 6 3 1 M
11 0,6 12 6 3 1 M
12 0,55 13 6 3 1 M
13 0,5 13 7 3 1 M

Если договор страхования заключается впервые, то водитель автоматически получает начальный 3 класс (КБМ = 1).

  1. Первый столбец содержит информацию о классе, присвоенном водителю на момент оформления действующего полиса ОСАГО.
  2. Во втором столбце указывается КБМ, соответствующий присвоенному классу.
  3. Оставшаяся часть таблицы содержит классы, которые будут присвоены в зависимости от количества страховых случаев в текущем году. КБМ изменится согласно таблице в момент заключения очередного договора ОСАГО.

Таблица скидок очень проста в использовании. Для расчета коэффициента бонус-малус достаточно знать исходное значение класса и количество страховых случаев, имевших место в период действия последнего договора ОСАГО. Исходный класс можно узнать в своей страховой компании или самостоятельно одним из указанных ниже способов проверки КБМ.

Где проверять коэффициент бонус-малус?

Практически все страховые компании на своих веб-ресурсах предоставляют возможность узнать КБМ онлайн. Кроме этого, в сети можно найти отдельные сервисы проверки текущего значения коэффициента, не связанные с определенным страховщиком.

Все проверяющие коэффициент бонус-малус сайты обращаются к базе данных Российского союза автостраховщиков (РСА). Любой желающий также может воспользоваться онлайн-сервисом РСА и получить информацию напрямую без посредников.

Как проверить КБМ водителя по базе РСА онлайн?

Процедура определения коэффициента на сайте РСА интуитивно понятна и не вызывает особых проблем. Из документов потребуются только водительские удостоверения допущенных к управлению граждан РФ и действующий договор ОСАГО. Проверка проводится в отношении каждого из водителей по следующему алгоритму:

  1. В поле «Собственник транспортного средства» нужно отметить «физическое лицо».
  2. В следующем разделе необходимо указать системе на наличие ограничения по количеству допущенных к управлению лиц, нажав кнопку «с ограничением».
  3. Далее вводится требуемая информация из водительского удостоверения: ФИО, дата рождения, серия и номер документа. Если какие-либо из указанных сведений менялись (права, фамилия и т. д.), то система может неправильно определить КБМ. Попробуйте повторить проверку, используя прежние данные.
  4. В поле «Дата начала действия договора / добавления водителя в договор» нужно внести предполагаемую дату, с которой начнет действовать новый страховой полис.
  5. В заключение вводится проверочный код (капча) и запрос отправляется на сервер.

В качестве ответа должна появиться таблица с информацией о последней страховке и коэффициент бонус-малус, использованный при расчете страховой премии агента. Также система выдает сведения о количестве страховых случаев и значение нового КБМ.

Полученный результат вы можете проверить по таблице скидок, приведенной выше.

Для этого берем исходный коэффициент бонус-малус, на основе которого рассчитывалась стоимость последнего полиса ОСАГО, и определяем новое значение класса в зависимости от количества страховых случаев.

После этого находим его в первом столбце таблицы, а соответствующее ему значение КБМ (во втором столбце) и есть искомый коэффициент для расчета следующей страховой премии. В идеале он должен совпадать с результатами на сайте РСА.

При планировании будущих расходов на страхование ОСАГО нужно учитывать, что для расчета стоимости полиса берется максимальное из всех значений КБМ допущенных к управлению лиц.

Особенности расчета КБМ при неограниченной страховке

Как узнать значение коэффициента бонус-малус для страховки без ограничений, если КБМ водителей заранее неизвестен? В таких случаях размер скидки определяется по собственнику автомобиля.

Все расчеты проводятся аналогично. Единственное отличие в том, что КБМ закрепляется за конкретным транспортным средством. То есть новый автомобиль того же собственника полностью обнуляет накопленный бонус и получает первоначальный показатель 3 класса.

Как восстановить КБМ по ОСАГО в базе РСА

КБМ ОСАГО: что это такое, как проверить

Бывают случаи, когда сервис проверки КБМ выдает неверную информацию об отсутствии скидки или рассчитывает ее некорректно. При таком положении дел есть все шансы, что страховая компания в момент заключения договора получит такую же информацию и стоимость полиса ОСАГО будет необоснованно завышена. В этом случае лучше не ждать подобного развития событий и своевременно принять меры по исправлению ситуации.

Как восстановить КБМ по ОСАГО? На сегодня известны несколько способов. Рекомендуем последовательно использовать каждый из них до достижения положительного результата.

1. Интернет-сервисы

В сети есть множество платных и бесплатных ресурсов, предлагающих услуги по восстановлению КБМ. Мы не знаем, насколько надежен данный способ, но на подобных сайтах автолюбителям обещают быстрое решение проблемы, поэтому он и указан в списке первым. Аналогичные сервисы есть на сайтах некоторых страховых компаний. Возможно, они будут надежнее, чем страницы неизвестных интернет-ресурсов.

2. Письмо в страховую компанию

Если договор ОСАГО с завышенным КБМ уже заключен, можно написать заявление страховщику. Компания должна провести проверку и сделать перерасчет. Для этого нужно выполнить следующие действия:

  • Подготовить 2 экземпляра заявления на имя руководителя страховой компании с просьбой изменить значение коэффициента в текущей страховке. Основанием для внесения изменений может стать предыдущий полис ОСАГО либо справка от прежнего страховщика об отсутствии выплат по ущербу.
  • Приложить к заявлению копии документов-оснований и отнести страховщику. Один экземпляр остается у секретаря, а другой возвращается заявителю с пометкой о приеме (входящий номер, дата, подпись). Если страховая отказывается принимать документы, оправьте их ценным письмом с описью и уведомлением.

Срок рассмотрения обращения – не более 10 дней. Если по истечении этого времени при повторной проверке значение КБМ не изменится, звоните в страховую компанию. Убедившись в том, что страховщик не намерен принимать меры по исправлению ситуации, можно переходить к следующему шагу.

3. Жалоба в РСА

Обращение в Российский союз автостраховщиков рекомендовано не только при отказе страховой компании вносить изменения в действующий коэффициент бонус-малус, но и в случае ликвидации страховщика, когда писать заявление просто некуда. Рассмотрим подробнее, как восстановить КБМ по ОСАГО в РСА:

  • Жалобу можно отправить двумя способами: онлайн и почтовым отправлением. Для восстановления КБМ онлайн достаточно перейти на страницу обращений в РСА, на ней скачать бланк заявления и направить его на e-mail: [email protected]nospamins.ru. Почтовое отправление отсылается по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.
  • Независимо от формы подачи заявления (онлайн или по почте), документ должен содержать ФИО, дату рождения, номер водительского удостоверения либо паспорта для договоров без ограничения количества водителей. При этом данные должны быть подтверждены копиями указанных документов. Без выполнения этого условия жалоба рассматриваться не будет.
  • После заполнения требуемых в заявлении данных необходимо изложить суть претензии и обосновать свою позицию. Если проверка подтвердит указанные вами сведения, КБМ будет восстановлен, а страховую компанию обяжут пересчитать сумму взноса.

Процесс восстановления коэффициента через РСА нельзя назвать оперативным, часто процедура растягивается на несколько месяцев. И не всегда результат бывает положительным.

4. Обращение в ЦБ РФ

Некоторые страхователи предпочитают сразу обращаться в Центральный Банк, считая этот способ самым надежным. Безусловно, так оно и есть, однако пропустив предыдущие два этапа велик риск получить от ЦБ предложение обратиться в страховую компанию. Поэтому использовать этот способ нужно только в качестве крайней меры, когда другие не принесли результата.

Для обращения в Центробанк нужно перейти в интернет-приемную на страницу подачи жалоб и выбрать пункт «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора». Далее нужно перейти по ссылке и следовать указаниям системы.

В процессе заполнения формы заявления рекомендуется загрузить сканы документов, подтверждающих право на скидку (к примеру, прежний страховой полис или справку об отсутствии выплат по ущербу от другого страховщика).

После получения заявления, система отправит уведомление о приеме на указанный вами e-mail. Туда же будут приходить сообщения о ходе рассмотрения жалобы и результатах проверки. Как правило, через 30 дней после обращения в Центральный Банк проверка КБМ уже показывает правильный результат.

Видео-инструкция как вернуть КБМ по ОСАГО

Скидки на ОСАГО до 50% > РАССЧИТАТЬ СКИДКУ

Источник: https://unit-car.com/avtostrahovanie/247-koefitsient-bonus-malus.html

Проверить КБМ ОСАГО: что это такое, как рассчитать по полису страхования в базе РСА онлайн, как получить скидку, а также сервисы и документы

Полис ОСАГО – это расходов большинства семей в Российской Федерации, которая появилась относительно недавно. Многим пришлось пересмотреть семейный бюджет, чтобы вовремя оформлять страхование машины.

Государство, вводя обязательное страхование автомобилей, предусмотрело скидки для тех страхователей, которые не попадают в аварии по своей вине. Система этих скидок основана на специальном коэффициенте – КБМ. О том, что это такое, на что он влияет и как его узнать, будет рассказано ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Что такое?

КБМ расшифровывается как коэффициент бонус-малус на сраховку. КБМ является одним из параметров, который оказывает прямое влияние на стоимость договора обязательного страхования транспортного средства.

Для чего нужен и от чего он зависит?

КБМ ОСАГО: что это такое, как проверить

Максимальный размер скидки по КБМ составляет 50%, максимальное удорожание полиса ОСАГО по КБМ составляет 145%.

Где можно посмотреть?

Самым простым способом узнать свой КБМ – посмотреть на действующий страховой договор. В нем всегда указывается эта информация. Но, данные в страховом договоре не всегда верны, так как страховщики не всегда добропорядочно исполняют свои обязательства и часто занижают скидки, которые положены конкретному страхователю в погоне за дополнительной прибылью.

Читайте также:  Тротуар: что это такое по пдд, что считается тротуаром

Чтобы посмотреть свой реальный КБМ, требуется обратиться к сервису на сайте Российского Союза Автостраховщиков. Это некоммерческая организация ведет единую базу данных всех водителей, которые оформляют полиса ОСАГО. Их деятельность установлена и регулируется Федеральным законом №40.

Как выполнить проверку с помощью полиса на страховку по базе РСА онлайн?

Для того, чтобы узнать свой реальный КБМ, существует несколько способов, отличающихся между собой по требуемым данным.

По номеру «автогражданки»

Для того, чтобы проверить КБМ по номеру полиса обязательного страхования транспортных средств, потребуется:

  1. Зайти на сайт Российского союза Автостраховщиков и перейти в раздел ОСАГО.
  2. Выбрать пункт проверки КБМ по государственному номеру страхового полису.
  3. Заполнить требуемые данные:
    • выбрать серию бланка ОСАГО из выпадающего списка;
    • ввести вручную 10 цифр номера страхового полиса;
    • ввести проверочный код и нажать кнопку запроса данных.
  4. Система выдаст на экран данные о КБМ, которые в нее занесены по конкретному запрошенному документу.

Больше нюансов о том, как проверить КБМ по номеру полиса ОСАГО можно узнать в нашем материале.

По водительскому удостоверению страхователя

КБМ ОСАГО: что это такое, как проверитьДля проверки КБМ по государственному номеру прав страхователя, потребуется:

  1. Войти на сайт РСА и перейти в раздел ОСАГО.
  2. Выбрать количество водителей, которых требуется проверить.

    Без регистрации на сайте в одном запросе проверяется 1 водитель.

  3. Указать дату проверки.

    Если нужно узнать АИС КБМ на следующий полис – устанавливается дата на следующий день после окончания текущего.

  4. Ввести фамилию, имя, отчество и дату рождения проверяемого гражданина.
  5. Ввести номер водительского удостоверения проверяемого гражданина.
  6. Ввести проверочный код и запустить поиск. Система поиска по единой базе данных Российского союза Автостраховщиков, выдаст данные в том же окне.

Подробнее о том, как проверить КБМ по водительскому удостоверению можно узнать тут.

По фамилии

Проверка скидки на «автогражданку» по фамилии – полностью аналогичны процедуре проверки по номеру водительского удостоверения. Причем, без информации о последнем, получить данные о КБМ будет невозможно. Это ограничение связано с возможными техническими накладками: база большая, высока вероятность нахождения в ней полных тесок, с одинаковой датой рождения.

Сервисы

В интернете есть множество сервисов, которые предлагают услуги по проверке КБМ онлайн. Их применение не имеет никакого практического значения, так как они либо делают простейшие просчеты на основе стажа безаварийной езды, либо представляют к заполнению те же поля, что и сайт РСА, после чего автоматически переправляют запрос к единой базе и выдают на экран ее ответ.

Быстрей и надежней произвести проверку через официальный сервис, который не передаст персональные данные третьим лицам и выдаст на 100% достоверную информацию (о том, как проверить скидку за безаварийную езду читайте в нашей статье). Более того, большинство сторонних сервисов могут проверить данные либо по полным данным о страхователе, либо только по одному параметру и не могут охватить все варианты, которые могут потребоваться проверяющему лицу.

Особняком стоят юридическое сервисы, в которых проверка осуществляется вручную. Их ключевая задача: правильно рассчитать коэффициент бонус-малус, на основе всего водительского стажа гражданина, который запросил проверку.

Дело в том, что ошибка с КБМ могла произойти несколько лет назад и рядовому гражданину, без специального юридического образования будет очень сложно произвести все необходимые расчеты, особенно, если он ранее попадал в аварии, в которых был признан виновным.

Конечно, в большинстве случаев такие услуги платные, но стоят совсем недорого и, если есть сомнения, то лучше перепроверить имеющиеся данные в базе РСА и в случае нахождения расхождений через Центробанк Российской Федерации или через суд внести соответствующие изменения, чтобы в будущем не переплачивать за «автогражданку».

Самостоятельный расчет скидки по стажу безаварийной езды

КБМ ОСАГО: что это такое, как проверить

Если страхователь подходит под условие, описанное выше, то расчет очень прост: 5% скидки за каждый полный год езды без аварий, но не более 50%.

Как юридическое лицо может узнать?

Особенностью оформления полисов обязательного страхования транспортных средств для юридических лиц, является необходимость всегда страховой договор без ограничений.

В связи с этим, КБМ начисляется не на конкретного водителя или владельца транспортного средства, а на конкретную машину. В связи с описанными выше особенностями, для прореки КБМ юридическим лицом, на сайте Российского союза Автостраховщиков выделен отдельный раздел. Он является подменю в разделе «ОСАГО». Чтобы проверить Коэффициент бонус-малус, в данном случае потребуется:

  1. Ввести ИНН юридического лица, у которого на балансе находится проверяемый автомобиль.
  2. Ввести сведения о проверяемом транспортном средстве:

    • VIN-номер автомобиля.
    • Государственный регистрационный номер транспортного средства.
      Буквы государственного номера автомобиля вводятся только кириллицей. В противном случае автомобиль не будет найден в базе.
    • Номер кузова транспортного средства.
    • Номер шасси машины.
  3. Ввести дату на которую требуется произвести проверку:

    • Текущий КБМ – текущая дата.
    • КБМ для следующего полиса обязательного автомобильного страхования – дата следующая за днем окончания текущей «автогражданки».
  4. Ввести проверочный код и нажать на кнопку запроса информации. Далее система выдаст на экран информацию о КБМ на запрошенный период, а также, дополнительно, за период следующий перед запрошенным.

Проверить свой КБМ через онлайн систему на сайте РСА может только юридическое лицо, которое является налоговым резидентом Российской Федерации и которые надлежащим образом зарегистрировали и оформили свою деятельность согласно законам страны.

В целом, проверка КБМ в 2017-ом году стала очень простой процедурой. Благодаря онлайн сервису на сайте РСА, она перестала занимать много времени.

Теперь каждый страхователь может спланировать свой бюджет, заранее проверив свою скидку на «автогражданку», а также проверить честность своего страхового агента: не завышает ли он стоимость полиса обязательного страхования транспортных средств в погоне за более высокими комиссионными.

Видео по теме

Как проверить КБМ по полису ОСАГО онлайн в базе РСА, можно также узнать в данном ролике:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-40-67 (Москва

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://AvtoGuru.pro/strahovanie/osago/bonus-malus/proverit/kak-eto-sdelat.html

Как рассчитывается скидка на ОСАГО? Что такое КБМ?

Тарифы по ОСАГО утверждаются не страховыми компаниями, как в случае с КАСКО, а правительством РФ. Цена полиса ОСАГО равняется произведению базового тарифа на ряд поправочных коэффициентов. В данной статье мы не будем их все расписывать, т.к. это достаточно объемная информация. Если Вы хотите узнать стоимость ОСАГО – воспользуйтесь калькулятором ОСАГО на нашем сайте.

Объектом внимания данной статьи станет Коэффициент Бонус-Малус (КБМ). Задачей этого параметра является поощрение безаварийных водителей в виде скидок и наказание тех, по чьей вине случались ДТП, в виде повышения стоимости полиса ОСАГО.

Когда говорят про КБМ, Страховщики зачастую употребляют термин «Класс страхователя». Если Вы страхуетесь впервые, то Ваш класс равен 3, а сам КБМ — 1. Далее за каждый безаварийный год вождения Вы получаете по 5% скидки, т.е.

на второй год страхования Ваш КБМ становится равен 0.95, на третий – 0.9 и т.д. Максимальный порог – скидка 50% на ОСАГО (КБМ=0.5). Чтобы достичь такого результата, необходимо на протяжении десяти лет не становиться виновником ДТП.

Накопленную годами скидку можно запросто потерять, если в течение очередного страхового периода стать виновником ДТП. Если же Вы страхуетесь не так давно, и скидки у Вас нет, либо она незначительная, то неосторожная езда на дороге, помимо прочих неприятностей, обернется для Вас повышенной стоимостью полиса ОСАГО на следующий год страхования.

Надо отметить, что санкции будут применяться только в том случае, если пострадавший в результате ДТП обратится за выплатой в Вашу страховую компанию. В теории, он может махнуть рукой и восстановить авто за свой счет, к примеру, если ущерб его транспортному средству был нанесён незначительный.

При таком удачном для Вас сценарии повышении цены не будет.

КБМ не учитывается при страховании прицепов. Также он не играет роли при заключении договора ОСАГО на транзитное ТС и на транспортные средства, владельцы которых зарегистрированы в иностранном государстве.

Как узнать свой КБМ?

Чтобы узнать свой КБМ на очередной год страхования, нужно воспользоваться соответствующей таблицей.

КБМ ОСАГО: что это такое, как проверить

Как было упомянуто ранее, на первый год страхования водителю присваивается 3 класс. В таблице он выделен желтым цветом. КБМ в таком случае равен 1, т.е. на стоимость ОСАГО он никак не влияет. Допустим, по вине этого водителя за первый год не произошло ни одного происшествия. Смотрим на столбец «0 страховых выплат», значение в ячейке равно 4. Т.е.

на следующий год водителю присваивается 4-й класс (КБМ=0.95). Это значит, что он вправе рассчитывать при продлении договора ОСАГО на скидку 5%. Если на второй год страхования этот водитель станет виновником одного ДТП, то ему будет присвоен класс 2 (КБМ=1.4). Т.е. цена полиса ОСАГО при очередном продлении вырастет сразу на 40%.

Еще один безаварийный год поможет ему вернуть 3-й класс и не переплачивать за страховку.

Как определить КБМ, если в ОСАГО вписано несколько водителей

Если список застрахованных водителей по ОСАГО состоит из нескольких человек, при расчете учитывается наибольший КБМ. К примеру, если у двух водителей накоплена скидка 40% (КБМ=0.6), а у третьего – 10% (КБМ=0.

9), то стоимость ОСАГО будет рассчитана с учетом скидки 10%. В случае, если кто-то из застрахованных водителей в течение года будет признан виновником ДТП, то вырастет лишь его КБМ.

Остальные вправе ожидать увеличения скидки на 5%.

Если договор ОСАГО оформляется на условии неограниченного круга лиц, допущенных к управлению, то учитывается КБМ владельца транспортного средства.

Как определяют КБМ водителей страховые компании

Еще в 2012-м году на рынке страхования царила неразбериха в вопросе определения КБМ. В то время не было единой базы данных с историей страхования водителей, к которой имели бы доступ страховые компании.

Водители, ставшие виновниками ДТП, понимали, что их страховая компания попросит в следующем году заплатить за полис ОСАГО значительно больше, и поэтому просто обращались за новым полисом в другую страховую, уверяя её представителей, что последний год вождения был безаварийным.

Этой дырой пользовались и страховые агенты, желающие сделать наиболее выгодное предложение для потенциального клиента. Доходило до того, что водители на первый год страхования получали сразу максимальную 50%-ю скидку.

Спустя почти десять лет с момента введения в 2003-м году обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев, 1 января 2013-го года заработала единая база данных Российского Союза Автостраховщиком.

С этого момента страховые компании обязаны предоставлять данные об истории страхования своих клиентов в РСА.

При этом доступ к базе, конечно же, есть у Страховщиков, которые сейчас способны проверить информацию по клиентам, а не верить им на слово.

Важно помнить

КБМ не привязан к автомобилю. Если Вы продаете старый автомобиль, и решили купить новый, то Ваша скидка сохранится. Рассчитывать на скидку по ОСАГО можно при условии, что новый полис вступает в силу не раньше окончания срока действия предыдущего, а также, если с момента его окончания не прошел один год. Т.е.

Читайте также:  Взять займ под залог квартиры срочно: предложения банков по кредитам

вы продали автомобиль в январе 2014-го года. Страховка на него еще действовала до июня 2014-го. Скидку на ОСАГО на новый автомобиль Вы сможете получить только в июне 2014-го.

Если полис оформляется до этого, к примеру, в марте, для расчета ОСАГО будет применен КБМ на начало действия предыдущего полиса, без дополнительной скидки.

Если Вы накопили скиду, а потом по какой-либо причине не страховались по ОСАГО, то Ваш КБМ будет храниться в базе данных не более одного года с момента окончания срока действия последнего договора ОСАГО с Вашим участием. Спустя год скидка аннулируется, и Вам будет присвоен начальный 3 класс (КБМ=1).

Источник: https://kasko-prosto.ru/KBM.php

Что значит класс КБМ при расчете ОСАГО и как его проверить

Начиная с 2013г. в нашей стране, указом правительства введён обязательный учёт страховой истории владельцев автотранспорта. Для этого используется официальная база Союза автостраховщиков РФ (РСА).

Целью нововведения стала осуществление бонусной скидочной программы за безаварийное вождение при покупке ОСАГО. Для этого производится дифференциация водителей, каждому из которых присваивается свой класс КБМ.

Что такое класс в таблице КБМ

Класс, присваиваемый каждому водителю, зависит от того, сколько за истёкший год произошло ДТП по его вине. Каждый новоиспечённый автовладелец, впервые приобретая полис ОСАГО, получает 3-й класс КБМ.

Это означает, что его страховая история пока чиста. Коэффициент бонус-малус (КБМ) для третьего класса равняется единице.

Такому водителю полис ОСАГО при покупке обходится в номинальную стоимость, без каких либо скидок или надбавок.

КБМ ОСАГО: что это такое, как проверить

Каждое автопроисшествие, произошедшее по вине застрахованного лица, и повлёкшее компенсационные выплаты, понижает класс КБМ на несколько позиций, от 2-х до 6.

К примеру, новичок, имеющий изначально третий класс, совершает по своей вине некое ДТП, ущерб от которого вынуждена была компенсировать страховая компания. В результате его уровень снижается на два пункта, до 1.

Если же водитель за год совершает две или более аварий, то ему присваивается уже категория «М», что в классификации РСА означает «особо опасен для страховщика».

Как определить свой класс, зная КБМ

Чтобы пользоваться таблицей КБМ, водителю следует знать свой класс и коэффицент бонус-малус.

Личный коэффициент каждого водителя содержится в базе РСА, доступной пользователям на официальном сайте союза автостраховщиков.

Также можно узнать свой текущий коэффициент, обратившись к страховщику, у которого вы приобретали полис ОСАГО. Некоторые страховые компании указывают класс КБМ своего клиента прямо в бланке страхового полиса.

Далее, в соответствии с таблицей бонуса-малуса, определяем свой личный класс. Допустим, обратившись в Союз автостраховщиков, автовладелец установил, что его индивидуальный КБМ составляет 1,55. В соответствии с таблицей, данный коэффициент соответствует первому классу, и при совершении хотя бы одной автоаварии по своей вине, он рискует попасть в «чёрный список» — класс «М».

Влияние класса на скидку ОСАГО

Весь смысл введения системы ранжирования водителей по классу КБМ состоит в поощрении безаварийного вождения и улучшения дорожной ситуации в стране. В связи с этим, аккуратные водители, не допускающие аварий, поощряются бонусными скидками.

Размер этих скидок установлен в таблице, и зависит от величины индивидуального класса.

Новичку, которые ещё не успел совершить ни одной аварии, как и не успел подтвердить свою аккуратность и соблюдение правил ПДД, присваивается по умолчанию 3-й класс КБМ.

Водитель с третьим классом, согласно таблице бонусов, не имеет права на скидку: полис продаётся ему по номинальной стоимости.

Если же водитель, такой автовладелец совершит ДТП, то его класс автоматически понизится на 2 пункта, до первого. Соответственно, в следующем году страховку ему продадут только с надбавкой в 55%.

После двух ДТП за год его уровень уже опустится до «М», и ОСАГО ему обойдётся на 145%, то есть, в 2,45 раза дороже.

За безаварийную езду наоборот, водителю делается бонусная скидка.

Величина скидки также зависит от класса КБМ — чем он выше, тем дешевле обойдётся аккуратному шофёру страховой полис.

Как видим, чем аккуратнее гражданин водит свой автомобиль, тем дешевле для него полис автострахования. Бывает ситуация, когда в полис вписано несколько человек, имеющих право управлять данным автотранспортом.

В этой ситуации стоимость полиса будет рассчитываться по водителю, имеющему самый низкий коэффициент.

Что даёт максимальный класс КБМ?

Самым высшим классом КБМ является 13-тый. Он даёт право гражданину приобретать полис автогражданки со скидкой в 50%. Получить максимальный класс можно только спустя 10 лет безаварийного управления автомобилем.

Как повысить класс КБМ?

Повышение уровня в таблице коэффициента бонус-малус происходит на один пункт за каждый безаварийный год. Соответственно, водителям, не совершающим аварий, стоимость полиса автострахования с каждым годом обходится на 5% дешевле.

Иногда случаются ситуации, когда коэффициент бонус-малуса понижается ошибочно, в результате некоего сбоя в системе учёта РСА. Здесь потребуется обращение в союз автостраховщиков с требованием внести исправления в базу данных и восстановить КБМ.

В качестве доказательства своей правоты, следует приложить справку из ГИБДД об отсутствии за истекший год автоаварий, произошедших по вашей вине.

Другой случай — страховая компания ошибочно применяет к вам коэффициент, не соответствующий базе РСА. Здесь достаточно обратиться к специалистам данной страховой организации с просьбой перепроверить данные и произвести перерасчёт.

При замене водительского удостоверения на новое, чтобы страховая компания автоматически не понизила ваш класс до базового третьего, следует обратиться в офис фирмы с соответствующим заявлением, где будет указаны номера нового и старого удостоверений.

Источник: https://xn--80a5ad.xn--80aswg/blog/klass-bonus-malus

Проверка КБМ по базе РСА

* виджет проверки КБМ размещен на правах рекламы, согласно партнерского соглашения с kbmka.ru. Подробнее с условиями оказания услуги можно ознакомиться на сайте. Данные обрабатываются в соответствии с Политикой конфиденциальности.

При заключении или продлении договора ОСАГО для расчета итоговой стоимости страхования применяется коэффициент бонус-малус (КБМ). КБМ может увеличить или, наоборот, уменьшить стоимость полиса, в зависимости от количества аварий и страховых выплат, которые были зафиксированы за заключающим договор лицом в предыдущий период.

Коэффициент обновляется ежегодно и при стаже безаварийной езды в 10 лет достигает своего максимального значения – 0,5, или скидки в размере 50% от стоимости полиса.

К сожалению, нередки случаи, когда автолюбители вдруг узнают, что скидки у них больше нет. В такой ситуации необходимо проверить данные, внесенные в базу АИС Российского союза автостраховщиков.

Проверка КБМ по базе РСА занимает не больше минуты и доступна всем пользователям бесплатно.

Для проверки коэффициента необходимо зайти на сайт РСА и пройти по пути «ОСАГО» – «Расчет стоимости ОСАГО» – «Проверить КБМ».

Чтобы приступить к проверке, надо согласиться с обработкой персональных данных, поставив галочку в соответствующем окошке.Проверка КБМ по базе РСА доступна только для граждан и резидентов РФ.

Если собственник транспортного средства юридическое лицо, для проверки будет необходимо указать:

  • ИНН собственника автомобиля;
  • VIN или знак государственной регистрации ТС;
  • Номер кузова и шасси;
  • Дату начала действия договора или допсоглашения.

При заполнении данных о транспортном средстве указываются только цифры и латинские или кириллические буквы.

При проверке коэффициента физического лица, являющегося собственником транспортного средства, если договор заключён без ограничения круга лиц, которые допущены к управлению автомобилем, указываются:

  • Фамилия, имя и отчество собственника ТС;
  • Дата рождения;
  • Тип удостоверяющего личность документа, его серия и номер;
  • VIN или знак государственной регистрации ТС;
  • Номер шасси и кузова;
  • Дата начала действия договора или допсоглашения.

Если договор заключен с указанием ограниченного количества лиц, которые допущены к управлению ТС, для проверки необходимо указать:

  • Фамилию, имя и отчество каждого водителя;
  • Дату рождения (полностью);
  • Данные водительского удостоверения (серия и номер);
  • Дату начала действия договора или допсоглашения.

Для получения корректной информации важно правильно указать дату запроса: она должна совпадать с датой начала действия нового полиса, но не раньше следующего дня после окончания предыдущего договора. После подтверждения кода безопасности на странице будет отражена запрашиваемая информация.

Если по расчетам скидка КБМ должна быть больше, но в системе это не отражено, прежде чем подать заявление страховщику на восстановление КБМ и жалобу в РСА, необходимо убедиться в следующем:

  • Действительно ли за прошедший период не было страховых случаев и выплат;
  • Действительно ли прошел полный год. Скидка увеличивается каждый год на 5%, если прошедший период меньше, скидка остается прежней;
  • Не прошло ли больше года после окончания договора автострахования. КБМ сохраняется в течение одного года после окончания срока действия полиса ОСАГО, если договор страхования более не продлевается, скидка обнуляется.

Если все факты говорят о том, что коэффициент указан неверно, необходимо заняться его восстановлением.

С декабря 2015 года действует упрощенная схема, согласно которой для применения корректного КБМ достаточно направить заявление о несогласии в страховую компанию, с которой страхователь заключил или собирается заключить договор.

Далее страховой также проводится проверка КБМ по базе РСА и, в случае некорректных данных, заменяет значение коэффициента.

Если же по какой-то причине восстановить КБМ таким способом не получится, необходимо составить и направить жалобу в РСА как вышестоящую организацию, контролирующую деятельность страховых компаний.

Для подачи жалобы по факту некорректного применения коэффициента бонус-малус необходимо заполнить обращение в Союз, шаблон которого находится в подразделе «Направить жалобу в РСА», и приложить копии паспорта и водительского удостоверения.

При подаче жалобы в обязательном порядке указываются:

  • Фамилия, имя и отчество (полностью);
  •  Дата рождения (полностью);
  •  Номер водительского удостоверения.

При отсутствии одного из документов или некорректном заполнении заявления жалоба не будет рассмотрена. Документ отправляется по обычной почте, представляется лично или отправляется в виде скан-копии на электронный адрес Союза. Срок рассмотрения РСА обращения с проверкой коэффициента по базе – 30 дней.

После восстановления корректного КБМ данные обновляются в АИС РСА и расчет дальнейшей скидки производится корректно. Возврат переплаты по полисам ОСАГО осуществляется через обращение в ЦБ: после подтверждения переплаты страховщик перечисляет страхователю сумму на указанный расчетный счет.

Источник: https://rsa.su/proverka-kbm/

Проверка КБМ в РСА

Проверка КБМ водителя по базе АИС РСА для ОСАГО с ограничением (страховка с вписанными водителями) может осуществляться водителем самостоятельно, для чего необходимо ввести в форму персональные данные. У нас на сайте, вы также можете посмотреть свою историю КБМ в РСА за последние 9 лет, с указанием минимально возможного КБМ.

КБМ — наиболее значимый показатель, влияющий на стоимость ОСАГО.  При значение КБМ 0.5 цена ОСАГО уменьшается в два раза, относительно базовой. И наоборот, после аварий может увеличиться более, чем в два раза.

В страховании существует два вида КБМ: КБМ собственника и КБМ водителя. Давайте разберем подробнее — чем же отличаются и чем схожи эти два понятия.

КБМ водителя – применяется при заключении полиса ОСАГО ограниченного — когда есть список допущенных к управлению водителей.
КБМ собственника – применяется при заключении полиса ОСАГО без ограничений — когда автомобилем может управлять любой водитель, так называемая неограниченная страховка.

Читайте также:  Письмо о расторжении договора оказания услуг: образец 2020

КБМ водителя – присваивается водителю и не отразится при смене автомобиля.

КБМ собственника – присваивается в разрезе собственник + автомобиль. Т.е. при смене автомобиля, КБМ собственнику необходимо накапливать заново.

КБМ водителя – понижается только при годовой страховке. Если вы заключили полис на меньший срок или досрочно прекратили действия полиса, то КБМ останется на уровне прошлого года.

КБМ собственника – в данной ситуации применяются положения, как и КБМ водителя.

КБМ водителя – накапливается каждому водителю, допущенному к управлению автомобилем.

КБМ собственника – накапливается только у собственника автомобиля.

Изначально КБМ равен 1 (3 класс КБМ). Каждый год уменьшается на 0.05, в итоге, за 10 лет безаварийного стажа минимальное значение КБМ может составить 0.5 (13 класс КБМ), скидка на ОСАГО 50%.

— В случае замены водительского удостоверения, страховщики не всегда вовремя вносят изменения в базу РСА. Часто это приводит к тому, что водителю понадобиться восстанавливать КБМ.

— Путаница возникает при внесении одного автомобилиста одновременно в несколько полисов ОСАГО.

— Причиной того, что потребуется восстановить КБМ может быть банальная невнимательность страховщика, который внёс данные в базу с опечаткой.

— Если страховая компания обанкротилась и не внесла данные в единую базу РСА.

Источник: https://proverka-kbm.ru/

Коэффициент бонус-малус (КБМ) 2020

С 1 апреля 2019 года КБМ рассчитывается один раз в год — 1 апреля и применяется в течение всего периода (с 1 апреля по 31 марта) для заключения любого договора.

Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства — физическим лицом, или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — КБМ водителя), в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен водителю на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и зарегистрированных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.

Полис с ограниченным списком водителей

По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, КБМ определяется на основании сведений в отношении каждого водителя.

КБМ присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством, указанным в договоре. При расчете страховой премии применяется наибольшее значение коэффициента КБМ.

При отсутствии сведений о страховой истории водителю присваивается КБМ = 1.

  • Страхователь, который является вписанным Водителем №1 с КБМ равным 0,9, вписал в полис ОСАГО водителя №2 с КБМ равным 1,4, т. к. по его вине была выплата страхового возмещения договору, окончившемуся не более года назад. Соответственно, размер страховой премии будет определяться по водителю №2, и размер премии будет увеличен в связи с меньшим коэффициентом водителя №2.
  • Водитель №1 и водитель №2 имеют одинаковый КБМ 0,8. Страхователь вписал в полис ОСАГО водителя №2. Соответственно, факт добавления в полис второго водителя на КБМ по договору не повлияет, и страховая премия останется неизменной.

При отсутствии сведений в АИС РСА по указанным в договоре водителям им присваивается КБМ = 1.

  • Водитель №1 получил права и через два дня купил транспортное средство. При оформлении договора ОСАГО такому водителю присваивается КБМ = 1.

Полис без ограничений

Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.

Если предыдущий договор был досрочно расторгнут

При заключении нового договора ОСАГО, КБМ будет равным КБМ, который был определен на 1 апреля текущего года.

Если произошло ДТП

Если в результате ДТП вы являлись пострадавшей стороной, то выплата по данному ДТП никак не отразится на вашем классе аварийности (КБМ). Если вы стали виновником ДТП, то КБМ будет снижен только у того водителя, который был виновником ДТП.

Перерыв в страховании 1 год и более

Не влияет на КБМ.

Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/auto/osago/kbm/index.wbp

Проверить КБМ по номеру полиса ОСАГО: как узнать данные за прошедшие страховые годы, каким образом искать информацию в базе РСА и на других сервисах?

Полис ОСАГО – это документ обязательного страхования гражданской ответственности автомобилистов, который должен иметь каждый владелец транспортного средства. Миллионы водителей ежегодно заключают договор со страховыми компаниями на оказание услуг страхования.

Конечная стоимость полиса зависит от множества факторов, и рассчитывается для каждого автовладельца индивидуально.

Главная составляющая, влияющая на конечную стоимость страхового полиса – это коэффициент бонус-малус (КБМ), который зависит от безаварийной езды водителя.

Но, не каждый автолюбитель знает, какой КБМ присвоен ему, и как его проверить. В данной статье мы подробно расскажем вам, как узнать свой КБМ по номеру полиса ОСАГО.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65. Это быстро и бесплатно!. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Что такое коэффициент бонус-малус?

КБМ – это коэффициент, начисляемый водителю за каждый год безаварийной езды. На данный коэффициент умножается базовая стоимость страхового полиса, при расчете конечной стоимости страховки. Он рассчитывается по специальной таблице, и ежегодно его значение уменьшается, соответственно и уменьшается стоимость страхового полиса для автовладельца.

При первом оформлении ОСАГО, водителю присваивается третья категория КБМ, равная единице.

За каждый последующий безаварийный год, КБМ будет снижаться на 0,05 единицы, пока его значение не достигнет 0,5 – это 50 % скидка на полис автогражданской ответственности, она является максимальной для коэффициента бонус-малус. Если автолюбитель становится участником ДТП, то КБМ снижается, и восстановить его будет проблематично.

За частые аварии, с участием страхователя, КБМ может принять значение больше единицы, соответственно, конечная стоимость страховки будет выше базовой. Максимальный размер КБМ равен 2,45, то есть, имея такой коэффициент, водитель будет приобретать полис на 2,45 % дороже базового тарифа.

Внимание: Именно поэтому, каждый автолюбитель, оформляющий страховой полис, должен знать свой коэффициент бонус-малус, чтобы в процессе оформления, стоимость полиса ОСАГО не было искусственно завышена работниками страховой компании, для получения дополнительной прибыли.

Как узнать информацию за прошедшие страховые годы?

Очень часто, на практике, встречаются ситуации, когда водитель оформляет очередной полис, но его цена не только не уменьшилась, а наоборот увеличилась, по сравнению с предыдущими полисами, которые были приобретены. Это происходит из-за того, что была допущена ошибка при расчете КБМ за какой-то предыдущий год, когда приобретался страховой полис.

В данном случае необходимо проверить КБМ за каждый предыдущий год.

Это можно сделать самостоятельно, воспользовавшись официальным сайтом Российского союза автостраховщиков (РСА) или одним из онлайн-сервисов проверки коэффициента бонус-малус.

Для проверки КМБ необходимо иметь старые полиса ОСАГО за предыдущие годы (или хотя бы знать их данные: серию и номер, а также дату заключения договора).

На официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) хранится информация обо всех водителях, которые оформляли (оформляют) страховые полиса. Именно на их официальном сайте (www.autoins.

ru/) можно получить актуальную информацию о размере КБМ для каждого водителя за разные страховые годы.

Онлайн-сервисы, которых достаточно много в сети, проводят проверку, опираясь именно на базу данных РСА.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн — сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис — вы получите страховой полис на ваш e-mail

Инструкция по быстрому поиску на онлайн-сервисах

Для того чтобы проверить коэффициент бонус-малус, необходимо перейти на официальный сайт Российского союза автостраховщиков (www.autoins.ru/) или воспользоваться любым другим сервисом онлайн-проверки (например, Каскометр.ру (www.kaskometr.ru/kbm.html) или Кбм-осаго.ру (https://kbm-osago.ru/proverka-kbm.html).

Для проверки на одном из этих сайтов понадобятся следующее:

  • личные данные водителя (Ф.И.О., дата рождения);
  • данные водительского удостоверения — серия и номер ВУ (как проверить КБМ по ВУ?);
  • данные полиса ОСАГО (дата заключения договора).

Данные водительского удостоверения и номер действующего страхового полиса необходимы для получения информации по конкретному водителю, так как в базе данных РСА большое количество людей, имеющих одинаковую фамилию, имя и отчество.

Порядок действий будет следующим:

  1. Открыть браузер и перейти на один из сервисов проверки. Если был выбран официальный сайт Российского союза автостраховщиков, то на главной странице нужно кликнуть на вкладку «ОСАГО», далее на пункт «Получение информации по КБМ». На сторонних сервисах сразу появляется таблица заполнения данных.
  2. В открывшемся окне необходимо выбрать «Проверка для физического лица», а также заполнить все поля (Ф.И.О. и дату рождения водителя, серия и номер водительского удостоверения, день окончания действия полиса, того года, на который вам нужна информация по КБМ).
  3. Поставить галочку в поле «Согласие на обработку личных данных» и нажать кнопку «Проверить КБМ».
  4. Для выполнения проверки нужно ввести капчу, которая появится после нажатия кнопки «Проверка». Это стандартная защита от роботов, которая дает понять сервису, что данные запрашивает живой человек.
  5. В течение минуты, пользователю будет предоставлена информация.

Рекомендуем посмотреть видео о проверке КМБ по номеру полиса ОСАГО на сайте РСА:

Что покажет проверка?

Результаты проверки, отображаемые на экране после запроса, содержат следующую информацию:

  1. Информация по предыдущей страховке (сери и номер полиса, дата начала его действия и окончания).
  2. Информация о компании, выдавшей страховку.
  3. Коэффициент бонус-малус, который был актуальным на протяжении действия страхового полиса.
  4. Информация о наличии/отсутствии страховых случаев и выплат по ним за период действия страховки.

Полученный отчет можно сохранить, чтобы в дальнейшем можно было предъявить полученные данные при возникновении спорных ситуаций. После сохранения данных, пользователь получает уникальный номер проверки, по которому можно просмотреть полученные результате на сайте РСА.

Важно: Коэффициент бонус-малус – это важный элемент при расчете стоимости страховки. Он начисляется индивидуально для каждого водителя и зависит от того, участвовал автолюбитель в ДТП или нет. Максимальное его значение равно 0,5, что эквивалентно 50 % скидке при покупке страхового полиса (в расчете от базовой стоимости страховки).

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Проверить КБМ водителя можно за любой год, когда оформлялась страховка. Для этого необходимо знать данные страховки, которая была действительна в этот год. Проверить можно не выходя из дома, через сервисы проверки в интернете – это очень удобно и быстро, а также безопасно, так как сервисы не сохраняют введенные вами данные.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-38-65 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://UrAvto.com/strahovanie/osago/bonus-malus/proverka-kbm/po-nomeru-polisa-o.html

Ссылка на основную публикацию