Чем каско отличается от осаго: в чем разница

Ольга Биловицкая · 08.09.2019

Многие автовладельцы оформляют страховки КАСКО и ОСАГО – в чем разница между этими полисами? Страхование автомобиля – обязательное мероприятие для российских автолюбителей (собственников личного авто).

Что такое КАСКО и ОСАГО? Нужно ли оформлять КАСКО, если имеется полис ОСАГО? Есть ли разница между этими страховками? Почему одна дороже, а вторая дешевле? Ответы на эти вопросы вы найдете в статье.

Что собой представляют страховки КАСКО и ОСАГО?

Чем КАСКО отличается от ОСАГО: в чем разница

Видео: Что такое КАСКО простым языком?

Нужна ли автогражданка при наличии КАСКО?

Чем КАСКО отличается от ОСАГО: в чем разница

При покупке нового автомобиля многие автолюбители оформляют сразу и ОСАГО, и КАСКО, чтобы минимизировать финансовые потери в случае ДТП. Многим интересно – нужно ли оформлять ОСАГО, если предполагается покупка полиса КАСКО?

В действующем законодательстве четко прописано, что оформление ОСАГО – обязательный процесс. Соответствующий полис должен иметься у каждого собственника авто, неважно, если ли у него КАСКО, или нет. Отсутствие ОСАГО при наличии КАСКО грозит штрафом в любом случае.

Тарифы полисов

Чем КАСКО отличается от ОСАГО: в чем разница

Разница страховок состоит также в цене. Далеко не все автовладельцы после оформления обязательного страхования идут покупать полис КАСКО. Разница в стоимости между ними может достигать 5-10 раз.

Разница в стоимости полиса на один автомобиль может достигать примерно 1,5-3 раза, если брать опытного и неопытного водителя, часто попадающего в ДТП.

Важно! Оформление КАСКО – обязательное требование при автокредитовании. Многие банки и кредитные организации заставляют своих клиентов, берущих автокредит, оформлять добровольную страховку. Требование незаконное, но его сложно обойти – в случае отказа от добровольного автострахования кредитного авто банк попросту не выдает заем (либо повышает процентную ставку).

Как оформляются страховые полисы?

Чем КАСКО отличается от ОСАГО: в чем разница

На основе представленной документации и полученной информации менеджер рассчитает точную стоимость страхового договора, распечатает соглашение. Если клиента все устраивает, он подписывает соглашение и оплачивает услуги.

Внимание! Узнать, сколько стоит ОСАГО, можно с помощью онлайн-калькулятора. На ресурсе также сразу можно проверить, что дешевле – КАСКО или ОСАГО для конкретного автомобиля.

Выплаты при аварии по страховках

Чем КАСКО отличается от ОСАГО: в чем разница

Отличия ОСАГО от КАСКО заключаются не только в такой большой разнице в цене, но и в выплатах в случае ДТП (в их размере, получателе и характере зачисления средств). Если у автовладельца есть только полис обязательного автострахования, то его ответственность гарантированно застрахована на сумму в размере от 400 000 (если повреждены только транспортные средства) до 500 000 (если есть пострадавшие люди) тысяч рублей. Вне зависимости от нанесенного ущерба страховая компания выше обозначенных сумм выплачивать не будет.

Говоря о том, что лучше, полис ОСАГО или КАСКО, стоит отметить, что выплаты по добровольному страхованию будут намного выше.

В любом договоре на добровольное автострахование указывается максимальный размер страховой суммы – именно ее получит водитель, если его автомобиль в результате ДТП будет поврежден.

Например, некоторые машины застрахованы на сумму в несколько миллионов рублей. Разница в выплатах по таким страховкам снова составляет 5-10 раз.

Основные отличия и особенности полисов

Чем КАСКО отличается от ОСАГО: в чем разница

Далеко не все водители знают, чем сегодня отличается КАСКО от ОСАГО, поэтому далее будет приведена наглядная таблица. В ней представлена разница между двумя страховками, описаны основные характеристики.

Параметр сравнения ОСАГО КАСКО
Что страхуется? Ответственность автовладельца Автотранспорт
Обязательность оформления Да, согласно законодательству Нет, добровольное оформление
Средняя стоимость 5-15 тыс. рублей От 20 до 100 тыс. рублей
Максимальная выплата От 400 000 до 500 000, в зависимости от обстоятельств ДТП В соответствии со страховой суммой, указанной в договоре
Страховые случаи Причинение вреда другим автомобилям, здоровью, жизни людей Угон, получение ущерба автомобилем, полное разрушение машины и т. д. (в соответствии с соглашением, где всё подробно прописывается)
Особенности выплаты Ремонт автомобиля в лицензированном автосервисе, денежные выплаты в ряде случаев Возмещение с учетом износа машины (если авто с пробегом) и без него (если транспортное средство новое)
Возраст автомобиля Неограничен В соответствии с правилами конкретного страховщика. Обычно не более 10-12 лет
Банкротство страховщика Обязательства переходят Союзу автостраховщиков Деньги могут быть взысканы через суд

Франшиза – это некоторая часть ущерба по КАСКО, возмещаемая автолюбителем за свой счет при наступлении страхового случая. Размер франшизы может быть представлен в виде определенной суммы, процента от стоимости машины.

Что лучше выбрать между КАСКО и ОСАГО?

Чем КАСКО отличается от ОСАГО: в чем разница

Разница между ОСАГО и КАСКО огромная. В первом случае выбора нет – договор надо оформлять обязательно, если человек пользуется автомобилем и транспортное средство стоит на учете. Во втором случае есть возможность выбрать – платить ли страховой компании или нет, чтобы она, если машина будет повреждена при эксплуатации, оплатила весь ремонт. 

Чем КАСКО отличается от ОСАГО: в чем разницаЧем КАСКО отличается от ОСАГО: в чем разницаОсобенности влияния ДТП на цену ОСАГО и на сколько подорожает страховка

Цена на полис ОСАГО зависит от ответственности автовладельца и его аккуратности. Если ДТП случилось из-за водителя, страховщик, оформивший договор, несет убытки. Это станет причиной потери скидки по бонусу-малусу во время оформления водителем договора на текущий срок.

Чем КАСКО отличается от ОСАГО: в чем разницаОсобенности ОСАГО для такси, как оформить полис, цена страховки

ОСАГО для такси нужно так же, как и для простых водителей – страхование автогражданской ответственности. Если таксист станет виновником ДТП, то ущерб покроется страховой компанией. Сколько будет стоить покрытие – проблема застраховавшей организации.

Особенности электронной диагностической карты для оформления Е-ОСАГО

Диагностическая карта по сей день имеет важное значение для каждого автомобилиста, для большинства владельцев она является обязательным документом для подтверждения ими права управления транспортным средством. Подробнее о диагностической карте, процедуре ее получения в онлайн режиме, который заменяет электронный техосмотр для ОСАГО речь далее.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/avto/voprosy-po-strahovaniyu-avto/kasko-i-osago-v-chem-raznitsa.html

Чем отличается ОСАГО от КАСКО — чем разница и что выбрать?

Среди большого числа услуг на страховом рынке бывает сложно сориентироваться, и автосфера – не исключение. Задачу облегчает то, что основных типов страховых полисов всего два – КАСКО и ОСАГО. И все же многие считают, что это всего лишь названия разных покрытий ущерба. На самом же деле между этими двумя видами страхования есть большая разница.

Определения и область страхования

Приобретая полис ОСАГО («Обязательное Страхование Автомобильной Гражданской Ответственности»), вы защищаете не имущество (свою машину), а себя, передавая страховой компании ответственность за повреждения другого автомобиля.

В случае ДТП она выплатит второй стороне компенсацию, освободив от этого вас, но свое ТС придется ремонтировать самостоятельно.

КАСКО («Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности») — аббревиатура отражает суть полиса: оформив его, вы защитите свой автомобиль, но не избежите ответственности за порчу чужого в случае ДТП.

Также существует версия, что этот КАСКО произошел от итальянского casco – «шлем», «корпус», – не сильно поменяв значение, ведь страховка защищает не человека, а его «дорожный шлем», то есть кузов автомобиля.

Чем КАСКО отличается от ОСАГО: в чем разница

Два страховых полиса

Обязательно или нет?

В самом сокращении ОСАГО есть слово «обязательное», и оно подкреплено Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». П.1. ст.4 в редакции 2019 года звучит так:

«Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей статьи».

Чем КАСКО отличается от ОСАГО: в чем разница

Напоминания о самых важных действиях после покупки автомобиля

Если по истечении 10 дней с момента оформления автомобиля полис не будет оформлен, то согласно ст. 12.37 ч.2 КоАП вам могут выписать штраф на сумму от 500 до 800 рублей. А в случае ДТП по вашей вине придется самостоятельно оплатить ремонт машин, пострадавших в нем.

Оформление полиса КАСКО – всегда добровольное решение.

Стоимость и покрытие страховки

Раз ОСАГО страхует не автомобиль, а личную ответственность перед другими участниками дорожного движения, то на его цену влияют:

  • водительский стаж;
  • история ДТП;
  • количество застрахованных лиц.

Важно! Если в полис вписывают больше одного человека, сумма рассчитывается по стажу того участника, который получил права позже всех.

Из-за того, что в первые 2 года после окончания автошколы аварии случаются чаще, чем у опытных водителей, страховые компании применяют к молодым водителям повышающий коэффициент (его еще называют КБМ или коэффициент бонус-малус).

То есть, полис становится дороже, даже если из четырех человек новичок всего один. Зато, проведя за рулем больше 5 лет, можно рассчитывать на снижение стоимости страховки – конечно, при условии, что в предыдущий период не было ДТП.

Если же страховой компании приходилось выплачивать суммы по вашему полису, – не так важно, в предыдущий период или за всю историю сотрудничества, – повышения КБМ не избежать. А вот насколько, зависит от того, как часто вы попадали в ДТП. Так автолюбителей стимулируют соблюдать ПДД и водить аккуратнее.

Цена страховки увеличится и в том случае, если оформляется мультидрайв: полис защищает любого, кто окажется за рулем указанного автомобиля. Это происходит потому, что у страховой компании нет никаких данных о таких водителях, и она нуждается в покрытии собственных рисков.

При всех этих условиях стоимость полиса ОСАГО вряд ли превысит 20 тысяч рублей (и не будет ниже 5 тысяч). По сравнению с максимальной суммой (400 тысяч рублей, если поврежден чужой автомобиль и 500 тысяч – если требуется лечение пострадавшего по вашей вине водителя и/или его пассажиров), на которую можно рассчитывать в случае ДТП, она выглядит справедливо.

Цена КАСКО существенно отличается от стоимости полиса обязательного страхования. Это также следует из его назначения. Раз компания защищает ваши интересы в любом случае (а не только если виновато третье лицо, как с ОСАГО), и эти интересы – материальные (в противовес гражданской ответственности), то и спектр влияющих на финальную сумму факторов здесь заметно шире:

  • возраст владельца;
  • водительский стаж;
  • страховая история;
  • модель автомобиля и статистика выплат по ней;
  • страховая сумма;
  • год выпуска машины;
  • вид оплаты страхового полиса: в рассрочку или единовременно.

И если для возраста, стажа и страховой истории работают те же правила, что и с ОСАГО, то с остальными все немного сложнее. Например, удорожание может повлечь неудачный выбор модели или долгожданная покупка автомобиля классом повыше.

Все дело в том, что при расчете страховой агент учтет статистику выплат именно по конкретной модели и будет при этом отталкиваться от ее рыночной стоимости.

По этой же причине защита нового автомобиля обойдется дороже, чем подержанного (по закону рынка большинство сложных технических устройств теряет до 50% от стоимости в первые два года использования). Но стоит помнить о том, что большинство страховых компаний не работают с ТС старше 10, а то и 7 лет.

То есть, если для вас полис КАСКО принципиально важен, оптимальным решением станут автомобили в возрасте от 2 до 7 лет. Небольшой бонус может дать и оплата в рассрочку, но это всегда остается на усмотрение страховой компании.

Читайте также:  Сколько процентов от зарплаты составляют алименты в 2020 году: 1, 2, 3 ребенка

Чем КАСКО отличается от ОСАГО: в чем разница

Цены на КАСКО значительно выше стоимости ОСАГО

В результате средняя цена полиса КАСКО составляет 6-7% от стоимости автомобиля, в редких случаях достигая 12%. При этом, если документом предусмотрена защита от угона или полного уничтожения, страховая компания может возместить полную стоимость ТС.

Условия выплат

Выплата по ОСАГО предназначена исключительно для пострадавшего в ДТП, а его виновник будет оплачивать ремонт своего автомобиля самостоятельно.

В любом случае, всем участникам необходимо оставаться на месте аварии до приезда полиции и составления протокола, по которому страховая сможет восстановить произошедшее и перевести повреждения в деньги. Эта обязанность также регламентируется ст. 12.

27 КОАП РФ, нарушение которой может обернуться лишением прав на год-полтора или арестом на 15 суток. Важно не только не покидать место ДТП, но и не передвигать автомобили и предметы, которые относятся к аварии (например, детали запчастей или ограждений).

В выплате по КАСКО могут отказать, если:

  • в крови водителя найдут алкоголь или следы наркотиков – потому что страховые компании требуют ответственного отношения к закону;
  • у автомобиля не будет карточки техосмотра – потому что состояние ТС фактически может не соответствовать заявленному при расчете рыночной стоимости, что обесценивает договор;
  • полицию вызвали не сразу после ДТП – здесь работают те же правила, что и в случае с ОСАГО;
  • подписано заявление о том, что претензий к другим участникам аварии нет – соответственно, нет и виновников, с которых страховая могла бы взыскать ущерб;
  • произведен полный или частичный ремонт ТС – после этого обычно невозможно корректно оценить ущерб.

Также всегда остается вероятность разночтений в условиях конкретного договора, поэтому обсуждать спорные пункты лучше со страховым агентом до подписания документа.

Чем КАСКО отличается от ОСАГО: в чем разница

Знак аварийной остановки на фоне ДТП

Сроки действия

Договор страхования ОСАГО всегда заключается сроком на 1 год.

Сроки, на которые можно защитить автомобиль по КАСКО, варьируются: есть даже полисы, действующие 15 суток или 5 лет. Но самые популярные варианты – 6 месяцев и 1 год.

Защита при банкротстве страховщика

Если компания, застраховавшая вас по ОСАГО, обанкротится, а вы пострадаете в ДТП, траты на ремонт автомобиля возместит Российский Союз Автостраховщиков.

В случае с КАСКО риски выше: выплаты придется добиваться в суде. Лучший способ избежать такой неприятной ситуации – ответственно подойти к выбору страховой компании, изучив ее репутацию и историю выплат.

Заключение

ОСАГО и КАСКО – не взаимозаменяемые, а дополняющие друг друга полисы. Чтобы получить максимальную защиту, стоит задуматься о заключении обоих договоров.

Источник: https://www.TTS.ru/blog/faq/chem-otlichaetsya-osago-ot-kasko/

Чем отличается ОСАГО от КАСКО – все нюансы двух видов автострахования

Юридические консультации по страховым вопросам, ДТП, автомобильным и имущественным вопросам вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.00 Чем КАСКО отличается от ОСАГО: в чем разницаМосква и МО: +7 (499) 653-60-72 (доб. 931)Чем КАСКО отличается от ОСАГО: в чем разницаС-Петербург и ЛО: +7 (812) 426-14-07 (доб. 139)Чем КАСКО отличается от ОСАГО: в чем разницаБесплатный звонок по России: +8 (800) 500-27-29 (доб. 355)

  • Из статьи Вы узнаете, чем отличается ОСАГО от КАСКО, какие риски покрывают полисы, как производятся выплаты компенсации, нужна ли вам вообще страховка
  • Автострахование включает в себя два варианта предоставления страховой защиты: КАСКО и ОСАГО.
  • Многие автомобилисты путают эти понятия и не понимают, в каких случаях они могут рассчитывать на компенсацию, а в каких случаях выплата им вообще не положена.
  • Давайте разберемся, чем отличается ОСАГО от КАСКО, что покрывает каждый из полисов, какой вариант должен иметь владелец авто.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Сразу назовем главную разницу между этими двумя понятиями:

  • КАСКО – страхование транспортного средства,
  • ОСАГО – страхование ответственности автомобилиста перед другими людьми.
  1. Если вы хотите получать возмещение за любое повреждение вашего автомобиля, возместить ущерб, связанный с его тотальной гибелью или угоном, вам нужен полис КАСКО.
  2. Любое повреждение, даже если оно случилось по вашей собственной вине, будет оплачено страховщиком по полису КАСКО.
  3. Если у вас на руках только полис ОСАГО, ремонт вашего автомобиля оплачиваться не будет.
  4. «Автогражданка» защитит вас тогда, когда вы станете виновником аварии и причините ущерб третьим лицам.
  5. В этом случае страховщик возместит причиненные вами убытки в пределах установленного лимита.

Добровольное и обязательное страхование

Еще одним важным различием между этими двумя видами автострахования является то, что наличие полиса:

  • КАСКО – это добровольное решение каждого,
  • ОСАГО обязаны иметь все автомобилисты, садящиеся за руль.

Страховщик имеет право отказать автомобилисту в услугах автокаско, но продать ему полис «автогражданки» должна любая компания, получившая лицензию на заключение договоров ОСАГО.

Если выбранный вами страховщик отказывает вам в оформлении полиса автогражданской ответственности, вы вправе пожаловаться в РСА и добиться справедливости.

Тарифы

Стоимость полиса КАСКО в каждой компании своя, и зависит она от многих факторов. Узнать цену можно посредством онлайн-калькулятора или обращения непосредственно к менеджеру.

ОСАГО стоит везде одинаково, так как тариф утвержден Российским правительством. Также законодательством предусмотрены конкретные условия страхования и сроки выплаты компенсации по «автогражданке».

Страховое возмещение

  • Разница между КАСКО и ОСАГО есть и в вопросах выплаты возмещения.
  • В частности, по полису автокаско расчет может производиться с учетом амортизации либо без нее, что зависит от условий конкретного страхового договора.
  • Это условие оговаривается отдельно, и страхователь вправе выбрать любой удобный ему вариант.
  • Что касается компенсации по ОСАГО, то законом предусмотрены выплаты только с учетом амортизации.

При страховании КАСКО устанавливается определенная страховая сумма, не превышающая стоимость автомобиля. Выплаты осуществляются только в пределах данного лимита.

Есть 2 варианта полисов:

  1. с агрегатной суммой, которая каждый раз уменьшается на величину выплаченной компенсации;
  2. с неагрегатной суммой, которая от количества выплаченных денег не зависит.

Второй вариант страховки стоит дороже, однако он более интересен тем, кто часто попадает в аварии.

Лимит по ОСАГО был установлен действующим законодательством. Он составляет в настоящее время:

  1. 400 тыс. руб. в случае повреждения имущества,
  2. 500 тыс. руб. в случае причинения вреда людям.

Срок выплаты возмещения тоже разный:

  • по полису КАСКО он зависит от конкретных условий договора,
  • по полису ОСАГО составляет 30 дней, начиная с даты оформления убытка.

Нужна ли страховка

  1. Мы разобрались, чем отличается КАСКО от ОСАГО, теперь вы сами вправе решить, нужна ли вам защита вашего автомобиля.
  2. Помните, что полис ОСАГО не покрывает ущерб, причиненный вашему собственному авто.
  3. Поэтому если вы хотите получать возмещение убытков от повреждений и угона, то полис КАСКО вам необходимо оформить в обязательном порядке.
  4. При этом наличие ОСАГО остается обязательным условием эксплуатации автомашины, и за отсутствие данного полиса Вас могут оштрафовать.

Источник: https://proins.ru/osago/ot-kasko

Все подробности автострахования: нюансы ОСАГО и КАСКО

Страхование плотно вошло в нашу жизнь. Применительно к машинам существует два его вида: обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО. Давайте разберемся что такое ОСАГО и что такое КАСКО, определим преимущества и недостатки.

ОСАГО

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО звучит как Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности. Автомобиль — источник повышенной опасности для окружающих, поэтому его владелец страхует свою собственность от возможности ее повредить.

ОСАГО — это страховка, которая покрывает ущерб, нанесенный кому-либо при вождении автомобиля. Обязательное автострахование существует в нашей стране больше 15 лет и все это время беспрерывно совершенствуется.

Законотворцы, автомобильные эксперты, да и обычные водители критикуют систему, обвиняя страховщиков в стремлении нажиться на обычных гражданах. Компании наоборот говорят об убыточности этого вида деятельности. В данной статье мы не будем обсуждать кто прав.

Рассмотрим в чем разница КАСКО и ОСАГО и расскажем про основные особенности каждого вида страхования.

Чем КАСКО отличается от ОСАГО: в чем разница

Каско и осаго в чем разница?

По полису ОСАГО оплачивают ущерб пострадавшим в ДТП. Если по вине страхователя произошла авария, то компания направляет на ремонт ту машину, которую повредил владелец полиса ОСАГО. Сам он в этом случае компенсацию не получает и восстанавливает свое транспортное средство за свой счет.

По полису КАСКО владельцу машины компенсируют ремонт его поврежденного транспортного средства. Именно в этом состоит разница обязательного и добровольного видов страхований. Неверно обсуждать что лучше ОСАГО или КАСКО? Это разные виды страхования, которые не заменяют, а дополняют друг друга.

Лимиты ответственности

Закон об ОСАГО сейчас предусматривает лимиты ответственности: 500 тыс. руб. на возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью пострадавшего в ДТП, и 400 тыс. руб. на возмещение вреда имуществу. Если в аварии пострадало несколько человек или машин, то эти суммы распространяются на каждого.

Примерно в 90% случаев этих денег хватает на возмещение ущерба. Но если произошла серьезная авария и в ней фигурируют дорогие автомобили, то размер ущерба может превысить предусмотренные законом лимиты. В этом случае страховая компания покрывает расходы в оговоренных пределах, а виновник аварии оплачивает сумму, превышающую лимиты.

Есть возможность обезопасить себя от серьезных трат в случае причинения большого ущерба. Для этого нужно оформить расширение полиса ОСАГО. Автовладелец получает дополнительный страховой полис. Если наступает страховой случай, и калькуляция ущерба превышает лимит по ОСАГО, то часть денег оплатят в рамках ОСАГО, а превышающую сумму — по дополнительному полису расширения ОСАГО.

Расширение ОСАГО заключают не все компании. Перед оформлением сделки необходимо обязательно проверить страхователя. Это вынужденная мера, поскольку на рынке ОСАГО обосновалось немало мошенников.

От чего зависит стоимость ОСАГО

На цену полиса влияет много факторов: регион регистрации, мощность автомобиля, возраст и водительский стаж допущенных к управлению людей, коэффициент безаварийной езды. В группу риска входит молодежь в возрасте до 22 лет, новички со стажем вождения менее трех лет.

Коэффициент безаварийной езды снижается с каждым безубыточным годом и резко увеличивается, если произошла выплата по вине страхователя. Если в полис внесено несколько человек, то при расчете итоговой суммы равняются по самому худшему. Поэтому далеко не всегда имеет смысл включать кого-то в полис «на всякий случай».

Полис может быть с определенным количеством людей, допущенных к управлению и без ограничения таковых. Во втором варианте цена полиса максимально высока, поскольку берутся самые высокие коэффициенты безаварийной езды, стажа и возраста.

Есть важный нюанс: если человек регулярно приобретает полис ОСАГО без ограничения допущенных к управлению и его данные не фигурируют в полисе ОСАГО, то его коэффициент безаварийно езды не только не растет, но и возвращается к базовому показателю спустя несколько лет.

Таким образом получается, что полис без ограничения допущенных к управлению в одной ситуации может быть выгоден, а в другой — неоправданно дорог.

С 2018 года начал действовать так называемый «тарифный коридор»: страховщики имеют право увеличивать свои тарифы на 20% вверх и вниз от размера базовых расценок. Более индивидуально рассчитываются коэффициент «возраст-стаж».

Подобрать оптимальный вариант приобретения плиса ОСАГО поможет страховой агент ГК FAVORIT MOTORS. Наши специалисты проходят специальное обучение, отлично разбираются во всех нюансах страхового рынка.

Чем КАСКО отличается от ОСАГО: в чем разница

Что нужно для оформления ОСАГО?

Достаточно предъявить документы на машину и указать данные водительских прав, допущенных к управлению людей. Правилами ОСАГО оговорено, что страховщик имеет право произвести осмотр транспортного средства. На практике так поступают редко.

Читайте также:  Виды ответственности за нарушение требований охраны труда в 2020

Этот пункт существует для борьбы с мошенниками, которые, не ремонтируя автомобиль, моделируют фальшивые ДТП. Так же иногда осмотр требуют для того, чтобы найти повод и отказать в оформлении полиса.

Часто страховщики не любят оформлять ОСАГО на мотоциклы и просят показать его.

Страховой брокер

Так обычно называют страховых агентов, представляющих интересы различных компаний. В качестве заработка он получает определенный процент от стоимости полиса. Потому цена страхового полиса при покупке у брокера не превышает ее стоимость при оформлении сделки непосредственно в офисе самой страховой компании.

Технический осмотр

Автомобилям в возрасте трех лет при оформлении полиса ОСАГО технический осмотр не требуется. Более старым машинам необходимо приехать в пункт осмотра, где специалисты оценят исправность автомобиля. Диагностическая карта для машин в возрасте 3-х лет действительна два года, более старым автомобилям необходимо проходить осмотр ежегодно.

Во всех дилерских центрах ГК FAVORIT MOTORS вы можете пройти технический осмотр. Более того, документ, необходимый для приобретения полиса ОСАГО наши клиенты могут получить после планового технического обслуживания.

Отказ в выплате ущерба

В Правилах и договоре страхования ОСАГО перечислены случаи, когда компания отказывает в возмещении ущерба. Страховая не будет платить, если машину повредили в ходе соревнований, испытаний или учебной езды, дефекты груза появились при погрузке или разгрузке, в ходе страхового случая повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства, ювелирные украшения.

Так же перечислены случаи, когда компания возмещает ущерб пострадавшему, но затем имеет право потребовать у виновника ДТП вернуть потраченные деньги:

  • вред причинен умышленно;
  • виновник аварии был в состоянии опьянения;
  • виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством;
  • водитель скрылся с места ДТП;
  • водитель не включен в список допущенных лиц (при использовании полиса ОСАГО с ограниченным числом допущенных к управлению);
  • страховой случай произошел при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
  • при оформлении документов самостоятельно страховщику не направили экземпляр бланка о ДТП;
  • машину не предоставили на осмотр;
  • истек срок действия диагностической карты у такси, автобусов, грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки людей, перевозящих опасные грузы машин;
  • при заключении договора человек предоставил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии — так, например, пытаются сэкономить, указывая местом жительства регион, где ОСАГО дешевле.

Форма компенсации по ОСАГО

На рынке ОСАГО появилось много мошенников. Махинации разные: ложные аварии, неверная оценка ущерба, провоцирование штрафных санкций. Поэтому в 2018-м году ввели «прямое урегулирование убытков» по ОСАГО: машину пострадавшего направляют на ремонт в технический центр, с которым заключен договор.

Прямое страхование не действует в отношении мотоциклов и в тех случаях, когда страховщики не имеет возможности направить автомобиль на ремонт. Например, поврежденная машина находится в такой глухомани, что рядом нет ни одного сервиса. Или машина редкая и на нее нет запасных частей. В этом случае ущерб возмещают деньгами, причем при оценке учитывается износ.

Например, у 8-летней машины кузовная деталь будет оценена примерно в половину стоимости новой.

При восстановлении автомобиля по ОСАГО ущерб рассчитывается в соответствии со специальными справочниками, обновляемыми каждые 6 месяцев. Ограничений по производителю запчастей нет, поэтому устанавливают как оригинальные детали, так и продукцию сторонних производителей.

Место ремонта по ОСАГО

Страховая компания заключает договоры с техническими центрами, которые должны восстанавливать машину в соответствии с расценками, оговоренными в единых справочниках. Причем сервис, на который направлена машина, должен быть расположен не далее, чем в 50 километрах от местонахождения поврежденной машины.

Банкротство компании при страховке по ОСАГО

Число страховых компаний, допущенных к деятельности в системе ОСАГО, за последние годы существенно снижено. Одни сами ушли с этого рынка, вторые лишены лицензии, третьи обанкротились.

Если компания, оформлявшая полис ОСАГО, не имеет возможности выполнять свои обязательства, то полис все равно продолжает действовать.

В этом случае ремонт автомобиля производится из резервных фондов Российского союза автостраховщиков.

Е-ОСАГО

Сейчас можно страховать автомобиль по ОСАГО непосредственно в офисе страховщика, воспользоваться услугами брокера либо приобрести полис удаленно. Алгоритм прост: нужно зайти непосредственно на сайт интересующей компании или Российского союза автостраховщиков, внести данные (автомобиль, допущенные к управлению, техосмотр и т.д.), оплатить счет и получить полис.

С собой достаточно иметь распечатку полиса. При необходимости инспектор ГИБДД может по базе данных проверить автомобиль.

Наказание за отсутствие полиса

Ответственность за отсутствие полиса оговаривает ст. 12.37 КоАП. Если за рулем окажется человек, не вписанный в полис, то оштрафуют на 500 руб. Если же полис вообще отсутствует, то сумма увеличивается до 800 руб.

Обсуждается вопрос о существенном увеличении штрафа. Кроме того, планируется ввести контроль наличия полиса в автоматическом режиме. Камеры фото-видео фиксации станут направлять данные на проверку по базе данных наличия полиса ОСАГО, и при отсутствии такого владелец получит «письмо счастья».

КАСКО

Вопреки распространенному мнению, КАСКО — это не аббревиатура.

С точки зрения грамматики верно писать слово обычными буквами, поскольку термин произошел от испанского casco, то есть «шлем», или нидерландского casco, что значит «корпус».

Большие буквы появились по недоразумению, так стали писать для схожести с аббревиатурой ОСАГО. Поэтому различные попытки расшифровки (например, Комплексное Автострахование) по определению неверны. Но вернемся к главному.

КАСКО — это пари, которое заключает страховая компания и владелец автомобиля. Если машина пострадает, то компания оплатит ущерб. Если весь срок прошел без происшествий, то оплаченные деньги становятся чистой прибылью компании.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Основное отличие КАСКО от ОСАГО состоит в том, что при КАСКО страхуется сам автомобиль, а при ОСАГО – гражданская ответственность водителя.

КАСКО добровольное страхование, но в некоторых случаях оно может стать обязательным. Например, при покупке автомобиля в автосалоне за деньги банка тот требует наличия полиса КАСКО. Таким образом кредитная организация обеспечивает возврат своих денег. Нет необходимости специально ехать в банк для оформления документа.

Стоимость полиса

На цену полиса КАСКО влияет стоимость машины, ее привлекательность для угонщиков, портрет людей, допущенных к управлению: возраст, стаж, данные об участии в авариях.

У каждой страховой компании существует собственная статистика, на основании которой сотрудники рассчитывают стоимость полиса. Поэтому цена полиса на одну и ту же модель в разных компаниях отличается.

Страховая сумма не должна превышать стоимость машины.

Чаще всего фигурирует строк страхования в один год, но по согласованию сторон он может меняться. Страховщики не любят небольшие сроки, поэтому страховка на год и 6 месяцев может стоить практически одинаково.

Банкротство компании

Если страхователь обанкротился, то полис сгорает. В этом случае есть возможность требовать компенсации через суд. Возможно, у банкрота все же остались какие-то активы.

Не стоит путать банкротство с лишением лицензии. В первом случае фирма не имеет средств, во втором — просто не имеет права заниматься страхованием. Хотя лишение лицензии — плохой симптом. Очень часто за этим следует банкротство. Поэтому, если появилась информация о лишении лицензии, требуйте возместить часть полиса и заключайте договор с другой компанией.

Франшиза

Это обязательства застрахованного лица нести часть убытков за свой счет. Таким образом компании стараются избежать выплаты мелкого ущерба и последующего незначительного ремонта. Чем больше размер франшизы, тем дешевле стоимость полиса.

Франшиза бывает уловная и безусловная. При условной франшизе компания не несет ответственности если убыток не превысил определенной суммы. Страховщик оплачивает только большой ущерб.

При безусловной франшизе из ущерба всегда вычитается оговоренная сумма. Например, ущерб составил 300 тысяч рублей. Если в договоре указано, что франшиза составляет 10 тысяч, то выплатят 290 тысяч, а 10 тысяч придется оплачивать за свой счет.

Место ремонта по КАСКО

Страховые компании заключают договора с техническими центрами — как с официальными дилерами, так и со сторонними. При оформлении полиса ОСАГО заранее оговорено, в каких центрах станут ремонтировать машину в случае повреждения. Ремонт в центрах официальных дилеров обходится дороже, поэтому цена полиса выше.

Отказ в компенсации по КАСКО

В системе добровольного страхования правила могут отличаться, поэтому их нужно внимательно читать. Большинство компаний отказывает в случае, когда за рулем находился нетрезвый человек либо тот, кто не входит в список допущенных к управлению.

Существует определенный срок, в течение которого необходимо сообщить о происшествии. Могут быть оговорены требования по риску на угон. Например, необходимо вернуть все ключи на машину.

Раньше фигурировали требования об обязательном нахождении автомобиля ночью на охраняемой стоянке, но сейчас подобные пункты уже стали анахронизмом.

Источник: https://favorit-motors.ru/articles/finansovye-i-yuridicheskie-tonkosti/osago-i-kasko/

В чем разница между каско и осаго и как расшифровываются эти аббревиатуры?

Ни для кого не секрет, что Россия старается не отставать от Европы и перенимает у нее все самое современное и лучшее. В наше время, страхование — это обыденная процедура, которой никого уже не удивить. И каждый человек постепенно все больше и больше сталкивается с этим явлением. Ведь страхование — это не просто баловство. Это обязательное условие для жизнедеятельности.

Но так или иначе, некоторые граждане не понимают, откуда берется такая существенная разница стоимости той или иной страховки. Так это происходит и в случае автомобильного страхования. Давайте подробно разберемся, в чем заключается разница между КАСКО и ОСАГО.

Также поговорим о том, какая из этих страховок лучше и надежнее, и раскроем некоторые нюансы и секреты этих видов страхования.

mystrahovki.ru

Основные определения

Чтобы понять, чем непосредственно отличается полис КАСКО от полиса ОСАГО, нужно понять значение каждой аббревиатуры.

Если у вас возникли сложности с получением страхового возмещения или какие либо другие проблемы, вы можете получить бесплатную консультацию по номеру: 8 800 350-84-13 добавочный 723 .

КАСКО — нельзя отнести к обязательному страхованию. Это абсолютно добровольное и необязательное страхование транспорта, которое выбирает автовладелец самостоятельно. КАСКО защищает ваш автомобиль от потенциального угона, возможного ущерба или вероятного хищения.

ОСАГО — обязательный вид страхования. Эта страховка всегда обязательна для любого человека, который планирует сесть за руль транспортного средства. В данном случае страхуется только ответственность водителя.

Особенности КАСКО и ОСАГО

Расшифровав определения аббревиатур, можно понять, что КАСКО весьма прилично отличается от ОСАГО. Давайте разберемся в этих особенностях подробнее.

Особенности КАСКО

Термин КАСКО расшифровывается как «борт», означая тот момент, что страхуется именно сам транспорт, а не ответственность. Некоторые эксперты с уверенностью заявляют, что расшифровка КАСКО означает «комплексное автомобильное страхование кроме ответственности», но это ничто иное, как удачно подобранные слова. На самом деле термин КАСКО не является никакой аббревиатурой.

Стоит отметить, что КАСКО предусматривает разные пакеты страхования, а следовательно, и разные варианты и возможности защиты транспортного средства. Какой пакет КАСКО выбрать, решает сам владелец транспорта, в момент заключения, то есть подписания договора со страховщиком.

Также стоит отметить, что в случае выбора страхования КАСКО, страхуется сам автомобиль, как движимое имущество. А при заключении договора ОСАГО, страхованию и защите подлежит гражданская ответственность самого лица, управляющего тем или иным транспортным средством. Это ключевая разница между КАСКО и ОСАГО.

Читайте также:  Акт приема передачи денежных средств: простой образец 2020

Подписывая бланки договора в офисе страховой компании, автовладелец выбирает группы рисков, от которых он желает защитить свое транспортное средство. Такими рисками могут быть:

  • ДТП;
  • угон;
  • полная (тотальная) гибель автомобиля;
  • неумышленное причинение вреда автомобилю (порча);
  • кража отдельных элементов транспортного средства;
  • порча машины, полученная в результате стихийных бедствий или пожара;
  • повреждения, полученные в результате воздействия на машину животных или третьих лиц (страховка от злоумышленников);
  • ущерб, полученный в связи с неудовлетворительным состоянием дорожного покрытия;
  • попадание в автомобиль тяжелых или крупногабаритных предметов.

Выбор групп рисков, от которых будет застрахован автомобиль, определяет виды КАСКО. Об этом поговорим подробнее в отдельной статье.

Есть две группы риска, которые в случае наступления страхового случая подразумевают выплату полной стоимости автомобиля. Это «полная (тотальная) гибель машины» и «угон транспортного средства».

В этих случаях, имея на руках соответствующий договор страхования КАСКО, автовладелец получит на руки сумму, за которую он приобретал автомобиль.

В остальных случаях выплачивается сумма, необходимая для компенсации ущерба и реанимации транспортного средства до приведения его в первоначальное исправное состояние.

Агрегатная и неагрегатная страховая сумма КАСКО

Этот момент нужно вынести в отдельный пункт, так как он является очень важным и непосредственно влияет как на защиту имущества, так и на стоимость страхового полиса.

Агрегатный вариант страхования является более доступным для автовладельца, так как такая страховка будет дешевле, чем неагрегатная. Различие этих двух вариантов КАСКО заключается в том, что при агрегатной страховой сумме выплаты будут лимитированы, а при неагрегатной — безлимитные. Разберем на примере.

Автовладелец застраховал автомобиль, включая риски угона и полной гибели. Общая стоимость машины была оценена в 1 миллион рублей. Он выбрал агрегатную страховую сумму.

После этого он попал в три ДТП, за каждое из которых он получил по 100 тысяч рублей на восстановление автомобиля. А после автомобиль угнали.

И несмотря на то, что стоимость машины при страховании была указана в размере 1 миллиона рублей, хозяин получит только лишь 700 тысяч, так как он выбрал агрегатную страховую сумму и 300 тысяч получил уже в предыдущих выплатах.

Если бы этот автовладелец выбрал неагрегатную страховую сумму, то в данном случае он получил бы 1 миллион рублей, несмотря на то, что 300 тысяч ему были выплачены ранее. Подводя итоги, можно сказать, что агрегатная страховая сумма — это ничто иное, как лимит страховых выплат, на которые автовладелец может рассчитывать в период страхования.

Особенности ОСАГО

Страхование ОСАГО отличается от КАСКО тем, что защита строится абсолютно в другом направлении. Автомобиль в этом случае не является застрахованным и он не защищен, например, от угона или стихийных бедствий.

ОСАГО страхует непосредственно вас, как водителя, в то время, в течение которого вы являетесь участником дорожного движения. Ведь никто не может твердо гарантировать, что вы не станете участником ДТП. А любое ДТП — это материальный ущерб для его участников. ОСАГО страхует вашу ответственность за потенциальное причинение этого ущерба.

Ну а вы, в свою очередь, можете быть спокойны, что вам не придется оплачивать ремонт чужого автомобиля за свой счет.

Говоря простыми словами, ОСАГО по максимуму уменьшает расходы виновника ДТП, и возмещает ущерб пострадавшей стороне.

С начала июля 2003 года на территории России действует закон, регламентирующий процесс страхования автогражданской ответственности всех водителей транспортных средств. Этот момент позволил значительно снизить количество неразрешенных моментов при ДТП.

Некоторые задаются вопросом: нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Ответ: однозначно, да. ОСАГО — обязательное страхование, КАСКО — добровольное. Поэтому, при наличии КАСКО полис ОСАГО нужен в обязательном порядке. Вождение автомобиля без ОСАГО грозит негативными последствиями при нестандартных ситуациях. Поэтому, рекомендуем вам рассчитать и оформить полис ОСАГО.

Установлены соответствующие лимиты на выплаты по страхованию ОСАГО и, на сегодняшний день, они составляют:

  • выплата на компенсацию вреда, причиненному непосредственно имуществу — 400 тысяч рублей;
  • выплата на компенсацию вреда, причиненному физическому здоровью или, не дай Бог, жизни потерпевшего — 500 тысяч российских рублей.

Подводя итоги, можно сказать, что наличие КАСКО означает защиту автомобиля, и в случае ДТП машина виновника будет отремонтирована за счет страховщика. А полис ОСАГО позволит покрыть расходы пострадавшей стороны, в пределах тех самых установленных лимитов, о которых мы говорили ранее, а виновнику абсолютно точно придется восстанавливать свой автомобиль своими силами.

Что дороже: КАСКО или ОСАГО?

Ответ на этот вопрос уже должен быть ясен, так как мы разобрались, что такое КАСКО и что такое ОСАГО. КАСКО является более дорогостоящим видом страхования, так как покрывает практически все возможные случаи получения ущерба. КАСКО выплатит даже в том случае, если вы поцарапали бампер о парковочный столбик. ОСАГО в таком случае бессильно.

Одно время была даже реклама КАСКО: «Ударил автомобиль тяжелым пакетом? Значит придет на помощь КАСКО!» Так себе реклама, конечно, но она действительно позволяет кратко и простым языком описать смысл добровольного страхования транспорта.

Стоимость КАСКО может отличаться от стоимости ОСАГО в десять раз. Такая разница обусловлена страховыми рисками, историей страхователя и стоимостью страхуемого имущества.

Нужно ли оформлять КАСКО?

Это решение принимает автовладелец. Делать КАСКО или нет — личное дело каждого человека, ведь этот вид популярного страхования полностью добровольный. Принимая решение, оформлять КАСКО или нет, стоит учитывать следующие факторы:

  • ваш опыт вождения;
  • местность в которой будет эксплуатироваться автомобиль;
  • стоимость автомобиля;
  • наличие гаража или парковочного места;
  • риск угона или воздействия на автомобиль третьих лиц;
  • климатические условия региона эксплуатации автомобиля.

Опыт вождения влияет на вероятность возникновения ДТП по вашей вине. Наличие гаража или парковочного места дает небольшую гарантию, что ваш автомобиль будет защищен от внешнего воздействия.

Стоимость автомобиля напрямую дает понять, покроет ли ущерб полис ОСАГО при действующих лимитах страхования ответственности.

Например, если ваша машина стоит 10 миллионов, то будет безрассудно полагать, что полис ОСАГО участника, виноватого в ДТП сможет покрыть ремонт вашего авто, имея возможность выплаты в скромном размере 400-500 тысяч российских рублей.

В любом случае, принимая решение оформит КАСКО, вы должны понимать как работает и от чего защищает этот вид страхования.

Ну и не забывайте про расшифровку аббревиатуры ОСАГО и значение термина КАСКО. Понимая их различия, вы будете прекрасно ориентироваться в вопросах автомобильного страхования.

Если у вас остались вопросы, то задавайте их в х к этой статье. Мы обязательно ответим на них и постараемся, с вашей помощью, дополнить материал статьи. При необходимости, конечно же. Ведь мы искренне заинтересованы предоставлять вам тот материал, который будет действительно полезным и актуальным. Подписывайтесь на канал, ставьте лайки и делитесь публикациями в социальных сетях!

Источник: MyStrahovki.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c584ef0d7871900ae8361aa/5c7d40d9786e1000b26e98de

Отличие КАСКО от ОСАГО

Покупка автомобиля – это только половина дела. Дальше начинается самое интересное: оформление страховки. И тут страховые компании предлагают огромное количество вариантов.

Самых популярных два – это покупка полиса КАСКО и ОСАГО. Не все автовладельцы знают, что собой представляют эти виды страховки и как каждая из них работает.

Поэтому сегодня мы подробно расскажем, чем отличается КАСКО от ОСАГО и в каких случаях нужно приобретать тот или иной страховой полис.

ОСАГО: нравиться не нравиться, а оформить обязан!

Полис ОСАГО относится к обязательному виду автострахования. Его должны оформлять все автовладельцы без исключения. Это предусмотрено нормами российского законодательства, в том числе законом об ОСАГО.

Суть ОСАГО заключается в том, что он защищает в первую очередь ответственность перед третьими лицами. То есть если автовладелец попадет в аварию и будет признан виновным, то по полису ОСАГО страховая компания поможет финансово только пострадавшей стороне. А вот собственного железного коня придется ремонтировать за свой счет.

КАСКО: для тех, кто любит быть под защитой

Полис КАСКО относится к добровольному виду страхования. То есть никто не вправе в принудительной форме заставить автовладельца его оформить. Защищает КАСКО от любого вида ущерба, который может быть нанесен транспортному средству застрахованного автовладельца (пожар, угон, наводнение и т.д.).

То есть если автовладелец попадет в ДТП и будет признан виновным, то по полису КАСКО, он сможет получить возмещение расходов, связанных с восстановлением собственного автомобиля. А вот за нанесенный ущерб третьей стороне по КАСКО страховщик на себя ответственность не берет.

5 главных отличий ОСАГО от КАСКО

В чем же состоит принципиальная разница между КАСКО и ОСАГО? Выделим пять главных различий, отражающих суть этих двух видов страховых полисов:

  1. Форма страхования. Автогражданка носит обязательный характер для каждого автовладельца, а КАСКО носит характер доброй воли. Если автогражданка не оформлена, можно нарваться на штрафные санкции, а если не оформлено КАСКО, автовладельцу ничего не будет.
  1. Цена имеет значение! Стоимость полиса ОСАГО устанавливается исходя из тарифов, утвержденных государством. Для КАСКО каждая страховая компания сама определяет величину этих тарифов исходя из рыночной и экономической ситуации, а также региона присутствия.
  1. Кто определяет размер ущерба? По полису КАКО ущерб может быть определен любым представителем страховщика. По ОСАГО эта процедура более жесткая и требует проведение независимой экспертной оценки авто, пострадавшего в ДТП.
  1. А что с возмещением? Размер выплат по автогражданке четко определен для каждой ситуации. Для КАСКО таких четких границ не существует, но действует правило, что общая сумма выплат не должна превышать общую стоимость застрахованного автомобиля.
  1. Банкротство страховой компании. В случае если страховая компания окажется банкротом, то по полису ОСАГО интересы автовладельца будет защищать Российский союз автостраховщиков (РСА). Именно эта организация возьмет на себя все обязанности страховщика, который не может отвечать перед своими клиентами. По полису КАСКО в аналогичной ситуации РСА не несет ответственности, поэтому свои права автовладелец может защитить только в судебном порядке.

А что лучше каско или осаго?

Все зависит от того какую цель преследует автовладелец при оформлении страховки. Цель ОСАГО – это покрытие ущерба лицам, которые признаны невиновными в ДТП. Это важнейший социальный механизм, на страже которого стоит государство.

А вот КАСКО – это механизм защиты личных имущественных прав. То есть вне зависимости от того какой ущерб был причинен третьей стороне, страховая оплатит ремонт автомобиля только застрахованному лицу.

Оптимальным является вариант, когда оформлены обе страховки. Так автовладелец защищает и собственные имущественные интересы, и интересы третьих лиц.

Теперь Вы знаете, в чем состоит существенное отличие КАСКО от ОСАГО. Поэтому перед тем как отправиться в офис страховой компании, задумайтесь, а действительно ли вам нужен такой вид страхования, как КАСКО. Если на этот вопрос вы себе ответите положительно, то, не задумываясь, оформляйте обе страховки. Эта самый лучший вариант защиты себя и своего транспортного средства.

Ездите аккуратно и берегите себя на дорогах!

Видео по теме

Источник: https://www.insurance-liability.ru/otlichie-kasko-ot-osago.html

Ссылка на основную публикацию